大光銀行のフリーローンでおまとめ【審査通るには】

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大光銀行のフリーローン

大光銀行は、新潟県長岡市に本店を置く第二地方銀行です。

この大光銀行では、7種類のフリーローンを提供しており、以下の商品名で取扱いしています。

  • フリーローンLUXZO
  • たいこうスピードローンNEO
  • たいこうフリーローンモアプラス
  • たいこう住宅ローン利用者専用フリーローン「スマイルオーナー」
  • 住宅ローン利用者専用フリーローン「スマイルオーナーⅡ」
  • たいこうカード会員優遇ローン
  • たいこうビジネスフリーローン

これらの商品は、いずれも自由な資金に利用することが可能であり、他の銀行や消費者金融などから借りているローンを借り換えすることができます。

また、クレジットカードのリボ払いや分割払いの分までもまとめることも可能であり、毎月の負担を大幅に軽くすることができます。

今回は、大光銀行のフリーローンを利用してローンなどの借り換えをする場合の、審査基準や審査に通るためのポイントなどを紹介していきます。

フリーローンで借り換えする際の注意点

フリーローンは、まとまった資金を一括で融資するローンですので、審査はカードローンよりも厳しいです。

ですので、申し込みした金額が減額され、一部分しかまとめることができない可能性もあります。

また、フリーローンによっては、利用対象者や資金使途を限定しているものもありますので、人によっては利用することができない場合もあります。

大光銀行のフリーローンも利用対象者を限定している商品がありますので、利用の際は十分に確認してから申し込むようにしましょう。

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大光銀行フリーローンの口コミ

ここで、大光銀行が提供するフリーローンへの口コミを紹介していきたいと思います。

  • ボーナス返済が可能で、無理なく完済することができた
  • 他社ローンよりも金利が低いため、借り換えでお得に返済できた
  • 申し込みしやすい
  • パートや主婦でも借りられた

この口コミは、「たいこうフリーローンモアプラス」に対するものであり、申し込み手続きがしやすいという面から、全体的に評価が高いです。

しかし、審査結果の連絡や融資までのスピードに対しては低評価となっています。

フリーローンの審査基準

先ほどもお話ししましたが、フリーローンには利用対象者を限定しているものもありますので、まずはどのローンを利用できるのかを確認しなければなりません。

確認するためには、それぞれの商品の申込基準や借入条件を見る必要があります。

ここでは、各フリーローンの特徴や申込基準、借入条件を紹介していきますので、商品を選ぶ際の参考にしてください。

フリーローンLUXZO

「フリーローンLUXZO」は、Web専用ローンですので、申し込みから契約までをインターネットで行うことができます。

最高融資額が800万円と高額であり、最低3%台の金利で借りられることも魅力の商品です。

では、「フリーローンLUXZO」の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み時満20歳位以上完済時76歳未満の方
  • 居住地または勤務地が取扱店の営業区域内にある方
  • 安定した収入がある方
  • 保証会社の保証が得られる方
資金使途健全な消費性資金
(事業性資金は除く)
融資金額10万円以上800万円以内
(1万円単位)
融資期間6ヶ月以上10年以内
融資利率固定金利:3.5%、5.5%、7.8%、9.8%、11.8%、14.0%のいずれか
返済方法毎月元利均等返済
(ボーナス返済の併用は不可)
返済日毎月3日
担保・保証人不要
保証会社オリックス・クレジット㈱

たいこうスピードローンNEO

「たいこうスピードローンNEO」は、最高融資額が1,000万円の大型フリーローンです。

比較的低金利で借りることができ、返済期間が最長15年というのが魅力の商品です。

では、「たいこうスピードローンNEO」の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上、完済時満80歳以下の方
  • 居住地または勤務地が取扱店の営業区域内にある方
  • 安定して継続した定期的収入のある方
  • 保証会社の保証が得られる方
資金使途自由
(事業性資金は除く)
融資金額10万円以上1,000万円以内
(1万円単位)
融資期間6ヶ月以上15年以内
融資利率固定金利:4.5%、5.5%、9.5%、14.0%のいずれか
返済方法毎月元利均等返済
(融資金額の50%を限度に、ボーナス返済の併用可)
担保・保証人原則不要
保証会社㈱かんそうしん

たいこうフリーローンモアプラス

「たいこうフリーローンモアプラス」は、最高融資額1,000万円の大型フリーローンです。

金利は少し高めに設定されていますが、審査スピードを重視していますので、急な出費などの際にも利用することができます。

では、「たいこうフリーローンモアプラス」の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み時満20歳以上完済時76歳未満の方
  • 居住地または勤務地が取扱店の営業区域内にある方
  • 保証会社の保証が得られる方
資金使途自由
(事業性資金は除く)
融資金額10万円以上1,000万円以内
(1万円単位)
※パート・アルバイト・主婦の方は30万円以内
融資期間6ヶ月以上10年以内
融資利率固定金利:5.0%~14.0%
返済方法毎月元利均等返済
(融資金額の50%を限度に、ボーナス返済の併用可)
担保・保証人原則不要
保証会社㈱オリエントコーポレーション

