ソフト闇金でお金を借りた体験談。闇金利用者の末路は悲惨!

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執筆者の情報
名前:ナカ馬 ゆうき(仮名)
年齢:32歳
利用した貸金業者数:7社(内闇金2社)

記事の目次

ソフト闇金で借りたい?

ソフト闇金で借りたい?

闇金とは無認可で融資を行っている業者のこといい、法外な金利で貸し付けたり、返済できない債務者に対して厳しい取り立てを行ったりしているイメージがあります。

そのため、よく「闇金には絶対に手を出さないように!」と言わることもあります。

しかし最近は「ソフト闇金」というものが台頭してきており、「ソフト」という字が付いていることから「闇金よりも怖くないかも」と期待してしまう人が少なくありません。

ソフト闇金は本当に怖くないのか、まずは闇金との違いについて確認してみましょう。

ソフト闇金・スーパーソフト闇金とは

では、ソフト闇金と闇金との違いを、①金利、②融資金額、③返済期間、④取立ての厳しさの4つの観点から比較してみましょう。

 ソフト闇金闇金
金利
  • 半月~1か月で3割程の利息
  • 10日で1割の利息がつくトイチが主流
  • 10日で4割のトヨン、5割のトゴなどもある
融資金額初めて利用する人には少額融資で、信用がついてきたら徐々に増額していく利用者の返済能力などをあまり考慮せずに高額融資を行うこともある
返済期間
  • 半月(2週間)程度
  • トイチが主流のため10日程が多い
取立ての厳しさ評判を第一に考えるため、乱暴な取り立てはしない厳しい取り立てが行われることもある

金利面を見てみると、闇金ではトイチが主流ですが、中にはトヨン、トゴといった暴利の貸付も存在します。

それに対して、ソフト闇金では半月~1か月で3割程の利息となるため、闇金よりも利息の負担が少なくなります。

融資金額は、闇金では返済能力を超えた高額融資を行うこともありますが、ソフト闇金では利用者の返済能力に応じた融資金額に留まります。

また、闇金では厳しい取立てが行われることもありますが、ソフト闇金は良い評判をキープしたいという思いから常識の範囲内の取立てとなっています。

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ソフト闇金も結局は闇金融

ソフト闇金と闇金の違いを見てみると、ソフト闇金は闇金よりもだいぶ利用しやすいという印象を受けます。

そこで「ソフト闇金なら利用しても大丈夫かも」と思う人もいると思いますが、実はソフト闇金の「ソフト」の部分に注目するのではなく、「闇金」の部分にこそ注意を払わなければなりません。

つまり、ソフト闇金はどんなにソフトであっても、闇金であることに変わりはないということです。

ソフト闇金で借入をする、デメリットをいくつか紹介します。

  • 申込書に記入した個人情報を系列のソフト闇金業者などに売られる可能性がある
  • 返済を滞納した場合に口座買取りや名義貸しの話を持ちかけられ、犯罪に巻き込まれる可能性がある
  • 債権回収を専門の回収業者に委託している場合、厳しい取立てが行われることがある

これらのデメリットから、ソフト闇金は闇金を利用した場合と同じような危険性を内包していることが分かります。

ソフトとはいえ闇金は闇金ですので、手を出さないに越したことはありません。

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恐怖!闇金業者の貸付ノウハウ

  • 無駄に怖がらせないこと(怖いと思ったら、お金だけをもらって連絡つかないということもある)
  • 借用証書の書き方。違法な金利での貸し付けの証拠を残さないように、金利の欄は空白にしておく。
  • 健康保険証、パスポート等を取り上げ、貸し付けた相手を逃げさせない
  • 住所と氏名に、印鑑だけが押された白紙の紙を用意する(心理的な脅し。ヤミ金が都合のいいことを勝手に記入できる白紙の委任状)
  • 家族構成。(ここが一番大事。何か起こったときこの情報を悪用され、電話や脅しが行われる)

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①最初は親切

闇金は最初は親切に対応する傾向があるため、つい安心して借りてしまう人がいらっしゃいます。

闇金側としても、親切対応で相手を油断させ、借入れにここぎつけるのです。

しかし、契約をしてしまった後は、その態度が豹変することがザラです。

②金利の欄は空白

闇金と契約をする際に、金利の欄は空白になっているケースがほとんどです。

もしも金利の欄に法外な数字が書かれていると、その時点で違法業者であるとバレる可能性があるため、あえて空欄にしているのです。

契約書だけでなく、広告などにも金利が書かれていなければ、気をつけなければなりません。

③身分証の取り上げ

闇金には、身分証を取り上げるという悪質なところもあります。

身分証が取り上げられてしまうと、生活に支障が出るケースもあり、闇金のいいなりにならざるを得ないでしょう。

闇金は身分証を人質として、法外な金利での借金返済で、利息を取り続けるのです。

④白紙委任状を書かされる

闇金は、白紙の委任状を書かせることもあります。

委任状は、あなたが闇金に対して何らかの内容を委任するというもので、白紙であれば、闇金が自由に追記することが可能となります。

そのため、あなたが各種手続きを闇金に委任したことになり、さまざまな内容で悪用されてしまうのです。

⑤家族への脅し

闇金は家族に対して脅しをかけることもあります。

借金をした本人だけの脅しなら、耐えることもできるかも知れませんが、被害が家族に及ぶと、闇金のいうことを聞かなければならないでしょう。

そのような利用者の心情を分かっているため、闇金は意図的に家族を脅すのです。

⑥完済できない

闇金は完済できないように操作をしてくることもあります。

闇金の立場でいうと、完済されてしまうと、利息を取り続けることはできなくなります。

まとまったお金ができて、完済が可能となっても、返済日に連絡が取れないようにするなど、完済できないようにしてくるのです。

結果的に、利息を支払い続けなければならななくなり、借金が永遠に終わりません。

⑦押し貸し(勝手に入金される)

押し貸しという手口もあります。

押し貸しとは、強引に借りさせて、利息を取るという手口です。

勝手に銀行口座に入金しておいて、利息とともに返済しろと要求してくるのです。

そのため、銀行口座番号が闇金に知られると、押し貸し被害に遭う可能性があるのです。

⑧担保を抑えられる

闇金の融資には、担保を取ることも珍しくありません。

不動産などを担保にしている場合に、借金が滞ると、担保を抑えられてしまいます。

自宅が担保になっている場合には、出て行かなければならなくなりますし、夜逃げをするように出て行く被害者もいるようです。

⑨他の闇金と手を組む

闇金は他の闇金と手を組んでいる場合があります。

たとえば、申し込み情報や借入れ情報を、他の闇金と共有し、勧誘に利用するなどのケースがあります。

一旦闇金に目を付けられると、他の闇金も含めて、接点が増えるため、気をつけなければなりません。

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ソフト闇金に新規申し込みしてみた

ソフト闇金に新規申し込みしてみた

闇金を借入するような人間は大抵、ブラックですので他社で断られ続けている人間です。

そのため、自分が申し込んだ時も返済で信用を築かないと融資は難しいといわれました。

当時、自宅に50万円を融資可能とダイレクトメールが来て、その闇金に電話をしました。

どうしても、お金が必要だったのでなりふり構わず電話をかけてしまったことも、相手は声で分かったのでしょう。

まず、1万円を振込むから、明日2万円を返してくれということです。その返済履歴が信用に繋がり、そして最終的な融資に繋がるといわれたのです。

仕方なく、言われるがままに返済をしました。

すると、次に2万円を融資するから3万円の返済、そして4万円とエスカレートしていきます。

こうなると、さすがに自分でも怖くなってきます。

こんな、訳の分からないレースに付き合わされていたら、いつかは破産してしまうでしょう。

しかし、おかしいということを言い出すと、融資をしてくれると言うのです。

当時、彼女との旅行資金をどうしても借入したかったので、融資という言葉に惑わされてしまったのです。

しかし、結果的に借入ができたのは、15万円でした。

さらに、先に信用のやり取りということで返済をしていたので、結局総合的に判断すると10万円以下の融資となったのです。

申し込みしても連絡こない場合もあった

ソフト闇金にいくつか申し込みをしてみましたが、連絡が来ないところもありました。

こちらからホームページに掲載されていた携帯電話番号に、何度もかけてみましたが、つながりませんでした。

よく考えてみると、ソフト闇金は違法業者であることを自覚しているので、しっぽをつかまれるようなことはしないはずです。

ホームページに、いつでも連絡がとれる電話番号を、掲載しておくわけがありません。

聞いたところによると、ソフト闇金が使っている携帯電話は、ほぼ使い捨て同然に利用されているようです。

警察に携帯電話の利用を止められることもありますし、捕まらないよう定期的に番号を変更しています。

しかし、せっかく申込んできたカモをみすみす逃すことは考えにくいので、何らかの方法で接触があるかもしれません。

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紹介屋の場合

紹介屋の場合ですが、こちらは電話で申込を行いました。

100万円融資できるといわれ、意気揚々と挑んだのですが、ふたつの消費者金融を紹介されました。

そして、そこでコト細かに申込の仕方を指示されます。

『この消費者金融では、海外旅行といってくれ。従業員人数は何人と記載しろ…』など、僕の個人情報に、闇金が指定した内容を肉付けして申し込んでくれといわれたのです。

時間指定もされて、焦らされたので、思わず2社に急いで申込をしました。

結果、消費者金融にわざわざ借入を行い、もう一度電話をすると、総額90万円を借入した分の70万円を振り込んでくれといって口座番号が教えられます。

ここでまだ気がつかない方も問題ですが、これを振り込んだ後、100万円を融資してくれると思ったのです。

ただ、70万円を口座に入れた後、電話をしたらそれでおしまいでした。

電話を書け直しても、もう取引は終わっているといわれ、電話はガチャンと切れました。

結果的に、90万円中、20万円の融資ということで、70万円の借金だけが残ったかたちです。

審査が簡単すぎて逆に心配…

審査が簡単すぎて逆に心配…

まず、電話で申込を行った時に「50万円の融資枠があるといわれたけど」と、伝えました。「え?あぁ、お名前はどちら様でしょうか?」といった感じですぐに取り合ってくれました。

名前を伝え、住所、年齢、振込口座などを伝えます。

通常、大手消費者金融や中小金融の場合は申込に名前やら職場、年収など、ことこまかに記載しますが、そこまでではありませんでした。

勤めている職場の連絡先も聞かれたので、答えました。

審査という審査はなく、違う質問で答えていますが、借りたいのであれば返済の信用をつくってくれということで直ぐに返済がスタートします。

判子を押したり、契約書を交わしたり、そういったものは一切ありません。

ただし、身分は明かしているために、家族や会社などに迷惑がかからないか…という不安はありました。

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職場への在籍確認なしだった

自身が利用した闇金では、職場への在籍確認はありませんでした。

ただし、紹介屋に関しては、2者通常の消費者金融を利用したために、そこでの在籍確認はあったことは覚えています。

中には、しっかりとした闇金もいるかもしれません。

中小金融と闇金の間のような、曖昧な立ち位置の闇金の場合は在籍確認も存在する可能性はあります。

闇金が職場の連絡先などを聞く場合ですが、返済を滞らせたり、こちらが警察へいくとか法律事務所へ相談するなど威圧的な態度を取った時の嫌がらせ先ということになります。

エスカレートしてくると、親の仕事先の連絡先なども当然聞いてきます。

自分の場合は、そこまでは無かったのですが、そこまで求められたとしたら注意が必要となります。

紹介屋の場合

紹介屋の方は、審査は存在しませんでした。

審査というか、名前と住所、年齢などを伝えただけです。

職場確認などもありませんでした。

ただし、2つの消費者金融で借入を行ってきてほしいということだったので、そちらの消費者金融では審査はありました。

名前、住所、年齢、家族構成、さらには職場、連絡先、従業員数、勤続年数などです。

他社からの借入件数、金額なども記載しなければなりません。

通常の消費者金融だったこともあり、職場連絡もありました。

このように消費者金融では一般的な借入審査を受けました。

その後審査に通過し、消費者金融2社から借入ができた後も、紹介屋からは「70万円を振り込んでくれ」といわれるだけで、厳しい審査はありませんでした。

ソフト闇金の利息はわからない

ソフト闇金の利息はわからない

闇金の利息は、正直なところ分かりません。

分からないというのは、そういった契約書などが交わされなかったからです。

今の闇金は用意周到なので金利をしっかりと乗せますが、自分が闇金を借入した時には、直ぐに『50万円を借入できる』など、漠然としていました。

もちろん、金利に関しても記載されていたものもありましたが、『金利0.1%!』『金利いただきません!』など、今考えれば酷いものでした。

自分が借入した闇金は、ひとつは電話のみでのやり取りでしたが、返済総額を金利計算すると恐らく50%は超えていたはずです。

あとひとつは、紹介屋という闇金だったので、利息は借入を行った中小金融での28.0%程度のものでした。

ただし、手数料が発生するために、紹介屋が指定した消費者金融で借入できた金額の80%はもっていかれました。

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闇金での即日融資は、基本的にどういった闇金を利用するかにもよってきます。

