レイクALSAは専業主婦でも利用可能?

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レイクALSAは、「レディースレイク」などのサービスも用意しています。

そのため、レイクALSAで借り入れを行おうかと考えている専業主婦のかたも多いのではないでしょうか。

そこで今回は、レイクALSAは専業主婦でも利用可能かについて、説明を行っていきたいと思います。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • レイクALSAが利用できるか気になっている専業主婦の人
  • 専業主婦がキャッシングをするための方法を知りたい人

レイクALSAは専業主婦では借りられない

専業主婦では借りられない
レイクALSAは2018年4月1日から新生フィナンシャルが運営しているカードローンです。

新生フィナンシャルは新生銀行グループとなりますが、銀行カードローンではなく消費者金融です。

専業主婦は家事や育児、家計の管理などの労働はしているものの、対価として給料が支払われることはありませんね。

結局、専業主婦は無職と同じ扱いとなり、レイクALSAでは借りられないのです。

専業主婦で借りられるとしたら、年金を受け取っている女性のみということになります。

レイクALSAは70歳までなら借り入れ申し込みできるため、たとえば60歳から国民年金を受給している専業主婦なら、借りられる可能性は十分にありますね。

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新生銀行カードローンのレイクと混同注意

「レイク」と聞くと、新生銀行カードローンのレイクのことを思い浮かべるかたもおられるかもしれません。

実はレイクALSAは、新生銀行カードローンレイクの後継的なカードローンなのです。

新生銀行カードローンレイクは2018年3月末で新規受付を停止しており、それを引き継ぐ形で生まれたのがレイクALSAなんですね。

新生銀行カードローンレイクは銀行カードローンなので、専業主婦のかたでも借り入れが可能でした。

しかしレイクALSAは消費者金融であり、「申し込み者の年収の3分の1までしか融資できない」という総量規制を守らなければならないので、収入のない専業主婦に融資は行えないのです。

以前、新生銀行カードローンレイクを利用していたという専業主婦のかたもおられると思いますが、そのときと同じような感覚でレイクALSAを利用しようと思っても、残念ながら利用できないことには注意が必要です。

収入ありの主婦なら借り入れ可能

レイクALSAを利用するメリットは、夫の同意なしで借り入れができる、といった点でしょうか。

カードローンを借り入れする際、一番気にするのは勤務先への在籍確認の電話となります。

在籍確認の電話=職場にてしっかり働いているか(安定した収入=返済能力があるか)であるため、社会保険証等書類で免除できないかぎり、在籍確認の電話は必ず行われます。

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パートで働かれている主婦の場合、パート主婦としてカードローン申し込みをすると、社会保険証を所有していないことが大半なので、職場への在籍確認は必須となります。

しかし、カードローンでは夫に連絡して同意を確認するということはありません。

カードローン申し込みの確認の連絡先を、自分の携帯電話番号にさえしておけば、自分一人で借り入れが行えるのです。

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レイクALSAの利用方法

レイクALSAの借り入れ・返済の方法について、見ていきましょう。

借り入れ方法

借り入れ可能な場所レイクALSA・提携先金融機関・コンビニATM
借り入れ時間24時間対応のATMあり
口座振り込み融資可能
当日振込可能時間月曜・1時~24時
その他の曜日:0時15分~24時

