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りそな銀行カードの審査落ちた原因は?理由と対処法を紹介!

りそな銀行のクレジットカードである「りそなカード」は27種類あり、豊富なラインナップとなっています。

クレジットカードを作るときは審査を受けることになりますが、りそなカードも例外なく審査があります。

しかし誰でも通る訳ではありません。

審査に落ちる原因をしっかり確認するため対処法を見ていきましょう。

りそなカードの基本情報を確認しよう

りそなカードの特徴を見てみよう

りそなカードには27種類のカードがありますが、その中から主なものを紹介します。

◇りそなカード《セゾン》スタンダードVISA Master

年会費は永年無料です。定番のクレジットカードです。

◇りそなカード《セゾン》セレクトVISA Master

本会員の年会費が1,750円(税別)です。海外でも国内でも保証される保険が充実したカードとなっています。

◇りそな/AAdvantage(R) VISAカード クラシックカード

ふだんのショッピングでもマイルがたまるカードです。

本会員は年会費が5,000円(税抜き)です。

◇JCB一般カード

JCBのスタンダードカードです。JCBが発行しています。

◇立教学生カード

立教大学の学生、学院生を対象としたカードです。

◇早稲田カードStudents

在学中は年会費が無料です。大学生協の組合員であることが必要です。

りそなカードはりそなカード株式会社が発行するものと、国際ブランドが発行するものがあります。

JCB一般カードはJCBが発行しています。

毎月5日と20日は西友、リヴィン、サニーで食料品から衣料品までの買物が5%OFFになるサービスがありとてもお得です。

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申込条件と申込基準

りそなカードの申込み条件は次のようになっています。

主なカードの申込条件をあげてみました。

◇りそなカード《セゾン》スタンダード VISA Master

  • 本会員は満18歳以上で電話連絡が可能な人高校生不可
  • 家族会員は本会員と生計を共にする満18歳以上の人高校生を除く
  • 同性の家族既に加入している含め4人まで

◇VISAクラシックカード

  • 満18歳以上で安定した収入のある人

◇りそなカード《セゾン》一体型ICキャッシュカード りそな銀行

  • 満18歳以上の電話連絡が可能な人

なお、りそなカードには3つのタイプあり、「りそなカードセゾン」「りそなVISA ・Master Card」「りそなJCBカード」に分けることができます。

この3つの種類によって、申込基準が異なります。

申込みからカードの受け取りまでの流れを紹介

申込方法

申込みからカード受け取りまでの流れは次のようになります。

  1. 基本情報の入力
  2. りそなカードからの申込確認連絡
  3. 審査
  4. 審査結果の通知
  5. カード受け取り
  6. 口座振替依頼書の返送

申込み方法はふたつあり、「オンライン」と「郵送」での申込みとなります。

郵送での申込みの場合は、「入会お申し込み資料」が手元に届き、その後に申込書を提出することになります。

カード発行会社に書類が届き審査され、1週間後にカードと書類が送られてきます。

オンライン受付は24時間可能です。

発行を依頼しても19:30以降に申込内容を送信すると、翌日扱いとなります。

そして申込み確認の電話がありますが、10:00~20:00の間に連絡されることになっています。

申込後は電話がかかってくるので、気を付けておきましょう。

審査結果カードの受け取り

審査結果はオンラインの場合はEメールで連絡があります。

申込日から最短で3営業日後にカードが送付されてきます。

カードが送付されるときは本人限定受取郵便(特定事項伝達型)のため、郵便事業株式会社に連絡をして自宅へ配達依頼をするか、又は郵便窓口へ受け取りに行きます。

そしてカード受け取ったのち、同封されている口座振り込み依頼書に記入し押印をして返送します。

本人限定受取郵便では郵便事業から自宅に連絡があり、連絡が取れたときは自宅に配達され本人限定で受け取りができます。

交付されるときは本人確認書類の提示を求められますので、本人確認書類を事前に準備をしておきましょう。

なお、本人確認書類は以下のようなものとなっております。

◇本人確認書類

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 写真付きマイナンバーカード
  • 個人番号カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

