シェルスターレックスカードの審査落ちた原因6つを紹介!
ガソリンスタンドの昭和シェルとUFJニコスが提携発行するカード「シェルスターレックスカード」は、利用してたまったポイントをガソリン代に還元できる便利なカードです。
しかし、シェルターレックスカードを利用するには、審査に通る必要があります。
あらかじめ申し込みの対策することで、審査落ちを防ぐことができます。
記事の目次
シェルスターレックスカードの基本情報を見てみよう!
基本情報|申込条件
シェルスターレックスカードスタープライズコースの基本情報を下記の表にまとめてみました。
| 申込条件 |
|
|---|---|
| 年会費 |
|
| 国際ブランド | VISA、MasterCard |
| 利用可能枠 | 10万円～100万円(学生は10万円) |
| カード発行会社 | 三菱UFJニコス株式会社 |
| サービス・特典 |
|
シェルスターレックスカードの特徴
シェルスターレックスカードのスタープライズコースは、カードの利用に応じてガソリンや軽油代が還元されるコースです。
使えば使うほどガソリン代がお得になるため、昭和シェルをよく利用する人は持っておきたいカードと言えるでしょう。
シェルスターレックスカード、スタープライズコースの詳細は下記の通りです。
- Web明細サービス「ご利用明細ネット切替えサービス」に登録すると、1Lあたり1円の還元となる
- 年会費が利用金額に応じて無料になる
- 家族カードやETC PLUS、Shell Easy Payも利用できる
ほかにも、海外旅行傷害保険サービスや、カードで購入した商品の破損や盗難を90日間補償する「ショッピングパートナー保険サービス」も附帯しているため、ガソリン代だけでなく海外旅行でも利用できるカードとなっています。
申込みからカード受け取りまで
昭和シェル石油のスターレックスカードに申込みをしてから、カード受け取りまでの手順について確認していきましょう。
◇カード申込み
昭和シェル石油・スターレックス加盟SS店頭またはオンラインで申し込むことができます。
オンラインで申し込むとインターネットのWeb会員サービスの「Net Branch」と、「ご利用明細ネット切替えサービス」両方に登録します。
また口座振替の手続きは、オンライン申込みでは申込時に設定することになり、事前に三菱UFJ銀行や三井住友銀行など292の金融機関から指定できます。
◇審査
三菱UFJニコス株式会社の入会審査を受けます。
入会申込みにて登録したメールアドレスに、審査終了のお知らせが送信され、審査結果を照会することが可能です。
◇カード受け取り
申込み後1～2週間でカードが発行され、ゆうメール簡易書留で発送されます。
審査で見られることを確認
審査基準
シェルスターレックスカードは条件が18歳以上で電話連絡が可能な人となっています。
したがってアルバイトやパートの人でも、申し込みが可能という訳です。
また利用可能枠が少なくなりますが学生も利用ができます。
車を利用する人に向けたカードですので、年齢や職種も幅が広いと言えるでしょう。
カードを発行するものとしても、昭和シェルをよく利用する人の多くに利用してもらいたいはずです。
そのため、それほど申込み条件も厳しくなく、審査基準もそれほどハードルが高いものではないと考えられます。
審査の流れと審査項目
シェルスターレックスカードの審査内容と流れを確認しましょう。
申込者がカードを発行しても問題がないと判断する審査を、与信審査と言います。
与信審査に通過すると信用度や返済能力を裏付けるために確認が行われます。
与信審査
与信審査ではカードを発行しても問題がないかをチェックされます。
審査項目について以下にまとめてみました。
- 申込書の基本情報
申し込み条件にあるように18歳以上で、電話連絡の取れる人かどうかを確認されます。
- 勤務先情報
勤務先所在地や会社名に間違いがないか確認されます。
架空の会社の場合や、確認が取れないときは審査に落ちてしまいます。
- 収入
カードを利用すると毎月支払いがあるので、きちんと支払いできる安定した収入があるのかチェックされます。
- 勤続年数
安定した収入があることを見るために、会社にどれくらいの期間、勤めているのか見られます。
審査では勤続年数1年以上、理想は3年以上であるということで、転職などで収入が一時的に減ったりなくなったりして不安定ではないか確認されます。
- 個人信用情報の照会
個人信用情報機関から信用情報を照会し、過去に金融事故を起こしていないか、他社の借入状況などを確認されます。
- 自社データベースの照会
自社で過去に問題を起こした人でないかを見られます。
個人信用情報にも情報は登録されていますが、問題となった場合に自社でも登録されています。
また個人信用情報機関に登録される期間は一定となりますが、自社では一定期間で消えるということはなくずっと登録されることを覚えておいてください。
在籍確認
与信審査に通過しカードを発行しても問題がないと判断されると、在籍確認が行われます。
在籍確認は申込時に申告した勤務先に電話が掛かり、本当に勤務しているかを確認することです。
在籍確認は数分で終了しますので、しっかり受けましょう。
審査に落ちる原因は6つ!しっかり把握しておこう
過去に金融事故を起こした
個人信用情報の確認をするときに、三菱UFJ ニコス株式会社が加盟する個人信用情報機関から照会されます。
