アイフルで増額すると在籍確認は行われる?

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決定

アイフルを利用していて、利用限度額を上げたいと考える人もいるでしょう。

増額を申請すると再び審査が行われますが、申し込み時に審査を受けたので、再度在籍確認があるのか気になりませんか。

増額審査の在籍確認はどのような目的で行われるのか、注意したいポイントを事前に知り、審査通過を目指していきましょう。

この記事はこんな人におすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • アイフルでの増額を考えている人
  • アイフルの増額審査に落ちてしまった理由を知りたい人
  • 増額に向けての注意点を押さえておきたい人
執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務

増額時の在籍確認はあるの?


利用限度額を増枠する際に在籍確認が行われるかどうかは、人によっては重大な関心事となります。

増額時の在籍確認の有無について、説明していきましょう。

申し込み時における借り入れ状況によって異なる

結論からお伝えしておくと、増額申請時に在籍確認が行われるかどうかはケースバイケースです。

新規申し込み時の申し込み内容、増額時の申し込み内容、新規申し込み~増額申し込みの間の利用状況などを総合的に判断したうえで、在籍確認を行うかどうかが判断されるからです。

増額を希望している金額がそこまで大きくなく、新規申し込み以降の利用状況が好ましいものであれば、在籍確認なしで増額審査を行ってもらえるでしょう。

逆に、利用限度額の大幅な増額を希望しており、これまでの利用状況があまり芳しくなければ、在籍確認が行われる可能性が高くなりそうです(むしろ審査に通過できるかどうかも分かりません)。

新規申し込み時の申し込み内容、増額時の申し込み内容、これまでの利用状況を客観的に判断すれば、在籍確認が行われるかどうかはある程度判断できそうですね。

アイフルで利用限度額を増額するメリット・デメリット


アイフルで利用限度額を増額すると、もちろん今よりもたくさんのお金を借りられるようになりますが、増額のメリットはそれだけではありませんし、メリットしかないというわけでもありません。

アイフルで利用限度額を増額することのメリットやデメリットについて、考えていきましょう。

増額によるメリット

アイフルの利用限度額を増額することによるメリットとしては、借りられるお金が増えること以外には、金利を引き下げられることが挙げられます。

アイフルの基本金利設定は、50万円までの借り入れの場合は年18.0%ですが、100万円~300万円までは年15.0%、300万円を超えると金利は年12.0%となっています。

ですので、たとえば現在の利用限度額が50万円の人が、100万円まで限度額を上げられれば、年3.0%金利を下げられることになるのです。

また、借り入れ額を増やすためなら、アイフル以外のカードローンを新たに契約するという方法も考えられますが、複数の借り入れを行うと利用者の信用力が下がってしまいます。

信用力を下げずに借り入れ額だけを増やせるというのも、増額を行うことのメリットだと考えられるでしょう。

増額によるデメリット

一方、増額を行うことによるデメリットとしては、使えるお金が増えたと感じついつい借り過ぎてしまうということが挙げられます。

50万円から100万円に限度額が上がれば、さらに50万円を使えると思ってしまい、必要のない借り入れをするケースが増えてしまうでしょう。

借りすぎは返済延滞の原因となりますので、返済能力を超えた借り入れを行わないように、十分注意しておかなければなりません。

また、今後新たにカードローンの契約を行う場合の限度額が下がってしまうことも、懸念されます。

消費者金融は総量規制対象ですし、銀行カードローンも総量規制の範囲内での融資を心がけているため、既存の借り入れ金額が多いと新たな借り入れを行いにくくなってしまうのです。

メリット・デメリットの双方をしっかり把握したうえで、増額を申し込むかどうかを判断したいですね。

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増額審査はどのように行われるの?


では、アイフルでの増額審査について詳しく説明していきましょう。

アイフルで増額の手続きをする手順

アイフルでの返済実績もあり、増額申請を行いたいという人は、アイフルのホームページから手続きをすすめてください。

マイページの中にある「限度額アップの申し込み」から簡単な入力を済ませるだけで、申し込みは完了します。

ログインするときにID・パスワードを忘れた場合や、暗証番号の入力ミスが何回か続くとアカウントがロックされ、カードの再発行が必要になるため注意してください。

カードの再発行には再度本人確認書類を提出する必要があるため、急いで融資を受けたい人は郵送ではなく、窓口で直接手続きすることをおすすめします。

なお、これまでの利用実績から「優良な会員である」とアイフルに判断された場合は、アイフル側から「増額しませんか?」という誘いが来ることもあります。

この場合は、誘いに対してOKを出せばそのまま増額申請の手続きを進めていけるので、マイページにログインせずともOKです。

増額の申し込み方法

アイフルの増額審査に申し込む方法は、「電話」「インターネット」「契約ルーム」から可能です。

来店せずとも行えるので、店舗の営業時間中に行けない人でも申し込みができます。

アイフルの増額申し込み方法を下記にまとめてみましたので、参考にしてください。

申し込み方法受付時間
インターネット24時間受付
審査時間9:00~21:00
審査結果はメールで連絡
店頭窓口9:00~18:00年中無休
契約ルーム
「てまいらず」
9:00~22:00年中無休
会員専用ダイヤル
0120-109-437
平日9:00~18:00
増額専用ダイヤル
0120-008-113
平日9:00~18:00
女性専用ダイヤル
0120-201-884
平日9:00~18:00
WEB申し込み専用ダイヤル
0120-337-137
平日9:00~21:00
※土日祝日も受付可能

