ソフト闇金でお金を借りた体験談。闇金利用者の末路は悲惨!

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執筆者の情報
名前:ナカ馬 ゆうき(仮名)
年齢:32歳
利用した貸金業者数:7社(内闇金2社)

ソフト闇金で借りたい?

ソフト闇金で借りたい?

闇金とは無認可で融資を行っている業者のこと言い、法外な金利で貸し付けたり、返済できない債務者に対して厳しい取り立てを行ったりしているイメージがあります。

そのため、よく「闇金には絶対に手を出さないように!」と言わることもあります。

しかし最近は「ソフト闇金」と言うものが台頭してきており、「ソフト」という字が付いていることから「闇金よりも怖くないかも」と期待してしまう人が少なくありません。

ソフト闇金は本当に怖くないのか、まずは闇金との違いについて確認してみましょう。

ソフト闇金・スーパーソフト闇金とは

では、ソフト闇金と闇金との違いを、①金利、②融資金額、③返済期間、④取立ての厳しさの4つの観点から比較してみましょう。

 ソフト闇金闇金
金利
  • 半月~1か月で3割程の利息
  • 10日で1割の利息がつくトイチが主流
  • 10日で4割のトヨン、5割のトゴなどもある
融資金額初めて利用する人には少額融資で、信用がついてきたら徐々に増額していく利用者の返済能力などをあまり考慮せずに高額融資を行うこともある
返済期間
  • 半月(2週間)程度
  • トイチが主流のため10日程が多い
取立ての厳しさ評判を第一に考えるため、乱暴な取り立てはしない厳しい取り立てが行われることもある

金利面を見てみると、闇金ではトイチが主流ですが、中にはトヨン、トゴといった暴利の貸付も存在します。

それに対して、ソフト闇金では半月~1か月で3割程の利息となるため、闇金よりも利息の負担が少なくなります。

融資金額は、闇金では返済能力を超えた高額融資を行うこともありますが、ソフト闇金では利用者の返済能力に応じた融資金額に留まります。

また、闇金では厳しい取立てが行われることもありますが、ソフト闇金は良い評判をキープしたいという思いから常識の範囲内の取立てとなっています。

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ソフト闇金も結局は闇金融

ソフト闇金と闇金の違いを見てみると、ソフト闇金は闇金よりもだいぶ利用しやすいと言う印象を受けます。

そこで「ソフト闇金なら利用しても大丈夫かも」と思う人もいると思いますが、実はソフト闇金の「ソフト」の部分に注目するのではなく、「闇金」の部分にこそ注意を払わなければなりません。

つまり、ソフト闇金はどんなにソフトであっても、闇金であることに変わりはないと言うことです。

ソフト闇金で借入をするデメリットをいくつか紹介します。

  • 申込書に記入した個人情報を系列のソフト闇金業者などに売られる可能性がある
  • 返済を滞納した場合に口座買取りや名義貸しの話を持ちかけられ、犯罪に巻き込まれる可能性がある
  • 債権回収を専門の回収業者に委託している場合、厳しい取立てが行われることがある

これらのデメリットから、ソフト闇金は闇金を利用した場合と同じような危険性を内包していることが分かります。

ソフトとは言え闇金は闇金ですので、手を出さないに越したことはありません。

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恐怖!闇金業者の貸付ノウハウ

  • 無駄に怖がらせないこと(怖いと思ったら、お金だけをもらって連絡つかないと言うこともある)
  • 借用証書の書き方。違法な金利での貸し付けの証拠を残さないように、金利の欄は空白にしておく。
  • 健康保険証、パスポート等を取り上げ、貸し付けた相手を逃がさない
  • 住所と氏名に、印鑑だけが押された白紙の紙を用意する(心理的な脅し。ヤミ金が都合のいいことを勝手に記入できる白紙の委任状)
  • 家族構成。(ここが一番大事。何か起こったときこの情報を悪用され、電話や脅しが行われる)