個人信用情報を照会する目的は、過去に金融事故がないか、他社でどれぐらいの借入れをしているのかを見るためです。
したがって過去に金融事故があったり、他社の借入れが多かったりすると審査に落ちてしまうことが多いです。
金融事故とはいわゆるブラックリストのことで、過去の取引で「長期延滞」「債務整理」「代位弁済」「強制解約」があげられます。
◇長期延滞
61日以上または3か月以上の支払いを延滞したことを言います。
◇債務整理
返済が困難になった人が、債権者と交渉したり裁判所を通したりすることで借金や利息を減らしたり免除してもらったりする方法です。
裁判所や弁護士を介して手続きがすすめられることが多いです。
債務整理には「任意整理」「特定調停」「個人再生」「自己破産」の4種類があり、それぞれ借金整理方法が異なります。
◇代位弁済
長期延滞など起こして支払いできなくなったときに、保証会社が借入先へ借入残高を支払うことです。
代位弁済が行われても支払い義務がなくなった訳ではなく、今後は保証会社へ支払わなければなりません。
◇強制解約
契約違反などをした場合、カード会社から強制的に契約を解除されること言います。
強制解約されるときに支払残高を一括請求されることが多いです。
個人信用情報がない
個人信用情報機関から個人信用情報を照会するときに、個人信用情報がなかったことが理由で審査に落ちることがあります。
なぜ個人信用情報がなかったかと言うと、ふたつの理由が考えられます。
ひとつ目はこれまでクレジットカードやローンを利用したことがない、現金主義であったために取引実績のない場合です。
ふたつ目は過去に金融事故を起こし、一定期間が過ぎたことで個人信用情報の記録がなくなった場合です。
返済能力を確認することに必要な個人信用情報がないということは、どのような人物があるのか把握できません。
また現金主義の人をスーパーホワイトと言い、過去に金融事故をしたことがある人をホワイトと呼びます。
個人信用情報がない人は、ホワイトかスーパーホワイトかの違いを見極めることが難しく、審査が難航する場合があります。
もし現金主義者ではなく金融事故を起こしたことがある人だった場合はリスクがあるため、どちらなのか判断が付かない場合は、審査に通過しないという可能性があるのです。
申込書類に不備があった
審査に落ちる理由として申込書に不備があったことがあげられます。
申込書の不備には記入漏れや間違った情報などがありますが、間違った情報を申告する人の中には、故意に事実と異なる情報を申告する人がいます。
審査に落ちるのが嫌で、少しでも審査通過率をあげようと自分をよく見せる人がいるからです。
例えば収入を大きく書いたり、勤務先を他の会社にしたり、他社借入金額を少なく記入することがあげられます。
このような人はカードを発行する金融機関とすれば、とても信用できません。
このように故意に違う情報を申告することを「虚偽申告」と言います。
在籍確認が取れなかった
審査の最終的な項目である在籍確認が取れなかったために、審査に落ちることもあります。
お話ししたように在籍確認は、本当に申告した職場に在籍しているという事実確認と、収入があり返済能力を有するという裏付けをすることができます。
審査で重要な役割となる、返済能力があることを証明できないため審査に落とされるのです。
また在籍確認が取りにくいという会社もあり、そのような会社に勤務している場合は注意が必要です。
例えば個人の電話を禁止する会社であったり、営業で外に出ていて電話に出られる人がいない会社であったり、夜間営業の店であったりなどです。
さらに個人情報漏えいを防止するために、社員の在籍を教えてくれない会社もあります。
自分の会社がどのような電話対応をするのか、日頃から注意して見ておきましょう。
申込条件を満たしていなかった
スターレックスカードには申込み条件があり、18歳以上の電話連絡が可能な人(高校生を除く)とあります。
この申込み条件を満たしていないと、審査に通過することは難しいでしょう。
クレジットカードの会社によっては、高校卒業する年の1月より申し込み可能というところもあります。
しかしシェルスターレックスカードは、高校生は除くと公表されていますので気を付けてください。
また電話連絡が可能な人ということで、申込書に申告した自宅電話番号または携帯番号、勤務先番号に電話を掛けてもつながらなかったということが原因で審査落ちする場合もあります。
カード会社はカード会員に何か問題があったときに、利用者と連絡が取れないという状況はとても困るからです。
短期間に幾つものカードに申し込んだ
短期間に複数のカードに申し込むと、多重申し込みまたは申込みブラックとして審査に落とされます。
一般的に3か月間に複数の申し込みをすると多重申し込みと思われ、申し込んだ全ての審査に落とされることが多いです。
多重申し込みをする人は、お金に困っていて早急にカードを利用してお金を引き出したいと考えている人だとカード会社にも見られます。
つまり返済能力がないのではないかと判断される要因となります。
安易にどこでもいいから審査に通ればいいと闇雲に申し込む人もいますが、その行為はやめておきましょう。
ひとつずつ申し込めば通ったはずの審査に、複数申し込んだために落とされることになるのです。
今後の借入れのためにもひとつずつ申し込み、もし審査に落ちた場合は半年後に次のカードやローンに申し込んでください。
審査に落ちたときの対応はどうすればいい?