レイクALSAでは、ローンカードを利用してのATMでの借り入れの他に、振込融資での借り入れにも対応しています。

手元にお金が必要なのではなく口座にお金を入れておきたいような場合は振込融資を利用するなど、状況に応じて使い分けていただくといいでしょう。

なお、レイクALSAでは自社のATMか提携ATMかに関わらず、ATMを手数料無料で利用できるのは、利用者にとっては非常にありがたいですね。

返済方法

返済方法1.口座から引き落とし
随時、ATM入金や振り込みで返済も可能
2.インターネットかATM振込返済
返済日選択任意の日

レイクALSAでは、返済日を利用者の任意の日に選択できます。

たとえば、給料日が毎月25日なのであればその2~3日後に返済日を設定することによって、毎月無理なく返済を行っていけるでしょう。

レイクALSAの返済方式は、残高スライドリボルビング方式または元利低額リボルビング方式です。

前者の場合は利用残高に合わせて毎月の返済額が変わっていきますが、後者の場合は利用残高に関係なく毎月定額での返済となります。

急に借り入れできなくなることがある

なお、レイクALSAの契約をしている状態で、突如カードローン利用ができなくなることがあります。

一般的に借り入れができなくなる理由としては、以下のものが考えられます。

  • 返済状況が良くない、滞納等を繰り返している

期日までに返済が行われていない、債務支払いが滞納している場合、急に借り入れができなくなることがあります。

また、借り入れ債務状況が悪化している(たとえば他社借り入れ金額が増加しており、返済が不安)と判断された場合、利用限度額が減額されてしまうこともあります。

カードローン会社は途上与信といって、定期的に借り入れした人の信用情報をチェックします。

信用情報には現在のカードローンの契約数や借り入れ金額等記載があり、借金状況を正しく把握されます。

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レイクALSAの審査難易度

レイクALSAでは、インターネット経由・自動契約機・電話などのいろいろな方法で申し込みを行えるため、申し込みのハードル自体は低いと言えるでしょう。

しかし、申し込みを行いやすいからと言って審査に通過しやすいとは限りません。

レイクALSAの審査難易度はどうなっているのでしょうか。

レイクALSAは間口が広い

レイクALSAは他カードローンに比べると、間口が広くなっています。

  1. 保証会社が新生フィナンシャル株式会社
  2. 対象年齢が20~70歳と幅広い
  3. 上限金利が18.0%と高い
  4. 幅広い属性へ融資を行っている

まず1点目の保証会社に関してですが、新生フィナンシャル株式会社は消費者金融会社です。

クレジットカード会社や保証会社なしのカードローンに比べると、間口が広くなっています。

2点目は対象年齢の広さで、銀行カードローンが60~65歳を対象としているのと比べて、70歳までと上限が高くなっています。

3の上限金利に関しても、銀行カードローンと比べて高く設定されています。

また、4の幅広い属性への融資とも関わっていますが、より広範囲の人に融資を行います。

ただし、上述したように専業主婦への貸付は行えません。

これらのことを総合的に踏まえると、レイクALSAはカードローンの中でもかなり間口が広いと言えるのです。

お借り入れ診断はあてにならない

レイクALSAには、サイト内にお借り入れ診断というものがあります。

入力項目は、生年月日、本人年収、他社からの借り入れ件数、現在の他社借り入れ金額となります。

こちらで借り入れができるか、診断ができるそうで、年収0円で試してみました。

お借り入れ診断はあてにならない

どうやら、どういった数値を入力しても「ご融資できる可能性がございますので、引き続きお申し込みいただけます」と表示されるようで、その後、申し込みページへの誘導がありました。

年収0でも融資できる可能性があると表示されるお借り入れ診断は、あまりあてにしないほうがいいでしょう。

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レイクALSAとレディースレイクALSAの違い

レディースレイクALSは女性専用のカードローンとなっており、電話対応してくれる人も女性となっております。

一方、カードローンの内容自体はレイクALSAもレディースレイクALSAもどちらも全く同じで、基本的特徴は以下のようになっております。

金利
(実質年率)
4.5%~18.0%
対象者満20歳以上70歳以下のかた
本人もしくは配偶者に安定した収入があるかた
使用目的自由
(事業性資金は除く)
最高限度額1万円~500万円
返済日任意の日
遅延損害金
(実質年率)
20.0%
収入証明書原則不要額

レイクALSAの一番の特徴は、なんといっても無利息サービスでしょう。

初回利用者に限りますが、30日間無利息のサービスと、180日間5万円までなら無利息のサービスが存在します。

給料日まで工面するお金が必要な場合や、ちょっとしたお金を借りたい、といった主婦のかたにも、オススメできるカードローンとなります。

働く主婦の在籍確認の連絡先はどこ?

専業主婦が個人事業主になったら在籍確認はどうなる?
ここまでの説明で、専業主婦のかたはレイクALSAでは借り入れを行えないことがお分かりいただけたと思いますが、働いていて収入のある主婦のかたであれば、借り入れは可能です。

