宮崎太陽銀行のおまとめローンで借り換え【審査通るには】

複数の借金を抱えている場合は、おまとめローンを利用しておまとめ・借り換えを行うことで、返済負担を軽減できます。

宮崎太陽銀行ではおまとめローンを2種類取り扱っているので、自分が借り換えるにあたってより便利に利用できそうなほうを選ぶといいでしょう。

また、カードローンをおまとめ目的で利用することも可能です。

そこで今回は、宮崎太陽銀行が取り扱っているおまとめローンやカードローンについて、説明を行っていきたいと思います。

この記事はこんなひとにおすすめ

• 宮崎太陽銀行でおまとめローンを利用したい人
• おまとめローンとカードローンのことについて知りたい人

宮崎太陽銀行のおまとめローン

消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、複数から借り入れていると、毎月の返済額や総返済額は多くなってしまいます。

また、それぞれ異なる返済日によって管理が難しくなり、延滞しやすくなってしまいます。

このような時には、おまとめローンで一本化することで、毎月の返済額や総返済額を減らし、毎月1つになる返済日で管理がしやすくなります。

おまとめローンといえば、消費者金融や銀行のカードローンやフリーローンで借りることが一般的ですが、一部の銀行ではおまとめ専用のローンを提供しています。

宮崎県に本店を置く宮崎太陽銀行もその1つであり、銀行ならではのサービスで有利に返済していくことができます。

この記事では、宮崎太陽銀行が提供するおまとめローンについて、審査の基準や申し込み方法、審査に通るポイントなどを解説していきます。

おまとめ専用ローンのメリット

先ほどもお話ししましたように、銀行ローンで複数のローンをまとめる場合、たいていの場合はカードローンやフリーローンで行います。

しかし、通常のカードローンなどの場合、すべての借り入れをまとめられるだけの金額が借りられないことも多いです。

一部の借り入れだけをまとめることでもメリットはありますが、すべてをまとめたほうがメリットは大きくなります。

おまとめ専用ローンの場合には、初めからおまとめを目的としていますので、すべての借り入れをすべて返済できるだけの金額が借りやすくなっています。

また、申し込みの要件を緩和している銀行もありますので、パートやアルバイトなどの収入が低い人でも、申し込める可能性があります。

ただし、金利は高めに設定されていますので、通常のカードローンなどでまとめたほうが、メリットを多くできる可能性があります。

宮崎太陽銀行のおまとめローン口コミ

宮崎太陽銀行が提供するおまとめローンには、「トリプル1プラス」と「九州カードおまとめローン」の2つがあります。

これらの審査基準などを解説する前に、まずは実際に利用した人などの口コミを紹介していきたいと思いましたが、おまとめローンに関する口コミはありませんでした。

しかし、カードローンについての口コミは数多くあり、参考までにこちらの口コミを紹介していきたいと思います。

カードローンに関する口コミでは、

• 種類が豊富
• WEB完結できる
• 低金利で借りられる

などという内容のものがあります。

宮崎太陽銀行では、5種類のカードローンを提供しており、自分に合ったものを選ぶことができます。

6種類あるカードローンのうち、「使い上手」という商品では、口座を持っているとWEB完結で契約できますので、面倒な書類のやり取りもなく利用できます。

また、いずれのカードローンも、銀行ならではの低金利となっていますので、利息負担を抑えながら借りることができます。

2つのおまとめローンの審査基準

宮崎太陽銀行が提供する2つのおまとめローンについて、まずは申し込みのための条件や借り入れ条件を紹介していきます。

2つのおまとめローンは、それぞれが異なる内容となっていますので、利用する際にはどちらのおまとめローンで借り換えするほうが良いかを選ぶ必要があります。

トリプル1プラス

トリプル1プラスの申し込み基準や借り入れ条件を紹介していきます。

借り入れ額が最大1,000万円まで可能なので、多額の借金をまとめたい人でも十分検討候補になるでしょう。

九州カードおまとめローン

九州カードおまとめローンの申し込み基準や借り入れ条件を紹介していきます。

金利が固定なので返済計画を立てやすいですが、人によっては金利低下の恩恵をあまり受けられないかもしれませんね。

審査スピード

審査スピードはローンを選ぶうえで重要な要素です。