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①最初は親切

闇金は最初は親切に対応する傾向があるため、つい安心して借りてしまう人がいます。

闇金側としても、親切対応で相手を油断させ、借入れにこぎつけるのです。

しかし、契約をしてしまった後は、その態度が豹変することがザラです。

②金利の欄は空白

闇金と契約をするときに、金利の欄は空白になっているケースがほとんどです。

もしも金利の欄に法外な数字が書かれていると、その時点で違法業者であるとバレる可能性があるため、あえて空欄にしているのです。

契約書だけでなく、広告などにも金利が書かれていなければ、気をつけなければなりません。

③身分証の取り上げ

闇金には、身分証を取り上げると言う悪質なところもあります。

身分証が取り上げられてしまうと、生活に支障が出るケースもあり、闇金の言いなりにならざるを得ないでしょう。

闇金は身分証を人質として、法外な金利での借金返済で利息を取り続けるのです。

④白紙委任状を書かされる

闇金は、白紙の委任状を書かせることもあります。

委任状は、あなたが闇金に対して何らかの内容を委任すると言うもので、白紙であれば、闇金が自由に追記できます。

そのため、あなたが各種手続きを闇金に委任したことになり、様々な内容で悪用されてしまうのです。

⑤家族への脅し

闇金は家族に対して脅しをかけることもあります。

借金をした本人だけの脅しなら耐えられるかも知れませんが、被害が家族に及ぶと闇金の言うことを聞かなければならないでしょう。

そのような利用者の心情を分かっているため、闇金は意図的に家族を脅すのです。

⑥完済できない

闇金は完済できないように操作をしてくることもあります。

闇金の立場で言うと、完済されてしまうと利息を取り続けられなくなるからです。

まとまったお金ができて完済が可能となっても、返済日に連絡が取れないようにするなど、完済できないようにしてくるのです。

結果的に、利息を支払い続けなければならなくなり借金が永遠に終わりません。

⑦押し貸し(勝手に入金される)

