口コミから見たおまとめローンランキング

借金が膨らんでしまって、返済が苦しくなってしまった時、役に立つのが「おまとめローン」です。

おまとめローンを上手に活用すれば、借金を返済しやすくなります。

口コミによる評価などが高い、人気のおまとめローンをランキング形式でご紹介します。

執筆者の情報
名前: 芦田春馬
年齢:39歳
性別:男性
職歴: 平成13年に都市銀行に就職。その後、ノンバンクに転職

おまとめローンとは?

そもそも「おまとめローン」がどういった融資商品なのかからご説明しておきましょう。

おまとめローンとは、既にカードローンなどの借入が複数件ある方が、既存借入をひとまとめにして、借り換えしてしまうための融資商品です。

「ひとまとめ」にすることから、「おまとめローン」と呼ばれます。

なお、おまとめローンは、「借り換え」のための専用商品であり、借り換え以外の目的には利用できません。

さらに、一旦借入して借り換えすると、その後、返済が進んでも、カードローンなどのように反復して借入はできません。

それにも関わらず、おまとめローンが利用されるのは、以下のようなメリットがあるためです。

返済しやすくなる

おまとめローンを活用すると、既存借入に対する返済負担を減らし、返済しやすくなります。

既存借入に比べ、金利が低下する新規借入で借り換えできれば、支払利息を減少でき、毎月の返済額や、完済までの総返済額を減らせます。

さらに、おまとめローンを活用すると、返済期間を延ばすことも可能です。

返済期間が長期化すれば、毎月の元本返済を減少でき、その分、毎月の返済額を下げることができます。

現状の返済額が厳しいとお考えの方には、おまとめローンで返済を行いやすくなるメリットが期待できます。

管理の手間暇が減少する

既存借入の件数が増加すると、毎月の返済手続きも煩雑になってきます。

借入毎に、毎月の返済額や、返済日、無料で利用できるATMなどが異なっていると、月に何回も返済手続きを行う必要があります。

1月のうちに何回も返済を行っていると、手続き自体も面倒ですし、常に返済に追われてしまうことで、精神的な負担も重くなってしまいます。

おまとめローンを活用すると、借入が1本にまとまることで、手続きも簡単になり、返済に追われるストレスも減少させることができます。

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金利重視の銀行系おまとめローン

それでは、実際に口コミによる評判が良く、人気の高いおまとめローンのランキングをご紹介します。

最初にご紹介するのは、「銀行系」のおまとめローンからです。

おまとめローンを利用する場合、既存借入より、少しでも適用金利を下げることが重要であり、金利が低くなる可能性のある「銀行系おまとめローン」が人気です。

1位:イオン銀行フリーローン

最初にご紹介する、口コミ評判の良い商品は、イオン銀行のフリーローンです。

イオン銀行には、「おまとめローン」の専用商品はありませんが、「資金使途が自由」のフリーローンを利用して、他社借入のおまとめが可能です。

イオン銀行のフリーローンが口コミで人気が高い主な理由は「低金利」だからです。

イオン銀行フリーローンは、適用金利(年率)3.8%~13.5%の範囲内で、最大700万円までの借入が可能です。

上限金利自体が、一般的な銀行系カードローンの上限金利(14%)よりも低いうえ、審査結果によっては、10%を切る水準での借入も可能です。

口コミ情報では、イオン銀行を選ばれた多くの方が、「金利」で選んだという情報が見られます。

イオン銀行のフリーローンは、おまとめローンに重要な「金利の低さ」が魅力であり、非常に人気の高い商品となっているため、1位にランキングいたしました。

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2位:東京スター銀行

次に、同じく銀行系の商品で、東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン」をご紹介します。

スターワン乗り換えローンは、最大1,000万円までの金額を、適用金利(年率) 12.5%で借入できるおまとめローン商品です。

スターワン乗り換えローンの借入金利は、一律12.5%となるのが特徴です。

上限は、銀行系のカードローンに比べてもかなり低い水準にありますが、一方で、審査結果が良くても、12.5%より低い金利は適用されません。

東京スター銀行の口コミ情報では、上限金利が低いので安心して利用できることや、おまとめローンとしての専用商品であるため、利用しやすいという評価が見られます。