「aiメール」に登録すると、アイフルから増額や商品の案内があります。

自分から交渉せずにアイフルから増額のお誘いがくる可能性があるため助かりますが、審査通過を保証するものではありませんので、注意しましょう。

必要書類

増額申請時に必要になる書類は、「本人確認書類」と「収入証明書類」であり、基本的には新規申し込み時と同じだと思っておいて問題ありません。

本人確認書類としては運転免許証が優先されますが、運転免許証をお持ちでない場合はパスポートや個人番号カードなどでも大丈夫です。

収入証明書類としては、源泉徴収票や給与明細書などが利用できます。

詳しくは以下のページで確認してみてください。

何が必要なの?(本人確認書類/収入証明書)

アイフルに何かを申し込むときは、その都度書類提出が必要であるという認識を持っておくといいでしょう。

審査にかかる時間はどのくらい?

アイフルは審査スピードには定評があるので、増額依頼を電話でした場合、受付時間内に申し込みをすると当日に審査回答を得られる可能性が高いです。

ただし、即日に反映できるとは限りません。

前述したように、審査では在籍確認が行われることもあり、なかなか在籍確認が取れないと数日かかることがあります。

勤務先が休みであったり、電話対応であやふやな答えをしたりする場合は、再度在籍確認が行われることがあるからです。

そのため、余裕をもって申し込むことをおすすめします。

アイフルと契約してから時間が経過している場合は?

アイフルと契約しているが現在は利用しておらず、再度増額して利用を検討する人もいます。

増額申し込みは、アイフルと契約していれば可能です。

ただし、何年も利用せずに放置していた場合は再度在籍確認が行われることが多いので、注意が必要です。

また、新規申し込み時から勤務先が変わっているという場合は、できれば増額申し込み前に勤務先の変更手続きを行うようにしましょう。

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アイフルの増額審査で気を付けること


アイフルの増額審査は、借り入れ審査と同様に、審査通過しなければ意味がありません。

審査基準が公開されていないため、明確に「こうすべき!」ということはお伝えできませんが、増額審査にあたっての注意点をいくつか挙げていきましょう。

返済実績を上げる

アイフルの増額審査では、信用がとても重要です。

金融機関からの信用度を上げるためには、アイフルとの取引実績をよくすることです。

返済期日にきちんと支払い、少なくとも6か月、できれば1年以上延滞がなく返済を続けている状態で申し込むといいでしょう。

収入を安定させる

増額をすることにより借り入れ額も大きくなるため、収入も申し込み時と同等かそれ以上が必要となります。

収入が多い月と少ない月があるなど、毎月決まった金額でない場合は収入が不安定であると見られ、審査では不利となることがあります。

収入が少ないときに延滞する月があったり続いたりすると、月々の返済額がだんだん負担となり、多重債務となりかねません。

アイフルでもほかの金融機関同様に、安定した収入がある人は返済能力が高いと判断されます。

総量規制に注意する

アイフルで増額するときには、総量規制を考慮しなければなりません。

総量規制は消費者金融などの貸金業者を対象に、収入の3分の1以上の貸付けを行わないという決まりです。

したがって、アイフルも年収の3分の1までしかお金を貸してくれません。

年収450万円であれば150万円までとなり、アイフルのみの利用であれば150万円までの利用限度額となります。

ただし、他社で100万円の利用がありアイフルでは30万円の限度額である場合、増額できるのはあと20万円までです。

他社と合わせた借り入れ総額を、年収の3分の1までに抑える必要があるので、アイフル以外の借り入れ先をあらかじめ整理したうえで申し込みたいですね。

個人信用情報にキズがないか

信用情報機関で管理されている個人信用情報も増額審査ではチェックされるので、個人信用情報の状態には十分気をつけておかなければなりません。

ローンの返済を延滞したり、クレジットカードの支払いを延滞したりしていると、個人信用情報にキズが付いてしまい、アイフルでの増額は厳しくなるでしょう。

金融商品の支払いや返済は、きっちり行っておきたいですね。

なお、盲点となりやすいのは携帯の割賦払いや奨学金の返済の延滞です。

どちらも個人信用情報に登録される内容になっているので、クレジットカードや各種ローンなどのように、期日までの支払い・返済を徹底しましょう。

増額による他社ローンへの影響

増額することにより、他社カードローン審査や新たなローンの借り入れに影響が出る可能性があることにも、注意しなければなりません。

消費者金融での借り入れが総量規制の対象となるのは先ほどお伝えした通りなので、たとえばアコムやプロミスといった他の大手消費者金融での借り入れ金額には、制限がかけられてしまいます。