働く主婦のかたがレイクALSAに申し込みを行う場合、在籍確認の連絡はどこにされることになるのでしょうか。

個人事業主の主婦の場合

レイクALSAは、個人事業主でも借り入れ申し込みが可能です。

専業主婦が在宅ワークによって個人事業主になれば、総量規制の範囲内でお金を借りることができます(その時点で「専業」主婦ではなくなりますが)。

ただし、個人事業主がレイクALSAからお金を借りるためには、固定電話が必要です。

固定電話があれば、自宅で仕事をしていると判断できるからですね。

その場合の在籍確認は本人確認と一緒に行われ、自宅の電話番号に電話がかかってきます。

どのような仕事をしているのか取引先はどこなのか、仕事をしていることを証明できる書類はあるのか、など細かく質問されます。

また、個人事業主がレイクALSAから借りるには、最低限確定申告書類が必要です。

審査内容によっては、開業届を提出してほしいと言われることもあれば、決算書や納税証明書を提出してほしいと言われる場合もありますので、準備しておきましょう。

アルバイトやパートの主婦の場合

家庭の事情によってパートやアルバイトで働ける状態になったのなら、無職ではありませんのでレイクALSAに借り入れ申し込みができますね。

その場合の在籍確認は、当然ながらパートやアルバイト先です。

在籍確認の電話は、勤務実態を確認するためだけの内容です。

レイクALSAは社名を出すことなく個人名で電話をかけてきますので、在籍確認の電話であるとは誰もが思わないでしょう。

在籍確認の電話でアルバイトを始めてから期間はどのくらい経つのか、給料は毎月いくらくらいなのか、というようなことまでは聞きません。

勤務先の人が「〇〇さんは今日は休んでいますよ」とか、「今ちょっと外出中です」と言ってくれれば在籍確認は成功です。

派遣で働く主婦の場合

派遣で働く主婦の場合の在籍確認先は、一般的には派遣元の派遣会社となります。

ただ、最近では派遣社員のプライバシー保護の観点から、派遣社員に関する外部からの電話には対応しないようにしている派遣会社も増えてきています。

そのため、場合によっては派遣先の会社に在籍確認の対応をお願いしなければならない場合もあります。

派遣社員という立場で派遣先の会社に在籍確認の対応をお願いするのは、少し心苦しいと考える人もいるかもしれません。

しかし上述したように、レイクALSAでは在籍確認の際に社名等を一切出しませんので、かかってきた電話がレイクALSAからのものであるとバレる心配は一切ありません。

クレジットカードを作ったからその在籍確認の対応をお願いしたいなど、別の理由でカモフラージュすれば問題ないでしょう。

レイクALSAで専業主婦が借りれない理由

ここであらためて、レイクALSAで専業主婦の人が融資を受けられない理由を再確認しておきましょう。

口コミでも「借りれなかった」の口コミが多い

レイクALSAに申し込みを行った専業主婦のかたの口コミをチェックしていくと、「専業主婦というだけで融資を断られた」「専業主婦だと申し込みすらできない」といったような内容が目立ちます。

これらの口コミを鵜呑みにするのであれば、レイクALSAでは専業主婦のかたは融資を受けられないということになりそうです。

実際は他の要素も加味したうえで融資を断られているものの、すべて「専業主婦」のせいにしているという可能性もないわけではありません。

実際のところはどうなっているのでしょうか。

消費者金融では専業主婦は借り入れ不可

レイクALSAは専業主婦のかたでは利用できませんが、その理由はレイクALSAが消費者金融系カードローンだからです。

消費者金融は貸金業者であり、貸金業法という法律に則って融資を行わなければなりませんが、貸金業法の中には「総量規制」という規制があります。

総量規制では、申し込み者に対して融資できる金額の上限を「年収の3分の1」と定めていますが、専業主婦の人は仕事をしておらず収入がないため、借り入れられる金額は事実上0円となります。

そのため、レイクALSAでは専業主婦のかたは借り入れできないのです。

専業主婦がキャッシングする方法

銀行カードローンなら在籍確認なしでも借りれる
では、専業主婦のかたがキャッシングを行える方法としては、どのような方法があるのでしょうか。

銀行のクレジットカードでキャッシング

クレジットカードには、ショッピング時に利用できる「ショッピング枠」と、キャッシングを行える「キャッシング枠」があります。

そのため、クレジットカードをお持ちであれば、キャッシング枠を利用して借り入れが行えるでしょう。

ただし、ショッピング枠とキャッシング枠の利用限度額は合算で計算されるので、ショッピング枠の利用状況次第では、キャッシング枠で借り入れられる残高が残っていない可能性もあります。