先に1万円を融資され、2万円を返済していくような闇金は、ジャンル的に「押し貸し」といわれるものでした。

押し貸しは、こちらの最終的な判断を待たずに、どんどん貸し付けている業者です。

自分の場合、こちらの判断を少しは待ってくれたので良いですが、中には振り込み口座を教えると、小額融資をしてくることもあるようです。

そういった意味では、闇金に関しては即日融資はできなくは無いと思います。

ただし、30万円などまとまったお金を即日融資となると難しいかもしれません。

こちらが、カモになるかどうか、それを相手は探るので数日かかってやっとそのお金が融資されることもあるでしょう。

逆にいうと、紹介屋などは即日融資が可能です。

指定された別の消費者金融で借りてこいというわけですので、闇金ではなく他社から借りるため即日融資はできるでしょう。

ただし、当然その2社で審査落ちすれば不可能です。

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土日も借りられた

自分が申し込んだ闇金は二社共に平日だったので、土日などの休日には借りられるかはわかりません。

ただし、土日自体も電話には対応してくれたので申込は可能でしょう。

後、事務所に直接出向くような闇金であれば、土日は関係無く借り入れが可能です。

自分の場合、闇金業者が遠方にあったために、口座振り込みという形での借入となりました。

また、紹介屋の場合は中小金融からの借入を斡旋されたので、実際には闇金から借りたという解釈では無いかもしれません。

中小金融自体は土日も受け付けているためにATMが用意されている場所であれば、借入は可能なのではないでしょうか。

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手渡しで貸す代わりに要求もある

手渡しで貸す代わりに要求もある

ソフト闇金も様々で、お金を手渡しで貸す代わりにお金を借りる人に要求を突きつけることもあります。

具体的には、お金を借りたい掲示板に書き込むのが女性だった場合、それも年齢が若い場合は要注意です。

お金を貸すから店頭までご来店ください、と個人融資掲示板にソフト闇金が書き込んだとしましょう。

手渡しでお金を借りることができると喜んで出向いてみたら、わいせつな画像や動画の撮影を要求されることがあります。

お金を借りる金額によってはわいせつ行為を要求されることもあり、迂闊にひとりで出向くのは危険です。

どうしてもお金が必要で、ソフト闇金の店舗まで出かけなければならない場合は知人の男性について行ってもらうのが安全です。

お金を借りるのが男性の場合はわいせつな画像や動画の撮影はないとしても、銀行口座の開設及びFX口座の開設、または携帯電話の契約を迫られることがあります。

他にもオレオレ詐欺の受け子の仕事を条件にお金を貸すようなこともあるようですから、個人間融資掲示板を利用してお金を借りる場合は、大きなリスクがあることを十分に承知しておく必要があります。

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ソフト闇金の返済方法も闇金と同じだった

ソフト闇金の返済方法も闇金と同じだった

ソフト闇金でお金を借りるときのことだけでなく、返済時のことについても知っておきたいものです。

返済方法や返済日、電話連絡はどのような形で行われるのか見ていきましょう。

基本は口座振り込み

闇金は、専用のキャッシュカードなどを作れるノウハウも余裕も無いので、基本的には口座振り込みです。

自身が利用した闇金の場合は、返済は指定口座へ振込、その後で自身の名前と返済額、そして日時をFAXで闇金宛に送付した形でした。

今、注目されているソフト闇金など事務所がある場合、そこに直接現金で返済もできるといわれています。

引き落としの場合もあるでしょうが、自身の経験上それはありませんでした。

返済日は15,30日の2回

自分が利用していた闇金の場合、月に二回の返済でした。15日・30日前後だったと思います。

ただし、休日という場合もあるので、そういった場合はその前に振り込んでくれといわれました。

15日が土曜日だった場合は、返済日は、14日金曜の午後2時までということになったように覚えています。

15万円の借入でしたが、返済額は月々二回の15,000円ずつでした。

毎月、合計でいうと30,000円です。

僕の場合ですが、特にこれといって返済額がつり上げられるとか、下がっていくということはなく、一定の水準で進んだので良心的ではあったと思っています。

受け取ってもらえない、ということは特にありませんでしたが、残高などを教えてくれなかったので、一括返済はできなかったと思います。

お金が無かったので、どちらにしろ一括返済はできませんでした。

滞納なければ催促の電話もなし

頻繁に電話がかかってくることは無かったので、土日に電話を向こうから無理矢理かけてくることはありませんでした。

自分が借入を行った闇金自体は土日も運営されていたのですが、基本的には返済日が土日にかぶった場合は前倒しの平日に返済することになっていました。

銀行振込での返済だったことも関係しているかもしれません。他の闇金からのダイレクトメールなどは、土日構わずやってきましたが、滞納をしなかったので電話などがかかってくることはありませんでした。

もし、返済日を忘れているようなことがあれば、土日構わずに催促の電話はやってきたと思います。

ただ、中小金融での滞納をしてしまった時は、土日ではなく平日に電話がかかってきました。

完済した後は特に問題なし

完済した後は特に問題なし

いわゆる闇金は、「完済させてくれない」という所が多く見受けられます。

返済したいのに連絡がとれなくなり、返済できずになかなか返済地獄から抜け出せないことがあります。

しかし、ソフト闇金は完済させてもらえるので、期日ごとにきちんと返済していけば、やがていつかは借金なしの生活に戻ることができます。

ソフト闇金は完済できる

闇金からお金を借りると、途中で連絡が取れなくなり完済させてもらえないというケースが少なくありません。

「あと少しで完済」というときに急に連絡が取れなくなり、完済できなかった金額に利息が重なり、やっと連絡が取れたときには利息が膨れ上がっていて、また返済地獄に逆戻りといった話も決してないわけではありません。

また、一度完済できた場合でも、個人情報のデータは闇金に残っていますので、しばらくしてから「お金に困っていませんか?」と勧誘してきたり押し貸しをしてきたりすることもあります。

しかし、ソフト闇金はこのような悪質な闇金とは違うため、完済させてもらうことができます。

もちろん、完済後に強引な勧誘や押し貸しされることも少ないため、もし一度借りてしまったとしても、きちんと完済できれば手を切ることができます。

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残高はなかなか教えてもらえなかった

闇金から、目に見えるような嫌がらせということはありませんでした。

ただし、最初に借入してしまった闇金の場合ですが、こちらは残高を全く教えてくれなかったのが辛かったです。

15万円を融資され、10ヶ月以上返済していても『あと、いくら残っています』ということは全くもって教えてくれませんでした。

お茶を濁された感じになって、そのうち終わるから…という感じです。

しつこく電話しても、担当者がいまいないなどの理由をつけられて、返済を長引かせてきました。

契約書などがこれといって無かったので、口約束ではこちらも分かりません。

さらに、借りている身ですし、嫌がらせを家族などにされてしまったら困るという後ろめたさから、仕方なしに返済を続けていた記憶が残っています。

結果的に、何回も電話をして残高を教えてくれといったら、やっとのことで『あと3回の返済で大丈夫です』といわれました。

それが無かったら、永遠に返済を続けさせられていたのかもしれません。

個人的には、闇金での返済を滞納などしなかったこともあり、特筆すべき嫌がらせはありませんでした。

ヤミ金の怖さ~返せないとどうなる?~

闇金からお金を借りて、もしも返せないとどのようなことになるのでしょうか?

闇金の怖さを理解するために、「借金地獄に陥る仕組み」「闇金で借りた人の末路」を紹介します。

ぜひとも把握した上で、借りないように肝に銘じておきましょう。

借金地獄に陥る仕組み

スタート

お金が必要になったので、10万円借りる(利息が先引きされて7万円が手元に残る)

10日目

A社に10万円の返済を行う必要があるが、手元に10万円がない。別の闇金業者から10万円を調達する(利息の3割もっていかれるため、14万円借入しないと10万円手元に用意できない)

20日目

B社に14万円の返済を行いたいが、お金がまた用意できない。別の闇金業者2社(C、D社)からそれぞれ7万円ずつ用意する(10万円をそれぞれ借入する必要がある)

30,40,50日目も同じように別の闇金業者から借金する、という流れが起きる。

そして最初の借入から2か月たったときには、債務が56万円と8倍近く増えているのがわかる。

闇金で借りた人の末路は?殺される?

闇金で借りた人は、借金の無限ループに陥るという末路を辿ります。

いつまでも借金地獄からの出口が見いだせないでしょう。

また、殺されるよいうようなことは考えにくいですが、自殺に追い込まれるということはあり得ます。

特に、闇金から生命保険を掛けさせられている場合には、自殺させようと追い込むこともあるのです。

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なぜ捕まらない?闇金の手口とは

ここでは闇金融業者検挙されないように、工夫を凝らしている手口を複数紹介しようと思います。

※こちらの記事は金融ジャーナル2016をもとに執筆いたしました。

迂回融資

借り手A(債務者)からの返済金を、借り手B(債務者)の口座に直接入金させる。

仮にAからの通報に基づいて口座が凍結されても、凍結されたのは借り手Bの口座であり、闇金業者のものでない。(したがって、闇金業者が足がつくこともない。)

また、闇金業者の管理する口座に返済金が入金された場合は、すぐにインターネット取引を利用して他の口座へ振り込むことで、

あたかも、借り手の口座のように見せることができ、警察を惑わせることができる。そして警察が捜査を進めているすきに、お金の出金を図る、というのが仕組み。

貸付と引き出しの分業化

お金の引き出しは、

  • 防犯カメラによって人物が特定される恐れがある
  • 凍結された口座からお金を引き出そうとしたとして、現場で検挙される恐れがある

ことから、パチンコ店などでその都度スカウトする、という手口が横行している。

引き出し役からお金を受け取る際も、事務所の位置がばれないように、外で待ち合わせをする。マスクを着用して素顔を見せないようにするなど、手掛かりが見つからないような対応がされている。

レンタル携帯電話の利用

使用する携帯電話をレンタル携帯電話から借りることで、利用者が判明するまでの時間がかかるようにしている。

またレンタル携帯電話事業者の中には、レンタル利用者の身元を十分に確認していない業者もある。(なお、本人確認を怠った事業者は検挙されている、事例もある)