押し貸しという手口もあります。

押し貸しとは、強引に借りさせて、利息を取るという手口です。

勝手に銀行口座に入金しておいて、利息とともに返済しろと要求してくるのです。

そのため、闇金に銀行口座番号が知られると、押し貸し被害に遭う可能性があるのです。

⑧担保を押さえられる

闇金の融資には、担保を取ることも珍しくありません。

不動産などを担保にしている場合に、借金が滞ると担保を押さえられてしまいます。

自宅が担保になっている場合には出て行かなければならなくなりますし、夜逃げをするように出て行く被害者もいるようです。

⑨他の闇金と手を組む

闇金は他の闇金と手を組んでいる場合があります。

たとえば、申し込み情報や借入れ情報を、他の闇金と共有し、勧誘に利用するなどのケースがあります。

一旦闇金に目を付けられると、他の闇金も含めて接点が増えるため気をつけなければなりません。

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ソフト闇金に新規申し込みしてみた

ソフト闇金に新規申し込みしてみた

当サイトのスタッフの体験談を記します。

当時、彼女との旅行資金をどうしても借入したかったのです。

自宅に50万円を融資可能とダイレクトメールが来て、その闇金に電話をしました。

なりふり構わず電話をかけてしまったことも、相手は声で分かったのでしょう。

まず、「1万円を振込むから明日2万円を返してくれ」と言われました。

その返済履歴が信用に繋がり、そして最終的な融資に繋がると言われたのです。

仕方なく、言われるがままに返済をしました。

すると、次に2万円を融資するから3万円の返済、そして4万円とエスカレートしていきます。

こんな訳の分からないレースに付き合わされていたら、いつかは破産してしまうと怖くなりました。

結果的に借入ができたのは15万円でした。

返済分を差し引くと、10万円以下の融資となったのです。

ソフト闇金の利息はわからない

闇金の利息は、正直なところ分かりません。

契約書などが交わされなかったからです。

申し込みしても連絡がこない業者もあった

ソフト闇金にいくつか申し込みをしてみましたが、連絡が来ないところもありました。

こちらからホームページに掲載されていた携帯電話番号に、何度もかけてみましたがつながりませんでした。

よく考えてみると、ソフト闇金は違法業者であることを自覚しているので、しっぽをつかまれるようなことはしないはずです。

ホームページに、いつでも連絡がとれる電話番号を掲載しておくわけがありません。

聞いたところによると、ソフト闇金が使っている携帯電話は、ほぼ使い捨て同然に利用されているようです。

警察に携帯電話の利用を止められることもありますし、捕まらないよう定期的に番号を変更しています。

しかし、せっかく申込んできたカモをみすみす逃すことは考えにくいので、何らかの方法で接触があるかも知れません。

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少額なら即日融資してくれた

先に1万円を融資され2万円を返済していくような闇金は、ジャンル的に「押し貸し」と言われるものでした。

押し貸しは、こちらの最終的な判断を待たずに、どんどん貸し付けている業者です。

スタッフの場合、こちらの判断を少しは待ってくれたので良いですが、中には振り込み口座を教えると、小額融資をしてくることもあるようです。

そういった意味では、闇金に関しては即日融資はできなくは無いと思います。

ただし、30万円などまとまったお金を即日融資となると難しいかも知れません。

こちらがカモになるかどうか、それを相手は探るので数日かかってやっとそのお金が融資されることもあるでしょう。

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土日も借りられた

当サイトのスタッフが申し込んだのは平日だったので、土日などの休日には闇金から借りられるかは分かりません。

ただし、土日自体も電話には対応してくれたので申込は可能でしょう。

事務所に直接出向くような闇金であれば、おそらく土日は関係無く借り入れが可能です。

当サイトのスタッフの場合、闇金業者が遠方にあったために、口座振り込みという形での借入となりました。

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紹介屋の場合

ある業者に電話で申込み、「100万円融資できる」と言われたのですが、どうやら「紹介屋」だったようです。

まず、コト細かに申込の仕方を指示されます。

そして、2社の消費者金融を紹介されました。

『この消費者金融では海外旅行と言ってくれ。従業員人数は何人と記載しろ…』など、当サイトのスタッフの個人情報に闇金が指定した内容を肉付けして申し込んでくれと言われたのです。

時間指定もされて、焦らされたので、思わず2社に急いで申込をしました。

結果、消費者金融から総額90万円を借入できました。

そこで今度は「70万円を振り込んでくれ」といって、紹介屋の口座番号を伝えられました。

最後に100万借りられると思っていた

そもそも紹介屋には「100万融資可能」と言われたはずです。

「70万振り込んだ後、100万円を融資してくれる」と思ったのです。

そこで「70万円を口座に入れた」、と報告の電話をしたましたが、なんとそれでおしまいでした。

電話を書け直しても、「もう取引は終わっている」と言われ、電話はガチャンと切れました。

納得いきませんが、「70万は紹介の手数料」という意味合いのようです。

結果的に、20万円の融資。高すぎる70万円の手数料を払ったことになります。

闇金の審査や在籍確認は?

審査が簡単すぎて逆に心配…

当サイトのスタッフが利用した闇金では、審査も職場への在籍確認はありませんでした。

中小金融と闇金の間のような、曖昧な立ち位置の闇金の場合は、在籍確認も存在する可能性はあります。

闇金が職場の連絡先などを聞く場合ですが、返済を滞らせたり、こちらが警察へ行くとか法律事務所へ相談するなど威圧的な態度を取ったときの嫌がらせ先と言うことになります。