宮崎太陽銀行では、審査に関する具体的な期間は公表していませんが、一般的な銀行の審査期間は、最短で翌営業日、場合によっては1週間かかります。

ですので、宮崎太陽銀行でも同じような期間がかかると思われますので、早めに申し込んでおくことをおすすめします。

金利で審査の通りやすさがわかる

金利と審査の通りやすさは、おまとめローンを選ぶうえで重要な要素ですが、これらを両立することは非常に難しいです。

銀行のローンにおいて金利というのは、「銀行の収益部分」「銀行のリスクに備える部分」「保証会社へ支払う保証料」の3つの合計で成り立っています。

このうち、金利の高低を左右するのが、「保証料」の部分であり、保証料が高くなればそれに合わせて金利も高くなります。

保証料が高くなると、それだけ保証会社はリスクに備えられますので、信用が低い人でも保証できます。

つまり、ローン金利が高くなるほど、審査は通りやすくなり、他のおまとめローンでは借りられなかった人でも借りられる可能性があります。

宮崎太陽銀行のおまとめローンは審査に通りやすい

金利と審査の通りやすさの関係がわかったところで、宮崎太陽銀行のおまとめローンは審査に通りやすいのか、それとも通りにくいかを考えていきましょう。

結論から先に言いますと、2つのおまとめローンの審査は通りやすいです。

それぞれの金利は、他の銀行ローンと比べても高く、それだけ保証料部分が多くなっています。

特に九州カードおまとめローンは、一律年14.6％という高い金利が適用されますので、信用が高い人からも多くの保証料を得ることができます。

ですので、通常であれば審査に通ることができない人でも、借りられる可能性があります。

ただし、金利負担は非常に重くなりますので、契約の仕方によってはおまとめローンを借りたほうが損をしてしまう可能性もあります。

借り入れ金利の比較

宮崎太陽銀行のおまとめローンと、他のおまとめローンの金利を比較していきます。

比較するのは、他のおまとめローンと同等の商品である「九州カードおまとめローン」で行います。

人気のおまとめローンと比較してみると、九州カードおまとめローンの金利が高いということがわかると思います。

申し込み方法

宮崎太陽銀行が提供する2つのおまとめローンを申し込むためには、以下の4つの方法があります。

• 電話
• モバイル
• インターネット
• FAX、郵送

電話で申し込む場合には、専用ダイヤルへ電話することで手続きできますが、受付は平日の9時～17時までとなっていますので、注意が必要です。

また、申し込みではなく資料が欲しいという場合も、ここに電話することで請求できます。

モバイルやインターネットで申し込みする場合、宮崎太陽銀行のホームページなどで簡単に手続きができ、24時間いつでも申し込み可能となっています。

FAXや郵送での申し込みは、ホームページで印刷、または店頭やATMコーナーにあるパンフレット(裏面が仮申込書になっている)を使用することで、手続きできます。

FAXや郵送による申し込みも、24時間いつでも手続きが可能となっています。

申し込みの流れ

宮崎太陽銀行のホームページには、申し込みの流れに関することは表示されていませんが、一般的なローンの流れを紹介していきます。

1. 仮申し込み
2. 審査
3. 本申し込み・契約
4. 融資実行
5. 返済

まず仮申し込みは、先ほど紹介したいずれかの方法で行い、銀行で受付されると審査に進みます。

審査の結果は申し込みの際に指定した方法(電話など)で行われ、審査に通った場合にのみ本申し込みや契約手続きに進みます。

宮崎太陽銀行のおまとめローンは「WEB完結」ではありませんので、本申し込みなどは店頭へ行って手続きすることになります。

店頭で本申し込みなどの手続きが完了すると、契約日に融資の実行(融資金の入金)が行われ、それを借り換え対象ローンの返済に充てます。

その後は、契約書で取り決めした返済日に、毎月返済していくことになります。

融資手数料等は必要ないので、安心して融資を受けられますね。

申し込みに必要な書類

ローンを借りる際には、必要な書類を銀行に提出しなければなりません。

必ず必要になるのは「本人確認書類」であり、以下のような書類を準備しなくてはなりません。

• 運転免許証
• 顔写真入住基カード
• 健康保険証

また、おまとめローンの種類によって必要となる書類がありますので、これから紹介する書類も併せて準備するようにしましょう。