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電話による脅迫的取立て

電話口では、「心臓えぐり取るぞ」「婆さんは殺す、家燃やしてやる」など、罵詈雑言の嵐です。このような電話が一日10本以上来れば、誰でもノイローゼになります。

また、こういった電話は借金をした債務者本人だけにかかるわけではありません。債務者の両親、兄弟、職場にもお構い無しで脅迫の電話をかけます。

少しでも支払いが遅れると、一日10本以上の電話がかかってくることもあります。また、ヤミ金融によっては、債務者の近所に住んでいる住民、債権者の子供の通う学校にも無茶な取立てをしてきます。

こういった取立てを受け、配偶者と離婚せざるを得なくなったり、会社を解雇されたり、住居を引っ越さざるを得なくなった債務者がたくさんいます。

ヤミ金融は、債務者だけでなく、債務者の周りの人に脅しの電話を入れることで、心理的プレッシャーをかけて債権回収を果たそうとします。

高い利息だけを払い続ける

闇金の大きな特徴として、高い利息があります。

法律では、10万円未満の借り入れに対しては年利20%が上限と決められていますが、これを守っている闇金はありません。

今までの闇金では、10日で2割以上、多ければ10日で5割の金利となっています。

これらの金利を支払い続ける事になるという根本的なことは変わっていません。

お金を用意する必要がある場合で、他の金融機関から借りる事ができない場合に利用する機会があると思いますが、この金利を払い続ける事は難しいですね。

例えば、今すぐに3万円用意したいという時に借りたとして、返済するのが10日後で9千円の利息を支払わなければなりません。

これだけの利息を支払うことができるのであれば、支払いを少し遅らせてもらって支払ったほうがお得になります。

カードローンや通常のローンでも、返済の相談には応じてもらえます。

誹謗中傷ビラ・貼り紙による取立て

ヤミ金融業者の中には、債務者の自宅や勤務先の周辺に、債務者を誹謗中傷するビラ数百枚を貼る業者がいます。

「多額の借入を行い、再三の支払い請求にも応じず現在逃亡中のクズ人間・・・」といった文言の横には、貸付時に債務者から入手した運転免許証の顔写真も掲載されています。

こういった手口で、債務者や債務者の家族に心理的プレッシャーをかけ、債権回収を図っています。

近隣住民に債務者のことを洗いざらい聞き出す

写真付きのビラを撒く手口は、ビラが証拠となり業者が洗い出されやすいためか、今はあまり行われていません。

その代わりに行われているのが、いかにもヤミ金な外見の社員が近所で名刺を配って回る手法です。

ヤミ金と思われる人から「あの家はどんな家庭か」「普段何時に帰ってくるのか」と尋ねられれば、近所の人は必然的に「あの家はヤミ金から金を借りているのか」と勘ぐります。

隣近所からそんな視線を向けられれば、債務者も心理的なプレッシャーを感じてしまいます。

こういった取立てにも応じることができず、完済できなかった債権者の末路についてお話します。

香典ドロボウ

経済問題を理由に自殺する人は年間約4000人。おそらく過半数の人はヤミ金からの執拗な取立に耐えきれなくなったのが原因だと考えられます。

しかし、死んだからといって借金が帳消しになるわけではありません。
ある闇金業者が回収のために家に向かうと、債務者はすでに死んでおり、家では告別式が行われていました。

すると、闇金業者は喪服も着ずに家に上がり込み、受付から香典の束を奪っていったといいます。

その人の捨て台詞は「俺は金融屋だ。こいつに金を貸してある。死んで返せないなら香典しか返してもらうしかねえだろう。それともアンタらが払ってくれるのか?それならそれで構わんぜ」

そうのたまって周囲の人を黙らせ、のうのうと回収していきました。

名義貸しの末路

返済する金が無い債務者には、債務者名義で携帯電話を新規契約するよう迫ることがあります。その携帯と引き換えに、ヤミ金業者から1万円を受け取るといった感じです。

ヤミ金業者は一日に何百件と電話をします。また、電話を受け取らない人には一通数千円の電報を送りつけます。

そういった業務を、店の電話ではなく債務者名義の携帯でやるのです。結果として、1万円欲しさに名義を貸した債務者のもとには、月に数百万円の携帯外車からの請求が来ることになります。名義は絶対に貸してはいけません。

スイカ割り

ヤミ金業者は取立となると1円残らず搾り取る、それだけ皆荒っぽい性格です。

だからこそ、債務者から逆ギレされれば、想像を絶する返り討ちに遭うのは必至なのです――
ある債務者の家まで回収に向かったヤミ金屋は、玄関の前に凶暴そうな二匹の番犬がいることに気付く。

債務者が玄関から出てくると、ヤミ金屋に一言、

「せっかく来てくれたのに悪いねえ、俺は金返さねーよ。もう帰んな」

ヤミ金屋が債務者に殴りかかろうとした瞬間、凶暴な二匹の大型犬がこちらに襲ってきた。ヤミ金屋がどれだけ怒鳴ろうと、凶暴な犬の迫力は凄まじく、一旦引き下がることに。

二時間後、ヤミ金屋の手元には金属バットと木刀、そして犬を引きつけるための肉数キロ分。肉を投げ込んで犬の気を引き、債務者を脅すという寸法だった。

策略どおり犬はおとなしくなり、債務者は口を大きく開けただ呆然と立ちすくみ、恐怖に身を引きつらせていた。

ヤミ金屋は債務者をスタンガンで眠らせて冬の海岸へ身体を埋めた。

債務者が目覚めると、周りには武器を持った物騒な集団が取り囲み、頼りにしていた番犬もここにはいない。

泣きながら助命嘆願と謝罪を繰り返す債務者に、ヤミ金屋が一言、「寒い上に夜だからイマイチだけど、スイカ割りでもするか!」

その後、スイカ役の債務者に木刀で数回面を喰らわせたあと、様々な方法で弄び、掘り出されたときにはヘロヘロに。そしてもちろん、自宅に戻り有り金を一銭残らず巻き上げられた。――

いくらヤクザじゃないとはいえ、軽い気持ちでヤミ金に逆ギレしてはいけません。

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男性は退職

ヤミ金の取立の手段は、基本電話による脅迫です。しかし、一日に何十件も着信があると、誰でも無視したくなります。

おまけに債務者本人だけでなく、職場にも同様に脅しの電話を入れます。こういった電話での取立を無視し続けると、ヤミ金も黙ってはいません。

直接職場へ乗り込み、上司や同僚の前で返済を要求しに行きます。職場で、しかも大声で借金を返すよう怒鳴り散らすのです。

会社側としても、ヤミ金から借金をして、しかも返済が滞っているような社員をそのまま雇うわけにもいきません。会社側から自主退職を促され、退職せざるを得ない状況になります。

実は、ヤミ金の狙いは債務者に退職させることです。退職すれば退職金が出る、そこから金を巻き上げようというのが策略です。

女性は風俗

債務者が女性の場合、既婚者なら夫を退職させて退職金で払わせることもあります。

独身女性であれば、風俗でタダ働きさせられるのがほとんどです。最近では若い女性だけでなく、人妻や熟女という新しい需要に押されて、専業主婦でも風俗で働かせるケースが増えてきました。

もちろん強制はしていません。しかし、「大人の女なんだから、考えればわかるだろ」と、暗黙のうちに追い込んでいきます。

連帯保証人に返済押し付け

債務者からの債権回収が不可能と判断したら、ヤミ金融業者の矛先は連帯保証人に変わります。

連帯保証人には、債務者と同じように支払い義務があり、支払い請求を突っぱねることはできません。

ヤミ金融は、返済期日になっても返済できない債権者に、新たに貸付を行うことがあります。そのときに新たに連帯保証人を要求し、そうやって何人も連帯保証人が増えていきます。

さらに、連帯保証人の想定よりも5倍以上の保障額の支払いに迫られたときに、法律上の通知義務がないために、債務者本人と連帯保証人との意思疎通が取れていなかったとして、支払いを余儀なくされるケースもあります。

腎臓1個で数百万円

返済する金が無い債務者には、人を売り買いするブローカーに引き渡した後、その人の腎臓を売って金にするといいます。

腎臓を1個切除しても命に別状はないが、やはり疲れやすくなり仕事が長続きしなくなります。

ヤミ金屋からブローカーに売られた債務者は、まず国内の病院で精密検査を受けます。もちろん、ブローカーとつながっている悪徳医師がいる病院です。

ヤミ金屋曰く、「日本じゃ臓器移植の件数が少なくてキャリア稼げないから、悪いやつとつるんででも提供してもらいたいって考える医者は多い。裏でやってるから、稼ぎにもなるしな」

数週間後、ブローカーから債務者に連絡。「フィリピンにいる日本人医師の執刀のもとで、腎臓摘出」これが闇の臓器移植の定番です。

結局のところ、表ルートではドナーが見つからず、3000万でも裏金を積んで、すぐに手術したい金持ちの日本人がいるために、こんな闇ルートが成立するのです。

この事例に遭った人は、最初はたかだか数万円の借金、それが時間とともに膨れ上がった末路に、臓器を差し出す羽目になったのです。

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ソフト闇金で借り逃げしたらどうなる?

ソフト闇金の取り立ては、闇金ほどは厳しくないため「もしかしたら借り逃げできるかも」と考える人もいるでしょう。

借りたものを返さずに返さないことを「借りパク」といいますが、ソフト闇金で借りたお金を返さずに借り逃げしたら(借りパクしたら)どうなるのでしょうか。

借りたお金を持ってどこか遠くへ逃げる方法がありますが、引越しを伴いますのでまとまったお金が必要になります。

しかも、ソフト闇金も借りパクに対しては容赦なく取り立てする可能性があり、「メンツ」を保つためにも地の果てまで追跡されることになります。

もし逃亡先で見つかった場合、自分だけでなく家族や友人、仕事先にまでどのような仕打ちをされるか想像するのは難しくありません。

ソフト闇金から借りたお金が返せなくなったら、借りパクを考えずに闇金対応を強みとする弁護士などに相談することをおすすめします。

なお、言うまでもありませんが、最初から借りパク目的で、ソフト闇金をだますのは厳禁です。

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闇金業者からの借金は返済義務なし

ここからは実際に貸金業を営んでいる方に、語っていただきます。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

闇金と知らずにお金を借りてしまった、また闇金と知っていながらもお金を借りざるを得なければならなかったと言う人がいます。

しかし闇金からお金を借りると金利がハンパなく高すぎるため、10日に一度の返済にどうしても間に合わないことも出てくることです。

闇金の金利は安くても10日で10%、平均的な闇金の金利相場は10日で30%から50%です。

出資法で定める貸付上限金利は年20.0%とされており、たとえ闇金でなくても年20.0%の金利で貸し出すのは出資法違反として逮捕される事案です。

もちろん利息制限法でも10万円未満の貸付で適用される金利は年20.0%と定められています。

これ以上の金利で貸し出した場合は不当利得とみなされ、上限金利を超えた分の貸付は元本に組み入れなければならないと定められています。

また闇金の貸付はそもそも不当な契約行為のため、契約自体が無効になります。

したがって闇金からお金を借りた場合は初めから契約がなかったとみなされ、借りたお金も返す必要がないのです。

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闇金の借金を返す必要がない根拠

出資法や利息制限法を闇金の金利に当てはめて考えてみましょう。

10日で10%の金利なら年利換算で365%ですね。10日で30%や50%の金利だと同じように年利換算するとそれぞれ1,095%と1,825%です。

出資法第5条によれば貸付金利が年109.5%で契約したものは個人及び業者に関係なく5年以下の懲役または1,000万円以下の罰金を課せられることが定められています。

お金を貸し付けることを生業としている場合は金利年20.0%を超える契約をした場合も、5年以下の懲役または1,000万円以下の罰金、及び年109.5%で契約した貸金業者は10年以下の懲役または3,000万円以下の罰金、及びその両方の処罰を受けることが定められています。

闇金の貸付金利は出資法で定める年109.5%をはるかに超えていますね。

当然刑事罰の対象です。

貸付のあり方があまりにもひどい場合は罰金刑と懲役刑の両方を受けることも珍しいことではありません。

また民法第708条によれば不法な金利でお金を貸し付けた者は貸したお金の返還請求することができないとも定められています。

これを不法原因給付といい、簡単に言えば金銭消費貸借契約により契約を行い、その結果高金利を理由に借主が払わないとしてもお金を返して欲しいと求めることはできないということです。

もっと簡単に言えば民法第708条によって契約行為そのものが無効となると解釈することができます。

個人間の貸付で認められている上限金利年109.5%を超える金利は明らかに公序良俗に反していることになります。

公序良俗に反するというのは、他人に対して迷惑をかけないことを意味します。闇金は公序良俗に反してはいませんか?

