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【ファクタリング】仙台で利用するならこの会社!選ぶときの注意点も解説

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会社が資金調達するためにはいろいろな方法がありますが、近年注目されているのが「ファクタリング」です。

仙台で事業を営んでいる会社でも、ファクタリングを利用したいと思うことがあると思いますが、仙台にファクタリング会社はあるのでしょうか?

ファクタリング会社を選ぶときの注意点についても併せて解説していきます。

この記事はこんな人におすすめ

今回の記事は以下の人におすすめの記事です。

  • 仙台でファクタリング会社を探している人
  • 仙台で企業を経営している人
  • ファクタリングに関する基礎知識が知りたい人

ファクタリングとは?

企業の資金調達手段と言えば、銀行や日本政策金融公庫などの金融機関からの融資や、ノンバンクのビジネスローンが挙げられますが、どちらも個人経営者や中小企業が事業資金を調達するには性質上利用しにくい場合があります。

そこで、個人経営者などでも売掛金があれば、利用しやすいファクタリングが注目を集めています。

ファクタリングであれば、審査で重要視される点が売掛先企業の状態であるため、個人経営者や小規模法人でも利用しやすいです。

また、建設業など売掛金の回収サイトが長期間で、一件当たりの売掛金の取引金額が高額である業種も、ファクタリングの恩恵が受けやすいため注目を浴びています。

ここでは、まずファクタリングの基礎知識やおすすめの理由について、詳しく確認していきましょう。

ファクタリングの基礎知識

ファクタリングとは、そもそも自社が保有している売掛金や受取手形などの売上債権をファクタリング会社に売却することで、売上債権を早期に資金化する方法です。

融資とは異なるので財務諸表に負債が増えることはありませんし、審査に時間を取られることもありません。

企業経営に大きな影響をあたえずに現金を増やせるため、キャッシュフローの改善ができる資金調達法と言えます。

逆に、ファクタリングは売掛債権の早期現金化が目的であるため、売掛債権がなければ利用できません。

飲食業やサービス業など売掛金での取引が少ない業種では、利用できない可能性があります。

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ファクタリングの仕組み

ファクタリングは先ほども紹介しましたが、売掛債権を取扱う資金調達法ですが、融資との最大の違いは借入ではなく債権を譲渡する取引である点です。

融資の場合には資金を金融機関から借りているわけなので、毎月一定額の返済をしなければなりません。

しかし、ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に譲渡してしまうため、毎月の返済や借入金に対して利息を支払う必要はありません。

その代わりに、ファクタリングの契約が完了した時点で売掛金の権利はファクタリング会社に移り、売掛金の一定割合が手数料としてファクタリング会社から請求されます。

また、ファクタリングには、自社とファクタリング会社の2社による2社間ファクタリングと、売掛先会社も含めた3社で行う3社間ファクタリングがあります。

ふたつのファクタリングの違いを理解して、どちらのファクタリングを利用するかを判断することが大切です。

ここでは、詳しく2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについて、確認していきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、ファクタリングを利用する会社とファクタリング会社のみでやり取りし契約が完了する仕組みです。

したがって、売掛先の会社には通知を行わずに、比較的短期間で契約できるのが特徴です。

以下には、2社間ファクタリングの特徴をまとめているので確認してください。

【2社間ファクタリング】

  • 手数料の相場:10%~30%
  • 資金化スピード:最短即日
  • 売掛先に通知されないため、今後の取引に影響がでない
3社間ファクタリング

次に3社間ファクタリングですが、こちらはファクタリング利用者とファクタリング会社、そして売掛先の会社の3社の合意の元で契約を行います。

3社間ファクタリングは売掛先にファクタリングの旨がバレてしまいますが、手数料が低くコスト削減が行いやすい点がメリットです。

【3社間ファクタリング】

  • 手数料の相場:1%~5%
  • 資金化スピード:即日資金化は難しい
  • 売掛先の承諾を得る必要があるため、資金繰りに苦しいという状況がばれてしまう

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを比較してみると、3社間は手数料が安いですが、売掛先の承諾を得る必要がある一方、2社間は手数料が割高なものの売掛先に知られることなくァクタリングができます。

