百五銀行のフリーローンでおまとめ【審査通るには】

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百五銀行のフリーローン

消費者金融や銀行のカードローンなど、お金を借りられるものは多くあり、クレジットカードのリボ払いも毎月支払っていかなくてはなりませんので、複数取引していると毎月の負担は多くなってしまいます。

また、毎月の支払日も異なっていることも多いですので、管理がしにくくなり、延滞や滞納をしてしまう危険性が高いです。

クレジットカードなどの貸金業者から借入しているものであれば、消費者金融のおまとめローンでも借り換えの対象となりますが、銀行のローンやリボ払いは対象にはなりません。

ですので、これらも含めてまとめたい場合には、銀行のフリーローンなどを利用して借り換えすることになります。

この記事では、三重県を中心に営業している百五銀行のフリーローンにおいて、複数のローンやリボ払いなどをまとめる場合の、審査基準や審査に通るためのポイントを紹介していきます。

フリーローンで借り換えする際の注意点

フリーローンは、消費者金融や銀行カードローンよりも低金利で借りることができる可能性がありますが、おまとめローンとして利用する際に、注意しなければならないこともあります。

フリーローンで借り換えする際の注意点とは、すべてをまとめられるだけの金額が借りられない可能性もあるということです。

もう1つは、申し込みできる人の基準に、年収や勤続年数の条件が設けられているために、パートやアルバイトなどの人では利用できない可能性があることです。

銀行によっては、おまとめローンを提供しているところもありますが、百五銀行ではおまとめローンは取扱っていません。

ですので、百五銀行でおまとめを行い際には、借入金額や申込基準に注意して利用するようにしなくてはなりません。

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百五銀行フリーローンの口コミ

百五銀行では、フリーローンを複数提供していますが、このうち、おまとめローンとして利用できるのは6種類です。

おまとめローンとして利用できるフリーローンの商品名は、

  • 百五多目的ローン フリープラン(生活応援型)
  • 百五多目的ローン フリープラン(目的自由型)
  • 百五フリーローンPlus
  • 百五フリーローンMini
  • 百五多目的ローン シルバープラン
  • 百五多目的ローン マル特フリープラン

となっています。

ここでは、これらフリーローンに対する口コミを紹介していきます。

  • ボーナス返済が可能で、毎月の負担を軽くできた
  • 毎月の返済がしやすい
  • 金利が低い

このように、フリーローンの商品性に関して高い評価となっています。

もちろん、口コミだけですべてを判断することはできませんが、実際に利用した人の意見として参考にしてください。

フリーローンの審査基準

ここから、百五銀行が提供している6つのフリーローンについて、申し込みできる人の基準や、実際に借入できる条件を紹介していきます。

また、ローンを選ぶうえで、審査のスピードを重視している人も多いですので、それぞれのフリーローンを紹介した後に、このことについても解説していきたいと思います。

百五多目的ローン フリープラン(生活応援型)

「百五多目的ローン フリープラン(生活応援型)」は、最高融資額が多く、長期の返済も可能な商品です。

また、支払い済みの資金も借入の対象とすることができます。

ただし、この場合は、商品を購入した際のレシートやクレジットカードの利用明細などの提出が必要となります。

では、この商品の申込基準や借入条件を紹介していきます。

利用対象者
  • 申込時満20歳以上65歳以下、完済時満75歳以下の個人の方
  • 安定した給与収入または事業所得がある方
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 百五銀行の営業エリア内に居住する日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方
資金使途自 由
(事業性資金、百五銀行の借入の借り換え資金は除く)
融資金額10万円以上500万円以内
融資期間6ヶ月以上10年以内
融資金利変動金利:4.9%
返済方法毎月元利均等返済
(融資金額の50%以内でボーナス返済併用可)
返済日毎月10日、20日、末日から選択
担保・保証人原則不要
(審査により必要となる場合もあります)
保証会社㈱百五ディーシーカード、㈱セディナ

百五多目的ローン フリープラン(目的自由型)

「百五多目的ローン フリープラン(目的自由型)」は、窓口で契約するタイプの商品です。

この商品の申込基準や借入条件は、以下のようになっております。

利用対象者
  • 申込時満20歳以上65歳以下、完済時満70歳以下の個人の方
  • 安定した給与収入または営業所得がある方
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 百五銀行の営業エリア内に居住している日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方
資金使途自 由
(事業性資金、百五銀行の借入の借り換え資金は除く)
融資金額10万円以上200万円以内
融資期間6ヶ月以上7年以内
融資金利変動金利:5.9%
返済方法毎月元利均等返済
(融資金額の50%以内でボーナス返済併用可)
返済日毎月10日、20日、末日から選択
担保・保証人原則不要
(審査により必要となる場合もあります)
保証会社㈱百五ディーシーカード、㈱セディナ

