北越銀行のフリーローンでおまとめ【審査通るには】
複数の借入金を抱えている人は「おまとめをして返済を楽にしたい」と考えるものです。
そのような人に、北越銀行は2つのローンでおまとめができる商品を用意しています。
2つのローンがあると、どちらの方法でおまとめをしたらよいのか悩んでしまう人も少なくありません。
北越銀行の2つのフリーローン「ホクギンフリーローン」と「べんリーナ」はどのような違いあり、どのように使い分けるべきでしょう？
北越銀行でおまとめを検討している人のために、北越銀行のフリーローンについて説明していきたいと思います。
この記事はこんな人におすすめ
この記事は以下のような人におすすめの記事になります。
- 新潟県在住で、複数のローンの返済に悩んでいる人
- 北越銀行でフリーローンの借入を検討している人
- 北越銀行の2つのフリーローンの違いを知りたい人
北越銀行のフリーローンについて詳しく解説していますので、ぜひご覧ください。
目次
北越銀行のフリーローン
新潟県を中心に営業する地方銀行の北越銀行では、フリーローンを2つ提供しています。
この2つのフリーローンは、
- ホクギンフリーローン
- フリーローン べんリーナ365
という商品名で取り扱いをしており、いずれもおまとめローンとして利用することができます。
おまとめローンは、主に消費者金融で借りることができますが、銀行のフリーローンは、リボ払いなども借り換えの対象とすることができます。
また、消費者金融よりも低金利で借りることができますので、おまとめローンとしてのメリットを多く得られる可能性が高いです。
フリーローンは、必要な資金を一括で借り、その後は返済のみとなりますので、おまとめローンに向いている商品であるといえますが、利用する際には注意しなければならないこともあります。
この記事では、北越銀行のフリーローンをおまとめローンとして利用する際の注意点、審査基準、審査に通るポイントなどを紹介していきます。
専業主婦でも利用できる
銀行のフリーローンには、前年度年収〇〇万円以上などの厳しい申込条件がついていることが、多く専業主婦はおろかパート主婦でも利用することができない場合が多いですが、北越銀行のフリーローンは専業主婦でも利用することができます。
専業主婦がおまとめを行う場合や、クレジットカードのリボ払いの残高をまとめる場合などにも北越銀行のフリーローンは利用することができますよ。
北越銀行の口座がなくても大丈夫
北越銀行銀行のカードローン、フリーローンは北越銀行の口座を持っていない人でも申込が可能です。
また、べんリーナ365はATM入金タイプを選択すれば、ローン契約後でも口座を保有する必要はありません。
これまで北越銀行銀行と取引がなかった人でも北越銀行のローンは気軽に申込をすることができますよ。
フリーローンで借り換えする際の注意点
フリーローンは、商品の特性から、おまとめローンとして利用することに向いている商品です。
しかし、すべてのローンやリボ払い分を借り換えできるだけの金額を借りることができないことも多く、一部分だけしかまとめられない可能性もあります。
また、フリーローンを利用できる人を限定している商品もあり、年収や勤続年数が少ないパートやアルバイトなどの人や、年金のみを収入とする人では利用することができないこともあります。
もちろん、カードローンのように多くの人が利用できるようにしているフリーローンもありますが、申込基準などをよく見てから申し込みをしなければなりません。
非常に低金利で借りられることもあり、返済のみに集中できるフリーローンですが、これらのことに注意して利用するようにしましょう。
北越銀行フリーローンの口コミ
先ほどもお話ししましたが、北越銀行では2つのフリーローンを提供しています。
これらの商品の審査基準などを解説する前に、まずはフリーローンに対する口コミを紹介していきます。
- インターネットから申し込みができ、金利も低くなった
- 給与振込を北越銀行で受取っているため、金利が下がった
フリーローンに対する口コミでは、主に金利に対して高評価としているものが多いです。
しかし、審査や融資のスピード、申し込み手続きのしやすさに不満を持っている人も多く、フリーローン全体としてはまずまずの評価となっています。