たいこう住宅ローン利用者専用フリーローン「スマイルオーナー」

たいこう住宅ローン利用者専用フリーローン「スマイルオーナー」は、大光銀行で住宅ローンを利用している人だけが利用できる商品です。

非常に低金利で借りることができ、最高融資額が1,000万円という高額なところも魅力の商品です。

では、「スマイルオーナー」の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 大光銀行の有担保住宅ローン(住宅金融支援機構含む)を利用している方、または新規で利用する方(住宅ローンが融資実行に至ることが条件)
  • 申し込みの年齢が満20歳以上69歳以下、完済時81歳以下の方
  • 居住地または勤務地が取扱店の営業区域内にある方
  • 勤続または営業年数が3年以上の方
  • 前年税込年収が300万円以上の方
  • 保証会社の保証が得られる方
資金使途自由
(事業性資金、大光銀行の既往借入金の単なる借り換え資金は除く)
融資金額
  • かんそうしん保証付住宅ローンを利用している方
    10万円以上1,000万円以内(1万円単位)
  • その他住宅ローンを利用している方
    10万円以上500万円以内(1万円単位)
融資期間
  • かんそうしん保証付住宅ローンを利用している方
    住宅ローン残存期間(最長35年)、または20年のいずれか長い期間以内(1ヶ月単位)
  • その他住宅ローンを利用している方
    10年以内(1ヶ月単位)
融資利率変動金利:4.9%
返済方法元利均等月賦返済
(借入金額の50%以内でボーナス返済の併用可)
担保・保証人原則不要
保証会社㈱かんそうしん

住宅ローン利用者専用フリーローン「スマイルオーナーⅡ」

住宅ローン利用者専用フリーローン「スマイルオーナーⅡ」は、大光銀行以外で住宅ローンを利用している人だけが利用できる商品です。

融資額は「スマイルオーナー」と同じですが、金利に違いがあります。

では、「スマイルオーナーⅡ」の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 大光銀行以外の有担保住宅ローン(住宅金融支援機構含む)を利用している方(大光銀行の有担保住宅ローンを利用している人も利用可能)
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上、完済時80歳以下の方
  • 居住地または勤務地が取扱店の営業区域内にある方
  • 前年度税込年収が原則200万円以上の方
  • 保証会社の保証が得られる方
資金使途自由
(事業性資金は除く)
融資金額10万円以上1,000万円以内
(1万円単位)
融資期間10年以内
(1ヶ月単位)
融資利率固定金利:4.1%、5.5%、9.5%、11.5%のいずれか
返済方法元利均等月賦返済
(借入金額の50%以内でボーナス返済の併用可)
担保・保証人原則不要
保証会社㈱オリエントコーポレーション

たいこうカード会員優遇ローン

「たいこうカード会員優遇ローン」は、たいこうカード発行のクレジットカードを利用している方専用の商品です。

カードの利用状況によっても金利が変わる商品であり、新規でたいこうカードを申し込んだ場合も利用することができます。

では、「たいこうカード会員優遇ローン」の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み時満20歳以上完済時満70歳以下の方
  • 居住地または勤務地が取扱店の営業区域内にある方
  • 現住所に1年以上お住まいの方
    (1年未満の場合転居前住所で1年以上の方)
  • 勤続年数1年以上、または営業年数2年以上の方
  • 前年年収180万円以上で安定した収入のある方
  • 保証会社の保証が得られる方
資金使途自由
(事業性資金は除く)
融資金額10万円以上300万円以内
(1万円単位)
※Ⅲ型は200万円以内
融資期間10年以内
融資利率
(固定金利)
  • 申し込みから過去1年以内に「たいこうカード」の利用実績がある
    Ⅰ型4.0%、Ⅱ型7.0%、Ⅲ型9.0%
  • 「たいこうカード」を新規で申し込んだ、または申し込みから過去1年以内の利用が年会費のみの方
    Ⅰ型5.0%、Ⅱ型8.0%、Ⅲ型10.0%
  • 「たいこうカード」未加入の方
    Ⅰ型6.0%、Ⅱ型9.0%、Ⅲ型11.0%
返済方法毎月元利均等返済
(融資金額の50%を上限にボーナス返済の併用可)
担保・保証人原則不要
保証会社たいこうカード㈱