高金利によって他人に迷惑をかけることをしていませんか?

答えはいずれもNOですね。

一般人が闇金からお金を借りたことによって利益を得たとしてもそれは不当な利益として返還請求することが出来ないのです。

ですから闇金からいくら借金の返済の督促や催促を受けても返済する必要は全くありません。

出資法第5条

出資法とは、「出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律」の略で、金融業者から利用者を守る法律となっています。

本来であれば、業者と利用者は自由に金利を定めることができますが、一定の制限がなければ、利用者が不利な立場に立たされます。

そこで、出資法によって、貸金業者を規制しているのです。

1954年には109.5%の上限だった金利は、2000年に29.2%となりました。29.2%を超える金利設定をすると、違法業者として処罰の対象となります。

また、利息制限法によって、金利年20%を超える契約ができませんので、先述のように、年率20%を正規業者か闇金かの見分けの基準にできます。

民法第708条

民法第708条には、不法原因給付というものがあり、不法な原因で行われた給付の場合には、返還請求ができないと規定されています。

不法な原因のために給付をした者は、その給付したものの返還を請求することができない。ただし、不法な原因が受益者についてのみ存したときは、この限りでない。(民法第708条)

つまり、闇金業者の貸し付けは、犯罪行為となり、公序良俗に違反しますので、民法第708条に書かれている不法な原因とみなされます。

そのため、闇金は違反利息を請求することも、元金の返還請求もできません。違法行為の中にあっては、貸したお金を返すという理屈が成り立たないのです。

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貸金業法では、営業所を構えるか事務所を設けるなど、店舗を構える必要性が定められており、店舗を構えることなくお金を貸し付けはできません。

しかし、090金融は、事務所がないどころか、固定電話すらありません。

また、お金を貸す場合は貸付内容を明らかにする書面を交付しなければならないことも同法第17条によって厳しく規定されていますが、090金融の場合には、そのようなルールもおかまいなしです。

090金融は、口約束だけでお金を貸し借りする上、そもそも口約束すら守りませんので、借りてしまうと闇金の思うツボとなってしまいます。

街金(正規業者)からお金を借りる場合には、事務所の所在地や固定電話番号の確認は、早い段階で行うべきたしなみです。

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結論をいうと、そのようなことは不可能です。

闇金の借金を踏み倒すのは無理

闇金からお金を借りる人の中には出資法や利息制限法、貸金業法によって闇金の貸付行為は違法であり、返還請求されないことを知っていながら闇金からの借金を借りパクしようと考える人もいるようです。

しかし民法第708条は不法原因を作り出したのがお金を借りた人であると認定された場合、闇金は不当利得返還請求をすることができることも定められています。

闇金を騙してお金をせしめる行為を行なってしまうと、たとえそれが高金利であっても借りたお金は返さなければなりません。

詐欺罪になる場合も

闇金の借金を借り逃げできないこともありますので、相手が違法な存在だとしても詐欺を働くような行為を行ってはなりません。

・偽名で申し込む
・身分証明書を偽造する
・知り合いの連絡先を使う

闇金から借金しても追い込みをかけられないように、いろいろな手段を考えても闇金が行った行為は確かに処罰の対象となっても、借主が闇金を騙してお金をせしめることをしたのではたとえ闇金から見つかって警察に相談したとしても借りたお金は返さなければなりません。

初めから返すつもりがなく闇金からお金を借りた場合も、場合によっては詐欺行為を働いたと警察から逆に咎められることになってしまいます。

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最新!ソフト闇金の口コミチェック

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ソフト闇金業者は数多くありますが、ネットの最新ランキングで評判の、利息の安い業者、金利の先引きがない業者、初回から10万円借りられる業者の口コミをいくつか紹介します。

ただし、あくまで闇金です。消費者金融のように安心して借りられるところは存在しません。

契約書などがなく法外な金利で貸付することには違いがないので、利用はしないことをおすすめします。

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月1割で貸してくれるソフト闇金

ソフト闇金を利用する人にとって利息が一番気がかりなところですが、「ソフト闇金ピット」は利息が1か月で1割という驚きの低設定になっています。

ピットは、ブラックの人、自己破産した人、債務整理中の人でも利用できますが、生活保護受給者や無職の人は利用できません。

ただし、利用額1万円につき手数料が4,000円かかったり、キャンセル料が7万円かかったりするなどの噂もあります。

利息が低いといっても、他の手段で利益を得ようとするのが闇金です。

「他の闇金よりまし」などの安易な考えで利用するのはやめましょう。

先引き無しのソフト闇金

ソフト闇金から借り入れするときは、金利が先引きされてしまうことが多いため、実際に必要な金額を借りるためには、予定よりもはるかに高額な借入になってしまいます。

そのため、先引きなしのソフト闇金を探す人もいると思いますが、「イースタイル」は金利の先引きなしをウリにしているソフト闇金です。

最短30分で即日融資が可能で、返済周期は7日・10日・14日から選択できます。

なお、ブラックでも利用できますが、収入がない人、生活保護・年金受給者は利用できません。

ネットの口コミには、先引き無しに釣られて借りたら、結局他のソフト闇金より高くついたというものも見られます。

魅力的なうたい文句に釣られて利用しないことが大切です。

初回から10万貸してくれるソフト闇金

ソフト闇金は、初回貸付が少額になることが多いですが、「できれば10万円借りたい」という人もいるでしょう。

「アップルキャッシュ」なら初回から10万円の借入ができます。

即日融資が可能で申込みから30分~1時間程で振込み完了となり、返済は7日と10日の好きな方を選択できます。

利息は7日で2割、10日で3割です。

ちなみに、「リボンキャッシング」と「スピードキャッシュ」は系列のソフト闇金と言われています。

ネットの口コミでは、アップルキャッシュと系列店もあわせて、「客振り」と言われる行為をさせているということが見られました。

「客振り」とは、顧客が返済するときに、直接別の客の口座に振り込ませる行為です。

闇金は足がつかないように顧客間で振り込ませているもので、融資を受けるときに2、3人から振り込まれている場合や、入金があったかどうか闇金から確認の電話がいつもあるというところは客振りをしている可能性が高いです。

このような行為は口座の凍結につながるため、リスクがかなり高い行為だということを覚えておきましょう。

ソフト闇金の8つの評判、ウソ・ホント

ソフト闇金の8つの評判、ウソ・ホント

ここでは、ソフト闇金にまつわる評判について、その真偽の程を検証していきます。

検証①条件通りに高額借りられる

×嘘

当時、闇金を借入した時はインターネットがそこまで盛り上がっていない時期だったこともあり、チラシなどから電話をかけました。

昔、サイトを作るような能力は闇金には無かっただと思いますし、ネットを使用していない方も多かったので、紙の方が訴求力も高いからでしょう。

サイトとして置き換えますが、基本的には闇金はサイト内に記載してあることと、実際の借入条件などの内容は大幅に乖離しています。

サイトには、「即日100万円」「ブラックでも関係無し!」「金利1%」など、ブラックの方の期待を高めようとする謳い文句が多数並んでいます。

僕も、50万円即日融資、100万円即日融資というセールスコピーに惹かれて申込ましたが、現実は全く違っていました。50万円という金額は15万円でしたし、金利に関しては未だに何パーセントだったのか分かりません。

即日融資ということですが、1万円ずつ貸して返済を繰り返す、押し貸し状態だったので内容も微妙に違います。

サイト通りに融資を行っているような業者は、自分は聞いたことはありません。

検証②申し込んだら携帯電話に即連絡。即日振込してくれた

〇本当(固まったお金の即日振込は厳しい)

ソフト闇金は、即日融資をウリにしているところが多くあります。

申込んでから最短30分で振り込んでくれるところもありますし、1時間前後で振り込まれるところもあります。

自分の場合も電話申込みをしたあと電話でも逆探知されているのか、ワン切りしてもすぐに折り返しの電話がやってくるほどで、話がスムーズに進んでいき、即日融資に向けて相手もどんどん話を進めてきます。

最初に借入してしまった闇金は押し貸し業者だったので、信用づくりのために1万円いきなり振り込まれました。

ある意味では、即日融資だったかもしれません。

ただし、翌日に2万円の返済、2万円の融資、翌日に3万円の返済など、小刻みに返済をしていったことで、最終的に借入できた15万円は数日かかりました。

押し貸しという闇金の場合ですが、固まったお金を即日融資というのは難しいと思います。

また、紹介屋ですが、こちらは中小金融に借入したお金の数十パーセントを支払う形であり、中小金融への申込となっています。

自分の場合は、早い時間帯だったこともあり、中小金融2社から即日融資で計90万円を借入したので、ある意味ではこちらも即日融資だったかもしれません。

検証③希望額借入することができない

〇本当

闇金は、自分の時も希望額は借入ができませんでした。

50万円を即日融資という適当なダイレクトメールに騙されたので、結果的には15万円でした。

ソフト闇金では、少額を貸し付けして返済させることを繰り返すので、例えば15万円を借入れても数万円を利用者が利息として支払っているというケースもあります。

ソフト闇金の場合、自分たちが違法な取引をしていることがよくわかっているので、高額融資をした後に、利用者が弁護士を介入させてチャラになることを恐れているのかもしれません。

したがって、高額利用を希望する場合には、希望額を借り入れすることは難しいと言えます。

ただし、紹介屋の場合は100万円を即日融資と謳いながらも、中小金融2社から借入をさせられたことで、90万円の融資となりました。

紹介屋のような、自社で融資を行っていない業者の場合は、希望額通り借入できるかもしれません。

検証④悩みなどの相談に乗ってくれる

〇本当

闇金の肩を持つわけではありませんが、闇金はけっこう相談自体は聞いてくれます。

希望額通り借りることはできませんが、「今、お金が足りないので借りたい」といった話はきちんと聞いてくれます。

大手消費者金融に比べれば、人間的な接しをしていると言えます。

ただし、こちらの気を和ませてどんどん融資をしてこようとしているので、優しい振りとも取れます。

ソフト闇金は、直接会って世間話をするということも聞きます。

しかし色々と相談にのってくれても、本当に心配してくれる闇金業者はいません。

人の弱みに付け込んで融資を行おうとしていると考えて、あまり信用して色々と話をしないように気をつけた方がいいと思います。

検証⑤闇金業者に嘘をついてもバレない

△(職場の在籍確認はなし、だった。個人情報は)