必要書類・諸経費について

ファクタリングに必要な書類は、一般的には銀行などの金融機関からの融資と比較すると少なめであることが多いです。

ファクタリングで必要な代表的な書類は以下の通りです。

  • 商業謄本や会社説明の資料
  • 決算書や確定申告書など
  • 売掛金の契約書
  • 売掛対象の商品の発注書など
  • 納税証明書

基本的には、申し込みをした企業の内容が分かる書類と、売掛金の内容が分かる書類は必ず提出が必要です。

納税証明書などは提出を必須としていないファクタリング会社もありますが、税金の未納で売掛金の差し押さえを防ぐために、提出を求められるケースもあります。

また、ファクタリングを利用するときには、サービス料にあたる「手数料」と売掛債権譲渡登記に必要な「登記費用」、そして売掛金の受領までに担保として預かられる「掛目」が経費として必要です。

いずれの金額も、「2社間、3社間いずれを利用するか」「ファクタリング会社をどこにするか」などの条件で大きく変動するため、複数社に見積もりを出してもらってから検討してください。

ファクタリングはおすすめの資金調達方法

「早急に現金が必要になった」

「銀行に融資を断られた」

このように、仙台で資金繰りに困っている会社もあると思います。

銀行に融資を断られたら途方にくれてしまいますし、また赤字経営ではなくても当座の現金が用意できず資金繰りに苦しむこともあるでしょう。

そのような場合に効果的なのが「ファクタリング」です。

自社が保有している売上債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、債権の回収日を待たずに早期資金調達ができます。

ファクタリングは、融資ではなく債権の譲渡なので、会社にとって負債となりません。

信用を落とすことなく早期に資金化できるため、是非活用してもらいたい方法です。

ファクタリングは具体的に、申し込み後に営業期間内であればその場で審査を開始してもらえます。

申し込み結果は早ければ即日で連絡があり、その日のうちに契約が結べることも珍しくありません。

基本的にはファクタリング会社に訪問をして契約することになりますが、ファクタリング会社によってはネットでの申し込みや郵送での契約を行っている会社もあります。

しかし、「仙台のファクタリング会社は聞いたことがない」と不安になる人もいると思いますが、ファクタリング会社の中には全国対応しているところが多くありますので選択肢はあります。

詳しいファクタリング会社は後ほど紹介するとして、まずはファクタリングについて注意点をしっかりと理解しておきましょう。

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ファクタリングの注意点

ファクタリングは融資とは性質が異なるため、毎月の利息の支払いは必要ないため経営にやさしい印象があります。

しかし、ファクタリングの利用するときには、手数料を必ず支払わなければならないため、手数料の利率によっては融資よりも経営を圧迫する可能性があります。

例えば、手数料の利率が10%のファクタリング会社で100万円のファクタリングを行ったとすると、手数料として10万円を支払わなければなりません。

1回だけの契約であれば融資の利息よりも、手数料の方が少額のケースもありますが、経営改善がなかなかできずに複数回利用すると話が変わってきます。

仮に、1年間に6回100万円のファクタリングを行うと、手数料だけで60万円にも及びます。

100万円の融資をしているとすると、年利60%もの高金利に換算できるとなると、手数料の負担が高額であることが分かるでしょう。

ファクタリングは売掛金を短期間で現金化できるため、つなぎ資金や短期的なキャッシュフローの改善には向いていますが、複数回の継続的利用となると手数料の問題を考慮した上で利用しなければなりません。

