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大分銀行のフリーローンでおまとめ【審査通るには】

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大分銀行のフリーローン

大分銀行は、大分県大分市に本店を置く地方銀行です。

この大分銀行には、

  • マイ・パートナープラス
  • 住まいるワイドローン
  • 大分銀行ビジネスオーナーローン

という3つのフリーローンがあります。

これらのフリーローンは、自由な資金に利用することができますので、ローンだけでなくクレジットカードのリボ払いなども借り換えすることが可能です。

同じ自由な資金に利用できるカードローンとは違い、フリーローンは必要な資金を一括で借り、利用中は追加の借入ができませんので、おまとめローンとして利用することに向いています。

また、カードローンよりも低金利で借りられる可能性がありますので、金利面でもお得に借り換えすることができます。

今回は、大分銀行の3つのフリーローンの審査基準や審査に通るためのポイントなどを紹介していきますので、ローンなどの借り換えを検討している人は参考にしてください。

フリーローンで借り換えする際の注意点

フリーローンは、商品の特性や金利面から、おまとめローンに向いている商品なのですが、利用する際には注意しなければならないこともあります。

まず1つ目は、審査によって融資額を減額されてしまう可能性があるということです。

フリーローンは、まとまった資金を一括で借りることになりますので、融資額が高額になりやすく、審査が厳しくなってしまいます。

2つ目は、利用対象者の条件を限定しているものがあり、人によっては利用することができない場合もあります。

また、資金使途を限定しているものもあり、借り換え資金を融資の対象外とするものもあるなど、きちんと商品の内容を確認しなければなりません。

どんなものにもメリットとデメリットがあるように、フリーローンにも良いところと悪いところがありますので、このことも十分に理解してうえで利用するようにしましょう。

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大分銀行フリーローンの口コミ

利用するフリーローンを選ぶ際など、口コミを参考にする人も多いと思います。

ここでは、大分銀行のフリーローンの口コミを紹介していきますので、実際に利用した人はどのような感想を持っているのかを見ていきましょう。

  • 返済日を任意で設定できるため、返済がしやすい
  • インターネットで申し込んだために金利が下がった
  • パートでも借りることができた

この口コミは、「マイ・パートナープラス」に対するものであり、申し込みのしやすさもさることながら、特に金利面において高い評価となっています。

しかし、審査結果が来るまでの期間や融資されるまでの期間に対しては、評価が低く、申し込みから融資までには時間がかかるという印象を受けます。

ですが、人それぞれ物の感じ方は違いますので、口コミだけを見るのではなく、自分で実際の内容などを確認するようにしなくてはなりません。

フリーローンの審査基準

借り換えする際の注意点でもお話ししましたが、まずはそのフリーローンを利用することができるのかを確認しなければなりません。

そのためには、それぞれのフリーローンの申込基準を知る必要があります。

そのうえで、融資額や金利などの条件も知ることが大事です。

ここでは、大分銀行の3つのフリーローンの申込基準や借入条件について紹介していきますので、選ぶ際の参考にしてください。

マイ・パートナープラス

「マイ・パートナープラス」は、パートやアルバイトなどの人でも利用でき、完済時の年齢も80歳未満までというように、非常に幅広い人を対象としている商品です。

融資額の最高も500万円までと高額であり、借り換えに利用するには十分な融資額となっています。

下限金利が5.9%と低いことも魅力であり、金利面でも多くのメリットを得られる可能性があります。

では、この商品の申込基準や借入条件を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上の方で、完済時の年齢が満80歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方
    ※パート・アルバイト・年金受給・無職の方(配偶者に収入のある方)も申し込み可能
    ※学生は申し込み不可
  • 保証会社の保証が得られる方
資金使途特に制限なし
(事業性資金、大分銀行のローンのみの借り換えは除く)
融資金額10万円以上500万円以内
(1万円単位)
※パート・アルバイト・無職の方は100万円以内
融資期間6ヶ月以上10年以内
(1万円単位)
融資利率固定金利:5.9%、8.0%、10.2%、12.4%、14.6%のいずれか
返済方法
  • 元利均等返済
    (借入金額の50%以内でボーナス返済も可能)
  • 隔月元利均等返済
返済日
  • 元利均等返済・・・毎月1日~26日から任意で指定
  • 隔月元利均等返済・・・偶数月の15日
担保・保証人原則不要
(保証会社が必要と判断した場合は、連帯保証人が必要)
保証会社株式会社オ―シ―またはアコム株式会社

