プロミスが差し押さえ?返済を滞納するとどうなるの?

借金返済が滞ると、給与や財産などを差し押さえられると聞いたことがある人もいるかもしれません。

督促がくることはあっても、財産の差押えまでは実行されないだろうという考えは危険です。

プロミスでも返済が滞れば差押えの手続きを行います。

差押えまでの流れや、回避できる手段について解説していきます。

執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(仮名)
年齢:50歳
性別:男性
職歴:信用組合に20年以上勤務

プロミスが差押えに入るまでの流れとは

プロミスで借入れをしていて返済が滞れば、最終的には差押え手続きに入ります。

しかし、1度や2度の短期遅延や、プロミスからの連絡を無視せずにきちんと対応している間は差押えになることはありません。

財産の差押えはプロミスが勝手に行えることではなく、簡易裁判所に差押えの手続きを踏み、裁判所から認められた場合のみ手続きを行うことができます。

つまり相当な手間と時間を要するため、プロミスもよほどのことでなければそこまですることはありません。

しかし、長期間返済もせず連絡もつかない場合には、そのような対応をせざるを得ません。

まずは返済が滞った場合プロミスがどのような動きをするのか、確認していきましょう。

最初は電話と督促状での連絡

返済日に入金確認が取れなかった場合には、プロミスから電話と督促状で連絡が入ります。

そのときに電話などで次回返済日の約束ができれば、約束した日まで督促は止まります。

しかし金銭的に困窮している場合には、電話に出たくても出られないという心理が働いてしまう人もいるでしょう。

それでもプロミスからすれば、今回返済できなかったのは単にうっかり忘れていただけなのか何か事情があるのか、状況確認の意味も含んだ上で電話連絡をしています。

そのためもし金銭的に困窮し返済不能であるのであれば、早い段階でプロミスに相談をしていた方が後々面倒なことになりません。

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一括請求が発生する

プロミスから督促の連絡が何度もあったにもかかわらず、返済をしないまま連絡もつかない状態が続くと事態は悪化していきます。

滞納が3か月ほどになった頃には、一括請求の書面が届きますしかし、毎月の返済金額も支払いできない人が一括返済などできるはずもありません。

プロミスも最初からできないことは分かっています。

それでは何のために一括請求の書面を送付しているのか、という点ですが、契約違反であると伝える意味合いが大きいのです。

お金を借りたときの契約書に必ず記載されているのが、「毎月〇日に○○千円必ず返済します」という点です。

これは返済日に必ず入金する代わりに、約束された金額さえ毎月支払っていれば督促があることはないということにもなります。

しかし、約束が守られなかった場合には契約違反となります。

契約違反をしている場合、債務者は分割で払う権利を失い、プロミスから分割ではなく一括で返済してほしいという連絡がくるのです。

一括請求の通知が届くと事態はかなり深刻だと言えます。

しかし、一括請求は長期間の滞納でなければ届きません。

そのため、プロミスでの借入れを1か月以上滞納している場合は、プロミスにまずは相談をしてみましょう。

支払える範囲で毎月返済をしていれば、一括請求が届く事態にならずに済みます。

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債権譲渡がカギになる

一括請求の書面も放置していた場合、督促状の送り主がプロミス(プロミス第一管理センター)ではなくなり「アビリオ債権回収会社」になります。

送り主が突然変更するので、詐欺会社ではないかと疑ってしまいますが、アビリオ債権回収会社は正規の債権回収会社です。

債権会社はその名のとおり、債権を回収することが専門の仕事なので、今までのような督促内容ではありません。

もちろん正規の会社ですのでどう喝などの違法行為は一切ありませんが、債権回収のプロ集団です。

そのプロ集団が債権を買い取っているので今後はアビリオ債権回収会社に返済していく必要があるのです。

また差押えにならないギリギリのラインはここまでです。

この時点で返済できない場合は、差押えは目前という状態なので、一刻も早く債務整理の手続きをすることをおすすめします。

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裁判所からの通知が届く

債権譲渡した後も返済について連絡をしなかった場合、債権回収会社は簡易裁判所に財産差押えの手続きを始めます。

裁判所は中立な立場であるため、呼出し状の中には必ず「異議申立書」が同封されています。

これは「アビリオ債権回収会社がこのような内容であなたを訴えていますが、反論することはありませんか」という内容です。

しかしそこも無視し、出廷要請も無視すれば、訴えたアビリオ債権回収会社の全面勝利となり、法に基づいて財産差押えの手続きに入ります。

差押えの手続きに入ると、職場にも連絡がいきます。

そして強制的に給料から差し引かれてしまうのです。

職場の上司などから事情を聞かれる可能性も高いでしょう。

職場の同僚にも借金はばれ、給料が減っていることで今後の生活にも支障が出てしまいます。

このような最悪の事態になる前に、早めに債務整理などを検討する必要があります。

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差し押さえられるものがなければ大丈夫?

財産などの差押えと聞くと「無職で自宅は賃貸、車も所有していないし貯金もない場合は差し押さえられるものもないし大丈夫だろう」とあえて何もしない人もいます。

しかし差し押さえられるような財産がない人は、差押えの手続きを取られても本当に意味がないことなのか、確認していきましょう。

裁判を介しての借金の時効は10年になるケースも

通常、消費者金融への借金の時効は5年です。

しかし差押えなどの手続きを踏まれている場合には時効は10年に伸びる場合があります。

現在無職であったとしても今後10年間も無職であり続けられるのか疑問です。

また督促から逃れるように転居しても、住民票を動かすとすぐに新住所が判明しますので、おいそれと住民票を動かすこともできません。

また銀行預金もマイナンバーでの情報として紐(ひも)づけされていますが、今後裁判で差押命令が出たときには、民事執行として活用すべきではないかという議論も日弁連からなされています。

仮にそうなれば、今後10年口座に預け入れすることはおろか、給与振り込みも不可となってしまいます。

個人信用情報に載る

長期延滞の時点で既に個人信用情報機関に記載されますので、この時点で他社へ申込みをしても審査にとおる可能性は限りなくゼロです。

長期延滞の記録は、延滞が解消したとしても5年は消えません。

延滞が解消されない場合には期限なく記載されます。

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差押えを回避する方法はたった1つ

先に話したように、差押えをされれば職場にもばれて給料から強制的に天引きされます。

また現在、差し押さえられる給与や財産がなかったとしても、時効を迎えるまで今後10年現在の生活を維持し続けるのかという点で不安が残ります。

また精神的負担も大きいです。

差押えを回避する方法は、必ず延滞になった段階でプロミスと連絡を取るということです。

返済が厳しいのであればその点を相談し、納得できる内容をプロミスから得られなければ債務整理も視野に入れ、弁護士などに早めに相談をしましょう。

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まとめ

プロミスからの借入れを滞納したら、最終的には裁判所に申し立てられて財産の差押えが行われます。

しかし、そこまでの事態になる前に対策をすることは十分可能です。

差押えまでの事態を回避する方法は、延滞をするときには必ずプロミスに連絡をすることです。

返済を待ってほしい旨を相談すれば、期日を待ってもらえる場合もあります。

また、どうしても返済不可能な場合には、専門家に相談をして早めの債務整理をおすすめします。

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