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消費者金融等で必要な本人確認書類とは

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消費者金融などからお金を借りる際に、必ず必要となるのが「本人確認書類」です。

当然、本人確認書類を提出しなければ借りることができませんが、一口に「本人確認書類」と言われても、どのような書類を提出すれば良いかがわかりません。

そこで、今回は消費者金融等でお金を借りる際に有効な本人確認書類について、紹介していきたいと思います。

この記事はこんな人におすすめ

今回ご紹介する記事は、

  • 消費者金融の利用を考えている人
  • 本人確認書類にはどんなものがあるのかを知りたい人

におすすめの内容となっております。

本人確認書類とは!

本人確認書類は運転免許証で大丈夫

※全国健康保険協会公式サイトより引用

本人確認書類とは、その名のとおり本人を確認するための書類のことです。

ローンの申し込みおいては、例えば金融ブラックとなっている人が別人になりすましていないかを確認する必要があります。

そのため、本人だけが持っている書類を提示することで、本当に自分が申し込んでいることを証明しなければなりません。

本人確認書類には、単体で確認できるものと、2点以上を提示しなければ確認できないものがあります。

では、それぞれどのような書類が有効となるのかを、アイフルを例に挙げて紹介していきます。

なお、有効な本人確認書類は業者によって少し違いますので、利用できるかを確認することをおすすめします。

単体でOKなもの

まず、単体で本人確認となる書類には、以下のようなものがあります。

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 公的証明書類
    (氏名・住所・生年月日が記載されているもの)
  • 個人番号カード

※公的証明書類は発行日から6ヶ月以内(有効期限があるものはその期限内)が有効

単体で本人確認とすることができる書類は、顔写真付きということが共通しています。

顔写真が付いていることで、本人と特定しやすくなりますので、1つの書類だけでOKということです。

2点以上の提出が必要なもの

次に、2点以上の書類を提出しなければならないものには、以下のようなものがあります。

  • 健康保険証
  • 年金手帳
  • 母子健康手帳
  • 住民票
  • 戸籍謄本(抄本)
  • 国民健康保険被保険者資格証明書

※公的証明書は発行日から6ヶ月以内(有効期限がある場合はその期限内)のものが有効

基本的には、上記の中から2点を提示するだけで本人確認となります。

この他にも、上記の1点と公共料金の領収書を提出するだけでも本人確認してくれます。

また、1点だけしか提出できない場合は、業者から簡易書留が郵送され、それを受け取ることで本人確認となることもあります。

これらの書類は顔写真が付いていないことが共通しており、顔の照合ができない代わりに、複数の書類で本人確認しています。

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顔写真がある運転免許証は便利!

最もオーソドックな本人確認資料が運転免許証です。

免許証は多くの人が携帯しておりますので、提出を求められたらすぐに出すことができます。

また、顔写真や住所、氏名、生年月日が記載されており、本人を確認するために必要な情報がすべて入っています。

しかし、運転免許証を本人確認書類として提出する際には、注意しなければならないこともあります。

提出時に有効期限内であること!

運転免許証には有効期限がありますが、提出時に有効期限が切れていれば確認書類としての効力は発揮しません

車の運転にも支障が出るため、免許証の有効期限を切らしている人はほとんどいないとは思いますが、提出時にはきちんと有効期限内であることを確認するようにしましょう。

住所、氏名、生年月日は正確に!

運転免許証の有効期限は3年~5年ですが、その間に情報が変わることもあります。

例えば、結婚をして改姓した、引越しをしたなどの場合には、免許証とは異なる情報となります。

改姓や住所が変更となった場合、きちんと手続きをしなければ更新まで免許証の情報は変わりません

この状態で提出しても、本人確認書類としての効力ありません。

免許証に記載されている情報が変更となった場合は、速やかに手続きするようにしましょう。

免許証の数字の羅列の右端には注意

本人確認書類は運転免許証で大丈夫

運転免許証には、上の画像の第123456789000号のように12桁の番号が付されていますが、一番右の数字には運転免許証の再発行回数が記載されます。

例えば12桁の番号が「○○○○○○○○○○○3」となっていたら運転免許証を3回再発行していることになります。

再発行回数が多いと運転免許証を何度も喪失しているという証拠であり、いい加減な性格と判断されて審査にマイナスの影響が出る場合があります。

免許証を持っていない場合の本人確認書類

中には運転免許を取得していない人もいるでしょうし、返納している人もいるでしょう。

このような場合、いくら運転免許証が本人確認に便利な書類だといっても、提出することはできません。

では、運転免許証を持っていないという人は、どのようにすれば良いのでしょうか?