ファクタリングのメリット・デメリット

これまで、ファクタリングの特徴や注意点を紹介してきましたが、ここではファクタリングのメリットとデメリットについて紹介します。

ファクタリングを利用がおすすめできる人やそうでない人も解説しているので、併せて確認してみてください。

メリット

ファクタリングのメリットはこれまで紹介してきた以外にも、以下のようなものがあります。

  • 融資の審査落ちをしても利用できるかも知れない
  • 売掛金の範囲内であれば金額を調整可能
  • 税金の滞納や経営状態が悪くても審査に影響が少ない

ファクタリングは融資と異なり、売掛金の回収を行うことが重要となるため、ファクタリングの申し込みをした企業よりも、売掛先の企業の経営状態が重要視されます。

したがって、融資とは審査内容が異なるので、融資を断られた企業でも利用できる可能性が残されています。

また、ファクタリングに申し込みした企業の経営状態が悪かったり、税金などを滞納していたりしても審査に大きく影響がでないため、金融機関からの融資が難しい場合にはおすすめです。

デメリット

ファクタリングのデメリットとしては、以下の点が挙げられます。

  • 手数料の利率が高い
  • 売掛債権がなければ利用できない
  • 支払期間が過ぎた売掛債権はファクタリングできない

何度も紹介していますが、手数料の利率が高い点は経営に直結する問題であるため、利用前に良く確認しておいた方が良いでしょう。

融資に関しては貸金業法で利率の制限が行われているため、法律で定められた金利以上を請求されることはありません。

しかし、ファクタリングの手数料に関しては、直接制限をする法律がないため業者によって、相場よりも明らかに高額な手数料を請求してくる可能性があります。

特に、仙台など地方で経営しているファクタリング会社は、ネット上に情報が出回っていないことが多く、悪徳業者にだまされる危険性も高いです。

初めてファクタリングを利用するときには、他社と比較することを欠かさずに行いましょう。

仙台で利用できるファクタリング会社を紹介!

仙台で事業を営んでいる会社の中には、仙台銀行をメインバンクとしているところもあると思いますので、まずは仙台銀行のファクタリングについて確認していきましょう。

会社概要
商号株式会社仙台銀行
所在地【宮城本社】宮城県仙台市青葉区1-2-1-1
代表取締役鈴木 隆
設立/創業昭和26年5月25日
資本金224億8,500万円
従業員数698名
取扱いサービスでんさいサービス

仙台銀行では、でんさい(電子記録債権)サービスを行っていますが、残念ながら中小企業の資金調達のためのファクタリングには対応していません。

よって、仙台や宮城でファクタリング会社を利用する場合は、民間のファクタリング会社を利用することになりますので、おすすめのファクタリング会社を紹介していきます。

仙台支店のある「日経フィナンシャルトライ」

会社概要
会社名株式会社 日経フィナンシャルトライ
代表取締役鈴木 忠義
所在地【東京本社】東京都千代田区内神田1-18-11 東京ロイヤルプラザ
【仙台支店】宮城県仙台市太白区八木山本町1-5-1-206号
資本金5,000万円
事業内容ファクタリング事業、経営コンサルティング事業、各種商品の買取り及び販売業、信用調査業
支店札幌、仙台、大阪
資金化スピード最短即日
買取り金額50万円~5,000万円

日経フィナンシャルトライは、本社は東京ですが仙台に支店があります。

仙台はファクタリング会社が少ないため、支店を構えているのは大変貴重です。

日経フィナンシャルトライの公式ホームページを確認すると、「日経フィナンシャルトライ東京」と書かれていますが、支店は仙台にあるため安心してください。

ファクタリング会社に出向いて直接対面して手続きがすすめられるのは、特に初めてファクタリングを利用する人にとって安心です。

仙台でも実績のある「トップ・マネジメント」

会社概要
会社名株式会社トップ・マネジメント
設立平成21年4月21日
代表大野 兼司
所在地〒101-0044
東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
連絡先TEL:03-3526-2005
(フリーダイヤル0120-36-2005)
FAX:03-3526-2006
取引金融機関三井住友銀行、三菱UFJ銀行
資本金5,000万円
事業内容ファクタリング業務、経理・財務・経営に関するコンサルティング業務、
企画経営上の各種リスクの調査・分析の委託並びにリスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務、担保不動産の調査及び評価業務