もちろん、口コミだけでフリーローンのすべてを判断することはできませんが、実際に利用した人の意見は参考になります。
フリーローンの審査基準
注意点のところでもお話ししましたように、フリーローンを利用する際には申込基準を知らなければなりません。
また、そのフリーローンはどのような条件で借りることができるのか、ということも知らなければなりません。
ここでは、北越銀行が提供している2つのフリーローンについて、それぞれの申込基準や借入条件、商品の特徴を紹介していきます。
さらに、口コミでは評価があまり高くなかった、審査スピードや融資スピードについても解説していきます。
ホクギンフリーローン
「ホクギンフリーローン」は、専業主婦やアルバイト、年金受給者の方でも利用することができ、高額な融資にも対応している商品です。
また、低金利で借りることができますので、おまとめローンとして利用した場合に、多くのメリットを得ることができます。
では、この商品の申込基準や借入条件を紹介していきます。
| 利用対象者 |
|
|---|---|
| 資金使途 | 自由 （ただし、事業性資金は対象外） |
| 融資金額 | 10万円以上500万円以内 （1万円単位） ※パート、アルバイト、専業主婦、年金受給者の方は50万円以内 |
| 融資期間 | 10年以内 |
| 融資金利 | 固定金利：4.9％、5.5％、7.5％、10.5％、14.0％のいずれか |
| 返済方法 | 元利均等返済 （借入金額の50％まではボーナス返済も併用可能） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 北越カード㈱または㈱オリエントコーポレーションのいずれか |
ホクギンフリーローンのメリット
ホクギンフリーローンのメリットは、以下のような点です。
- 専業主婦でも借入可能
- 年金受給者も利用可能
- 上限金利が14.0%と低金利
- 保証会社が2社あるので審査に通過する可能性がある
専業主婦・年金受給者でも利用することができるのでホクギンフリーローンは幅広い人が利用するできるローンです。
また、保証会社が北越カードとオリコの2社あるので、1社の審査に落ちても2社目の保証会社の審査で通過することができる可能性があります。
ホクギンフリーローンのデメリット
ホクギンフリーローンのデメリットは以下の通りです。
- 北越銀行の口座が必要
- 営業エリア外の人は借入できない
地方銀行カードローンですので、北越銀行の営業エリア外の人は利用することができません。
また、申込は口座を持っていなくても可能ですが、借入は口座を持っていなければできないので、口座持って以いない人は口座作成まで融資を受けることはできません。
急いでお金が必要な人には不向きなローンということができるでしょう。
フリーローン べんリーナ365
「フリーローン べんリーナ365」は、申し込みから融資までをインターネットで行うことができます。
また、融資額の上限も「ホクギンフリーローン」より高額となっています。
では、この商品の申込基準や借入条件を紹介していきます。
| 利用対象者 |
|
|---|---|
| 資金使途 | 自由 （ただし、事業性資金は除く） |
| 融資金額 | 10万円以上800万円以内 （10万円単位） |
| 融資期間 | 6ヶ月以上10年以内 （1ヶ月単位） |
| 融資利率 | 3.0％、5.0％、7.0％、9.0％、11.0％、12.0％、14.6％のいずれか |
| 返済方法 | 元利均等毎月返済 （ボーナス返済の併用は不可） |
| 返済日 | 毎月10日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス㈱ |
フリーローン べんリーナのメリット
では、べんリーナのメリットはどのような点なのか解説していきたいと思います。
- ホクギンフリーローンよりも審査に通過しやすい
- 口座を持っていなくても契約可能
- 比較的融資までに時間がかからない
べんリーナは上限金利が14.6%とホクギンフリーローンよりも高いので審査には通過しやすいと言えます。
また、ATM入金型を選択することで、口座を持っていなくてもカードローンの契約を行うことができるので、比較的早く融資を受けることができます。