エスカレートしてくると、親の仕事先の連絡先なども当然聞いてきます。

紹介屋の場合

紹介屋の方は、審査は存在しませんでした。

審査というか、名前と住所、年齢などを伝えただけです。

職場への在籍確認などもありませんでした。

ちなみに、紹介屋から紹介された、消費者金融2社に関しては、在籍確認が行われました。

手渡しで貸す代わりに要求もある

手渡しで貸す代わりに要求もある

ソフト闇金も様々で、お金を手渡しで貸す代わりにお金を借りる人に要求を突きつけることもあります。

具体的には、お金を借りたい掲示板に書き込むのが女性だった場合、それも年齢が若い場合は要注意です。

お金を貸すから店頭までご来店ください、と個人融資掲示板にソフト闇金が書き込んだとしましょう。

手渡しでお金を借りられると喜んで出向いてみたら、わいせつな画像や動画の撮影を要求されることがあります。

お金を借りる金額によってはわいせつ行為を要求されることもあり、迂闊にひとりで出向くのは危険です。

どうしてもお金が必要で、ソフト闇金の店舗まで出かけなければならない場合は知人の男性について行ってもらうのが安全です。

お金を借りるのが男性の場合はわいせつな画像や動画の撮影はないとしても、銀行口座の開設及びFX口座の開設、または携帯電話の契約を迫られることがあります。

他にもオレオレ詐欺の受け子の仕事を条件にお金を貸すようなこともあるようですから、個人間融資掲示板を利用してお金を借りる場合は、大きなリスクがあることを十分に承知しておく必要があります。

ソフト闇金の返済方法も闇金と同じだった

ソフト闇金の返済方法も闇金と同じだった

ソフト闇金でお金を借りるときのことだけでなく、返済時のことについても知っておきたいものです。

返済方法や返済日、電話連絡はどのような形で行われるのか見ていきましょう。

基本は口座振り込み

闇金は、専用のキャッシュカードなどを作れるノウハウも余裕も無いので、基本的には口座振り込みです。

当サイトのスタッフが利用した闇金の場合は、返済は指定口座へ振込み、その後で自身の名前と返済額、そして日時をFAXで闇金宛に送付した形でした。

今、注目されているソフト闇金など事務所がある場合、そこに直接現金で返済もできると言われています。

引き落としの場合もあるでしょうが、当サイトの経験上それはありませんでした。

返済日は15,30日の2回

当サイトのスタッフが利用していた闇金の場合、月に二回の返済でした。15日・30日前後だったと思います。

ただし、休日という場合もあるので、そう言った場合はその前に振り込んでくれと言われました。

15日が土曜日だった場合は、返済日は14日金曜の午後2時までと言うことになったように覚えています。

15万円の借入でしたが、返済額は月々二回の15,000円ずつで、毎月の合計で言うと30,000円です。

当サイトのスタッフの場合ですが、特にこれといって返済額がつり上げられるとか、下がっていくと言うことはなく、一定の水準で進んだので良心的ではあったと思っています。

受け取ってもらえない、と言うことは特にありませんでしたが、残高などを教えてくれなかったので一括返済はできなかったと思います。

お金が無かったので、どちらにしろ一括返済はできませんでした。

滞納なければ催促の電話もなし

頻繁に電話がかかってくることはなかったので、土日に電話を向こうから無理矢理かけてくることはありませんでした。

当サイトのスタッフが借入を行った闇金自体は土日も運営していたのですが、基本的には返済日が土日にかぶった場合は前倒しの平日に返済することになっていました。

銀行振込での返済だったことも関係しているかも知れません。他の闇金からのダイレクトメールなどは土日構わずやってきましたが、滞納をしなかったので電話などがかかってくることはありませんでした。

もし、返済日を忘れているようなことがあれば、土日構わずに催促の電話はやってきたと思います。

ただ、中小金融での滞納をしてしまった時は、土日ではなく平日に電話がかかってきました。

完済した後は特に問題なし

完済した後は特に問題なし

いわゆる闇金は、「完済させてくれない」と言うところが多く見受けられます。

返済したいのに連絡がとれなくなり、返済できずになかなか返済地獄から抜け出せないことがあります。

しかし、ソフト闇金は完済させてもらえるので、期日ごとにきちんと返済していけば、やがていつかは借金なしの生活に戻れます。

ソフト闇金は完済できる

闇金からお金を借りると、途中で連絡が取れなくなり完済させてもらえないというケースが少なくありません。

「あと少しで完済」というときに急に連絡が取れなくなり、完済できなかった金額に利息が重なり、やっと連絡が取れたときには利息が膨れ上がっていて、また返済地獄に逆戻りといった話も決してないわけではありません。

また、一度完済できた場合でも、個人情報のデータは闇金に残っていますので、しばらくしてから「お金に困っていませんか?」と勧誘してきたり押し貸しをしてきたりすることもあります。

