UCSカードの審査に落ちた!審査落ちする原因と審査通過のために取るべき対応

UCSカードは、アピタやピアゴ、宇佐美直営店などで割引優待を受けることができます。

また、カードによってはマイメロディやドラゴンズのグッズをUポイントで交換できるものもあり、普段の生活だけでなく趣味のためにも持っておきたいクレジットカードです。

しかし、UCSカードを持つためには、審査に通らなければならず、場合によっては審査落ちしてしまうこともあります。

今回は、UCSカードの審査に落ちた場合に、その原因がなんであるのか、再申込は可能なのかについて紹介していきたいと思います。

審査に落ちても再申込は可能

UCSカードの審査に落ちてしまったとしても、再申込をすることが可能です。

しかし、再申込をした場合も審査を受けなければなりませんので、そこで審査落ちとなる可能性もあります。

再申込みの審査を通過するためには、審査に落ちてしまった原因を分析する必要があり、原因ごとに異なる対応をしていかなければなりません。

クレジットカードの審査は甘いと言われていますが、審査がある以上は誰でも通ることが出来るわけではありませんので、油断は禁物です。

申込ブラックに注意

審査に落ちたからといって、なんの対策もしないまま再申込をしてしまうと、非常に高い確率で審査落ちします。

そうなると、申込ブラックという状態になり、自己破産などでブラックになった人と同じような信用状況となってしまいます。

申込ブラックは、短期間(6ヶ月)の間に申込と審査落ちを繰り返すことでなりますので、審査に落ちたからといってすぐに再申込みしないようにしましょう。

申込ブラックとなっている間は、UCSカード以外のカードに申し込んだ場合も審査落ちの原因となりますので、闇雲に申込を繰り返すことは望ましくありません。

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審査に落ちた原因を考える

審査に落ちた原因というのは、カード会社に問合わせたとしても答えてくれません。

ですので、原因は自分で分析するしかなく、自分の状態をしっかりと把握することが大切です。

ここで、審査落ちとなる主な原因を紹介しますので、自分の状況と合致している場合には、後述する対応をしっかりと行うようにしましょう。

  • ローンやクレジットカードの支払いを度々遅れている
  • 支払可能見込額が上限を超えている
  • 総量規制の上限を超えている
  • 過去に金融事故を起こしたことがある

これらが審査落ちとなる主な原因であり、この4つについてこれからさらに詳しく紹介していきたいと思います。

ローンやクレジットカードの支払いを度々遅れている

ローンの延滞やクレジットカードの利用代金を滞納することは、信用に傷が付いてしまうことで、審査に悪影響がでます。

実際の審査では、1度延滞や滞納をした程度であれば、悪影響が出ることはほぼなく、支払い能力に問題があると判断されることはありません。

しかし、度々延滞や滞納をしていると、支払い能力に問題があるということで、審査落ちとなる原因になってしまいます。

延滞や滞納の情報というのは、個人信用情報機関に登録されている過去2年分が審査の対象となりますので、この期間中の履歴が非常に重要になります。

なお、携帯端末代金の分割は、割賦販売法に基づく分割ですので、これに関しても滞納をすると審査に影響が出てしまいます。

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支払可能見込額が上限を超えている

クレジットカードのショッピング枠は、支払可能見込額によって上限が定められています。

支払可能見込額とは、年収から生活維持のために必要な費用などを除き、クレジットカード利用代金を無理なく支払っていくことができると予想される金額のことです。

計算式については、ここでは割愛しますが、計算された支払可能見込額の9割程度が設定できるショッピング枠の上限となります。

この上限は、1枚のカードで超えてはならない金額ではなく、保有しているすべてのカードに設定されているショッピング枠の合計で超えてはならない金額です。

従って、複数枚カードを持っていると、それだけで上限を超えている可能性もあり、それによって審査落ちしてしまうことになります。

総量規制の上限を超えている

既に知っている人も多いと思いますが、総量規制とは個人が借入できる上限を定めたものであり、クレジットカードのキャッシングも規制の対象となります。

消費者金融からの借入なども規制の対象となりますので、これらの借入の総額で年収の1/3を超えることはできません。

UCSカードにキャッシング枠も申し込んだ場合に、既に消費者金融などで多くの借入をしていると、総量規制の影響によって審査落ちしてしまいます。

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過去に金融事故を起こしたことがある

任意整理や自己破産、代位弁済などをした場合、このことは審査の際に照会する個人信用情報機関に異動情報として登録され、確認できた時点で審査落ちとなります。

異動情報は、一定期間登録され続けますので、記録が残っている間は審査通過することはできません。

一定期間が経過して異動情報が消えることで、ローンやクレジットカードを利用することができるようになりますが、自己破産などにUCSカードが関係していた場合には、その後も審査通過できません。