パスポートなど顔写真付きのものを!

本人確認書類は、必ずしも運転免許証だけではありません。

運転免許証がない場合でも、パスポートや住民基本台帳カードを提出することでもOKです。

また、健康保険証や住民票などでも本人確認書類とすることができます。

ですが、健康保険証や住民票などの顔写真が付いていない書類は、その書類単体で本人確認とならないことが多いです。

本人確認書類として提出する場合は、パスポートや住民基本台帳カードのように顔写真が付いた書類を提出することをおすすめします。

現住所と記載されているものが違う場合

住民票上の住所を実家に残している場合や、引越しして間もない時期などで、現住所と本人確認書類の住所が違う場合には、単体で本人確認できる書類を提出しても効果はありません

このような場合には、本人確認書類とは別に、以下のような書類を追加で求められることになります。

  • 公共料金の領収書(電気、ガス、水道など)
  • 住民票(発行日より6ヶ月以内)
  • 印鑑証明書(発行日より6ヶ月以内)

即日融資希望などで本人確認書類の住所を変更する時間がない場合は、上記のような書類も併せて用意するようにしましょう。

本人確認書類に健康保険証を利用する場合の注意点

例に挙げたアイフルでは、健康保険証と別の書類の2点で本人確認となりますし、業者によっては健康保険証だけでも本人確認となる場合もあります。

健康保険証も運転免許証と同じように、ほとんどの人は携帯していますので、本人確認書類にできれば便利です。

しかし、本人確認書類として健康保険証を利用する場合には、注意しなければならないこともあります。

加入年月日で勤続年数がわかる

健康保険証には「加入年月日」が記載されています。

これは、当該健康保険に加入した年月日なのですが、要するにこれは入社年月日です。

協会けんぽや組合保険証は加入年月日の記載があり、逆算することで勤続年数がわかります

このため、申し込み内容をよく見せようと、実際よりも長く勤続年数を申告したところで、健康保険証から勤続年数が虚偽であることが簡単にバレてしまいます。

申込内容の虚偽は審査を不利にするだけでなく、場合によっては審査落ちの原因となってしまいます。

在籍確認として利用されることもある

SMBCモビットのカードローンの場合、WEB完結は勤務先への電話連絡を行わない代わりに、社会保険証か組合保険証の提出が必須となります。

協会けんぽ保険証と、組合保険証には勤務先の記載があるため、どちらかを提出することで電話連絡を省略することができます。

このように、健康保険証には勤務先を確認するという役割もあります。

電話での在籍確認を書類で済ませられるので、注意しなければならないことではありませんが、健康保険証にはこうしたメリットもあることを覚えておいて損はありません。

ちなみに、国民健康保険証には勤務先の記載がありませんので、WEB完結できないだけでなく、在籍確認は電話で行われることになります。

社会保険証で職場への電話を回避

SMBCモビットに限らず、社会保険証には電話連絡を回避することができるという効果もあります。

以下のカードローンは、特定の書類を提出すれば勤務先への電話連絡を行わずに契約できます。

カードローン電話連絡免除に必要な書類
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム運転免許証、社会保険証、最新給与明細全て
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス
SMBCモビット
(WEB完結利用時)
社会保険証
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
書類での代用不可
三井住友銀行カードローン
みずほ銀行カードローン