住まいるワイドローン

「住まいるワイドローン」は、住宅ローンを利用している人限定の商品であり、非常に低金利で借りることができます。

住宅ローンは、大分銀行で利用している人だけでなく、他の銀行で利用している人も含まれています。

また、ガン保障付団体信用生命保険に任意で加入することができますので、万が一ガンとなった場合には保険によってローンが完済されます。

では、この商品の申込基準や借入条件を紹介していきます。

利用対象者
  • 大分銀行または他行・他社にて住宅ローン・住宅金融支援機構またはその他の有担保ローンを利用しており、現在延滞のない方
    ※本ローンと同時に申し込みの場合も対象
    ※アパートローンや事業資金に関するローンは対象外
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上の方で、完済時の年齢が満80歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方(パート・アルバイトの方は対象外)
  • 保証会社の保証が得られる方
資金使途特に制限なし
(事業性資金は除く)
融資金額10万円以上1,000万円以内
(1万円単位)
融資期間6ヶ月以上15年以内
(1ヶ月単位)
融資利率変動金利:4.6%
返済方法元利均等毎月返済
(借入金額の50%以内でボーナス返済も可能)
担保・保証人原則不要
(保証会社が必要と判断した場合は、連帯保証人が必要)
保証会社株式会社オーシーまたは株式会社セディナ
団体信用生命保険希望により団体信用生命保険付ローンへ加入できます

※加入の場合は金利に0.25%上乗せ

大分銀行ビジネスオーナーローン

「大分銀行ビジネスオーナーローン」は、個人事業主または法人役員の方だけが利用できる専用のフリーローンです。

借り換えだけでなく、事業性資金にも利用することができますので、非常に使い勝手の良い商品です。

では、この商品の申込基準や借入条件を紹介していきます。

利用対象者
  • 個人事業主または法人役員の方
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上の方で、完済時の年齢が満76歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方
  • 保証会社の保証が得られる方
資金使途特に指定なし
融資金額10万円以上300万円以内
(1万円単位)
融資期間6ヶ月以上7年以内
(1ヶ月単位)
融資利率固定金利:5.8%、9.8%、13.8%のいずれか
返済方法元利均等毎月返済
(ボーナス返済併用不可)
返済日毎月6日、16日、26日のいずれか
担保・保証人不要
保証会社株式会社クレディセゾン

審査・融資スピード

大分銀行では、審査結果の連絡や融資までの期間について、ホームページには記載しておりません。

従って、実際にどれだけの期間がかかるのかということはわかりません。

審査や融資のスピードは銀行によって大きく異なり、早い銀行であれば即日または翌営業日には審査結果を連絡し、およそ1週間で融資を受けることができます。

スピードが遅い銀行では、審査結果の連絡までに1週間~2週間程度かかり、融資までには2週間~3週間程度かかるところもあります。

審査や融資までのスピードに関して心配だという人は、申し込みをする前に、大分銀行に問い合わせることをおすすめします。

金利は一律または審査によって決まる

「住まいるワイドローン」に関しては、審査に通ると一律4.6%の金利が適用されます。

従って、申し込みをする前から具体的な返済額などを知ることができます。

しかし、「マイ・パートナープラス」と「大分銀行ビジネスオーナーローン」は、審査によって適用される金利が決まりますので、申し込みの前に適用される金利を知ることはできません。

金利がわかるのは、審査に通った時であり、人によっては人桁台の金利で借りることができますが、10%台の金利となります。

審査で金利が決まる場合には、申し込みをする時点の信用が重要であり、フリーローンの金利によっては借り換えするローンとの金利差がほぼなく、金利面でメリットを得ることが難しくなってしまいます。

金利で審査の通りやすさがわかる

フリーローンで上限金利が適用された場合でも、ローンなどをまとめることだけで借り換えする意味はあります。

ですので、人によっては金利よりも審査の通りやすさでフリーローンを選ぶ人もいます。

審査の通りやすいローンを選ぶ際には、できるだけ金利の高いものに申し込みするようにしましょう。

金利の高いフリーローンは、それに含まれている保証料も高く、保証会社では多くのリスクに備えることができます。

保証会社が多くのリスクに備えることができると、ある程度信用が低い人でも保証することができるようになります。

大分銀行のフリーローンでは、「マイ・パートナープラス」が最も審査に通りやすい商品であるといえます。

もちろん、保証会社などによって保証の基準は異なりますが、審査の通りやすさを簡単に見分けるためには金利を見るようにしましょう。

金利優遇制度でさらにお得に

「マイ・パートナープラス」と「住まいるワイドローン」には、取引などに応じて金利を引き下げる制度があり、通常よりも優遇された金利で借りることができます。

それぞれの金利引き下げ条件と引き下げ幅には違いがありますので、2つの商品に分けて紹介していきます。

マイ・パートナープラス
金利引き下げ条件引き下げ幅
カードローンの契約がある方0.4%
給与振込または年金受取のある方0.2%
「Melody Plus」など対象カードの契約がある方0.2%
他行(他社)の借り換えの方0.2%
住まいるワイドローン
金利引き下げ条件引き下げ幅
住宅ローンまたは住宅金融支援機構を利用の方0.4%
カードローンの契約がある方0.4%
給与振込または年金受取のある方0.4%
大分銀行フラット35の自己資金として利用の方0.5%