上記のもの中からひとつを提示しますが、住所と氏名が記載されているものが有効となります。

なお本人確認書類がりそなカードの申込時に、申告した内容と異なるものは認められませんので気を付けてください。

りそなカードの審査で見られることを解説

与信審査

カードの審査項目は次のようなものです。

  • 申込者基本情報
  • 勤務先情報
  • 居住形態
  • 家族構成
  • 収入
  • 信用情報確認
  • 在籍確認

審査ではまず申込書の基本情報や勤務先情報など、個人を特定する情報を確認します。

ここで申込時に提出した内容に不備があった場合は、判明した時点で審査終了となります。

つまり審査に通らなかったということです。

申込者の基本情報の確認が済んだ後は、個人情報機関に照会し信用情報を確認します。

個人信用情報の照会までを与信審査といい、審査項目の中で重要となっています。

在籍確認

申込時に申告した勤務先に電話連絡をして、本当に在籍しているか確認をすることが在籍確認です。

在籍確認から分かることは、申告した内容は正しいかどうか、また在籍をしているということで収入があり、返済能力があるということを裏付けられます。

在籍確認がスムーズに行われると、審査の回答時間も早くなります。

しかし在籍確認が取れないと審査の回答が遅れるばかりか、審査に落ちることも考えられます。

在籍確認が取りにくい会社もありますので、自分の勤務先がどのような対応をするのか把握しておきましょう。

在籍確認が取りにくい会社とは、会社に在籍しているということが個人情報漏えいと考えて、外部からの電話に対して慎重に対応するところです。

また個人の電話を禁止しているところや、営業会社なので事務局に誰も電話口にでられない会社もあるでしょう。

このような会社では在籍確認が取りにくいので、カード申込時に伝えておくことをおすすめします。

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個人信用情報

個人信用情報機関に登録されている信用情報をもとに、信用度や返済能力を測ります。

個人信用情報機関は日本には3つあります。

  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 日本信用情報機構(JICC)
  • 全国銀行信用情報センター(KSC)

