北九州銀行のフリーローンでおまとめ【審査通るには】
他社からの借入、クレジットカードのリボ払いなど、借金やクレジットカード支払いを複数抱えて、毎月支払いの首が回らないという方も少なくないのではないでしょうか？
そのような人に、北九州銀行でフリーローンでおまとめをすることができます。
しかし、フリーローンをおまとめローンとして利用する場合には、注意しなければならないこともあります。
この記事では、北九州銀行のフリーローンで借り換えする場合の、審査基準や審査に通るポイント、利用するうえで注意しなければならない点などを紹介していきます。
この記事はこんなひとにおすすめ
今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。
- 北九州銀行でカードローンの借り換えを考えている人
- 北九州銀行のおまとめローンの詳細を知りたい人
北九州銀行で複数のローンをまとめたいと考えている人に、北九州銀行フリーローンについて分かりやすく解説していますので、ぜひご覧ください。
おまとめローンとして使える北九州銀行のフリーローン
福岡県の北九州市を中心に営業している北九州銀行では、数多くのフリーローンを提供しています。
それぞれの商品名は、
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であり、これらのうち、「きたきゅう君多子世帯応援ローン（にぎやか家族）」以外はおまとめローンとして利用することができます。
フリーローンは、他の銀行や消費者金融から借入しているものだけでなく、クレジットカードのリボ払い分までも借り換えの対象とすることができます。
しかし、フリーローンをおまとめローンとして利用する際には注意点もあるので、しっかりと理解しておきましょう。
フリーローンで借り換えする際の注意点
フリーローンは、ローンだけでなくリボ払い分までも借り換えの対象とすることができますが、審査によって減額されてしまう可能性もあり、必ずしもすべてをまとめられるだけではありません。
フリーローンで借りることができる金額は、審査に通過できた金額だけですので、必ずしも、自分がまとめたい金額すべてのおまとめができるわけではないのです。
また、フリーローンだけでも多くの種類があるように、それぞれに特徴があります。
商品によっては、年収や勤続年数、職業形態などで申込者を限定しているものもあります。
フリーローンは低金利で借りることができ、借入後は返済のみとなりますので、おまとめローンに向いているといえますが、これらのことに注意して利用しなくてはなりません。
北九州銀行フリーローンの審査基準
先ほどもお話ししましたように、北九州銀行のフリーローンはそれぞれ異なる特徴を持っています。
借り換えをする際には、これらの中からどれが自分に合っているかを選んで利用することになります。
ですので、まずは各商品の申込基準や借入条件を知らなくてはなりません。
また、借り換え対象ローンの返済日前までに借入したいなど、急いで融資を受けるためには、審査スピードも知っておく必要があります。
ここでは、各商品の特徴などを個別に紹介していきます。
おまかせ！きたきゅう君（ＷＥＢ完結型）
「おまかせ！きたきゅう君（ＷＥＢ完結型）」は、商品名にもありますように、インターネットだけで契約までをすることができますので、来店する手間がかかりません。
融資額の上限は少し少なめですが、借り換えをするには十分な金額は借りることができます。
では、商品の申込基準と借入条件を紹介していきます。
| 利用対象者 |
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|---|---|
| 資金使途 | 自由 （事業性資金は除く） |
| 融資金額 | 10万円以上300万円以内 （1万円単位） ※専業主婦、パート、アルバイトの方は30万円が限度 |
| 融資期間 | 6ヶ月以上10年以内 （6ヶ月単位） |
| 融資利率 | 固定金利：3.5％～13.5％ |
| 返済方法 | 元利均等月賦返済 （ボーナス返済併用不可） |
| 返済日 | 毎月27日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
おまかせ！きたきゅう君
「おまかせ！きたきゅう君」は、ＷＥＢ完結型よりも高額な融資に対応しています。
また、ボーナス返済が可能となっていますので、毎月の負担を軽くすることもできます。
では、この商品の申込基準と借入条件を紹介していきます。
| 利用対象者 |
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|---|---|
| 資金使途 | 自由 （事業性資金は除く） |
| 融資金額 | 10万円以上500万円以内 （1万円単位） ※パート、アルバイトの方は70万円が限度 |
| 融資期間 | 6ヶ月以上10年以内 （6ヶ月単位） |
| 融資利率 | 固定金利：3.5％～13.5％ |
| 返済方法 | 元利均等月賦返済 （融資金額の50％以内でボーナス返済併用可） |