信用度をあげる
審査に落ちた理由はカード会社から教えてもらうことはできませんが、信用度が足りないことが原因と考える場合は、信用度をあげるように努めましょう。
信用度をあげる方法とは、現在借入れがある人は返済期日にきちんと支払うことを心がけてください。
借入れがない人は、個人信用情報に登録された延滞情報が、消えるのを待ってから申し込むといいでしょう。
返済期日にきちんと支払うということで、個人信用情報に登録される取引実績が良くなります。
新たに審査を受けるときに信用度があがり、審査に有利になるかも知れません。
それから返済期日に遅れそうなときは、借入先に連絡をしていつ支払うかを伝えましょう。
電話連絡することで、支払う意思を伝えられ、またいつ入金されるのかわかるためカード会社にとっては信用ができると思われます。
ただし支払期日に遅れることは延滞となりますので忘れないでください。
安定した収入を得る
クレジットカードを利用するには、月々の返済をしっかり行うためにも安定した収入が必要となります。
安定した収入がないために審査に落ちたと考えられる人は、これを機に収入面について見直すといいかも知れません。
安定した収入を得ていると判断されることは、勤続年数と雇用形態、職種など様々です。
ただし転職をよくする人は、一時的に収入がなくなったり減ったりするため安定していないと見られます。
したがって勤続年数はとても重要で、1年以上同じ会社に、理想は3年以上努めるといいでしょう。
そしてパートから派遣社員や正社員になることで、安定した収入を得ることも可能です。
使っていないカードは解約しておく
クレジットカードなど幾つかのカードを所持している人は、見直すことも大切です。
現在使っていないクレジットカードがあれば解約することをおすすめします。
個人信用情報を照会するときに、他社の借入状況が多いと審査の通過率は下がります。
この他社借入状況の中に、使用していないカードのキャッシング枠も含まれているため、なるべく利用可能な枠を減らすことが大切です。
そしてカードローンなど以前利用していたものの返済が終了し、そのままとなっている場合は完済しているだけであり、解約とはなっていないため気を付けてください。
再申込するときに気を付けたいポイントを紹介
申し込むタイミングに気を付ける
昭和シェル石油など利用することが多い人は、シェルスターレックスカードを所持したいと思うでしょう。
そのためもう一度スターレックスカードに申込みを考える人は、申し込むタイミングに注意しましょう。
個人信用情報機関に登録される申込み情報が消えるまで、6か月ですので再度申し込むときは最低でも6か月後にしてください。
また信用情報機関に登録される期間は次の通りです。
- 申込情報は審査結果より6か月間
- 契約情報は契約解除より5年間
- 金融事故情報は異動となった日より5～10年間(長期延滞・任意整理・特定調停は5年間、個人再生は5～10年間、自己破産は10年間)
なお登録されている個人信用情報機関により、期間は変わりますので注意してください。
キャッシング枠を0円にする
シェルスターレックスカードにはキャッシング機能があり、再申込するときはキャッシング枠を0円または低めに設定しましょう。
キャッシング枠はお金を貸すことですので、取引のない人に大きな金額を貸すことに慎重となります。
したがってはじめは0円に設定し、利用してしばらくたつころに利用限度額を増額するといいでしょう。
ただし、増額するときに審査が行われるので注意しましょう。
審査に落ちたけれどカードを作りたいときの対処法
シェルスターレックスカードに申し込んだ理由が、高額な家電などの商品を分割して購入するためであるときは、ほかのカードやローンを検討してみましょう。
シェルスターレックスカードと申込基準の異なるカードに申し込むと、審査に通過する可能性もあります。
三菱UFJニコス株式会社は信販会社ですので、消費者金融などのカードを利用することもひとつの方法です。
またカードローンは、クレジットカードよりも早く借りることができるので、急いでいる人に向いています。
まとめ
シェルスターレックスカードはキャッシュバックサービスで、ガソリンや軽油がお得に利用できるカードです。
したがって再度申し込むときには、信用度をあげるようにしたり、安定した収入を得るようしたりすることが大切です。
そして再度申し込むときは6か月たってからにすること、またキャッシング枠を0円にして申込みをしましょう。
