愛媛銀行のフリーローンでおまとめ【審査通るには】

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決定

基本的には無担保で利用できる“フリーローン”。

同じく無担保利用が可能な“カードローン”と比べると大々的に宣伝してはいませんが、「大きく借りて少しずつ返済していける」というローンの基本を抑えた優れたローン商品の1つです。

愛媛銀行フリーローンの融資条件や審査の詳細、また、おまとめや借り換えにも使えるのかについて徹底的に調査しました。

ローンを検討している人は、ぜひ参考にしてください。

愛媛銀行は愛媛県の第二銀行

都道府県の名前がついていると、その県を代表する銀行のような印象を与えます。

しかし、愛媛県を代表する銀行と言えば“伊予銀行”で、愛媛県内の企業の過半数が伊予銀行をメインバンクとしています。

愛媛銀行は愛媛県内ではシェア第二の銀行で、本支店数は96。

ほとんどの支店は愛媛県内にありますが、高知県や広島県などの近隣県にも支店を構えています。

愛媛銀行のフリーローン

愛媛銀行では、4つのフリーローンを提供しています。

融資限度額や金利、来店契約の有無などが異なりますので、申し込む前にかならず以下のスペックを確認しておいてください。

ローン名住宅ローン利用者限定フリーローンプレステージあったかローンクイックフリーローン
融資限度額500万円300万円500万円500万円
金利(年)4.375~5.25%9.8%5.8~13.8%5.8~13.8%
金利タイプ変 動固 定
使 途自 由
(事業資金は除く)
窓口への来店必 要

※借り入れ条件は、いずれも2018年6月時点です。

愛媛銀行フリーローンは便利?

愛媛銀行フリーローンは、お得で便利なローンと言えるのでしょうか。

愛媛銀行のカードローン“ひめぎんクイックカードローン”と比較しながらメリットとデメリットを解説します。

なお、ひめぎんクイックカードローンについては、次の記事で詳細を紹介しています。

追加融資が可能なカードローンを利用したいと考えている人は、ぜひご覧になって下さい。

いずれも借り換えローンとして利用可

愛媛銀行の4つのフリーローンは、いずれも他社からの借り換えローンとして利用することができます。

現在利用中のローンの適用金利が高いと悩んでいる人は、愛媛銀行フリーローンへの借り換えを検討してみることができるでしょう。

おまとめローンとしても利用可

消費者金融のカードローンや銀行カードローンなどを複数利用している人もいらっしゃるでしょう。

また、クレジットカードのキャッシング機能を使って、いくらかの資金を借りている人もいますよね。

あまりにも借入件数が多くなると、返済日と返済額の管理だけでも大変になってしまいます。

愛媛銀行の4つのフリーローンは、いずれもおまとめローンとしても使えます。

低金利のフリーローンでまとめて、利息も返済総額も賢く減らして下さいね。

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金利が低いローン商品もある

ひめぎんクイックカードローンの金利は、年4.4~14.6%の固定金利型です。

上限金利は4つのフリーローンいずれと比べても高く設定されていますので、フリーローンの方がカードローンよりも低金利で利用できる可能性が高いと見ることができるでしょう。

また、とりわけ“住宅ローン利用者限定フリーローン”と“プレステージ”の金利は低く設定されています。

金利にこだわる人は、いずれかのフリーローンに申し込むことをおすすめします。

なお、“住宅ローン利用者限定フリーローン”は、愛媛銀行以外の金融機関の住宅ローンを利用している人でも申し込むことが可能です。

愛媛銀行の住宅ローンを利用している人よりは年0.5~1.0%程度の若干高めの金利が適用されますが、それでも他のフリーローン商品と比べると低金利ですので、住宅ローンを利用している人は“住宅ローン利用者限定フリーローン”に申し込むようにしましょう。

窓口に行かないと契約できない

4つのフリーローンすべては、契約は、愛媛銀行の店頭で実施しなくてはなりません。

契約の際には本人確認書類(運転免許証かパスポート、健康保険証のいずれか)と収入証明書類(301万円以上の融資を希望するときのみ)、愛媛銀行の普通口座の届出印を忘れずに持って行きましょう。

追加借り入れはできない

愛媛銀行のフリーローンは、追加融資が不可能です。

追加で融資を受けるときは、再度、愛媛銀行に相談して審査を受けなくてはいけません。

一方、カードローンなら、設定された枠内の金額までなら、自由に借り入れと返済を繰り返すことができます。

自由度の高いローン商品を希望する人には、カードローンの方が適しているでしょう。

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愛媛銀行フリーローンの審査を徹底解剖

4つもの選択肢がある愛媛銀行のフリーローン。

しかし、申し込めばかならず利用できるわけではありません。

愛媛銀行フリーローンの審査はどのような基準で実施されるのか、また、審査スピードと審査難易度についても徹底的に探っていきましょう。

審査基準は?

