馬でも分かる!元貸金業の馬たちが解説「借入のすべて」

マイカーローンを低金利で借りられるのはどこ?おすすめのマイカーローンを紹介

車を購入する際に、現金一括で買う人は少ないと思います。

多くの人は、マイカーローンを借りて、毎月少しずつ返済していくのではないでしょうか。

ローンを借りる際に多くの人が気にするのが金利であり、より利息負担が少ないものを選びたいものです。

この記事では、マイカーローンをより低金利で借りるためには、どこに申し込むと良いのかについて紹介していきたいと思います。

低金利なら銀行のマイカーローン

マイカーローンは、主に銀行や信販会社(ディラーローン)で借りることが多いです。

銀行と信販会社では、銀行の方が低金利で借りることができます。

銀行マイカーローンの一般的な金利は2%~4%であり、ディーラーローンは6%~10%が一般的です。

例えば、200万円の車を7年で返済するとした場合に、銀行のマイカーローンが2%、ディーラーローンが10%であるとします。

銀行のマイカーローンは毎月25,534円返済するのに対し、ディーラーローンでは33,202円返済しなくてはなりません。

1ヶ月で7千円以上も負担が多くなりますので、より低金利な銀行のマイカーローンの方がおすすめです。

消費者金融にもマイカーローンがある

消費者金融はカードローンやおまとめローンのイメージが強いのですが、マイカーローンも借りることができます。

大手消費者金融のアイフルを例に挙げてみると、目的別ローンに「カーライフ」があり、最高で100万円まで借りることができます。

金利は13.0%~17.0%となっており、カードローンと同等のものが適用されますので、利息負担はかなり大きいです。

ですが、消費者金融だからこその柔軟な審査によって、信用が低い人にでも融資をしてくれます。

利用する人はあまりいないかもしれませんが、銀行などでは審査に通ることができない場合には、こちらを検討することも1つの方法です。

おすすめマイカーローンの紹介

マイカーローンの金利は、銀行によっても違いがありますので、どこの銀行を選ぶのかが非常に重要です。

ここでは、低金利なマイカーローンを選ぶ際の参考となるように、おすすめの銀行を紹介していきたいと思います。

銀行名商品名金利
三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローン変動 1.720%~2.975%
りそな銀行りそなマイカーローン変動 4.475%
※住宅ローン利用者プラン
変動 1.900%
千葉銀行ちばぎんマイカーローン変動 1.70%~2.55%
横浜銀行マイカーローン変動 1.3%~2.1%
静岡銀行しずぎんマイカーローン変動 2.4%~5.3%
青森銀行マイカーローン変動 1.8%~2.3%
みちのく銀行自動車ローン変動 1.80%~3.55%
住信SBIネット銀行MR.マイカーローン変動 1.525%~3.725%

地方銀行の方が低金利

先ほど紹介しましたおすすめのマイカーローン金利を見てもわかりますように、メガバンクよりも地方銀行の方が低金利で借りることができます。

マイカーローンは地域さが大きい商品ですので、車を乗ることの多い地方の方が、需要があります。

メガバンクは、車の需要が少ない首都圏を中心に営業していることもあり、マイカーローンの金利は高めに設定されています。

メガバンクの方が低金利で借りられるイメージがありますが、マイカーローンに関しては自身が住む地域の銀行から借りたほうがお得になることが多いです。

金利が低いと審査は厳しい

マイカーローンを選ぶ際に、より低金利なものを選ぶことはいいことなのですが、審査の通りやすさを重視したい人には向きません。

というのも、低金利なマイカーローンほど審査は厳しく、借りられない可能性が高いです。

低金利だとどうして審査が厳しくなるのかといいますと、それは金利に含まれている保証料が大きく関係しています。

銀行のローンにはほとんど保証会社が付いており、当然マイカーローンにも保証会社が付いているケースがほとんどです。

保証会社が付いているローンは、保証会社に保証してもらわなければ融資をしてもらうことができず、融資を受けるためには保証料を支払う必要があります。

保証料は、保証会社の収益となることはもちろん、ローンが返済されないときの肩代わりに備える部分にもなります。

リスクに多く備えるためには多くの保証料を得なくてはなりませんので、低金利で保証料が少ないと信用が高い人しか保証することができなくなってしまいます。

審査落ちした場合の対処法

低金利なマイカーローンに申し込んだはいいが、審査落ちしてしまった場合、どのように対処したら良いのでしょうか。

審査落ちしてしまった場合には、

  • 信用を高くして再申込みする
  • 他銀行のマイカーローンに申込む
  • ディーラーローンに申込む

という対処が必要になります。

また、審査落ちしたことで車の購入を諦めることも考えなくてはなりませんので、もう1度よく考えて行動するようにしましょう。

では、審査落ちしてしまったときの対処法について、これから詳しく解説していきたいと思います。

信用を高くして再申込みする

審査に落ちる原因は、多くは信用が低いために融資を受けることができません。

ですので、信用を高くすることができれば、厳しい審査でも通ることができる可能性があります。

そのためには、まず審査に落ちた原因を分析することが重要になります。

審査落ちする原因としては、

  • ローンやクレジットカードの支払い状況が悪い
  • 年収に対して申込金額が多い

ということが挙げられます。

ローンなどの支払い状況が悪い場合には、毎月きちんと返済していき、返済能力があることを示す必要があります。

年収に対して申込金額が多い場合には、一般的な借入上限である「年収と同額」となるように自己資金を準備する、または別の車を購入するという対応が必要になります。

他銀行のマイカーローンに申込む

低金利な銀行のマイカーローンで審査落ちした場合には、それよりも金利が高い銀行のマイカーローンに申し込んでみましょう。

先ほどもお話しましたように、銀行によってマイカーローンの金利は異なり、審査の通りやすさも違います。

銀行のマイカーローンであれば、高くても5%程度で借りることができますので、ディーラーローンよりはお得に返済していくことができます。

ディーラーローンに申込む

ディーラーローンは金利が高い分、銀行のマイカーローンよりも審査は通りやすいです。

また、保証人をつけることで融資を受けられるなど、柔軟に対応してくれます。

最初はディーラーローンで借りたとしても、実績を積むことで銀行のマイカーローンで借り換えすることができますので、車の購入を諦めたくないという人にはこの方法がおすすめです。

まとめ

さまざまあるマイカーローンの中で、より低金利で借りるためには、銀行を選ぶようにしましょう。

また、銀行の中でも金利に違いがあり、地方銀行の方が低金利なことが多いですので、自分が居住または勤務しているところの銀行のマイカーローンをチェックしましょう。

ただし、低金利なマイカーローンは、審査が非常に厳しいですので、普段から信用に傷を付けないように心がけて生活していくようにしましょう。

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