株式会社 シー・アイ・シー及び日本信用情報機構は、加盟している会社が消費者金融、信販会社と一部の銀行です。

全国銀行信用情報センターは、銀行や信用金庫、信用組合などが加盟しています。

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総量規制

クレジットカードにはショッピング枠と、キャッシング枠があります。

キャッシング枠は、総量規制の対象です。

総量規制とは貸金業者を対象とした、利用者の年収の3分の1までしか貸し付けてはいけない制度です。

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審査に落ちた原因を把握しよう

虚偽申告をした

りそなカードの申込時に申告した内容が、事実と異なった場合は虚偽申告となります。

例えば勤務先を別の会社にしたり、収入を大きくしたりすることで審査に有利になるように働くことです。

しかし審査をすすめていく上で、虚偽の申告したことはバレてしまいます。

虚偽申告は信用度下げる行為となるため、うそがバレた時点で審査は終了し借入れはできなくなります。

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過去に金融事故を起こしたことがある

過去にクレジットカードやローンを利用して、金融事故を起こしたことがある人は審査の通過が難しくなります。

金融事故を起こすと信用情報に、「異動」という情報が登録されます。

金融事故とは長期延滞や債務整理、代位弁済、多重申込みがあげられます。

長期延滞とは61日以上滞納したことをいいます。

債務整理は任意整理、特定調停、個人再生、自己破産があり、借金の利息を抑えたり借金そのものを減らしたりする方法です。

代位弁済とは保証会社が返済をするもので、長期延滞など支払が滞ったときに行われることが多いです。

そして多重申込みですが、審査に落ちるのが怖くて複数のカードやローンを同時に申し込むことをいます。

どうしても借入したいということで、お金に困っているあるいは生活が困窮していると思われ、返済能力が低いと見られるため多重申込みはしないようにしましょう。

1社ずつ申込みをして審査に通ったものでも、同時に他のところに申し込んだことにより片方は審査に落ちることもあるので十分気を付けましょう。

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支払を遅延したことがある

長期延滞とは別に支払期日に遅れたときでも、個人信用情報に登録されます。

1日でも支払に遅れると契約違反となり、個人信用情報にしっかり遅延情報として記録され審査では不利となってしまいます。

忙しくて支払期日をうっかり忘れていたという人もいるでしょう。

1年間に1回の遅延情報であれば、審査で不利となっても必ず審査に落ちる訳ではありません。

しかし1年間に2回など遅延を繰り返すと、返済ができないほどお金に困っている人と判断されます。

返済してもらわないとお金を貸している金融機関は困りますので、回避のためにもしっかり返済をしてくれる人に貸付けをしたいのです。

そのため金融事故ではなくても返済能力が低いと判断されれば審査に落ちてしまいます。

日頃より支払期日を守るようにしましょう。

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他社での借入れが多い

りそな銀行以外に借入れをしている人は、どこから借りているのか、借金が幾らあるのかを確認しておくことが大切です。

借入額借入件数が多いと、信用や返済能力が低いと判断されます。

また借入額によってクレジットカードの限度額が決まります。

申し込みする時点で他社の借入額が多いと、これ以上の貸出しはできないと判断されます。

また借入件数が大きいと、いつでも借り入れをしている状態になり多重債務者になりかねないと思われます。

信用情報がない

信用情報を照会しるときに、個人信用情報機関に取引実績が登録されていない人がいます。

今までカードやローンを、利用したことがない現金主義の人が該当します。

信用情報はクレジットカードや、ローンを利用した取引実績です。

したがって、ローンを利用したことがないということは、どのような人か金融機関で判断することが難しくなります。

なお、信用情報がない人には現金主義以外でも、金融事故を起こした人が該当します。

金融事故を起こしたことがある人は、信用情報がないホワイトと呼ばれ審査には通りません。

金融事故を起こしたことがある人をホワイトというのですが、現金主義者である借入取引実績のない人をスーパーホワイトと呼んでいます。

個人信用情報に情報がないということは、ホワイトかスーパーホワイトかの判断が付かないのです。

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在籍確認が取れなかった

金融機関は申込情報に申告した勤務先に電話をかけて、本当に在籍しているかどうか確認をします。

在籍確認を取ることで勤務していることを証明でき、収入があるということで返済能力があるという裏付けになります。

また在籍確認が取れることで、申込時に申告した勤務先に勤務しているということになり、虚偽申告ではないと判断されます。

審査に落ちたときの対応を紹介

信用度をあげる

審査に落ちる原因のひとつに、信用度が足りなかったということがあります。

今後の借入のためにも、信用度をしっかりとあげていきましょう。

信用度をあげる方法として、抱えている借入を支払期日にしっかり支払うことが大事になります。

借金は支払期日に支払うことが当たり前で、1日でも遅れないようにすることが大切です。

どうしても支払期日に遅れてしまうときは、借入先に連絡して支払ができる日がいつなのかを伝えるようにしましょう。

連絡をしても遅延情報となってしまいますが、何も連絡しないで遅れるのでは印象と信用度に違いがでてきます。

所持しているカードを見直そう

複数のカードを所持している人は、りそなカードに申し込みする機会に見直しすることをおすすめします。

利用していないカードで今後も使う機会がないものは、解約しておくといいでしょう。

利用をしていなくても今後使う可能性があるものは、限度額が審査に影響しますので利用限度額を低めに設定しておきましょう。

収入を安定させよう

雇用形態や勤務先などにより収入が安定していないと判断され、審査に落ちてしまった人は安定した収入を得ることに努めましょう。

勤続年数が浅い人は1年以上勤務するようにして、安定した継続的に収入のある人と判断してもらうと審査で有利となります。

再申込するときの注意点

申し込むタイミングは?

一度審査に落ちてしまった人で、再申込みをするときに気を付けたいことは、申込みのタイミングです。

申込み情報は6か月間登録されているので、6か月たってから申し込むようにしましょう。

また申込み情報の他に気を付けたいのは、金融事故情報の登録されている期間です。

以下の表に個人信用情報機関に登録されている、信用情報の期間をまとめてみましたので参考にしてください。

申込情報申込日から6か月間
契約情報契約解除から5年間
金融事故情報
  • 長期延滞は5年間
  • 任意整理特定調停は5年間
  • 個人再生は5~10年間
  • 自己破産は10年間
  • 多重申込は6か月間

キャッシング枠を低く設定しよう

りそなカードに申し込むときにキャッシング枠を低めに設定すると、審査に通りやすくなります。

キャッシング枠を付けると、現金を貸すことになるため総量規制の確認が必要になり、審査基準もあげるからです。

審査結果は総合的に判断されるので一概にはいえませんが、キャッシング枠が少ないと借り過ぎに注意ができるため有利となります。

まとめ

りそなカードは様々なタイプのものがあり、自分に合ったカードが見つけやすいという特徴があります。

カードの特徴によって、申込み条件や審査基準も異なります。

しかし基本的には返済能力が高いと判断されることが大事ですので、申込金額は最低限のものにしておくことをおすすめします。

支払期日にしっかり支払うことを心がけ、安定した収入を得るように努めましょう。

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