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審査に通るためのポイント

宮崎太陽銀行のおまとめローンは、金利を見る限りでは審査に通りやすいです。

しかし、通りやすいというだけで、必ずしも通るというわけではありません。

ですので、当然審査に通らず借り換えできない人もいます。

ローン審査に絶対はありませんが、審査に通るためのポイントはありますので、以下のようなことに注意したうえで申し込みするようにしましょう。

• 申し込み内容は正確に
• 他のローンを延滞なく返済する
• 返済計画をきちんと立てる

申し込み内容は正確に

ローンの申込書に記入する内容は、申し込み者の申告となります。

多くの人は、現状の状態をそのまま記入するのですが、中には審査に通りたいがために、嘘の情報を記入する人もいます。

嘘の内容を申告する人の多くは、「年収」「勤務先・勤続年数」を違う情報で記入します。

しかし、主に審査をする保証会社は、これまでの審査実績により、勤務先の業種や勤続年数などから、ある程度の年収を把握しています。

保証会社が把握している年収と、申告している年収に大きな差があれば、当然保証会社は嘘ではないかと疑います。

また、勤務先の情報は、個人信用情報機関に登録されていますので、審査のために照会するとすぐにわかります。

申込書の内容に嘘がある場合、保証会社は返済されないリスクがあると判断しますので、記入する内容は正確に記入するようにしましょう。

意図的に嘘の情報を申告するのではなく単に間違えたという場合は、すぐ修正すればいいですが、間違えが多いと銀行の人も不安になってしまうかもしれませんね。

他のローンを延滞なく返済する

トリプル1プラス、九州カードおまとめローンの申し込み基準にもありますように、申し込み時点で他のローンを延滞している、または直近に延滞をしたという場合には、審査に通ることはありません。

延滞をしないということは、ローンを借りるうえで基本的なことなのですが、複数のローンを借りている人の場合、その基本的なことさえも難しいこともあります。

延滞をするということは、現状で返済能力がないことを証明してしまうことであり、そのような人を保証することは、非常にリスクが伴います。

申し込みをする場合には、他のローンで少なくとも6ヵ月延滞していない状態で手続きし、もしも延滞をしているという場合には、申し込みせずに待つようにしましょう。

返済計画をきちんと立てる

金利の高い宮崎太陽銀行のおまとめローンは、返済期間を長くしてしまうと、まとめる前よりも総返済額が多くなってしまう可能性があります。

返済期間が長くなると、毎月の返済額は少なくなりますので、返済はしやすくなりますが、その分残高が減るスピードが遅くなります。

金利は残高に対してかかるものですので、残高が多い期間が長く続くことで、利息負担が多くなってしまいます。

総返済額が多くなってしまう申し込みをしてしまうと、保証会社ではしっかりとした返済計画を立てていないと判断します。

おまとめローンは計画的な返済が特に重要なローンですので、毎月の返済額軽減だけを目的に申し込みすることはやめましょう。

おまとめローンとしてカードローンは使える？

Yahoo!知恵袋に、以下のような質問が投稿されていました。

イオン銀行カードローンでおまとめローンを

申し込もうと思っています。
職場と自宅に確認の電話を入れると思うんですが
どの段階でいつくらいに電話はかかってきますか？
もしだいたい分かれば本人が出ても大丈夫な
はずなのでその時に職場にいようかなと思って
質問させて頂きました。
すみませんが、回答よろしくお願いいたします。

上掲した質問にもあるように、カードローンでおまとめを行おうと考える人も一定数いるでしょう。

カードローンは銀行以外に、大手消費者金融や信用金庫等でも取り扱われているので、選択肢は非常に多いですからね。

そこで、宮崎太陽銀行のカードローンはおまとめローンとして利用できるかについて、考えていきましょう。

カードローンには種類がある

説明を進めていく前に、宮崎太陽銀行では以下に示すように5つのカードローンを取り扱っていることを、知っておいていただかなくてはなりません。

・使い上手
・キャッシュフル
・カードローン「WITH」
・プレミアムカードローン
・太陽パワーカードローン

それぞれのカードローンでは、利用限度額や金利・保証会社といった商品詳細が異なるのはもちろんですし、中にはカードローンの返済でTポイントが貯められるようなものもあります。