フリーローン べんリーナのデメリット
べんリーナにはデメリットもありますので、メリットだけでなくデメリットもしっかりと理解した上で利用するようにしましょう。
- 上限金利が高い
- 営業エリア外の人は利用不可
上限金利が14.6%とホクギンフリーローンより高いので、必然的に利息負担は大きくなってしまいます。
また、やはりべんリーナにおいても営業エリア外の人は利用することができません。
審査・融資スピード
フリーローンの審査・融資スピードですが、北越銀行ではこれらのことについて公表はしていません。
銀行によっては、ホームページなどで「最短当日」や「最短1週間で融資」などのように公表しています。
こうした公表をしていない北越銀行は、申し込みをしてからどれだけの期間で審査結果の連絡が来るかはわかりません。
口コミでスピードに不満を持っている人多いことを考えると、審査結果の連絡が来るまでには時間がかかり、場合によっては1週間以上経たなければ連絡されないこともあるかもしれません。
急いで融資を受けたいなど、どれくらいの期間で連絡が来るのかを知りたい場合は、申し込みをする前に北越銀行に問い合わせることをおすすめします。
フリーローンの問い合わせ先
フリーローンに関する問い合わせは、商品によって連絡先や受付時間が異なります。
| 商品名 | 電話番号 | 受付時間 |
|---|---|---|
| ホクギンフリーローン | 0120‐86‐8922 | 平日9時～17時 |
| フリーローン べんリーナ365 | 0120‐365‐013 | 平日：9時～20時 土日祝日：9時～17時 |
審査・融資スピードにかかわらず、商品に対する問い合わせは上記の連絡先に電話するようにしましょう。
無利息期間はなし
北越銀行のローンには無利息期間はありません。
大手消費者金融には当たり前のように存在する無利息期間ですが、北越銀行のような銀行ローンには無利息期間が設定されてないことが一般的です。
とは言え、おまとめローンとして北越銀行のローンを利用するのであれば長期間での返済になることが一般的で、短期間の利用にメリットがある無利息期間を活用する必要はないでしょう。
金利は審査または借入金額で決まる
北越銀行の2つのフリーローンは、商品によって金利が決定される方法が異なります。
まず、「ホクギンフリーローン」の場合、審査によって金利が決まることになりますので、実際に申し込みをしてみないことにはわかりません。
ただし、4.9％で借りるためには、北越カード㈱の審査に通った場合のみであり、㈱オリエントコーポレーションが保証の場合は、5.5％～14.0％のいずれかとなります。
「フリーローン べんリーナ365」については、借入金額によって金利が決まりますので、申し込みの金額で申し込みの前に金利を知ることができます。
借入金額に応じた金利は、以下のようになっております。
| 借入金額 | 融資利率 |
|---|---|
| 100万円以下 | 14.6％ |
| 110万円以上200万円以下 | 12.0％ |
| 210万円以上300万円以下 | 11.0％ |
| 310万円以上400万円以下 | 9.0％ |
| 410万円以上500万円以下 | 7.0％ |
| 510万円以上700万円以下 | 5.0％ |
| 710万円以上800万円以下 | 3.0％ |
金利で審査の通りやすさがわかる
複数のローンやリボ払いを抱えている人は、既に信用が低い状態となっていることも少なくありません。
こうした場合、ローンを審査の通りやすさで選ぶことも多いです。
一般的には、「審査の通りやすさ＝金利が高い」となりますので、借りやすさを求める人は、できるだけ金利の高いものに申し込みすることが望ましいです。
「ホクギンフリーローン」は、上限金利が14.0％と比較的低く設定されていますので、審査も少し厳しめです。
「フリーローン べんリーナ365」は、借入金額が多くなるほど審査は通りにくくなります。
金利と審査の通りやすさは、保証会社へ支払う保証料が大きく関係しており、保証料が多くなるほど保証会社ではリスクに備えることができます。
保証会社によっても保証基準が異なりますので、金利だけでは確実なことは言えませんが、1つの目安として判断するようにしましょう。