トップ・マネジメントは全国対応のファクタリング会社で、豊富な実績を活かしたサービスで高い評価を得ています。

最短即日資金化が可能で、個人事業主でも利用でき、買取り金額は30万円から対応してもらえるなど、使い勝手のよさがメリットです。

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全国対応の「ビートレーディング」

会社概要
会社名株式会社ビートレーディング
代表取締役鈴木 秀典 佐々木英世
本社所在地東京都港区芝大門1-2-18 野依ビル3F
連絡先TEL:03-6450-1604
FAX:03-3431-5630
設立平成24年4月
資本金7,000万円
(資本準備金5,000万円)
事業内容ファクタリング事業、経営コンサルティング事業、各種コンサルティング事業

株式会社ビートレーディングは仙台支店はありませんが、全国対応のファクタリング会社なので、仙台の会社でも利用ができます。

即日資金化が可能で、手数料についての説明も丁寧にしてくれるなどスタッフの対応もよく、安心して利用できます。

仙台のファクタリング会社を選ぶときの注意点

仙台でファクタリング会社を選ぶ場合には、業者選びに注意する必要があります。

健全な事業を行っているファクタリング会社はもちろん存在しますが、一方で悪質な業者も散見されますので、トラブルを回避するためにも、次のようなファクタリング会社には注意が必要です。

  • 手数料が30%以上若しくは異常に安すぎる
  • 手数料を明確に示してくれない
  • 手数料以外の費用が高額で入金額が少なくなる
  • 契約書の控えを渡してくれない

手数料が高すぎるのは言うまでもなく悪質ですが、低すぎても後に追加で高額な料金を支払うことになるケースがあります。

また、手数料を明確に教えてくれない、契約書の控えをくれないといった業者も、信用して取引できませんので避けた方が賢明です。

ファクタリングを何度も経験していれば、安全な会社を見分けられるようになりますが、初めての利用時は特にだまされる危険性が高くなります。

悪質なファクタリング会社を見分けるためにも、業者を選ぶ場合は複数社から相見積りを取って、しっかり比較検討することが大切です。

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この売掛債権担保融資とは、名前の通り売掛債権を担保にして融資を行う掛担保融資です。

イメージとしては、銀行などの金融機関から融資を行うときの担保に、不動産や工場の設備の代わりとして売掛債権を利用すると捉えてもらうと良いでしょう。

売掛先企業からの売掛金を利用するという点は共通していますが、飽くまでも融資であるため毎月融資の元金と利息を返済しなければなりません。

また、掛担保融資ABLは取引している売掛債権全てが対象となるため、ファクタリングとどちらを利用した方が良いかは事業者ごとに変わってくるでしょう。

【豆知識】七十七銀行のファクタリング「でんさい一括ファクタリング」

仙台にある地方銀行の七十七銀行は、でんさい一括ファクタリングというサービスを行っています。

ここでは、でんさい一括ファクタリングの特徴や利用をおすすめする企業を詳しく解説します。

その特徴は?

でんさい一括ファクタリングはファクタリングと名前がついているため、中小企業でも気軽に利用できると勘違いしやすいですが、このでんさい一括ファクタリングはでんさい利用者に附属しているサービスなので、でんさい利用者以外は利用できません。

でんさいとは、売掛債権の記録や取引を銀行のネットワーク上で行うシステムであ、利用している企業であれば、売掛債権の現金化にかかる手続を省略できるメリットがあります。

しかし、基本的には資金調達法として利用というよりも、売掛債権の事務手続きを省略することが目的であるため区別して捉えてください。

向いている人・企業は?

でんさい一括ファクタリングが向いている企業は、でんさいをすでに導入している会社です。

また、今後でんさいの導入を検討している人も、一括ファクタリングをきっかけに利用すると良いでしょう。

もしも、でんさい利用者や利用している企業以外に、融資内容がつなぎ融資や運転資金の資金調達がしたければ、民間企業のファクタリング利用をおすすめします。

まとめ

仙台でファクタリングをする場合は、全国対応のファクタリング会社を利用することになります。

ファクタリング会社によっては、来店不要で手続きができたり出張サービスをしてくれたりしますので、上手に活用しましょう。

また、ファクタリングは業者選びが重要ですので、必ず相見積りを取って検討するようにしましょう。

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