百五フリーローンPlus

「百五フリーローンPlus」は、年収や勤続年数によって、申込者を限定している商品です。

では、この商品の申込基準や借入条件を紹介していきます。

利用対象者
  • 申込時年齢が満20歳以上、完済時満65歳未満の方
  • 勤続(営業)年数が1年以上の給与所得者および事業主の方
  • 前年度の税込み年収が150万円以上の方
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 百五銀行の営業エリア内に居住する日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方
資金使途自 由
(事業性資金を除く)
融資金額30万円以上300万円以下
(1万円単位)
融資期間1年以上8年以内
(1年単位)
融資金利固定金利:9.8%または12.8%
返済方法毎月元利均等返済
(ボーナス返済併用不可)
返済日毎月15日
担保・保証人不 要
保証会社オリックス・クレジット㈱

百五フリーローンMini

「百五フリーローンMini」は、「百五フリーローンPlus」では申し込みのできないパートやアルバイトなどの人が利用できる商品です。

この商品の申込基準や借入条件は、以下のようになっております。

利用対象者
  • 申込時満20歳以上、完済時満65歳未満の方
  • 安定継続した収入がある給与所得者の方(パート・アルバイトの方も可)
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 百五銀行の営業エリア内に居住する日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方
資金使途自 由
(事業性資金は除く)
融資金額30万円以上50万円以下
(1万円単位)
融資期間1年以上3年以内
(1年単位)
融資金利固定金利:12.8%または14.8%
返済方法毎月元利均等返済
(ボーナス返済併用不可)
返済日毎月15日
担保・保証人不 要
保証会社オリックス・クレジット㈱

百五多目的ローン シルバープラン

「百五多目的ローン シルバープラン」は、75歳まで申し込みが可能であり、年金の支給日に合わせて返済することができる商品です。

では、この商品の申込基準と借入条件を紹介していきます。

利用対象者
  • 申込時満20歳以上75歳以下、完済時満80歳以下の個人の方
  • 安定した収入がある方(年金収入のみの方も可)
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 百五銀行の営業エリア内に居住する日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方
資金使途自 由
(事業性資金、百五銀行の借入の借り換え資金は除く)
融資金額10万円以上200万円以内
融資期間6ヶ月以上5年以内
融資金利変動金利:5.9%
返済方法
  • 毎月元利均等返済(融資金額の50%以内でボーナス返済併用可)
  • 偶数月の元利均等返済
返済日
  • 毎月元利均等返済・・・毎月10日、20日、末日から選択
  • 偶数月の元利均等返済・・・15日
担保・保証人原則不要
(審査により必要となる場合もあります)
保証会社㈱百五ディーシーカード、㈱セディナ

百五多目的ローン マル得フリープラン

「百五多目的ローン マル得フリープラン」は、百五銀行の有担保住宅ローンを利用している人だけが利用できるお得な商品です。

この商品の申込基準や借入条件は、以下のようになっております。

利用対象者
  • 申込時満20歳以上65歳以下、完済時満75歳以下の個人の方
  • 百五銀行の有担保住宅ローン契約者
    ※住宅金融支援機構(フラット35含む)は対象外となります
  • 安定した給与収入または営業所得がある方
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 百五銀行の営業エリア内に居住する日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方
資金使途自 由
(事業性資金を除く)
融資金額10万円以上500万円以内
融資期間6ヶ月以上10年以内
融資金利変動金利:3.7%
返済方法毎月元利均等返済
(融資金額の50%以内でボーナス返済併用可)
返済日毎月10日、20日、末日から選択
担保・保証人原則不要
(審査により必要となる場合もあります)
保証会社㈱百五ディーシーカード、㈱セディナ