| 担保・保証人 | 原則不要 （審査の結果、連帯保証人が必要となる場合があります） |
おまとめ！きたきゅう君
「おまとめ！きたきゅう君」は、借り換えに特化した商品ですが、他の資金にも利用することができます。
また、資金使途が複数となる場合も利用することができますので、借り換えと他の資金を同時に借入することができます。
では、この商品の申込基準と借入条件を紹介していきます。
| 利用対象者 |
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|---|---|
| 資金使途 | 自由 （事業性資金は不可） |
| 融資金額 | 10万円以上500万円以下 （1万円単位） |
| 融資期間 | 6ヶ月以上10年以内 （返済回数6回以上120回以内） |
| 融資利率 | 固定金利：4.8％、7.8％、10.4％、13.2％、14.3％のいずれか |
| 返済方法 | 元利均等返済 （融資金額の50％以内でボーナス返済併用可） |
| 返済日 | 毎月7日、17日、27日のいずれか |
| 担保・保証人 | 原則不要 （審査の結果別途連帯保証人が必要となる場合もあります） |
| 保証会社 | ㈱ワイエム保証またはアイフル㈱のいずれか |
多目的ローン
「多目的ローン」は、さまざまな資金に利用することができますが、資金使途を確認できる資金で且つ、支払先へ振込みが可能な場合にのみ利用することができる商品です。
他のフリーローンよりも制限がありますので、その分金利が低いことが特徴です。
ただし、カードローンなどのように、自由な資金に利用できるローンは、この商品の借り換え対象とはならず、他で借入しているブライダルローンやデンタルローンなどが対象となります。
では、この商品の詳細を紹介していきます。
| 利用対象者 |
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|---|---|
| 資金使途 |
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| 融資金額 | 10万円以上500万円以内（1万円単位） ※借り換えの場合は、借り換え対象ローンの残高以内 ※年金収入のみの方は10万円以上100万円以内 |
| 融資期間 | 6ヶ月以上10年以内 （6ヶ月単位、借り換えの場合は1ヶ月単位） ※借り換えの場合は、借り換え対象ローンの残存期間以内 |
| 融資利率 | 固定金利と変動金利のいずれかを選択 固定金利：5.2％～6.4％ 変動金利：4.7％～6.4％ |
| 返済方法 | 元利均等月賦返済 （融資金額の50％以内でボーナス返済併用可） |
| 担保・保証人 | 原則不要 （審査の結果、連帯保証人が必要となる場合があります） |
つかえる！きたきゅう君
「つかえる！きたきゅう君」は、個人事業主や法人役員向けの商品であり、事業性資金にも利用することができます。
事業性資金として利用するには融資上限が少ないようにも思えますが、借り換えにも利用でき、通常の事業性融資よりも融資スピードが早いです。
では、この商品の詳細を紹介していきます。
| 利用対象者 |
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|---|---|
| 資金使途 | 自由 （事業性資金を含む） |
| 融資金額 | 110万円以上300万円以内 （1万円単位） |
| 融資期間 | 6ヶ月以上7年以内 （返済回数6回以上84回以内） |
| 融資利率 | 固定金利 6.0％、10.0％、14.5％のいずれか |
| 返済方法 | 元利均等別府返済 ※毎月の返済額は5千円以上 |
| 返済日 | 毎月7日、17日、27日のいずれか |
| 担保・保証人 | 不要 |
フリーローンでおまとめローンとして使えるのは？
北九州銀行では、おまかせ！きたきゅう君などをおまとめローンとして活用することができます。
また、北九州銀行にはおまとめ専用のローンである、おまとめ！きたきゅう君という商品もあります。
カードローンなどの使い道自由なローンのおまとめ資金として活用することができるのは、おまとめ専用の商品である、おまとめ！きたきゅう君になります。
おまとめに特化したローンでありながらも、おまとめきたきゅう君は、おまとめ以外の使い道にも使用することができますので、おまとめをして、欲しいモノを買いたい場合などに、おまとめきたきゅう君は活用することができます。
おまとめローンとしては、かなり便利なローンである、おまとめ！きたきゅう君について、ここからは詳しく解説していきたいと思います。
北九州銀行おまとめローンの金利は審査によって決まる
北九州銀行の各フリーローンは、審査に通ると一律の金利が適用されるわけではありません。
実際にどのような金利で借りることができるのかということは、審査によって決まり、非常に金利差が大きいものもあります。
フリーローンに適用される金利によっては、借り換えローンとの金利差がほとんどなく、メリットをそれほど得ることができません。
一般的には、返済の能力が高く、信用が高い人ほど低金利で借りることができますので、申し込みの段階で信用を高めておく必要があります。