すべてのカードローンで、おまとめローンとして利用できるかのチェックを行っていくのは難しいので、今回は代表して「使い上手」について説明を行っていきます。

申し込み条件

「使い上手」の申し込み条件は、以下のようになっています。

• 申し込み時の年齢が満20歳以上70歳以下で、安定かつ継続した収入のある方
• 保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる方
• 宮崎太陽銀行営業区域内に居住または勤務しており信用事故のない方

勤続年数や営業年数は特に問われず、年金受給者・専業主婦・パート・アルバイトの方でも利用可能です(学生は利用不可)。

オリエントコーポレーションが保証会社となっているので、過去にオリコのローンやクレジットカードで問題を起こしたことのある方は、審査に通過できない可能性が高いです。

限度額

利用限度額は10万円以上500万円以下(10万円単位)ですが、WEB申込の場合は、10万円、30万円、50万円、70万円、100万円、150万円、200万円、300万円、400万円、500万円の中から選ぶことになります。

WEB申込は手軽で便利ですが、利用限度額を細かく設定したい場合は、別の方法で申し込まなければなりません。

使いみち

借り入れた資金の使い道は、事業性資金と投機性資金を除けば原則自由です。

目的別ローンとは異なり、資金使途を証明するための書類等を提出する必要もありません。

借り入れ金利

借り入れ金利は年7.00%、年10.00%、年14.60%のいずれかで、どの金利が適用されるかは審査によって決定されます。

パターンが3つしかないので、事前に返済シミュレーションを行いやすいのも、メリットとして考えられるかもしれませんね。

おまとめローンとして使える

ここまで挙げてきた使い上手の特徴を考えると、おまとめローンとして十分利用できるスペックを持っていると言えるでしょう。

ただし、最大500万円までの借り入れが可能ではありますが、実際にどれぐらいの限度額が設定されるかは審査結果次第なので、既存の借り入れをすべてまとめられるかは審査結果が出るまで分かりません。

また、適用金利がもっとも高い年14.60%となった場合は、金利引き下げの効果があまりないかもしれません。

金利が年14.60%でも返済負担を減らすのに十分な効果があるという場合に、利用を検討するといいでしょう。

宮崎太陽銀行カードローンの必要書類

宮崎太陽銀行のカードローン、「使い上手」に申し込む際に必要な書類は、本人確認資料と所得確認資料の2つです。

本人確認資料

本人確認資料として利用できるのは、以下のような書類です。

・運転免許証
・パスポート
・顔写真付きの住民基本台帳カード
・個人番号カード
・各種健康保険証

これらの書類をすべて持っていないという人はほぼいないと思いますので、いずれか1つを選んで提出しましょう。

所得確認資料

所得確認資料の提出が必要なのは、契約金額が50万円を超える場合ですが、保証会社の審査結果によっては申し込み金額が50万円以内の場合でも所得確認資料が必要となることがあります。

所得確認資料として利用できる書類は、所得証明書や源泉徴収票等です。

カードローンの申し込みから契約まで

宮崎太陽銀行カードローン「使い上手」の申し込みから契約までの流れは、以下の通りです。

申し込み方法

申し込みはパソコンやスマホを利用してインターネット上で行え、「WEB申し込み」と「WEB完結申し込み」の2つの方法があります。

すでに宮崎太陽銀行の口座を所有している場合は、店舗窓口に行かずとも申し込みから契約までが済ませられるので、非常に便利です。

WEB申し込みの流れ

WEB申し込みの流れは、以下のようになっています。

1. パソコンやスマホで申し込み情報の入力
2. 電話で申し込み受付の連絡
3. 本人確認資料や年収確認資料を提出して正式な手続き
4. 電話で審査結果の通知
5. 来店にて契約
6. 融資