たいこうビジネスフリーローン

「たいこうビジネスフリーローン」は、個人事業主または法人役員の人だけが利用できる商品であり、事業性資金でも借りることができます。

融資額が500万円までと比較的高額であり、最低5.8%で借りられることも魅力の商品です。

では、「たいこうビジネスフリーローン」の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み時満20歳以上かつ完済時81歳未満の方
  • 居住地または勤務地が取扱店の営業区域内にある方
  • 安定して継続した収入がある方
  • 保証会社の保証が得られる方
資金使途自由
融資金額10万円以上500万円以内
(1万円単位)
融資期間6ヶ月以上10年以内
融資利率固定金利:5.8%、8.8%、11.8%、14.0%のいずれか
返済方法元利均等毎月返済
担保・保証人不要
保証会社㈱クレディセゾン

審査・融資スピード

フリーローンを申し込んだ場合に、審査の結果はいつ頃になるのか、融資を受けるまでにはどれだけの期間がかかるのかということが気になる人もいると思います。

大光銀行では、商品によって「スピード審査」などと表記しているものの、具体的な日数については触れていませんので、審査や融資のスピードに関してはわかりません。

審査や融資のスピードに関して心配だという人は、申し込みをする前に大光銀行へ取り合わせることをおすすめします。

金利は一律または審査によって決まる

7つのフリーローンの中で、唯一「スマイルオーナー」だけは一律の金利が設定されていますので、金利を知ったうえで申し込みすることができます。

しかし、他のフリーローンの場合は、審査によって適用される金利が決まりますので、申し込みの段階ではわからず、審査の結果連絡の時点で知ることになります。

フリーローンの金利によっては、借り換えするローンとの金利差が少なく、メリットが少なくなってしまいます。

審査で金利が決まる場合には、申し込み時点における信用が非常に重要となり、信用が高い人ほど低金利で借りることができます。

金利で審査の通りやすさがわかる

借り換えによるメリットを多く得るために、金利を重視してフリーローンを選ぶ人も多いと思います。

しかし、どんなに好条件のものでも、審査に通らなければ借り換えできませんので、審査の通りやすさでフリーローンを選ぶ人もいます。

ローンにおいて審査の通りやすさを重視したい場合は、できるだけ金利の高いものに申し込むことが望ましいです。

というのも、金利には保証料が含まれており、これが多くなるほど保証会社ではある程度リスクが高くても保証することができます。

大光銀行のフリーローンの中では、上限金利が14.0%の「フリーローンLUXZO」「たいこうスピードローンNEO」「たいこうフリーローンモアプラス」「たいこうビジネスフリーローン」の4つが審査に通りやすいです。

もちろん、金利だけでは確実にそうだということはできませんが、最も簡単な見分け方ですので、参考にしてください。

金利優遇でさらにお得に

「スマイルオーナー」には、取引内容や審査によって最大で1.8%金利を引き下げる制度があります。

また、「たいこうフリーローンモアプラス」などでは、インターネットから申し込むことで金利を0.5%引き下げる制度があるなど、条件を満たすことでより低金利で借りることができます。

フリーローンの金利は、少しでも低い方が多くのメリットを得ることができますので、可能な限りこのような制度を利用するようにしましょう。

審査に通るためのポイント

フリーローンの審査に通りためには、以下の3つのポイントが重要となります。

  • 他のローンを延滞なく返済する
  • 少額のローンは完済する
  • 申込内容は正確に記入する

先ほどもお話ししましたが、審査に通るためには信用が大事であり、フリーローンを申し込む時点での信用が保証の可否を決める鍵となります。

他のローンを延滞なく返済する

ローンを借りるうえでは基本的なことですが、延滞をすると信用に傷が付き、審査に通ることが難しくなってしまいます。

ローンなどを複数契約している人のなかには、延滞せずに返済していることが難しいという人もいるかと思います。

しかし、基本ができている人ほど信用は高いですので、きちんと管理をして返済していくようにしましょう。

少額のローンは完済する

ローンを完済すると、完済実績によって信用を高くすることができます。

また、フリーローンの審査では、申し込みの金額が少なくなるほど通りやすくなります。

借り換えを行う際には、少額で契約しているカードローンなどを借り換え対象とするのではなく、完済して審査に通るために利用することが望ましいです。

ただし、カードローンは解約しなければ完済となりませんので、注意が必要です。

申込内容は正確に記入する

特にインターネットで申し込む場合には、入力ミスが原因で融資を断られてしまうことがあります。

申込書の内容は、すべて審査で重要な項目であり、実際の内容と違っている場合には保証を取り消しされてしまいます。

入力ミスは、送信前にきちんと確認することで防ぐことができますので、必ず内容を見直してから申し込むようにしましょう。

まとめ

大光銀行には、特徴が異なるフリーローンが7つあり、どれを利用するかを選ぶ必要があります。

特におすすめなのは、「スマイルオーナーⅡ」と「たいこうカード会員優遇ローン」であり、条件を満たすことで有利な条件で借り換えできます。

他のフリーローンに関しても、さまざまなニーズに応えることができる商品が揃っていますので、自分に合った商品を見つけられるはずです。

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