愛媛銀行フリーローンを利用するための条件を、以下の表にまとめました。

ローン名住宅ローン利用者限定フリーローンプレステージあったかローンクイックフリーローン
申込時の年齢20歳以上20歳以上69歳以下20歳以上20歳以上69歳以下
完済時の年齢75歳以下75歳以下80歳以下
収 入不 問安定していること
専業主婦の利用不 可
年金収入のみの人の利用
その他の条件住宅ローンを1年以上利用中で直近6ヶ月に滞納がないこと。もしくは、1年以内に住宅ローンを完済した人給与振込口座として当行口座を使っている等、愛媛銀行の優良顧客と認められた人
保証会社愛媛ジェーシービーかオリエントコーポレーションオリックス・クレジット愛媛ジェーシービーSMBCコンシューマーファイナンス
現在の年齢と完済時の年齢

愛媛銀行フリーローンは、商品によって申込時の年齢と完済時の年齢が決められています。

申し込むときには、年齢条件に合うのか、定められた年齢までに無理なく返済できる金額なのかを吟味して下さい。

属性

専業主婦が申し込める愛媛銀行フリーローンは、“あったかローン”と“クイックフリーローン”の2つです。

ご自分の属性が、条件を満たしているかについてもかならずチェックしましょう。

※ “住宅ローン利用者限定フリーローン”の商品概要には専業主婦が利用できるかについて記載されていませんが、住宅ローンの契約をしている人でないと利用できませんので、専業主婦が申し込める可能性は限りなく低いと考えられます。

収入と借入額全体のバランス

現在の収入(年金収入も含む)と借入額全体のバランスも、審査の上で重要なポイントになります。

特別に高収入でなくても審査に通りますが、少なくとも愛媛銀行で融資を受けたい金額の2~3倍の年収があると有利でしょう。

また、愛媛銀行以外の金融機関からお金を借りている人は、おまとめローンあるいは借り換えローンとして愛媛銀行のフリーローンを申し込むのではない限り、借入金全額と愛媛銀行への融資希望額の合計が、年収の2分の1~3分の1以下であることが望ましいです。

おまとめローンとして利用するときは借入件数は不問

愛媛銀行のフリーローンを“おまとめローン”として申し込むときは、現在の借入件数が多くても審査結果にマイナスの影響は与えません。

しかし、借入件数が多いにも関わらず、愛媛銀行のフリーローンに新規借入として申し込むときは、好ましくない審査結果が出てしまうこともあります。

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審査スピードは?

事前審査に申し込んでから融資までの時間については、愛媛銀行の公式サイトでは公開されていません。

そこで、愛媛銀行のお客さま問い合わせ窓口(平日9:00~17:00、0120-220-576)に直接電話で尋ねてみたところ、支店の混み具合にもよりますが、どのフリーローン商品でも申し込みから融資までに3営業日~1週間はかかるとのことでした。

なお、インターネットで申し込むと審査結果はメールで伝えられ、その他の方法で申し込むと審査結果は電話で伝えられます。

状 況最短で審査が進んだ場合
審査の結果申し込みから3営業日~1週間後
契 約審査結果が出てから、利用する支店に出向いて契約
融 資支店によっては契約時に即時融資も可能

審査難易度は?

“プレステージ”と“クイックフリーローン”の保証会社はいずれも消費者金融の審査も実施する保証会社ですので、そこまで審査が厳しくなるとは予想されません。

しかし、“住宅ローン利用者限定フリーローン”と“あったかローン”の保証会社は信販会社ですので、通常以上の慎重審査が実施されると予想されます。

現在の借入状況や収入状況から審査通過が難しいと予想される人は、“プレステージ”もしくは“クイックフリーローン”のいずれかに申し込む方が良いでしょう。

ただし、“プレステージ”は愛媛銀行の優良顧客と認められた人専用のローンですので、今までに一度も愛媛銀行との取引がない人は“クイックフリーローン”しか選択できません。

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愛媛銀行フリーローンの金利は低い?

愛媛銀行フリーローンの金利は、4種の中で高金利な“あったかローン”と“クイックフリーローン”でも、愛媛銀行のカードローンの金利と比べると若干低く設定されています。

愛媛県内に支店が多い他の地方銀行のフリーローンとメガバンクのフリーローンの金利と比較してみました。

銀行名融資限度額金 利
愛媛銀行
(住宅ローン利用者限定フリーローン)
500万円年4.375~5.25%
愛媛銀行
(プレステージ)
300万円年9.8%
愛媛銀行
(あったかローン)
500万円年5.8~13.8%
愛媛銀行
(クイックフリーローン)
500万円年5.8~13.8%
伊予銀行500万円年4.975~10.975%
愛媛信用金庫
(フリーローン モア)
500万円年4.8~12.8%
三井住友銀行300万円年5.975%
三菱UFJ銀行新規受付中止
みずほ銀行300万円年5.875%

※いずれも2018年6月時点の数字です。

住宅ローン利用者用ローンの金利は低い

“住宅ローン利用者限定フリーローン”の金利は、他の金融機関と比べても非常に低い金利ということが分かります。

通常、金利に幅があるときは上限金利に近い金利が適用されますので、愛媛銀行の中では2番目に金利が低い“プレステージ”でも、他の地方銀行のフリーローンと比べると、低金利が適用される可能性が高いローンだと言えます。

愛媛銀行フリーローンの口コミチェック

愛媛銀行のフリーローンが使い勝手の良いローンなのかどうかは、実際に使っている人の口コミを聞くのが一番です。

ツイッターから、愛媛銀行利用者の口コミと評判を探っていきましょう。

トラブルなく利用できるフリーローン?

ツイッターをチェックしましたが、愛媛銀行のフリーローンに対する口コミは1つも発見できませんでした

あまりにも悪質なローンや使い勝手の悪いローンなら、かならず誰かがつぶやくはずですから、愛媛銀行のフリーローンは問題の少ないローン商品だと考えられます。

愛媛銀行がお近くにある人は、借入の選択肢の1つとして検討してみることができますね。

フリーローンで着実に完済へ!

カードローンには、「手軽にお金を借りられる」というメリットがあります。

しかし、このメリットは、裏を返せば「いつまでも完済できない」というデメリットにもなりかねません。

その点、フリーローンは、最初にお金を借りたら翌月以降は返済のみですので、着実に完済に近づいていけます。

借金生活からの脱出を図るなら、フリーローンに借り換え・おまとめすることも検討してみて下さいね。

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