闇金業者は、自分の時は職場は聞かれましたが在籍確認などは行われませんでした。

さらに、他に借入している場所はあるかという質問もされましたが、適当に答えました。

突出するような内容で無い限り、闇金業者はこちらのことに介入してこなかったです。

ただし、どこでどう知ったのか分かりませんが、闇金を借入したら数多くの中小金融からダイレクトメールなどが届いたので、個人情報自体は知られていると思います。

嘘をついていたとしても、お金を返してくれるなら別に誰でも良い。

返済ができなくなったら、利用者の身近なところから回収すれば良いと思っていると思います。

なので、両親などのことはしっかりと聞かれました。

闇金によると思いますが、無職であっても適当な嘘をつけばいくらかは貸してくれる可能性はあります。

個人的には、利用すべきではないとは思いますが。

検証⑥返済の時も頼めば数日は待ってもらえる

△(滞納していないのでわからないが、許して貰えそうな雰囲気だった)

自分は闇金では、滞納をしなかったので経験上、返済を待ってくれるのかはわかりません。

いきなり、初回の返済を遅れるとか、何度も滞納を繰り返すとなると法外な金利での返済を迫られるかもしれません。

ただし、しっかりと返済を続けていて互いに信頼関係が得られているのであれば、電話などでいえば返済を数日待ってくれる雰囲気ではあったと思います。

検証⑦何度か頻繁に借りると、金利を安くしてくれる

×(そもそも金利を教えてもらっていない)

金利を安くしてくれることは、自分の時は無かったです。

というか、金利自体が何パーセントなのか分かりませんでしたので、低くなっているのか否かが把握できませんでした。

ただし、何度か頻繁に借入することで、枠は増えていくかもしれません。

ソフト闇金側も、高金利であるにも関わらずしっかりと返済をしてくれる太客を逃したくないので、返済が終わりそうになる、又は終わった時に、「金利が安くなりました。また、借りませんか?」と誘ってくることはありました。

検証⑧融資のやりとりはメールで行われた

×(すべて電話でのやり取り)

自分の場合は逆に、メールでは一切やり取りを行いませんでした。

全て、電話でのやり取りだったと記憶しています。

当時は、ネットがそこまで普及していなかったこともあり、電話がメインだったと思います。

現在では、メールでのやり取りのみの場所もあるかもしれませんが、電話の方が恐怖心を煽ることができるようなので、電話でのやり取りは基本だとは思います。

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闇金の借金の恐怖体験

闇金を利用してしまった人の中には、恐怖体験を経験した人も多いです。

闇金からの脅しや嫌がらせは、人を恐怖に陥れるのです。

ここでは、闇金からの借金による恐怖体験として、「闇金利用者Aさんの体験談」「ブログや2ちゃんねるの闇金体験談」の2つを紹介します。

闇金利用者Aさんの体験談

電気とかガスとか、恐らく子どものものとか、学費とか何か払うものがあったと思うんですけど、恐らくそうやって1万か2万ぐらいあったんですよね。

だからとりあえずはいいかなっていう感じで、ありがたかったですね。高いけど。どこもこうやって銀行とか貸してくんなかったから、とにかく助かるかなあ、うちは助かるなあと思って。

10日ごとの利息を払うため、別の業者からまた借りる。気が付くと半年で30社から120万円。

これはえらいことになっちゃったなと思ったけど、相談する人もいない。それで、ましてお金のことでしょう。逃げてくんですよ、やっぱり話しすると。友達もいるけど。

ついに払えなくなった年の夏、脅しの電話がかかり始める。切っても切っても来るんだよ。あと、ここにも来るし。会社は来て、嫌がらせ。会社ももういられなくなっちゃった。(弁護士に相談のもと、解決に至る)

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ブログや2ちゃんねるの闇金体験談

ブログや2ちゃんねるには、数多くの闇金体験談が投稿されています。

いずれも、嫌がらせを受けたり、周りの人に周知されてしまったり、借金の無限ループから抜け出せないなど、借金地獄の様子がアリアリと書かれています。

中には、今後の人生に悲観した内容もありますので、闇金からの借入れを検討している人は、その悲惨な生活の様子を確認しておきましょう。

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闇金と正規金融業者の違い

闇金と正規金融業者には、どのような違いがあるのでしょうか?

正規業者は、大手消費者金融や中小消費者金融で、街金とかサラ金と呼ばれている業者です。

大手消費者金融であれば、テレビコマーシャルなどで有名な業者が多いため、闇金と間違えることは考えにくいのですが、中小消費者金融の場合には、闇金と見分けがつきにくいでしょう。

そこで、闇金を見分けるために、正規業者との違いを見て行きましょう。

①利息と借入期間

利息と借入れ期間を確認すると、闇金か正規金融業者かの見分けが付けられます。

法定金利は年率20%の上限がありますので、それを超える金利設定の場合には闇金です。

また、正規業者の場合は借入れ期間が明確に設定されていますので、無期限の場合にも闇金を疑いましょう。

②貸金業登録の有無

正規金融業者の場合には、必ず貸金業の登録が行われています。

つまり、貸金業の登録がなければ、闇金であると判断可能です。

しかし、でたらめな貸金業登録で勧誘してくる闇金もあります。

貸金業登録は金融庁のホームページから調べることができますので、ちゃんと登録されているか確認しましょう。

③固定電話や住所の有無

闇金は足が付かないように、携帯電話だけで運営しているケースもあります。

しかし、貸金業法では、固定電話や住所も必要となっていますので、これらがない状態で運営しているところは、闇金であると判断可能です。

広告物に固定電話番号や住所が記載されていなければ、闇金だと判断して、問い合わせ内容に気をつけましょう。

④「審査なし」等の宣伝

銀行カードローンも、消費者金融も、融資をする場合には必ず審査を行います。

もしも「審査なし」という宣伝文句が付いていたり、「誰でも借りれます」「100%融資」などとうたわれている場合には、闇金であると見分けが付きます。

⑤ソフト闇金も闇金

闇金の中には、ソフト闇金と呼ばれる業者もあります。

ソフト闇金とは、通常の闇金と同様に違法な手口で貸付を行っていますが、対応が闇金よりもマイルドな業者を指します。

闇金はハードボイルドなイメージがあり、口調も厳しいのですが、ソフト闇金は優しいのです。

しかし、どちらにせよ違法な業者であることには変わりありませんので、借りないようにしましょう。

絶対借りてはいけないヤミ金リスト

闇金は無数にあり、手ぐすねを引いてあなたを罠にかけようとしています。

闇金の罠に引っ掛からないように、どのような闇金があるのか、金融庁の公式発表をベースに、その種類をリストアップいたします。

先述の内容も踏まえて紹介しますので、直面した場合には、闇金を警戒しましょう。

登録詐称業者登録番号を詐称して広告宣伝をしている詐称業者。
090金融勧誘チラシに、携帯電話の番号しか表示せず、正体を公表しない高利貸し業者。
ファクタリングの偽装ファクタリング(売掛債権)の買取を装って、高額手数料を差し引く業者。売り主をして売掛債権の回収させ、そのあとに回収売掛金を原資に返済させる。
システム金融商工業者等に即日融資をうたい、資金繰り融資を行う。手形や小切手を担保に融資をした上、厳しく取立てを行う。厳しい取立ての中でほかの業者から融資の勧誘をし、複数業者の連携プレーでさらなる融資を引き出し、借金地獄に陥らせる。
押し貸し勝手に銀行口座に振り込んで、法外な利息を請求する。
チケット金融後払いにてチケットを販売し、現金化させて融資とする。1週間後にチケット販売金額を回収し、現金化させた金額との差額を得る。
家具リース金融債権者から家具を買い取り、その家具を債権者にリースする形として、法外な利息を搾取する。
紹介屋低金利の融資と見せかけ、審査で引っ掛かったという体裁で、ほかの業者を紹介する。そこからの借入れ金額から、紹介料をだまし取る。
整理屋債務整理という体裁で、多重債務者から整理手付金を搾取する。実際には債務整理は行われていない。
買取屋クレジットカードで商品を買わせて、定価以下の料金で書いとるか、さらに高い金利で貸し付ける。利用者は借金に加えてクレジットカード会社への支払いが残る。
名義貸しお金を借りるだけのアルバイトという体裁で融資を受けさせる。返済は業者側で行うとだまし、実際にはローンカードも没収し、勝手にお金を借りて搾取する。利用者は長期間気付かないことが多い。
架空請求利用してもいない請求を行う。特にアダルトサイトの使用料請求が有名。
その他融資の約束後、保証料として、手形や小切手、現金などを送付させる。実際には融資をせず、単なるお金のだまし取り。

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こんな人は要注意!闇金に狙われやすい人

闇金は、借りやすい人をターゲットにしています。

言い換えれば、騙されやすい人がターゲットとなります。

では、どのような人がターゲットになりやすいのでしょうか?

闇金に狙われやすい人を解説します。

数か所からお金を借りていて返済が滞っている人

数カ所からお金を借りて、返済が滞っている人は、闇金のターゲットになりやすいです。

このような人は、お金に困っている傾向があり、新たな借入れを希望していることが多いからです。

しかし、業者の審査に通過せず、闇金からの甘い誘いに引っ掛かりやすいのです。

債務整理の経験者

債務整理を経験すると、官報という国の機関紙に掲載されます。

闇金は官報の情報を見て、掲載された人に連絡をするため、債務整理をした場合には、闇金からの連絡が入る可能性があります。

専業主婦

専業主婦は自分で収入を得ていないので、自由なお金を求めているケースがあります。

特に、主人に内緒で買い物した場合には、借金をしていることもあり、お金に困っている人もいます。

そのような場合には、闇金の誘いに乗りやすく、ターゲットにされることがあります。

個人事業主

個人事業主は、資金繰りに苦しむケースが多いため、闇金から狙われやすいです。

もちろん、闇金から借りてしまうと、資金繰りはますます悪化しますので、借りてはいけません。

闇金を利用する理由とは

闇金を利用する理由とは

貸金業法が改正されてから以前より闇金被害が少なくなったと言われています。それがここ2、3年再び闇金被害が増えているようです。

ということは一旦は少なくなった闇金業者が最近また増えているということでしょう。

どうしてヤミ金が増えているのかというと、闇金を利用したいと考えている人がいるからです。

つまり需要と供給のバランスですね。

需要があるから供給がある、闇金を利用したい人がいるから闇金が存在する。究極的な理由と言えるでしょう。

ではどうして闇金を利用したいと考えている人がいるのか。

まず考えることができるのは貸金業法が改正になって過払い金請求が全国で多発したことにあります。

利息返還の額は、消費者金融とクレジットカード会社のキャッシング全体でおおよそ10兆円とも言われています。

貸金業法が改正されたのは2010年ですから、わずか数年のうちに10兆円と言う膨大な金額が払いすぎた利息として返還されたわけです。

10兆円という金額はすべて現金で返還されたのではなく、借金がなくなった分と実際に返還された払いすぎた利息の合計です。

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過払い金請求が闇金を増大させた

過払い金返還請求のおかげで今まで苦しんできた借金がゼロになったのは、債務者にとって徳政令のような感じを受けたことでしょう。

さらに払いすぎた利息が現金で戻ってきたのです。

これが闇金が増え始めた第一の理由です。

普通に考えれば借金がゼロになって、思ってもみなかったお金を手にすることができたわけですから二度と借金はするまいと考えるのが普通です。

残念ながら長らく借金をしていたため、借金に対する抵抗感が失われてしまいました。

借金がゼロになった、それならまた借りることができる、と考えてしまい再び借金の世界へ逆戻りです。

パチンコや競馬などのギャンブルでお金を使い果たしてしまうと、新たなカードローンの契約をしなければ生活することができません。

3社以上の借り入れは審査で落とされることが多く、したがって消費者金融ではお金を貸してもらえないのです。

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総量規制が闇金を後押しした

貸金業法が改正になったおかげでできたのは総量規制です。

今まで収入のない専業主婦でも借りることができた消費者金融は、総量規制ができてから一斉に専業主婦への貸付をしなくなりました。

また総量規制が導入される前は年収の1/3までの借入上限がなかったため、年収の1/2、または年収と同額を借りることも難しくはありませんでした。

それが突然総量規制が導入されてしまったため、年収の1/3以上を借りている人はもうそれ以上お金を借りることができなくなってしまいました。

それと同時に貸付上限金利が下がったため、信用属性の低い人にお金を貸さなくなります。

個人事業主への貸付も難しくなりました。

これが闇金が増える原因となった第二の理由です。

貸金業法改正が闇金を活性化させた

貸金業法改正が闇金を活性化させた

結局、闇金が増えたのは貸金業法改正によるところが非常に大きいわけです。

収入のない専業主婦が消費者金融では借りるために面倒な手続きを行わなければならないため、大手業者を中心に貸付を行っていません。

専業主婦が借りれるのは銀行カードローンだけです。

しかし銀行カードローンの審査は決して甘くはありません。

申し込んでも審査に落ちてしまえばお金を借りることができないのは当然です。

金利が低くなって属性が低い人にお金を貸さなくなってしまった消費者金融は、貸し倒れを防ぐために審査を厳格化し、優良な顧客にしかお金を貸さなくなったのです。

要はどこからも借りることができなくなった人が利用するのが闇金業者であり、闇金業者はお金を必要とする人のある意味駆け込み寺的な存在となるのは、初めからわかっていたことなのですけどね。