審査スピード

百五銀行では、これらのフリーローンに申し込みをした場合には、審査結果を最短で翌日に連絡するとしています。

銀行によっては、審査結果の連絡までに1週間~2週間かかるところもありますので、百五銀行の審査スピードは非常に早いといえます。

審査の結果が最短翌日であれば、融資までのスピードも速いですので、急いで融資を受けたいという人におすすめです。

金利は一律または審査によって決まる

百五フリーローンの「Plus」と「Mini」は、それぞれ2段階の金利が設定されていますが、実際に適用される金利は審査によって決まります。

これらのフリーローンを下限金利で借りるためには、審査の段階で信用が高くなければなりませんので、できるだけ信用を高くしてから申し込むことが重要になります。

これら以外のフリーローンに関しては、一律の金利が設定されていますので、審査に通ることができれば非常に低金利で借りられますが、審査に通らなければ借りることができなくなってしまいます。

金利で審査の通りやすさがわかる

ローンを選ぶうえで、審査の通りやすさを重視する人も多いです。

審査の通りやすさでローンを選ぶ場合には、できるだけ金利の高いものに申し込むようにしましょう。

というのも、ローンの審査というのは、金利が高くなるほど通りやすくなります。

これは、金利に含まれている保証料が関係しており、保証会社は多くの保証料を得ることで、リスクの高い人でも保証してくれるようになります。

百五銀行のフリーローンで最も審査が通りやすいのは、「百五フリーローンMini」であり、次いで「百五フリーローンPlus」となります。

その他のフリーローンは、いずれも非常に低金利となっていますので、審査は厳しくなってしまいます。

金利優遇サービスがある

百五多目的ローンの「フリープラン(生活応援型)」「フリープラン(目的自由型)」「シルバープラン」は、条件を満たすことで金利が優遇されるサービスがあります。

金利が優遇される条件は、百五ポイントサービスにおいて、第1ステージ以上であり、これにより、1.0%金利が引き下げられます。

また、シルバープランに関しては、上記の条件を満たしていない場合でも、給与振込または年金振込を指定することで、金利の優遇を受けることができます。

審査に通るためのポイント

厳しい審査となることが多い百五銀行のフリーローンを借りるためには、以下のようなポイントを押えたうえで申し込みすることが大事です。

  • 申し込みの内容を正確に記入する
  • 少額のローンは完済してから申し込む

また、これらのポイントは、百五フリーローンの「Plus」と「Mini」を下限金利で借りるためにも重要となります。

申し込みの内容を正確に記入する

フリーローンに申し込むための注意事項には、「申し込みの内容と事実に相違がある場合、審査結果に係わらず融資をお断りします」と記載されています。

申し込みの内容というのは、基本的に自己申告となりますので、中には年収などを実際よりも多く記入する人もいます。

また、申し込みをインターネットで行った場合には、入力ミスによって実際とは異なる内容を申告する場合もあります。

ローンの審査においては、書類の提出などによって内容の確認が行われますので、必ず実際の内容と同じ情報を記入するようにし、インターネットの場合は、再確認してから送信するようにしましょう。

少額のローンは完済してから申し込む

カードローンやリボ払いの中に、少額しか利用していないものがある場合には、それを完済してからフリーローンを申し込むようにしましょう。

ローンを完済することで、信用情報に完済実績を登録させることができ、この実績があることで、返済能力があることを証明することができます。

ただし、カードローンなどの極度型ローンの場合には、解約をしなければ完済実績を作ることができませんので、注意が必要です。

また、不要なクレジットカードを解約することも有効となりますので、申し込みをする前に、1度整理することをおすすめします。

申し込み方法と融資までの流れ

フリーローンに申し込むための方法は、商品によって違いはありますが、以下の方法で手続きすることができます。

  • インターネット
  • 電話
  • FAX
  • 窓口

百五銀行では、休日でもローンの相談などをすることができる「パーソナルプラザ」を設置していますので、平日に窓口へ行けない人でも、相談しながら申し込みをすることができます。

申し込みをしてから、融資を受けるまでの簡単な流れは、

  • 仮審査申込み
  • 審査結果の連絡
  • 正式申し込み、契約
  • 融資実行(融資金の入金)

このようになっており、正式申し込みと契約は、基本的に窓口となりますが、百五フリーローンの「Plus」は郵送契約タイプの商品となっていますので、窓口へ行く必要はありません。

まとめ

百五銀行には、借り換えに利用できるフリーローンが6種類もあります。

これらの商品の中から、どれを利用して借り換えを行うのかを選ぶことは難しいと思います。

インターネットや電話などでの申し込みをすることができますが、申し込みはできるだけ窓口で行うことをおすすめします。

また、ローンの審査は信用が最も重要になりますので、ここで紹介したポイントを押えたうえで申し込むようにしましょう。

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