また、銀行の目的ローン(住宅ローンやマイカーローンなど)では、返済負担比率が一定の基準以下でなければ融資を受けられないことも多いです。

返済負担比率は、年収におけるローン等の返済金額の割合なので、借り入れ金額が多いと必然的に返済負担比率も上がることになります。

銀行で目的ローンを利用するためには、アイフルの契約を解約しなければならない、といったような事態に陥ることも考えておくべきでしょう。

増額審査で落ちてしまう人の特徴


アイフルの増額審査に落ちてしまう人には、以下のような特徴があります。

転職したばかりの人

増額審査に落ちる理由として、転職して間もないことが挙げられます。

転職したばかりではまだ不安定な時期のため、勤務先に今後も在籍している保証がありません。

半年以上勤務していないと、また転職してしまうのではと思われてしまいます。

在籍確認が取れない人

増額審査で始めに契約したときと異なる職場に勤務していると、新しい会社に対してあらためて在籍確認が行われます。

初めの契約時と同様に、在籍確認が取れないと審査が途中で終了となり、審査に落ちてしまうことがあります。

在籍確認が取れないと返済能力の裏付けができずに、増額することが難しいこともあるのです。

そのため、在籍確認が確実に取れるように職場に前もって話をしておいたり、在籍確認の電話連絡で使われる電話番号を自分の直通番号にしておいたりなど、対策しておくといいでしょう。

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増額申請が向く人と向かない人


優良顧客とアイフルに認められると、増額の案内があります。

ただし案内が来たからとすぐに増額できるわけではなく、必ず審査を受けなければなりません。

優良顧客と認められるためには、「延滞がない」「半年以上利用している」「他社借り入れがない」ことなどの条件を満たす必要があります。

アイフルの利用期間が半年以上ないと、利用者との取引実績でどのような人であるのか判断できません。

アイフルは、きちんと返済できるであろう申し込み者に増額をして利益を得たいため、貸倒れなどのリスクは回避したいのです。

他社での借り入れが大きくなったときも、審査で不利となります。

審査では、必ず個人信用情報を照会されます。

そのため、他社で借り入れ額が増えるとすぐに分かり、増額どころかアイフルで利用停止になったり、減額されたりすることもあるので注意が必要です。

他社での借り入れ額が増えてしまった人は、総量規制を考えたり、増額申し込み自体をもう一度検討したりすることをおすすめします。

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増額の審査に通るためのポイントとコツ


アイフルだけに限らず、増額の審査では申し込みする人の利用状況や、返済実績が大きく関わってきます。

在籍確認を気にする前に、審査に通過できる状態にあるかを確認しておきましょう。

審査をする上で見られる点は、具体的に次の3つです。

  • 今まで月々の返済を滞納することなくこなしてきたか
  • ある程度の借り入れ額があるか
  • どのくらいアイフルを利用してきたか

上記の3つはアイフルにとって、契約者を審査するための重要なデータであります。

また、契約者にとっても重要な利用実績であるため、アイフルから信用を得るためには、この実績をきちんと積み上げていかなければなりません。

1回の滞納だけだったとしても、自分のデータに確実に刻まれるため、審査には影響してきます。

毎月着実に返済できる能力がある人だけが、審査に通過できます。

初めて融資を受けてから約半年以上、特に問題なく返済できていればアイフルから「増額してみませんか?」と電話がかかってくることも、めずらしくはありません。

目安として半年間滞納をすることなく、返済するようにしましょう。

アイフルの判断にもよりますが、1回の滞納でも増額を受けられない可能性があるため、自分でフリーダイヤルを使ってアイフルに問い合わせてみるといいでしょう。

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適切な利用限度額の設定が審査に通る上で重要だった!


増額したい人は、在籍確認よりも自身の利用限度額と利用状況について、確認してください。

借金できる限度の額が利用限度額ですが、新規契約の時点から自分に合った利用限度額を設定することが大切です。

利用限度額を必要以上に大きく設定し、実際に自分が決めた限度額より大きく下回る額しか利用しなかった場合は、増額の審査に通る可能性が高くなります。

契約金額と金利は比例しており、優良な顧客は他社へ乗り換えられる恐れがあるため、金利を引き下げると同時に増額がされることがあるからです。

まとめ

アイフルの増額審査では、新規の申し込みと同様に在籍確認が行われます。

増額審査は契約者の借り入れ額が現在より増えてしまうため、慎重にすすめられます。

そのため、審査結果に時間がかかることもあると考えておきましょう。

在籍確認が取れずに増額審査に失敗しないためにも、申し込むときには契約時と職場情報などに変更がないか確認しておくことを、おすすめします。

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