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3位:りそな銀行

りそな銀行のフリーローンもおまとめローンとして活用できる人気商品です。

りそな銀行にも、おまとめ専用商品はありませんので、フリーローン(りそなプライベートローンJ)を活用します。

りそな銀行のフリーローンは、前述の銀行商品に比べて、借入条件が少ないことから、比較的利用しやすい商品として人気があります。

銀行系おまとめローンの場合、「給与所得者」や、「年収200万円以上」といった条件をもうけていることが多いのですが、りそな銀行のおまとめローンにはこういった条件がありません。

りそな銀行のフリーローンは、10万円~最大300万円までの借入が可能です。

借入金利は、年率6.5%~14.0%の範囲内となり、審査結果に応じて決定されます。

4位:アイフル

おまとめローンを活用して、金利を低く下げるなら銀行系おまとめローンがおすすめですが、その分、審査基準は厳しくなります。

対して、消費者金融から借入できる「おまとめローン」は、比較的審査に通りやすく、利用しやすいのが魅力です。

消費者金融から借入できるおまとめローンでは、「アイフル」の口コミ・評判が良く、最もおすすめの商品となります。

アイフルのおまとめローン商品には、「かりかえMAX」と「おまとめMAX」の2種類があり、過去にアイフルから借入したことがあるかどうかで利用できる商品が異なります。

しかし、2018年5月現在で、2つの商品に違いはほとんどなく、同じ商品と考えても良いでしょう。

アイフルのおまとめローン商品は、金利が3.0%~17.5%(実質年率)と、消費者金融のおまとめローンの中では、低金利で借入できる商品として口コミの人気も高くなっています。

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5位:プロミス

次に口コミの評判が良く、人気の高いのは、プロミスの「おまとめローン」です。

プロミスのおまとめローンは、6.3%~17.8%の適用金利(実質年率)で、最大300万円までの借入が可能です。

プロミスのおまとめローンも、審査結果に応じて適用金利は異なりますが、最も低い場合で、6.3%(実質年率)で利用できます。

安定収入があれば、パート・アルバイトの申込も可能であり、比較的利用しやすい商品として人気は高くなっています。

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6位:バンクイック

※三菱東京UFJ銀行公式WEBサイトより引用

既存借入の借り換えに利用できる「おまとめローン」は、おまとめ専用商品や、フリーローンだけではありません。

既存借入の額が少なければ、カードローンを利用する方法もあります。

既存借入額が年収の3分の1の半分以内であれば、カードローンを活用できる可能性があります。

カードロ―ンを活用される場合、低金利で、利便性が高い商品として、三菱UFJ銀行のバンクイックの口コミによる評判が良く、人気が高くなっています。

バンクイックは、金利(年率)1.8%~14.6%の範囲内で最大500万円までを借入可能です。

バンクイックは、借入金額(限度額)に応じた金利設定となっており、100万円以下の場合で13.6~14.6%、100万円超、200万円以下で10.6%~13.6%の範囲内となります。

インターネット経由での申込が可能であり、かなりの低金利も期待できることが口コミの評判の良さに繋がっているようです。

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まとめ

口コミによる評判や、人気を基準として、おまとめローンをランキング形式でご紹介しました。

おまとめローンを有効活用するには、「金利の低さ」が重要な要素であり、加えて、審査の通りやすさ、申込基準などが重要になります。

金利の低さで考えた場合、やはり銀行系のおまとめローン、もしくはフリーローンの評判が良く、おすすめの商品となります。

但し、銀行系のおまとめローンは、利用できる方の基準が設けられていることや、審査基準が厳しくなることもあります。

銀行系おまとめローンの利用が難しい場合には、消費者金融の商品もおすすめです。

是非、ランキングをご参考に、ご自身にあったおまとめローンを探してみてはいかがでしょうか。

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