審査に自信がないのであれば、金利が高い方のローンに申込をすることをおすすめします。
「ホクギンフリーローン」の金利割引制度
口コミにもありましたように、北越銀行には取引などに応じて金利を割引く制度があります。
金利の割引は、「ホクギンフリーローン」だけの制度となっていますので、「フリーローン べんリーナ365」を利用する場合は金利の割引はありません。
金利割引制度の対象取引と、割引かれる金利の幅は以下のようになっております。
| 給与振込または年金振込を指定の方 | いずれかに該当で▲0.5％ |
|---|---|
| 北越銀行で住宅ローンを利用中の方 | |
| 社員ローン提携企業の社員および役員の方 | |
| ホームページから申し込みされた方 | ▲0.5％ |
最大で1.0％金利が割引かれますので、より有利な条件で借り換えをすることができます。
なお、これらはすべて申込者本人の取引が対象となりますので、同居の家族などで取引をしていたとしても対象外となります。
また、給与振込や年金振込は、フリーローンと同時に申し込みをした場合も割引の対象となりますので、これから北越銀行をメインバンクとして利用する人におすすめです。
審査に通るためのポイント
フリーローンの審査に通るためには、まず信用を高めなくてはなりません。
そのうえで、申し込みをする際の注意点を守ることで、審査に通りやすくなります。
審査に通るために信用を高めるポイントは、
- 他のローンを延滞なく返済する
- 少額のローンは完済する
という2点が重要となります。
申し込みをする際の注意点は、
- 申込内容を正確に記入する
- 返済計画をしっかりと立てる
こちらもこの2つが重要になります。
これらのポイントは、「ホクギンフリーローン」の金利を下げることもできますので、今後の利息負担にも影響が出ます。
では、これら4つのポイントを、さらに詳しく解説していきます。
他のローンを延滞なく返済する
延滞は、その人に返済能力が低いことを証明してしまい、個人信用情報機関におよそ2年間「返済に遅れた」という情報が登録されることになります。
返済能力は、ローンを借りるうえで非常に重要なものであり、不良債権を抱えたくない銀行や保証会社は厳しくチェックをします。
複数のローンなどを抱えている人は、毎月の返済をきちんと行うことができないことも多くありますが、延滞はどんな事情であっても同じ取扱いとなります。
特におまとめを希望するのであれば、おまとめをする予定のローンの返済に遅れないことは非常に重要です。
他社で遅れが多いローンの借り換えをしてしまったら、北越銀行のリスクが高いことになるため、わざわざ延滞が多いローンを借り換えるようなことはしないためです。
延滞をしないことが最も信用を高める方法ですので、普段から契約通りに返済していくようにしましょう。
少額のローンは完済する
10万円の利用限度額で契約しているカードローンなどは、借り換えの対象とすることができます。
しかし、1つが少額でも、複数まとめることで借入金額は多くなってしまい、審査は通りにくくなってしまいます。
信用を高め、かつ借入金額を少なくさせるためには、少額のローンは完済することが望ましいです。
ただし、カードローンは残高を「0円」にするだけでなく、解約をしなければ完済とはなりませんので、必ず解約の手続きをするようにしましょう。
解約をすることで借入件数が減少し、借入件数は少なければ少ないほど審査には有利になり、解約をすることで信用情報には「完済することができた」という実績が記録されます。
この完済実績ほ審査でプラスに働きます。
また、クレジットカードの解約も効果的ですので、不要なカードを持っている場合は、こちらも解約をしてから申し込みをするようにしましょう。
申込内容を正確に記入する
申し込みをするにあたって、実際の内容とは異なる情報を記入する人もいます。
また、インターネットで申し込みをする場合に、入力ミスによって実際の内容とは異なる内容で送信をしてしまうこともあります。
フリーローンは仮審査を先に受けることが一般的ですが、ここで保証の承諾を得ていたとしても、申込内容が実際と相違していれば、保証を取り消しされてしまう可能性があります。
保証が取り消されてしまうまで行かなくても、本審査で申込内容の間違いが分かった場合には仮審査からほぼ確実にやり直しになり、審査通過までに多くの時間がかかってしまいます。