これは、個人信用情報機関ではなく、カード会社独自の情報として半永久的に残っている情報であり、これが消えないことには確実に審査落ちとなります。

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審査に通るためには信用が大事

UCSカードは、クレジットカードの中でも審査が通りやすいカードであると言われています。

しかし、どんなに審査が甘いカードでも、信用取引である以上、どんな人でも審査通過できるというわけではありません。

審査通過するためには、信用が最も重要になってきます。

先ほどの原因を見てもわかりますように、審査落ちしてしまうのは信用が低いと判断されるためであり、カード会社に信用が高いと判断されなければ利用することができません。

審査通過のために取るべき対応

審査落ちとなる原因が信用によるものであることがわかったかと思いますが、原因ごとに信用を高くするための対応が異なります。

また、手続きの仕方によっても信用を失ってしまうこともありますので、審査落ちした後の対応だけでなく、申込時にも適切な対応が必要になります。

では、審査通過するためにはどのような対応を取ると良いのでしょうか。

審査通過のためには、

  • ローンやクレジットカードの支払いをきちんと行う
  • 不要なカードは解約する
  • 少額なローンは完済する
  • 異動情報が消えるまで申込を控える
  • 申込の内容は正確に記入する

という対応を取るようにしましょう。

ローンやクレジットカードの支払いをきちんと行う

ローンの返済やクレジットカード利用代金を滞納することは、支払い能力に問題があると判断されてしまいます。

1度の延滞や滞納は審査に影響が出ないといっても、ないことに越したことはありません。

ですので、信用情報に延滞や滞納の記録がすべて消えてから再申込みすることが望ましいです。

しかし、それでは1年以上再申込みすることができないということもあり、そこまで待つことができない人もいると思います。

そのような場合は、少なくとも6ヶ月間は延滞や滞納がないようにきちんと支払い、直近では遅れていないことを示すようにしましょう。

不要なカードは解約する

複数枚のカードを持っていることで、新たなカードを作ることができるだけの余裕がない場合、不要なカードを解約することが必要です。

私もそうですが、気づいたときにはカードを5枚以上も持っていて、本当に必要なカードは2枚しかありません。

不要な3枚のカードを解約することで、その分のショッピング枠合計額を減らすことができ、UCSカードに設定出来るだけの枠を作ることができます。

解約は電話等で簡単にできますので、持っているカードを1度整理し、本当に必要なカードだけを残すようにしましょう。

少額なローンは完済する

ショッピング枠の支払可能見込額と同じように、総量規制の上限を上げるためには年収を高くしなければなりません。

しかし、年収は簡単に高くなるものではありませんので、いきなり上限額が多くなることはほぼありません。

総量規制の影響によって審査落ちしてしまった場合には、少額なカードローンやキャッシング枠を完済することが望ましいです。

完済することで借入総額が減り、完済実績が作られることで信用も高くなります。

ローンを完済することができない場合は、UCSカードにキャッシング枠を設定せず、ショッピング枠だけで再申込みすることも1つの方法です。

異動情報が消えるまで申込を控える

一般的に、クレジット会社が加盟するCICでは、異動情報は5年で消えます。

しかし、5年を待たずして異動情報が消えている人もおり、2年~3年でカードを作ることが出来るようになっています。

これは、CICでは異動情報を「5年を超えない期間」登録するとしているからですが、実際にどのような場合に短期間で消えるのかはわかりません。

自分の異動情報が残っているのかということは、CICなどに対して情報開示請求することで確認することができますので、再申込をする前に自分の信用情報を確認するようにしましょう。

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申込の内容は正確に記入する

申込みの際に最もやってはいけないことは、内容を偽って申込をすることです。

内容を偽る人の多くは、少しでも審査通過させるために、年収や勤務先の情報、ローンの利用状況などの情報を実際と異なる内容で申込みします。

しかし、審査の際には、申込確認や在籍確認などによって記入された内容に偽りがあることはすぐにばれてしまいます。

申込みの内容に偽りがある場合には、そこまでしてカードを利用したいほど困っていると判断され、いくら信用を高くしていたとしても審査落ちしてしまいます。

また、インターネットで申し込み際に、入力ミスによって実際とは異なる内容になってしまった場合も、同様の判断をされますので審査落ちとなる原因となります。

自分で偽ることはもちろん、入力ミスによっても審査落ちとなりますので、正確な情報で申込みしなくてはなりません。

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まとめ

UCSカードの審査に落ちたとしても、再申込をすることが可能です。

再申込をした場合も必ず審査を受けなければなりませんので、きちんとした対応を取っていなければまた審査落ちしてしまいます。

審査に落ちるのには必ず原因がありますので、まずはその原因を分析し、それに応じた対応を取ることで、再申込みの審査に通過できるようになります。

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