クレジットカードのマイページにログインすれば、現在キャッシング枠で借り入れ可能な金額が確認できますので、どれだけ借り入れられるかを確認しておくといいでしょう。

夫の同意なしで借りれる銀行カードローン

銀行カードローンでも良いと言うなら、在籍確認は心配しないでも借りれます。

専業主婦が銀行カードローンで借りるには、配偶者に継続安定した収入が必要となっていますが、それを確認するために夫へ電話連絡が行くことはありません。

どこの銀行でも専業主婦に貸しているわけではありませんので、専業主婦向けに積極的に融資している銀行に申し込むと良いですね。

たとえば、楽天銀行スーパーローンやイオン銀行カードローン・セブン銀行カードローンなら、審査の内容によって10万円から最大50万円まで借りれる可能性があります。

ただし、銀行カードローンに申し込む場合は夫の収入等で審査が行われることになるので、夫の属性次第では審査落ちになる可能性があることも、念頭に置いておきましょう。

中小消費者金融の配偶者貸付

総量規制の「例外」として、申し込み者本人と配偶者の収入を合算して審査を行ってもらえる、「配偶者貸付」という制度があります。

この制度を利用すれば本人に収入のない専業主婦でも、配偶者の収入を利用することで融資を受けられる可能性があります。

ただし、配偶者貸付を利用するためには、配偶者との婚姻関係を証明する書類や配偶者の同意書を提出しなければならず、通常の融資手続きよりも煩雑な手続きが必要になります。

そのため、大手消費者金融で配偶者貸付を利用できるところはなく、中小消費者金融の中にわずかに利用できるところがある、という程度です。

とは言え、専業主婦のかたでも消費者金融で借り入れできる貴重な方法ですので、一考の余地はあるでしょう。

主婦のレイクALSA利用に関するQ&A

では最後に、主婦のレイクALSA利用についてよくある質問に、Q&A形式でまとめてお答えしていきましょう。

①主人の扶養内パート程度の収入でも借りられる?

A.借りられる可能性はありますが、限度額の設定は非常に小さくなるでしょう

配偶者の扶養内でパートを行おうとすると、年収は150万円以内におさめなければなりません。

理論上、年収が150万円あれば最大で50万円までの借り入れが可能ではありますが、レイクALSAでは初回契約の人に総量規制の範囲ギリギリの利用限度額を設定することは、ほぼありません。

年収の10%程度の利用限度額設定となることが多いので、配偶者の扶養におさまるような収入の場合は、10万円程度の利用限度額となるでしょう。

②社保がなくても借りられる?

A.借りられます

レイクALSAで融資を受けるためには、必ずしも社保に入っている必要はありません。

パートやアルバイトは社保加入義務がないので、社保に入っていない人も多いですが、レイクALSAでの借り入れは十分可能です。

③主婦が借り入れするのに必要な書類は?

A.本人確認書類等、通常の申し込みの場合と変わりません

主婦であろうとなかろうと、レイクALSAで借り入れするために必要な書類は、本人確認書類と収入証明書類(必要な人のみ)の2つです。

本人確認書類として利用できるのは、運転免許証・パスポート・各種健康保険証等です。

収入証明書類として利用できるのは、源泉徴収票・課税証明書・給与明細書等です。

④レイクALSAの無利息期間は?

A.30日間無利息と180日間無利息の2つから選べます

レイクALSAには2種類の無利息期サービスがあり、1つは「初回契約日から30日間無利息」という内容で、多くの大手消費者金融でも同様のサービスを行っています。

そしてもう1つが「利用限度額200万円以下の場合、借り入れた金額のうち5万円まで180日間無利息」という内容で、これはレイクALSA独自の無利息サービスです。

借り入れ金額が少ない場合は、後者の無利息サービスを選ぶことで、より長い間無利息期間の恩恵を享受できるでしょう。

⑤レイクALSAでの主婦の契約額はいくら位?

A.初回契約なら年収の10%程度が妥当です

先ほど少し触れたように、初回契約の場合は年収の10%を上限として利用限度額を設定されるのが普通です。

そのため、年収50万円なら5万円、年収100万円なら10万円程度の利用限度額設定となるでしょう。

初回契約以降、継続して利用していれば、増額できる可能性もありますよ。

まとめ

レイクALSAは専業主婦のかたでは利用できませんが、レイクALSAが消費者金融であり総量規制を守って融資を行わなければならない以上、これは仕方のないことです。

専業主婦のかたが借り入れを行いたい場合は、クレジットカードのキャッシング枠を利用するなり、銀行カードローンを利用するなり、他の方法を検討するようにしましょう。

どうしてもレイクALSAで借り入れを行いたいという場合は、専業主婦ではなくなるものの、パートやアルバイトなどを行って自分で収入を得るようにするしかありません。

※新生銀行カードローン レイクは2018年4月より新規申し込みの受付が停止されました

※この記事は3月22日時点での情報です

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