ちなみに、おまとめ！きたきゅう君の金利は、4.8〜14.3%となっており、やはり審査によって、どの金利が適用させるのかは分からない設計になっています。
場合によっては、借り換えたことによって金利負担が大きくなってしまうこともありますので、審査通過後に適用金利を見てから、借りるのか借りないのかを検討した方がよいかもしれません。
金利で審査の通りやすさがわかる
当然のことですが、ローンは審査に通らなければ借りることができません。
借り換えをするにあたっては、借入をまとめることだけでもメリットを得ることができますので、フリーローンの金利よりも審査の通りやすさを重視する人もいます。
借り換えは、金利負担が重くなっても、毎月返済額が減少したり、返済日を1つにまとめることで、メリットを得ることができるためです。
審査の通りやすさは、金利を見ることで簡単に判断することができます。
金利は、それに含まれる保証料に比例して高くなり、その分だけ保証してもらいやすくなります。
北九州銀行のフリーローンに当てはめてみると、個人では「おまとめ！きたきゅう君」、個人事業主や法人役員の人であれば「つかえる！きたきゅう君」が通りやすいです。
最も審査が通りにくいのは「多目的ローン」ですが、このローンはカードローンなどを借り換えの対象とすることができませんので、それほど気にすることではないと思います。
やはり、審査に自信がない人が、北九州銀行で借入をまとめたい場合にも、おまとめ！きたきゅう君が利用しやすいでしょう。
北九州銀行おまとめローンの申し込みから契約まで
「おまとめ！きたきゅう君」の申込から借入までの流れはどのようになっているのでしょうか？
おまとめローンの借入をスムーズに行うために、北九州銀行のおまとめローンも申込から借入までの流れと時間をしっかりと確認しておくようにしましょう。
申し込み方法
北九州銀行「おまとめ！きたきゅう君」は、以下の方法で申し込むことができます。
- インターネット
- 電話
- ファックス
- 店頭窓口
普段から、北九州銀行の店頭窓口へ行くという人は窓口で申し込むのが最も早い方法かもしれません。
窓口に行く用事はないとか、自宅が気軽に申込をしたいという人にはインターネットがおすすめです。
ファックスは申込内容の書き間違いの可能性があるので、あまりおすすめできません。
申し込みから契約までの手順
おまとめ！きたきゅう君は申込はインターネットから行うことができますが、契約手続には来店が必要になります。
大まかな流れは以下のようになっています。
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北九州銀行では、審査の結果連絡までの期間を公表しています。
公表している内容としては、「インターネットで申し込みができるローン商品は、4日～5日」程度で結果連絡をするというものです。
銀行によっては、申し込みをしたその日の内に連絡が来るところもありますし、翌営業日としているところもあります。
これらの銀行と比べると、北九州銀行の審査スピードは比較的遅いといえます。
また、契約には来店が必要になるので、申込から融資まで、早くて1週間、遅ければ2週間以上かかることもあります。
次の返済日より前におまとめをしたいという人は、時間的な余裕を持って、申込をするようにして下さい。
必要書類
おまとめ！きたきゅう君の契約には、必要書類を持参して、来店する必要があります。
せっかく来店しても、必要書類を忘れてしまった場合には、契約することはできなくなってしまいます。
おまとめ！きたきゅう君で必要になる書類についてしっかりと確認しておきましょう。
- 本人確認書類
- 在籍確認書類
- 収入証明書
必要になる書類はこれら3つだけになります。
特筆すべきは、北九州銀行は、在籍確認を書類から行うので、勤務先が分かる、健康保険証、社員証、給与明細、給与振込口座の写しなどがあれば、会社に電話での確認を行いません。
また一般的に、おまとめローンでは、資金使途確認のために借入金の利用明細などの提出が求められることが多いですが、おまとめ！きたきゅう君では、このような利用明細がないという点もメリットです。
北九州銀行おまとめローンの返済方法
北九州銀行「おまとめ！きたきゅう君」の返済方法について確認しておきましょう。
せっかくおまとめをすることができたとしても、返済日を忘れてしまい延滞してしまったらおまとめをして、返済が楽になった意味がありません。
おまとめ！きたきゅう君の返済についもしっかりと理解しておきましょう。
約定返済
毎月1回の返済を約定返済と言います。
おまとめ！きたきゅう君の約定返済は、毎月7日、17日、27日の中から選択した日に、北九州銀行の口座から引き落としになります。
約定返済さえ、期日通りに行っておけば延滞にはなりませんので、約定返済の期日は必ず守るようにして下さい。
繰り上げ返済
約定返済とは別に、お金に余裕があるときに行う返済を繰り上げ返済と言います。
繰り上げ返済は、北九州銀行に通知した上であれば、好きなタイミングで行うことができます。
しかし、繰り上げ返済には手数料が発生するので注意が必要です。