この金利優遇制度により、「マイ・パートナープラス」では最大1.0%、「住まいるワイドローン」では最大1.7%金利が下がります。

なお、これらの取引は、フリーローンの申込と同時に申し込んだ場合も優遇の対象となりますので、これを機に大分銀行をメイン銀行として利用することも1つの方法です。

審査に通るためのポイント

ローンは個人の信用に融資をするものですので、審査に通るためには信用が最も重要です。

また、先ほどもお話ししましたが、少しでも低い金利で借りるためにも信用が大事です。

信用を高める方法としては、

  • 他のローンを延滞なく返済する
  • 少額のローンは完済する

という2点を普段または申し込みの前に行う必要があります。

しかし、信用を高めたとしても、申し込みの仕方を間違ってしまうと、融資を断られてしまうことになってしまいます。

融資を断られないためには、

  • 申込内容を正確に記入する
  • 返済計画をしっかりと立てる

ということが大事であり、適切な方法で申し込みするようにしましょう。

他のローンを延滞なく返済する

「住まいるワイドローン」の申込基準にもありますように、ローンを延滞していると審査に通ることはできません。

また、延滞の情報は、個人信用情報機関におよそ2年間登録されていますので、審査の段階で過去に延滞があることがわかると、保証会社は警戒します。

信用で特に重要なのは、ローンをきちんと返済できるかということであり、申込者の返済能力が鍵となります。

延滞をしてしまうと、返済能力が低い人であると判断されやすくなってしまいますので、普段からしっかりと返済管理をして延滞することなく返済していかなくてはなりません。

少額のローンは完済する

信用を高めるための方法の1つに、完済実績を作るということがあります。

ローンを完済したことがある人は、返済能力が高いことを保証会社に示すことができ、審査を有利に進めることができます。

しかし、高額ローンを完済することは現実的ではありませんので、10万円の限度額で契約しているカードローンなどを完済することが望ましいです。

また、少額なローンを完済して借り換えの対象から外すことで、フリーローンの申込金額を少なくさせることができます。

ローンの審査は、申込金額が少なくなるほど通りやすくなりますので、より融資が受けやすくなります。

申込内容を正確に記入する

ローンに申し込みをする場合、審査に通りやすくなるために、実際とは異なる内容を記入する人がいます。

また、インターネットで申し込む場合に、入力する内容を間違えてしまい、実際とは異なる情報で送信していることもあります。

実際の情報と申し込みの内容に違いがあると、保証会社は保証を取り消し、融資を断られてしまいます。

たとえ仮申込でも、記入する内容は審査で重要な項目ですので、内容は正確に記入するようにしましょう。

返済計画をしっかりと立てる

「マイ・パートナープラス」のように、上限金利が高く、長期の返済が可能なフリーローンの場合には、返済期間の設定次第では借り換えする前よりも返済の総額が多くなることがあります。

このような申し込みをしてしまうと、保証会社は返済計画をきちんと立てていないと判断し、審査に通ることが難しくなってしまいます。

「マイ・パートナープラス」は、申し込みの段階では金利を知ることができませんので、具体的な返済額などを知ることはできませんが、上限金利でシミュレーションすることはできます。

上限金利で試算しておくことで、返済の総額がそれ以上増えることはありませんので、シミュレーションする際は上限金利で行うことが望ましいです。

まとめ

大分銀行には、借り換えすることができるフリーローンが3つあり、一般的には「マイ・パートナープラス」を利用します。

このフリーローンは、十分に借り換えできるだけの融資上限が設定されていますし、金利を重視する人、審査の通りやすさを重視する人など、さまざまなニーズに応えることができます。

また、「住まいるワイドローン」は非常に低金利で借りることができますので、大分銀行以外で住宅ローンを利用している人にもおすすめの商品です。

金利優遇制度で通常よりも低金利で借りることもできますので、この機会を利用して大分銀行をメイン銀行にするのも良いでしょう。

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コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 小林修さん|2019-06-17 08:25:29

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    住宅ローンを除く借金総額が310万円ですね。おまとめローンの審査に通るかどうか考える目安として返済負担率があります。

    返済負担率とは1年間に支払う借金額を年収で割った割合です。この返済負担率が35%以内であれば審査に通る確率が高くなります。

    年収530万円の返済負担率は185万円ですから、住宅ローンの返済を毎月8万円と考えると年間96万円ですね。185万円-96万円=89万円。毎月平均して約7万4,000円で借金の支払いを賄っていれば審査に通るでしょう。

    もちろん借金の返済滞納、クレジットカードの返済遅れ、があったのではだめですけれど。

  2. さん|2019-06-14 14:18:05

    年収530万、住宅ローン2300万、消費者金融170万、クレジットカード130万、銀行系10万を借り換えたいんですが審査通りますか?

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