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闇金から借りる人の気持ち

闇金から借りる人の気持ち

誰も好き好んで金利がべらぼうに高く、悪質な取り立てをする闇金業者を利用したいと思う人はいません。

闇金から借りる人の気持ちは、複数借り入れを行ってしまいにっちもさっちもいかなくなってしまい、なんとか今日はだけ返済することができればいいと言う刹那的なものです。

何の計画性もなく、今日さえしのぐことができればそれでOKとする人です。

パチンコや競馬で1発当てれば闇金から借りたお金なんて簡単に返済できるさ、という何の根拠もない自信と過信です。

水商売や食堂などを個人経営している人も闇金のお客さんです。

審査が厳しくなった分だけ風俗店や飲食店関係は資金を調達することがかなり難しくなっています。

商売を行っていれば日銭が入る、お客さんがたくさんくれば闇金への返済もそれほど大変だとは思っていない。これも何の根拠もありませんね。

全てはタラレバの世界です。

闇金から仕入れ代金を10万円借り、金利が10日で5割だとしても返済まで10日もある、10日もあれば5万円の利息を払うのはなんでもないことだ。

ところがそんなにうまい具合に行かないのが世の中です。

闇金を利用するのは自己責任だと言い切ってしまう人もいます。

確かにギャンブルにお金を使ってしまいカードローンの契約数が3社4社になってしまうのは自己責任でしょう。

でも人間って心がそれほど強いわけではありません。

仕入れが出来なければ商売が出来ない、今日消費者金融に返済しなければ信用情報に傷がついてしまう。

そのような心の隙を突いてやさしく勧誘するのが闇金で、やさしさに負けて借りてしまうのが闇金を利用する人の気持ちです。

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闇金の利用は犯罪?

闇金が違法業者であることから、闇金を利用すること自体が犯罪だと思っている人がいるようです。

しかし、闇金の利用自体は犯罪ではありません。

むしろ犯罪の被害者となります。

ただし、口座売買や名義貸しをしてしまうと、犯罪の片棒を担ぐことになりますので、気をつけなければなりません。

さらに闇金からお金を借りて逃げてしまう場合には、詐欺罪という立派な犯罪になりますので注意が必要です。

これらのことについて順番に見ていきましょう。

闇金の利用は犯罪ではない

闇金は法外な金利を貪り取ったり、違法な取り立て行為をしている業者であるため、闇金自体が行なっているのは犯罪行為となり得ます。

しかし、利用している人は違法ではなく、犯罪に遭っている被害者です。

場合によっては人生に甚大な被害をもたらす可能性もありますので、お金を借りる場合には闇金は敬遠しなければなりません。

口座売買や名義貸ししてしまうと犯罪

闇金を利用すること自体は犯罪ではなかったとしても、知らない間に犯罪に加担してしまうケースもあります。

例えば、口座の売買や名義貸しをしてしまうと、場合によっては共犯となる可能性があります。

もしも、犯罪行為をしてしまうと、闇金の被害と合わせて二重苦に陥りますので、十分気をつけましょう。

借り逃げするつもりで借金すると詐欺罪に問われることも

闇金からの借金は、そもそも闇金が違法であるため、実は返済する必要がありません。

法律上、返済しなくても良い借金であれば、闇金から借りて逃げてしまえば、その分丸儲けと考える人もいるでしょう。

しかし、最初から借り逃げするつもりで借金をした場合には、詐欺罪に問われてしまうため、あなたも犯罪者となってしまいます。

その上、闇金に追われることになりますので、全く割に合わない行為です。

口座売買すると口座凍結される!

闇金からの借金に困って、銀行口座の売買に手を染めてしまう人がいらっしゃるようです。

しかし、口座売買をすると、さまざまなリスクがついて回ります。

例えば、銀行口座が凍結されたり、新しい銀行口座が作れなくなることが挙げられます。

場合によっては闇金を利用しただけで、口座が凍結されるという口コミもあります。それらの事情を見て行きましょう。

警察に凍結指示をだされると全ての口座が凍結される

警察に凍結指示を出されてしまうと、全ての口座が凍結されます。

インターネットの口コミによると、口座凍結リストに掲載されているという理由で、銀行から解約の連絡が入ったと言うケースがあるようです。

自分自身が口座を売買したことがなくても、闇金を利用していたことによって、口座凍結リストに掲載されてしまうケースもあります。

闇金から融資を受けただけだと申し開きをしても、信じてもらえないことが多いため、銀行口座が利用できなくて困る人もいらっしゃいます。

口座凍結は銀行へ行っても解除できない

口座凍結は銀行に行っても解除はできません。

口座凍結リストは警察が凍結を指示を出しているため、警察署に相談しましょう。

新たな銀行口座も作れなくなる

銀行口座が凍結されても、新たな銀行口座を作れば済むと考える人もいらっしゃいます。

最近はネットバンクなど、手軽に利用できる銀行口座も増えているため、軽く考えている人がいるようなのです。

しかし、銀行口座が凍結されると、新たな銀行口座も作れなくなりますので、その被害はとても大きいのです。

闇金の利用者数

闇金の利用者数に関するデータは不明ですが、闇金による検挙状況は分かります。

警察庁発表の「ヤミ金融事犯の検挙状況(平成30年6月)」によると、平成29年時点で、無登録高利貸しや闇金による検挙事件は743件にのぼります。

検挙人員は881、被害人員は13,044、被害額は91億3,852万円と多額で、多くの人が多くに金額を闇金にむしり取られていることが分かります。

《闇金の検挙事件》

闇金事件平成20年平成21年平成22年平成23年平成24年平成25年平成26年平成27年平成28年平成29年
検挙事件数437442393366325341422442528743
検挙人員860815755666470523558608662881
被害人員141,39494,21176,57550,33431,52831,04916,88520,94624,23113,044
被害額293億3,378万円198億3,095万円115億1,065万円117億5,516万円109億9,008万円150億0,401万円97億7,645万円160億9,086万円131億9,526万円91億3,852万円

※警察庁「ヤミ金融事犯の検挙状況(平成30年6月)」を参考に著者作成

銀行カードローン破産者の問題

銀行カードローン破産者の問題

闇金を利用する人は銀行カードローンなどで多く借りすぎてしまい、返済できなくなった自己破産者も多いですね。

最近にわかにニュースで取り上げられるようになった銀行カードローンの過剰貸付は、今に始まったことではなく貸金業法が改正された2010年からすでに過剰貸付は行われていたのです。

100万円までは収入証明不要とか、300万円までは収入証明不要と言われると心の弱い人間ですから、お金の誘惑に負けてしまうわけです。

借りたお金を増やすようにできる人なら問題ありません。

しかしほとんどの場合はお金を浪費してしまって手元には何も残らないのが現状です。

闇金業者が増えた第三の理由は銀行カードローンの過剰貸付です。

銀行カードローンは総量規制と関係がない、保証会社もついていることから、お金を貸せば貸すほど儲かる仕組みです。

保証会社がついているということは銀行は絶対を損しないということですから。

返済能力以上にお金を貸してしまい、挙句の果てには自己破産をしてしまう。

自己破産をしてしまうとブラックですからもうどこからも借りることができません。

5年から10年は正規の貸金業者を利用することができません。必然的にお金を借りる先は闇金に限定されますね。

皮肉なことに銀行カードローンと闇金業者はマッチポンプをやっているようです。

もちろん赤字ギリギリで経営している自営業者に銀行が融資するはずがありません。

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お金が足りないなら

お金が足りないなら

闇金を利用するときは、何かしらの原因によってお金が足りなくなった時になりますよね。

例えば、カードを使いすぎた場合やローンの支払いに困った時などです。

通常であれば他の金融機関に借りる事になるのですが、限度額いっぱいまで借りてしまっているとか、追加での融資を受けられない場合にはお金を用意できません。

どうしても簡単にお金を借りる事ができる闇金を頼ってしまうことになってしまうことが多いですが、お金が足りない時には他に実行できることがあります。

中小の消費者金融を利用する

もし、銀行や大手の消費者金融に申し込んで断られている場合で、もう少しなら借りる事ができると考えるのであれば中小の消費者金融を利用するのもいいですね。

銀行や大手の消費者金融での貸し付けの基準や条件を満たす事ができない場合でも、中小の消費者金融では貸し付けてもらえる可能性があります。

審査基準もそれぞれ独自の審査基準を持っていますので、申し込んでみる価値はあります。

ただし、ここまで来ているという事は収支のバランスをよく考えて、これが最後の借り入れという決意は必要になります。

これまでと同じようなことをしていれば、再度借りなければならなくなってしまいます。

収入から返済するためのお金を差し引いた後のお金で、生活できるように節約する事を第一に考えていきましょう。

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公的な融資を利用する

どこからもお金を借りる事ができなくて、生活を立て直すためにお金が必要な時には「生活福祉資金貸付制度」を利用することができます。

この制度はこれから働こうとしているとか、働いているけど収入が少ないという場合にお金を貸してもらえる制度です。

申し込みは市区町村の社会福祉協議会になります。

申し込みには様々な条件や制限もありますが、利用できれば適応される金利も連帯保証人がいれば利息はかかりませんし、いなくても年利1.5%という金利で借りる事ができます。