- 最終期日を短くする:3,240円
- 毎月の返済額を軽くする:5,400円
- 期日の前に完済する:3,240円
このように、繰り上げ返済の都度、決して安くはない繰り上げ返済手数料が必要になってしまうので、カードローンや、繰り上げ返済手数料無料のローンのように、こまめに繰り上げ返済をするわけにはいきません。
ある程度まとまったお金を貯めておき、大きな銀河になったら繰り上げ返済を行うことが絶対におすすめですよ。
「おまとめ！きたきゅう君」のメリット・デメリット
「おまとめ！きたきゅう君」にはメリットもあればデメリットもあります。
他のフリーローンとは異なる特徴をしっかりと理解して、賢く活用するようにして下さい。
メリット
メリットとしては以下の点をあげることができます。
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おまとめですが使い道自由で、資金使途確認の資料が必要ないというのは、メリットでしょう。
おまとめローンというのは、資金使途確認資料の提出が必要で、融資金も借主は触れることができないというのが当たり前だからです。
また、健康保険証などを用意する手間は必要になるものの、会社に在籍確認の電話がないというのも、会社に在籍確認の電話が行われることが嫌だと考える人が多いことから、メリットと言ってもよいでしょう。
デメリット
デメリットとしては、以下の点をあげることができます。
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他の銀行のフリーローンでは、繰り上げ返済手数料が無料というローンも少なくありませんが、先ほどもご説明したように、北九州銀行の「おまとめ！きたきゅう君」の繰り上げ返済では、3,240円か5,400円の手数料が必要になってしまいます。
また、フリーローン中では10%を切るような金利になっている銀行も多い中で、審査によっては14%以上の高金利が適用されるという点もデメリットです。
さらに、契約手続きに来店が必要になるというのも、デメリットでしょう。
北九州銀行おまとめローンの審査に通るための5つのポイント
審査に通るためには、普段から注意しておかなければならないことや、申し込みの前に対策としておくこと、申し込みの際に注意しなければならないことがあります。
普段から注意しなければならないことと、申し込みの前に対策をしておくことは、以下の2点です。
- 他のローンを延滞なく返済する
- 少額のローンは完済する
これに加え、申し込みの際に注意しなければならないことは、
- 申し込みの内容を正確に記入する
- 返済計画をしっかりと立てる
ということが大事であり、審査で決まる金利も低くさせることもできます。
また、審査を実質的に行なっているのは、保証会社ですので、そもそも保証会社の審査に通過できなければ、おまとめ！きたきゅう君の借入は絶対に不可能です。
他のローンを延滞なく返済する
申込基準の中に「延滞がないこと」という要件がある商品もありますが、延滞は信用に傷を付けてしまいます。
延滞をしないということは、ローンを借りるうえで基本的なことなのですが、多重債務となっている人はきちんと返済していくことが難しい人も多いです。
延滞をしてしまうと、それがどのような理由であっても免れることはできません。
「基本的なことをきちんとできる人＝信用が高い」となりますので、普段から延滞することなく返済していくように心がけるようにしましょう。
少額のローンは完済する
ローンの審査は、申込金額が多くなるほど厳しくなります。
複数のローンを抱えている人でも、一つひとつは少額な契約となっていることも多く、中には10万円の限度額となっているカードローンなどもあるはずです。
このようなローンがある場合、それを完済してから申し込みことで、フリーローンで借りる金額を少なくさせることができます。
また、完済の実績を作ることで信用を高くさせることができますので、審査に通りやすくなるだけでなく、低い金利が適用される可能性も高まります。
ただし、カードローンの場合、単に借入している金額をなくすだけでは完済とはなりませんので、必ず解約するようにしましょう。
申し込みの内容を正確に記入する
北九州銀行のフリーローンは、多くがインターネットでも申し込みをすることができます。
インターネットでの申し込みは、自宅などから自分の好きな時間帯に手続きをできることがメリットです。
しかし、自分一人ですべてを行わなければなりませんので、入力ミスをしてしまう危険性も高いです。
申し込みをする際の注意点にも記載されていることですが、申し込みの内容と実際の内容に相違がある場合には、融資を断られてしまう可能性があります。
少なくとも、間違いが見つかった場合には、最低でも仮審査からやり直しになり、確実に審査には時間がかかってしまうことになり、お金を借りることができるまでには時間がかかってしまいます。
人によっては、審査に通るためにわざと内容を偽ることもありますが、このような場合も融資を受けることができなくなってしまいますので、申込書には正確な情報を記入するようにしましょう。
返済計画をしっかりと立てる