非常にシンプルで分かりやすい手順になっていますね。

審査過程では在籍確認も行われるので、職場にかかってくる電話には注意しておきましょう。

来店して契約を行った後、およそ1週間ほどでローンカードが簡易書留で郵送されてくるので、受け取り次第融資を受けられるようになります。

WEB完結申し込みの流れ

WEB完結申し込みの流れは、以下のようになっています。

1. パソコンやスマホで申し込み情報の入力
2. 本人確認資料や年収確認資料をアップロード
3. 審査結果の連絡・電話確認
4. 契約手続き
5. 融資

WEB申し込みとは異なり、最初から最後まですべてインターネット上で手続きを進められるので、仕事の都合で来店するのが難しいような人でも申し込みが可能です。

ただし上述したように、WEB完結申し込みを行うためには、宮崎太陽銀行の口座が必要であることには注意しておきましょう。

カードローン審査に通りやすくするコツ

カードローンを利用するためには、審査に通過しなければなりません。

「使い上手」の審査に通りやすくなるためのコツは、いくつかあります。

まず1つは、できるだけ少ない利用限度額で申し込むということです。

利用限度額が大きくなるほど審査は厳しめに行われるので、その分審査落ちになってしまう可能性が高まります。

50万円を借り入れたいなら50万円の利用限度額で申し込むようにして、70万円や100万円といった少し背伸びした限度額で申し込みを行うことは避けましょう。

2つ目は、「使い上手」に申し込む前に、他社の借り入れを整理しておくということです。

他社借り入れが多いと、「使い上手」に対してきちんと返済できるかどうかが危ぶまれることになるので、審査通過を渋られる可能性があります。

無理のない範囲で構わないので、他社借り入れを返済・整理したうえで、「使い上手」に申し込むようにしましょう。

最後は、「使い上手」以外のカードローンに同時に申し込みを行わないようにすることです。

複数のカードローンに同時に申し込みを行ってしまうと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態に陥ってしまい、それだけで審査落ちになってしまいかねません。

「使い上手」の審査に通過できるかどうか不安だから他のカードローンにも申し込んでおこう、ということかもしれませんが、それは悪手でしかないので、必ず1つずつ申し込むようにしましょう。

宮崎太陽銀行カードローン「使い上手」の返済方法

「使い上手」で借り入れを行った後は、もちろん返済しなければなりません。

「使い上手」の返済には、約定返済と随時返済の2種類があるので、それぞれについて説明していきましょう。

約定返済

約定返済は、毎月決まった約定返済日に行われる定額返済で、「使い上手」では返済用口座からの自動引き落しで行われます。

「使い上手」での毎月の約定返済金額は、前月の約定日後の借り入れ残高に応じて決まり、借り入れ残高と約定返済金額の関係は以下のようになっています。

なお、「使い上手」の毎月の約定返済日は13日(約定日が休日の場合は翌営業日)です。

随時返済

随時返済は、毎月の約定返済日に自動的に行われる約定返済とは異なり、任意のタイミングで利用者主体で行える返済です。

約定返済で返済した金額は、元金の返済と利息の支払いに充てられますが、随時返済で返済した金額は、全額元金の返済に充てられます。

そのため、約定返済よりも効率的に借金を減らしていけます。

手持ちのお金に余裕があるタイミングで適宜随時返済を行っていくことが、カードローンを賢く返済していくためのコツと言えるでしょう。

返済でATMを利用するときの注意点

約定返済は自動引き落としで行われますが、随時返済はATMを利用して返済を行わなければなりません。

ローンカードをATMで利用する場合、所定のATM手数料が必要になりますので、あまり細かく随時返済を行いすぎると、ATM手数料の支払いも馬鹿にならなくなってしまいます。

1,000円を10回に分けて随時返済するぐらいなら、1回で1万円の随時返済を行ったほうが、ATM手数料の支払いは少なくて済みますね。

まとめ

宮崎太陽銀行のおまとめローンは、審査が通りやすいというメリットはありますが、金利は高いですので、おまとめローンのメリットが少ないです。

また、九州カードおまとめローンでは、年収要件によって申し込みできる人を制限していますので、パートやアルバイトの人は申し込むことができないことも多いです。

申し込み条件に該当しない人、または金利負担を少しでも抑えたいという人は、別のおまとめローンで借りることをおすすめします。

宮崎太陽銀行ではいろいろなカードローンも取り扱っており、それらもおまとめ目的で利用できるので、カードローンを検討候補に加えるのもありかもしれませんね。