アルバイトや副業で稼ぐ

今の段階で収入が足りないというのであれば、アルバイトや副業などをして収入額を上げるようにするのもいいですね。

深夜や休日だけアルバイトをするのもいいですし、在宅で仕事をしたいのであれば自分でアフィリエイトやクラウドソーシングサービスを使って仕事を探すのもいいですね。

いつまでにどれくらいのお金が必要になるのかにもよりますが、深夜や休日のアルバイトでは一日に1万円を稼ぐことも可能です。

月に数万円で良ければ、これらの方法でお金を稼ぐことは可能です。

闇金に借りる事ができる金額も多くても5万円ほどになることが多いので、5万円位であれば頑張れば用意することは可能です。

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闇金を利用せずお金を用意するには

闇金を利用しても、借金苦は大きくなるばかりです。

闇金の利用を検討している場合には、決して申し込まず、公的制度を利用しましょう。

公的制度を利用することで、生活苦から抜け出せる可能性は高いため、危険な闇金リスクを回避することができるでしょう。

公的制度にはどのようなものがあるのかは、以下の表をご確認ください。

《公的制度による融資》

公的機関の貸付制度生活福祉資金貸付制度市区町村の社会福祉協議会による融資
緊急小口資金貸付緊急小口資金貸付急な支出によって生活が困窮する場合に利用可能な制度。無利息で10万円借入れ可能で、連帯保証人は不要。市区町村の社会福祉協議会で相談できる
母子福祉資金貸付20歳未満の子供を持った父子家庭・母子家庭への融資制度
年金担保貸付年金を担保に独立行政法人福祉医療機構から融資を受ける制度
求職者支援資金融資制度職業訓練受講給付金だけでは、生活費足りない場合に受給可能。ハローワークで確認できる
教育一般貸付いわゆる国の教育ローン。日本政策金融公庫が融資
看護師等修学資金県内で看護職として働く意志がある場合に、選考の上で、修学資金を融資してくれる制度。一定の条件を満たせば返済不要
出産や子育てに関する給付制度出産育児一時金出産する際に給付される資金。基本的に誰もがもらえる
出産手当金出産日以前42日(多胎妊娠は98日)から、出産日翌日以降56日まで、会社を休んで給与がなかった期間に支払い
育児休業給付育児休業をした際に貰える給付金。雇用保険の被保険者が対象
その他給付金職業訓練受講給付金再就職のために職業訓練を受講する場合の給付金で、雇用保険が受給できない人が対象
お葬式代の受給国民年金保険や協会けんぽに加入者が受給可能で、市区町村によって支給額が異なる
介護休業給付金介護をするために休職している場合に受給可能な給付金。雇用保険の被保険者であることが前提
住宅確保給付金失職中で、働こうとしているけれども、住むところがない場合や、住むところがなくなる可能性がある場合に、受給できる制度

闇金を利用してしまったら

闇金を利用してしまったら

ここまでは闇金を利用しようとしている場合に関してご紹介してきましたが、中にはもうすでに闇金を利用してしまっている人もいますよね。

ここでは、すでに闇金を利用してしまっている場合の対処方法をご紹介します。

警察に被害届を出しておく

闇金からのひどい取り立てが行われている場合には、警察に相談するようにすると良いですね。

その時に、脅しや脅迫を受けている証拠をそろえておいて被害届を出すと、警察も動きやすくなります。

その場で暴力などを受けている場合には、傷害事件として闇金業者を逮捕してもらえることもできます。

ただ、闇金との関係をなくすことは警察だけでは難しいといえます。

専門家へ相談をする

闇金からの脅威を確実に取り除きたい場合には、弁護士などの専門家に相談して代理人になってもらう様にすると良いですね。

弁護士などの専門家は正しい対処方法を熟知していますし、闇金業者としてもできれば相手にしたくないと思っています。

代理人になってもらえれば、早ければその日のうちに、遅くとも1週間以内には闇金からの接触はなくなってきます。

確かに専門家に代理人になってもらうと費用が掛かってしまいますが、その費用の相場は一件当たり5万円位と言われています。

また、支払いが厳しいなら分割払いにも応じてもらうことが可能です。

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ソフト闇金は、闇金よりは金利が抑えられており取立も厳しくない傾向にありますが、しかしやはり闇金は闇金です。

できることなら、ソフト闇金からの借入はしないに越したことはありません。

もし、カードローンなどの他の方法で借入することができない状況になったら、ソフト闇金から借り入れるのではなく、債務整理や公的な貸付制度を利用することを強くおすすめします。

債務整理を検討

債務整理とは、借金を減額することなどにより、借金生活から解放されるために取る手段のことをいいます。

債務整理には、過払い金請求、任意整理、民事再生、自己破産の4つの手続きがあります。

これらの内のいずれかの方法を弁護士や司法書士などに依頼すると、ソフト闇金と直接交渉してくれるため、利用者の受けている負担は軽減され、スムーズに手続きがすすめば周りに知られずに債務整理をすることができます。

そして、何よりのメリットは、ソフト闇金からの取り立てがすぐに止まることです。

しかし、債務整理をすると個人信用情報機関に一定期間記録として残されますので、闇金以外からの新たな借入は一切できなくなります。

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収入が少ない世帯を対象とした公的な貸付制度として「生活福祉資金貸付制度」があります。

審査基準は厳しいですが、連帯保証人がいれば無利息で、連帯保証人なしでも年率1.5%といった圧倒的な低金利でお金を借りることができます。

生活再建のための資金や、一時的にまとまったお金が必要になった時、教育のための資金といった目的に限定されており、貸付額は最大580万円までとなっています。

ただし、借入までに最低でも1か月はかかるため、急ぎでお金が必要という場合には不向きです。

貸付対象者は、低所得世帯で返済の見込みがあり、利用する生活福祉資金貸付制度を実施している都道府県に住んでいるなどの条件をすべて満たす必要があるため、興味のある人は、居住地の社会福祉協議会に問い合わせてみましょう。

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自己破産をした人の末路

自己破産したら借金問題がすべて解決し、「あとは幸せ」というイメージを持った人がいるかもしれません。

しかし、自己破産者には、自由もプライバシーもないということを覚悟しなければいけません。

まず、破産宣告を受けると、それまで所有していた財産を自分で自由に使えなくなります。居住地の引っ越しも、長期の旅行さえも、裁判所の許可がなければできません。

家を持っていれば、裁判所で競売にかけられ失うこともあります。
また、破産するとアパート等の賃貸借契約が解除されます。

また、プライバシーも制限されます。破産者あての郵便物はすべて破産管財人(弁護士など)に届けられ、破産管財人は自由に中身を確認できます。
破産者には職業選択の自由はありません。具体的には、

  • 弁護士
  • 公認会計士
  • 税理士
  • 司法書士
  • 警備業者
  • 建設業者
  • 風俗営業
  • 質屋

のような職業に就くことはできません。ただし、医師、建築士、国家公務員、地方公務員、学校職員の資格には影響がありません。

さらに、負債のある預金通帳に振込入金があれば、預金債権として負債の返済に充てられます。

ただし、給料振込みの場合、生活保護が考慮され差し押さえの範囲額が決まっています。

しかし、振り込まれた銀行は給料かどうか区別がつかず、全額差し押さえてしまうため、債務者はその銀行にいちいち事情を説明しなければなりません。

(自己破産後の免責決定について→『悪徳金融と詐欺の全手口』p.190)

自己破産した人は、ヤミ金融業者の格好の餌食です。「官報」に名前や住所が記載され、破産者としての烙印が押されます。

しかも、一度破産した人は、免責後10年は自己破産しても免責を受けることができません。つまり、官報に載っている人は、ヤミ金にとってはオイシい客なのです。

この官報は、インターネットでも閲覧することができるので、ヤミ金はその情報をもとにDMを出し、営業をかけてきます。

こうして一度自己破産した人が、ヤミ金の融資に乗っかり、多重債務者に逆戻りというケースも往々にしてあります。

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個人でお金貸します掲示板は要注意

個人でお金貸します掲示板は要注意

個人間融資をマッチングさせる個人間融資掲示板のサイトがよく目立ちます。

個人間融資や借金仲介、お金を借りる掲示板として利用している人もいるのではないでしょうか。

個人間融資掲示板はインターネットを通して他人同士がお金の貸し借りを仲介させるだけのサイトです。

管理人はお金を借りる交渉内容や条件まで介入することはありません。

お金を借りたいと書き込む人はほとんどの場合、銀行カードローンや消費者金融でお金を借りることができないブラック属性の人です。

たとえブラック属性でないとしても他社借入件数が多すぎて、借金を返済するために借りては返すを繰り返す「まわし返済」を行なっている人です。

民間の金融機関からお金を借りることができないため、どうしてもお金が必要だと言うときに個人間融資掲示板を利用せざるを得ないのです。

しかしどこの馬の骨ともわからない全くの他人に、信用情報機関から個人データを取得することなく、お金を貸す善良な人が果たしているのでしょうか。

個人間融資掲示板にお金を貸して欲しいと書き込む人は、闇金から借りるくらいなら善良な個人から借りた方が良いと考える向きもあります。

残念ながら10万円程度のお金を貸しても、受け取ることのできる利息は利息制限法によって10万円未満なら年20.0%、10万円以上だと年18.0%の金利です。

出資法によって年109.5%まで個人間融資なら刑事罰に問われることはありませんが、利息制限法超えた金利で利息をもらった場合は、利息を支払った本人から返還して欲しいと訴えられると過払い金と同じように払いすぎた利息を返還しなければなりません。

したがって10万円のお金を貸しても、30日間でもらうことのできる利息は1,479円です。

全くの善良な人がわずか1,500円弱の利息欲しさに10万円を貸すとは思えません。
目先の利益よりもリスクの方がはるかに大きいですよね。

個人間融資掲示板にお金を貸しますよ、と書き込むのはほとんどの場合闇金と思って間違いはありません。

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振込融資詐欺にもご注意

振込融資詐欺にもご注意

個人間融資掲示板で注意するのは闇金やソフト闇金だけではなく、振込融資詐欺にも注意しなければなりません。

振込融資詐欺とは、口座確認のために、5,000円ほどお金を先に振り込んで欲しい。

振り込みが確認できたら振り込んでくれた5,000円と借入希望額を入金する、という手口です。

または保証料として5万円を貸す前に1割の5,000円を振り込んで欲しいと、お金を貸す前にいくらかでもお金を先に振り込ませることを目的としています。

個人間融資掲示板でお金を借りる場合に、先にお金を振り込ませるような要求があった場合は怪しいと思った方がよいでしょう。

顔も知らない他人同士がお金を貸し借りするわけですから、現金手渡しでお金を借りること以外の条件を出された場合はあっさり引き下がった方が無難です。

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特定調停とは?

「今抱えているサラ金の借金が膨大、でも自己破産だけは避けたい」方や、「過去10年以内に自己破産し免責を受けており、2回目の免責申立ができない」という方にオススメなのが、特定調停という制度です。

この制度を利用すれば、膨れ上がる利息をストップして、残金だけを3~5年かけて分割払いして返済を完了させることができます。

いかにて特定調停のメリットを説明していきましょう。

法律知識ゼロでも安心

特定調停では、サラ金業者などの債権者に直接交渉するのではなく、調停委員が話をつけてくれます。

サラ金との交渉だけでなく、利息計算などの債務整理も、調停委員やサラ金業者が代わりにやってくれます。つまり、法律知識がゼロという方でも、弁護士に相談することなく解決できます。

低予算で、しかもスピーディに解決できる

弁護士に債務整理を依頼すると、債権者一件あたり4万円ほどかかります。しかし、特定調停の場合、自分で書類を作成して申し立てれば、一件あたり700円で申請できます。

しかも、自己破産であれば半年かかるのに対し、特定調停は申し立てから一ヶ月程度で解決できます。

今抱えている借金が少なくなる

2010年に施行された出資法改正前、ほとんどの金融会社は、出資法で定められた上限金利の29.2%で融資していたと考えられます(現行の出資法では上限金利20%)。

しかし、特定調停では利息制限法に基づいて利息計算をするので、年利18%で借金の総額を算出します。つまり、元々払っていた29.2%の利息と比べて、余分に払いすぎた利息が10%近くあるのです。こ

の利息は、もともと払う必要のない利息なので、これまで払いすぎていた利息を返してもらい、借金返済に充てることができます。

※払いすぎた利息を取り戻すための請求(俗に言う「過払い請求」)は、時効が10年です。10年以上前に返済した借金には適用されないので、注意が必要です。

調停成立後は元金のみの支払いでOK

調停が成立しても、本来であれば利息制限法に基づいてその後も利息を払い続けなければいけません。しかし、特定調停は、法律論よりも当事者同士の合意が重要視されます。

調停委員にきちんと主張すれば、調停成立後の利息は免除してくれるケースが多いです。

完済の目標が明確になる

先述の通り調停が成立すれば、元金だけを毎月コツコツ返済すれば借金は確実に減っていきます。原則として3年(稀に5年)で完済、つまり36回の支払いで確実に借金がゼロになります。

いつ終わるかもわからず自転車操業で返済を繰り返すのに比べれば、完済の目標が明確に設定できるだけでも、特定調停のメリットは大きいです。

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特定調停だとうまくいかないケース

借金総額が多い場合

利息制限法に基づき借金総額を再計算した結果、収入から見て3~5年で完済できそうにない場合は、特定調停での解決は難しくなります。

銀行系ローンでの借入の場合

銀行系ローンだと法定利息内で借入をしているので、減額はあまり見込めません。

無職で収入が見込めない人

特定調停は、一定の収入が将来に渡って見込めることが前提となるため、無職で何ヶ月も収入がゼロという方は、特定調停は厳しいです。

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【Q&A】闇金の返済・取り立てに困ったら

もしも闇金の返済や取立てに困ったら、どのようなことを知っておけば良いのでしょうか?