おまとめ！きたきゅう君は、最長10年の長期返済をすることも可能となっています。
長期返済は、毎月の返済額を軽減させることができますが、総返済額が借り換え前よりも多くなってしまうこともあります。
返済計画をきちんと立てられるかということも審査で見られますので、総返済額が多くなるような申し込みをしてしまっては、審査に通ることが難しくなってしまいます。
総返済額などは、シミュレーションすることで簡単に確認することができますので、申し込みをする前に試算するようにしましょう。
おまとめ！きたきゅう君のホームページでは、簡単に返済額や利息負担額をシミュレーションすることができます。
契約する前には少なくとも、利息負担と毎月返済額が大きくなるのか、小さくなるのかという比較だけは行うようにして下さい。
審査結果によっては高金利が適用され、メリットが出ない可能性もあります。
そこような場合には借入を見送ることも検討すべきかもしれません。
保証会社の審査
おまとめ！きたきゅう君には、保証会社がついています。
おまとめ！きたきゅう君の保証をしているのは、ワイエム保証株式会社か、アイフルです。
いずれの保証会社でも以下のいずれかに該当してしまうと審査には通過することができません。
- 信用情報がブラック
- 他社借入に遅れが多い
- 年収の半分以上の金額の申し込み
残念ながら、これらの情報に問題があると、保証会社の審査には通過できず、保証会社の保証を得られない限りは、絶対に「おまとめ！きたきゅう君」の審査にも通過することはできません。
北九州銀行フリーローンの口コミ
ここで、北九州銀行が提供するフリーローンの口コミを紹介していきたいと思います。
- 来店せずに申し込みができた
- 簡単に手続きができた
この口コミは、「おまかせ！きたきゅう君」に対するものであり、主に申し込み手続きに関して評価が高いです。
しかし、審査や融資のスピードに対して低評価としている人も多く、全体的にはまずまずの評価となっています。
もちろん、口コミだけではすべてを判断することはできませんが、実際に利用した人の意見は参考になります。
北九州銀行 フリーローン 借り換え おまとめローンに関してよくある質問
北九州銀行のフリーローンのおまとめでよくある質問をまとめてみました。
それ以外にはありません。おまとめ！きたきゅう君では、会社員の方の証明書類として、源泉徴収票か課税証明書しか認めていません。
そのため、手元に源泉徴収票がない場合には役所に行って課税証明書を取得する必要があります。
カードローンなどでは、給与明細を証明書として認めていますが、偽造などのおそれもあるので、おまとめ！きたきゅう君では認めていません。
破産から10年経過していれば、審査通過の可能性はあります。破産の情報は信用情報に10年記録されています。
そのため、10年経過してしまえば、信用情報から破産の情報は消えてブラックという状態ではなくなり、審査に通過できることもあるでしょう。
融資してもらえる可能性はあります。信金に車購入資金の借入がある程度であれば、問題なく融資に応じてくれる可能性はあります。
ただし、審査は他社借入だけでなく、さまざまな視点から行われるものですので、他の情報に問題があれば審査に通過できないこともあります。
また、すでに他社借入があるので、それほど高額の借入をすることほ難しい可能性もあります。
ありません。個人名義で借りるフリーローンで、本人以外の情報がのっている住民票の提出は要求されません。
審査されるのは、あくまでも申込者本人だけだからです。
ただし、住宅ローンであれば、購入する住宅に誰が居住するのかも審査されますので、家族全員の住民票の提出が必要になります。
歩合給がないかです。営業職の人は、給料のうち、歩合給がどの程度なのかという点に十分に注意しましょう。
歩合給の割合が多い人というのは、「収入が不安定」と判断されて、審査には不利になることがあるためです。
また、実際に歩合給の割合が多い人は、前年、前々年の所得証明の提出を求められ、「安定しているのか、不安定なのか」ということも審査される可能性がありますので、過去3年分くらいの源泉徴収票を手元に用意しておくとよいでしょう。
低金利で審査通過していた場合には金利が上がる可能性があります。ただし、1日程度の延滞で、急に金利が上がるようなことはなく、毎月のように延滞している人、長期間延滞している人は、金利が上昇することもあります。
まとめ
北九州銀行には、おまとめローンとして利用できるフリーローンが数多くあります。
申し込みをする際は、特徴が異なる商品の中で、どれが最も自分に合っているかを考えてから行う必要があります。
選ぶ際は、ここで紹介した各商品の詳細を見て考えることもできますが、窓口に行くことで担当者に相談しながら選ぶこともできます。
平日は仕事で窓口に行けないという人でも、土日も営業している「休日ローン相談コーナー」で相談できますので、こちらを利用することをおすすめします。
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※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。