馬でも分かる!元貸金業の馬たちが解説「借入のすべて」

ユニーファイナンスと総量規制の関係は?借りてもいいところ?

名古屋に本社を置く消費者金融ユニーファイナンスは、3つのローン商品を扱っています。

お金がどうしても必要なのに大手消費者金融では借りられないという人は、中小消費者金融からの借入を検討することもあるでしょう。

ユニーファイナンスからの借入は総量規制の対象になるのか、特徴などとともに説明します。

ユニーファイナンスは総量規制が関係する?

東海エリアに店舗を持つユニーファイナンスは、創業40年を超える老舗消費者金融として、地元だけでなく全国からの融資申し込みを受け付けています。

消費者金融は貸金業法に基づいて融資を行っています。

よく耳にする総量規制とは、利用者の借りられる額を年収の3分の1までに制限するもので、消費者金融の貸しすぎによる多重債務防止のために2010年6月より完全施行されました。

消費者金融であるユニーファイナンスももちろん総量規制の影響を受けますが、3つある商品すべてが総量規制の対象となるわけではありません。

どの商品が総量規制の対象となるのか、それぞれのローン商品についてみていきます。

総量規制対象となる商品はひとつだけ

ユニーファイナンスの商品は「無担保ローン」「不動産担保ローン」「事業者ローン」です。

この中で、「無担保ローン」は用途が制限されていないフリーローンで、総量規制の対象となります。

他方「不動産担保ローン」「事業者ローン」は総量規制の対象ではありません。

「不動産担保ローン」は土地や建物を担保として差し出すため、総量規制の除外貸付けに該当し貸付残高には含みません。

「事業者ローン」は、個人事業者に対する貸付けとして総量規制の例外貸付けに該当し借入残高には含みますが、返済能力があるかどうかの判断をしたうえで融資が可能となっています。

このように、総量規制には除外または例外貸付けといった残高に合算されない貸付けというものがあることを覚えておくとよいでしょう。

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無担保ローンは専業主婦(主夫)でも借りられる?

総量規制の対象となる無担保ローンは、満23歳~満70歳未満で定期的な収入のある人が申込することができます。

ただし配偶者の同意があれば、専業主婦(主夫)でも申し込みが可能です。

申し込みは店頭、FAX、電話の他インターネットからも可能で、審査に通れば来店せずに融資を受けることもできます。

また平日14時までに審査が完了すれば、即日で振り込み融資を受けることができますが、新規申し込みの場合は対象外です。

つまり、過去に利用したことがある人で指定時刻までに審査が終わった人のみ、即日融資が可能となっています。

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ユニーファイナンスの審査は厳しい?それとも通りやすい?

無担保ローンでは本人確認のための運転免許証または健康保険証の他、借りるときに必ず所得証明等、収入が確認できるものを要求されます。

ユニーファイナンスはJICCやCIC、全国銀行個人信用情報センターといった信用会社に情報を照合しますが、過去に返済の延滞や債務整理などでブラックリストに入ったとしてもそれだけで落とすことはありません。

飽くまでも現在の返済状況や収入・勤務状況などを細かく審査し、現在の返済能力を判断したうえで融資を決定します。

在籍確認は個人名で行われる

ユニーファイナンスでは審査の過程で職場に在籍確認を行うことになっています。

電話は個人名でかかってくるため、私用電話の多い職場であれば問題はないでしょう。

ただ昨今はスマホや携帯電話などが普及し、私用電話が職場にかかってくることが少なくなっています。

そのため個人名での電話があることで、不審に思われてしまう可能性があります。

ユニーファイナンスではたとえ少額の融資でも在籍確認は必ずあるため、私用電話が少ない職場であれば、あらかじめ言い訳を考えておくとよいでしょう。

FITカードがあればいつでも融資を受けられる!

ユニーファイナンスに申し込みをして融資を受けることができると、FITカードを発行してもらうことができます。

FITカードがあれば、全国のプロミスATMで簡単に借り入れや返済を行うことができます。

急な出費にも対応することができるため、ユニーファイナンスを利用するうえで是非持っておきたい1枚です。

FITカードは24時間、電話やFAX、店頭で申し込みを受け付けています。

最短1時間で手続きが完了するので、その後すぐにプロミスATMで利用することができます。

返済方法は借入残高スライド方式

ユニーファイナンスの借り入れは1万円から300万円で、審査によって利用の上限額が決まります。

総量規制の範囲内の上限額が設定され、上限額内であれば何度でも借り入れ可能です。

金利は12.00%から17.95%で返済方法は借入残高スライドリボルビングとなっています。

100,000円以下の借り入れであれば、3,000円からの返済が可能なので無理なく返済をすることができます。

【借入額50万円までの最低返済額】

借入額最低返済額
~100,000円以下3,000円以上
100,001円以上200,000円以下6,000円以上
300,001円以上400,000円以下12,000円以上
400,001円以上500,000円以下15,000円以上

借入残高スライドリボルビングは総返済額に注意

借入残高スライドリボルビング払いというのは、借入残高に応じて返済額が決まるというものです。

月々の返済が少額に抑えられますが、返済期間が長くなるというデメリットがあります。

例えば50,000円借り入れをして、返済を月々3,042円(最終支払日は3,046円)とすると、19か月返済にかかり総返済額は57,802円(年率17.95%で計算)になります。

返済期間が長くなればその分利息もかかってしまいますので、なかなか返済が終わらないというわけです。

余裕があるときは多めの返済がおすすめ

月々の返済が少額ですと返済期間が長くなり利息が増えると説明しましたが、ユニーファイナンスでは返済額を増やすことができます。

余裕のあるときに多めに返済することで利息が抑えられ、総返済額を減らすことができますので積極的な利用をおすすめします。

ユニーファイナンスのホームページ上で返済シミュレーションをすることができるので、借り入れの前に確認しておくこともおすすめです。

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ユニーファイナンスを名乗る悪質業者に注意

ユニーファイナンスのホームページ上に『当社の社名を無断利用した悪質な業者にご注意ください。』という注意喚起文が掲載されています。

もしユニーファイナンスから連絡がきて不安な場合は、下記の住所を確認してから対応するようにしましょう。

ユニーファイナンスは本社以外無人契約機ですので、下記の住所でなければ悪質業者の可能性があります。

それでも不安な人は直接電話することをおすすめします。

株式会社 ユニーファイナンス
本社住所:名古屋市中村区名駅4-26-7 名駅UHビル2F
TEL:052-586-0448 フリーダイヤル:0120-2929-80

まとめ

ユニーファイナンスは東海エリアに密着した老舗消費者金融ですが、全国からの融資申し込みを受け付けています。

3つのローン商品のうち、無担保ローンのみ総量規制の対象となりますので、申し込みをするときは他社からの借り入れ分がある場合は、借入合計が年収の3分の1以上にならないよう注意しましょう。

また審査に通り融資を受けることができれば発行してもらえるFITカードがあれば、急な出費にも対応することができるでしょう。

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