ここでは、闇金の返済や取立てに関するよくある質問を紹介します。

それぞれ回答しますので、参考にしてください。

①そもそも闇金の借金は返さなくても良い?
先述のとおり、闇金からの借金は返さなくて良いです。
闇金は違法業者であるため、そもそも法的には借入れ契約成立と認められません。
ただし、こちらも先述の通り、意図的に踏み倒した場合には、詐欺罪に問われる可能性がありますし、闇金から追いかけられて、タダでは済まないでしょう。


②債務整理ですべて解決する?
任意整理や個人再生、自己破産など、債務整理によって借金が軽くなりますし、弁護士や司法書士に、債務整理の相談をすることで、手を引く闇金もあるでしょう。
しかし、債務整理をした場合にも、弁護士や司法書士に対する費用がかかったり、自己破産によってなれない仕事が出てくるなど、デメリットもあります。
必ずしもすべてが解決するわけではありません。


③弁護士や司法書士なしでも解決できる?
闇金問題は、個人で解決することは困難です。
闇金は反社会勢力とつながっている可能性もありますし、たとえつながっていなくても、個人からお金を貪るノウハウを知っています。
自分だけで立ち向かったり、解決しようとするのではなく、必ず弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。
特に、闇金問題に強いとうたっている専門家がおすすめです。


④警察に話をしたら対応してもらえる?
警察に話しても、対応してもらえない可能性があります。
借金問題というのは、刑事事件ではなく、民事の問題です。
警察は民事不介入であるため、警察では対処できないのです。
しかし、闇金からの脅迫や暴力行為など、刑事事件の被害に遭った場合には、警察が対応してくれますので、それらの場合には通報すると良いでしょう。


⑤夜逃げしても住所がバレて返済を迫られる可能性はある?
夜逃げして行方をくらませることができれば、闇金から逃れられると考える人がいらっしゃいます。
しかし、住民票を出したり、ほとぼりが冷めてから知人に連絡した際に、闇金に居場所がバレる可能性があります。
また、仮に夜逃げが成功しても、家族や友人・知人に迷惑がかかる可能性が高いので、夜逃げは控えた方が良いでしょう。


⑥夫の闇金の借金を妻の自分が弁護士等に相談することはできる?
主人の闇金問題は、妻の自分が弁護士に相談しても構いません。
主人の闇金問題によって、自分自身も嫌がらせなどの被害に遭う可能性がありますし、そもそも家計が同じであれば、妻もお金の苦労を背負うことになるでしょう。
早めに弁護士に相談することをおすすめします。

【Q&A】闇金からの勧誘電話の手口とは

闇金からの勧誘電話について紹介します。

その手口について把握し、事前に対処しておきましょう。

①勧誘電話はしつこい?

闇金融からの電話はしつこかったか?

最初の勧誘(?)の電話についてであれば、こちらが断れば、それ以上はありません。ただ、業者によっては、別の担当から同じ電話があったり、同じ担当でも間違えて再度電話がかかってくることは、ありました。業者も勧誘の電話を数多くかけなければ、新規の借り手は見つかりませんから・・

これは想像なのですが、闇金業者が最初に電話を掛けるときは、携帯電話の番号を適当にプッシュしてかけていてると思います。

そうした電話であっさりと断れば、そこで終わりですが、少しでも興味を示したら、『多少は脈がある』ということで、業者でリストに入れて、定期的に電話をかける。

一度、闇金融から借りると、顧客リストみたいなものに登録して、それを他業者にも利用されて、電話の回数がどんどん増えてきます。

これは、一度闇金を利用した後の別の闇金業者からの電話で「〇〇さんの携帯ですか?」と言ってかかってきたことがありますので間違った想像ではないはずです。

一度利用した闇金業者からは、完済した後は定期的に電話がかかってくるケースは、多かったと思います。

特に延滞もせずに、完済した業者からは多かったです。闇金業者としても、多少は信用して貸せる客ということで、全く初めての相手に電話するよりは、確率がたかいですから。

私の場合は、最終的には完済せずに、相手を無視する手段を利用したもので、私に電話がつながらなくなった業者から会社にかかる電話は1社だけとてもしつこかったです。

腹いせに無言電話は何回もかけてくるというものでした。完済しなかったとはいえ、元金以上に返済していたので、他の闇金業者は、意外とあっさりと諦めたようです。

②勧誘電話の内容とは?

闇金融からの電話はどんなものがあったか?

一番多かったのは休日前に「明日からの休日お金が必要じゃありませんか?」「当社なら本日中に振り込めますよ、いかがですか?」といった内容です。

一度闇金を利用してからは「〇〇さん、今の返済はきつくないですか?」「当社に申し込めば、金利も低くできるかもしれませんよ」といった内容の電話もありました。

その言葉を信じて融資を申し込むと「審査の結果、現状では難しいけど、何度か取引をして、信用が増せば、金利を低くできますよ。」

そこで何度か利用して、業者に尋ねると、「上司に掛け合ったが金利を下げるのは難しくなった。」という返事で、結局無駄に返済額を増やして、闇金業者を儲けさせただけでした。

最初の勧誘の電話は、どの業者も似たようなないようでした。

③電話がしつこい時の対処法は?

闇金融からの電話がかかる回数も増えてきています。どうにかして逃げたりできるでしょうか?

闇金融からの督促の電話でなければ、無視することですかね。もし、闇金融からの電話を受けてしまっても、キッパリと断ることですね。

その際は、言葉遣いに気を付けて、相手を刺激しないように断らないと、嫌がらせの電話がかかったきたりすることはあります。

私自身が以前テレアポの仕事をしていた時に、同僚で怒って無言電話をかける人もいましたから。あと一つの方法は、電話番号を変更することです。

手数料2000円程度で変更できるはずです。詳しくはありませんが、迷惑メール電話が頻繁にかかるなど、事情によっては無料で変更できるかもしれません。

電話番号を変更すると、必要な人への案内が大変ですが、効果は大きいです。

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【Q&A】闇金融の体験ブログや口コミ評判の真実を暴く!

闇金の体験ブログや口コミ・評判は、さまざまなサイトに投稿されています。

ここでは、その真実について迫りたいと思います。

①サイトの条件通りに借りられるって本当?

インターネットサイトを利用したことはありませんが、数回雑誌に掲載された業者に電話したことがありますが、掲載されている条件では借りることができません。どの闇金業者も希望金額借りられません。多分2~3万円程度しか借りられないと思います。

特に過去に債務整理や自己破産の履歴があると、貸す方もリスクを抑える必要がありますし、金額が大きくなると、すぐには用意できないはずです。というのもほとんどの闇金業者は少ない資金を回しているはずだからです。

②即連絡・即日振込してくれるって本当?

こちらから申し込みの電話をすることはありませんが、審査結果などはすぐに連絡が来ます。雑誌に掲載されている業者の場合も電話してそのまま融資の話になりましたので、審査結果の連絡くらいですが、連絡はすぐにきました。

私の場合融資が銀行振込でしたので、銀行の営業日以外はだめでした。融資の電話自体は土日にもあったと思います。

③闇金業者に嘘をついてもバレないって本当?

基本的には嘘はばれると思います。闇金業者は嘘と分かっていても取り立てには自信があるはずなので、融資はすると思います。

④頻繁に借りると金利を下げてくれるって本当?

それは全くありませんでした。融資の時はそういう甘いことを言いますけど、実際にお願いしても金利を安くしてくれることは皆無でした。

ただ融資金額は少しは増額してもらえるみたいでした。(実際には増額したことはありませんが、融資枠が増えたと言われたことはあります。)

⑤闇金とのやり取りは全てメールって本当?

私の場合全て電話でした。闇金業者が使っている携帯電話は、他人から買った電話なので、その番号から闇金業者にたどり着くことはまず難しいと思いますので、メールよりかえって安心なのではないでしょうか。

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【Q&A】闇金業者の実態に迫る!

闇金業者の実態は、把握していない人がほとんどです。

そのため、安易な借り入れをしてしまうこともあります。

ここでは、闇金業者の実態について紹介します。

①闇金業者ってどんな人?

闇金業者の人の風貌はどうだったか?

相手の容貌といっても、やり取りは全て電話でしたので容貌は全く分かりません。ただ、電話での会話は支払いが遅れない限りは、普通の営業の電話を受けているのと変わらず、丁寧な口調で話していました。

一度だけ、闇金業者の方で振り込みの口座が用意できずに、集金に来たことがありますが、多分、別の客で支払いが滞っている客に集金に使ったと思うのですが、ごく普通の人で、全く怖いとかという印象はありませんでした。

闇金業者の使う口座は、他人名義の物で、取引の量が異常に多いから、銀行や警察に口座を凍結されて、使えなくなることがよくありました。

それに、いくつもの闇金業者で同じ口座を使っていたみたいで、違う業者から同じ口座を指定されたことが何度もありました。

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②絶対借りれるヤミ金業者は存在する?

絶対借りれる闇金はあるのか?

絶対借りれる闇金はあります。

闇金は貸してしまえば、利益が取れるからです。

逆に、絶対借りれるというフレーズは、闇金のフレーズと考え、そのようなキャッチコピーの業者は回避する必要があります。

③闇金は悩み相談に乗ってくれる?

闇金が悩み相談ってホント?

悩みごとの相談をしたことはありませんが、あまり期待できないと思います。

ただ、私が闇金業者の支払いに耐え切れず清算しようと思い、相談した業者は、その業者の元金をきちんと返済する条件で、清算方法(支払いする必要がないことを教えてくれました。

その後の対応についても携帯電話の番号を変える ことや、催促の電話が会社や知人にもかかるので一切無視するようにアドバイスをくれました。

④ソフト闇金なら利用しても安心??

ソフト闇金も危険なのか?

対応がマイルドな闇金のことを、ソフト闇金といいますが、対応が丁寧でも、違法業者には変わりありません。

結局のところ、借金地獄に陥る仕組みは一般の闇金と同じなので、借りないように気を付けましょう。

まとめ

ソフト闇金は、「ソフト」という字が付いていることから、優しく簡単に貸してくれるというイメージを持つ人が少なくありません。

確かに、一般的な闇金よりは金利や取り立て方法など厳しくない傾向がありますが、ソフトでも闇金であることには変わりがありません。

したがって、どこからもお金を借りられずに困ったら、ソフト闇金に手を出すのではなく、債務整理や生活福祉資金貸付制度をいった方法を検討することを強くおすすめします。

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