このように、消費者金融はいくつかの書類を提出すれば電話連絡を免除してくれますが、そのために必要な書類にはどこも社会保険証が含まれています。

社会保険証は身分を証明する個人情報に加えて、勤務している会社名も記載されておりますので、在籍を証明することができます。

電話を勤務先に掛けられるのが嫌な方は社会保険証などでの代用を依頼してみましょう。

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本人確認書類以外に必要な書類

本人確認書類以外に必要な書類

消費者金融からお金を借りる場合、本人確認書類だけでは足りないことがあります。

それは、借入希望金額が50万円を超える場合や、他社借入金額との合計が100万円を超える場合です。

何を用意すれば良いのか、それは収入証明書ですね。

普通、消費者金融からお金を借りる場合は、利用限度額は年収の10%前後になる場合が多いです。

例えば、年収が300万円なら30万円、年収が500万円でも50万円が一般的に設定される初回の利用限度額となるわけです。

しかし、審査の内容によっては、50万円を超える借入も可能です。

また、複数の消費者金融やクレジットカードのキャッシングから借入していれば、合計の借入額が100万円を超えることも珍しくありません。

総量規制を確実に行うためにも、収入証明書が必要な基準は貸金業法で定めています。

そのため、消費者金融などの貸金業者は基準に該当する場合には必ず収入証明書の提出を求めてきます。

収入証明書として有効となるのは主に次の書類です。

  • 源泉徴収票(直近のもの)
  • 給与明細書直近2カ月分+ボーナス時の明細書
  • 所得証明書(昨年度分)
  • 個人住民税課税通知書(直近のもの)
  • 確定申告書(自営業者の場合)
  • 納税証明書(自営業者の場合)

なお、個人事業主の場合は借入金額に関わらず収入証明書を求められる可能性が高く、給与所得者でも審査によっては収入証明書を求められることがあります。

即日融資希望の場合は、本人確認書類と収入証明書をセットで用意しておくと安心です。

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収入証明書の提出方法

収入証明書の提出方法

収入証明書の提出方法にはFAXで送る方法もありますが、一般的には画像に撮って指定されたアドレスにアップロードします。

パソコン操作に慣れていない、ちょっと不安だなという場合は、無人契約機のスキャナーで読み込ませて提出をすれば良いでしょう。

なお、自分で撮影する場合は、スマホやデジカメではっきり映るように撮影して提出するようにしましょう。

不鮮明の画像をアップロードした場合、再提出となって融資までに時間がかかってしまいます。

お金を借りるときは本人確認をする

お金を借りるときは本人確認をする

最近の消費者金融の借り方として、パソコンから申し込む方法やスマホから申し込む方法、または無人契約機から申し込む方法が一般化していますよね。

消費者金融からお金を借りるのにわざわざ店頭窓口まで行って契約することは、中小消費者金融以外ではほとんどありません。

中小消費者金融は基本的に対面形式の契約ですから、本当に本人が申し込んできたのか確認するのは容易です。

しかし、大手消費者金融を中心としてインターネットを通じて申し込んできた場合は、本当に本人が申し込んできたのか確認することができませんね。

たとえ本人確認書類として免許証を提出したとしても、それが本人からの申し込みではなく、名義貸しなどによって友人や知人が申し込んでくることもあるわけです。

そのために消費者金融に申し込んだ後は必ず本人確認として、消費者金融のオペレーターから借入申し込みの内容や、本人であることを確認するための様々な質問を受けることになります。

消費者金融からお金を借りるのに免許証があれば大丈夫、というわけにはいかないのです。

オペレーターからの質問にうっかり間違って答えてしまうと、「なりすまし」での借入申し込みではないかと疑われてしまい、さらに本人確認をするための追加書類を求められるようになります。

例えば、無人契約機ブース内に2人入店していると、オペレーターから「申し込み本人以外は退出するように」とインターホンが鳴りますよ。

それに、無人契約機ブース内にはカメラが仕込んでありますので、本人確認書類として提出した免許証の写真と申込者の顔が一致しない場合は、手続きを進めて行くことはできません。

ただ、それでも家族や他人がなりすましてカードローンを契約し、トラブルとなっているケースもありますので、本人確認書類は厳重に管理し、安易に家族や他人に貸すようなことはやめましょう。

勝手に名義を使う事は可能なんですか?

引用:ヤフー知恵袋

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

※新生銀行カードローン レイクは2018年4月より新規申し込みの受付が停止されました

※この記事は3月22日時点での情報です

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