また、意図して間違えていなくても、虚偽申込をしたと判断されれば、再審査なしの審査落ちになることもあります。
申し込みの内容を正確に記入することは、その人の信用にもかかわることであり、審査に通るために内容を偽ることは絶対してはなりません。
インターネットで申し込みをする場合は、送信をする前に必ず内容を再確認してから手続きを行いようにしましょう。
返済計画をしっかりと立てる
北越銀行のフリーローンのように、10年という長期返済が可能なローンは、毎月の負担を少なくさせることができます。
しかし、返済期間を長くし過ぎてしまうと、借り換えする前よりも総返済額が多くなってしまうことがあります。
ローンを借りるうえでは、借入の計画よりも返済の計画の方が重要であり、保証会社も注意して見るところです。
特に借り換えをする場合は、申し込みの前にシミュレーションをして毎月の返済額や総返済額を確認してから手続きをするようにしましょう。
他社への返済額との合計で、年間返済額が30%以下となるように申込をしましょう。
それ以上の金額になると「返済計画に無理がある」と判断されて審査に通過できる可能性が低くなってしまいます。
申し込み方法と融資までの流れ
フリーローンの申し込みは、いつでも手続きができ、金利も割引になるインターネットがおすすめです。
インターネット以外にも、窓口や電話、郵送でも手続きすることができます。
フリーローンを申し込んでから、融資を受けるまでの流れは、
- 仮申込
- 仮審査結果の連絡
- 本申込
- 本審査結果の連絡
- 契約
- 融資
となります。
「フリーローン べんリーナ365」契約までをインターネットで行うことができますが、窓口などでも手続きすることができます。
利用できるATM
べんリーナのローンカードを利用することができるATMは北越銀行の本支店に設置されているATMだけではありません。
以下の提携 ATMも利用することができますよ。
- セブン銀行
- ローソンATM
- イーネット
- 第四銀行
- ゆうちょ銀行
- イオン銀行
このように多くの提携ATMからキャッシングと返済が可能ですので、旅行時も出張時にも借入や返済に困る心配はほとんどないのではないでしょうか？
申し込みに必要な書類
フリーローンを申し込む際に必要となるのは、以下の本人確認資料のいずれかとなります。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
また、借入金額が300万円を超える場合には、源泉徴収票、所得証明書、確定申告書などの収入確認資料も準備しなくてはなりません。
借り換えを資金使途とする場合には、審査によって借り換え対象ローンの返済予定表などを求められることもありますが、審査の結果連絡の際にも案内されますので、求められた場合は提出しましょう。
最近のローンは消費者金融と同様に、50万円超の借入時から収入証明書の提出が求められることが一般的です。
この中にあってべんリーナは310万円からの提出となっていますので、この点は他のローンよりも用意する書類が少ないのでメリットということができますね。
ただし、収入証明書に提出が必要ないからと言って、虚偽の年収を申告するようなことはせず、正確な年収を記載するようにしてください。
後から収入証明書の提出を求められ、虚偽申込である判断されたら審査落ちになる可能性も十分にあります。
まとめ
北越銀行が提供する2つのローンは、おまとめローンとしても利用することが可能です。
いずれの商品も、審査に通ることができれば借り換えのメリットを得ることができますが、どちらの商品を利用するのかを選ぶ必要があります。
個人的な意見としては、普段北越銀行をメインとして利用し、低金利を求める場合は「ホクギンフリーローン」がおすすめです。
審査の通りやすさ、高額な借り換えが必要な場合は、「フリーローン べんリーナ365」がおすすめです。
北越銀行のフリーローンは、普段から北越銀行を利用している人だけでなく、これから北越銀行を利用する人にもおすすめの商品であるといえます。
2つの商品の違いをしっかりと理解し、自分にとって最適なローンを選択するようにしましょう。
タグ：借金・お金の悩み