しかし、ソフト闇金はこのような悪質な闇金とは違うため、完済させてもらえます。

もちろん、完済後に強引な勧誘や押し貸しされることも少ないため、もし一度借りてしまったとしても、きちんと完済できれば手を切れます。

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残高はなかなか教えてもらえなかった

闇金から、目に見えるような嫌がらせと言うことはありませんでした。

ただし、最初に借入してしまった闇金の場合ですが、こちらは残高を全く教えてくれなかったのが辛かったです。

15万円を融資され、10か月以上返済していても『あと、いくら残っています』と言うことは全くもって教えてくれませんでした。

お茶を濁された感じになって、そのうち終わるから…という感じです。

しつこく電話しても、担当者が今いないなどの理由をつけられて、返済を長引かせてきました。

契約書などがこれといって無かったので、口約束ではこちらも分かりません。

さらに、借りている身ですし、嫌がらせを家族などにされてしまったら困るという後ろめたさから、仕方なしに返済を続けていた記憶が残っています。

結果的に、何回も電話をして残高を教えてくれと言ったら、やっとのことで『あと3回の返済で大丈夫です』と言われました。

それが無かったら、永遠に返済を続けさせられていたのかも知れません。

個人的には、闇金での返済を滞納などしなかったこともあり、特筆すべき嫌がらせはありませんでした。

ヤミ金の怖さ~返せないとどうなる?~

闇金からお金を借りて、もしも返せないとどのようなことになるのでしょうか?

闇金の怖さを理解するために、「借金地獄に陥る仕組み」「闇金で借りた人の末路」を紹介します。

ぜひとも把握した上で、借りないように肝に銘じておきましょう。

借金地獄に陥る仕組み

スタート

お金が必要になったので、10万円借りる(利息が先引きされて7万円が手元に残る)

10日目

A社に10万円の返済を行う必要があるが、手元に10万円がない。別の闇金業者から10万円を調達する(利息の3割持って行かれるため、14万円借入しないと10万円手元に用意できない)

20日目

B社に14万円の返済を行いたいが、お金がまた用意できない。別の闇金業者2社(C、D社)からそれぞれ7万円ずつ用意する(10万円をそれぞれ借入する必要がある)

30,40,50日目も同じように別の闇金業者から借金する、と言う流れが起きる。

そして最初の借入から2か月経ったときには、債務が56万円と8倍近く増えているのが分かる。

闇金で借りた人の末路は?殺される?

闇金で借りた人は、借金の無限ループに陥るという末路を辿ります。

いつまでも借金地獄からの出口が見いだせないでしょう。

また、殺されると言うようなことは考えにくいですが、自殺に追い込まれると言うことはあり得ます。

特に、闇金から生命保険を掛けさせられている場合には、自殺させようと追い込むこともあるのです。

なぜ捕まらない?闇金の手口とは

ここでは闇金融業者検挙されないように、工夫を凝らしている手口を複数紹介しようと思います。

※こちらの記事は金融ジャーナル2016をもとに執筆いたしました。

迂回融資

借り手A(債務者)からの返済金を、借り手B(債務者)の口座に直接入金させる。

仮にAからの通報に基づいて口座が凍結されても、凍結されたのは借り手Bの口座であり、闇金業者のものでない。(したがって、闇金業者が足がつくこともない。)

また、闇金業者の管理する口座に返済金が入金された場合は、すぐにインターネット取引を利用して他の口座へ振り込むことで、あたかも借り手の口座のように見せ警察を惑せられる。

そして警察が捜査を進めているすきに、お金の出金を図ると言うのが仕組みです。

貸付と引き出しの分業化

お金の引き出しは、

  • 防犯カメラによって人物が特定される恐れがある
  • 凍結された口座からお金を引き出そうとしたとして、現場で検挙される恐れがある

ことから、パチンコ店などでその都度スカウトする、と言う手口が横行している。

引き出し役からお金を受け取るときも、事務所の位置がばれないように外で待ち合わせをする。

マスクを着用して素顔を見せないようにするなど、手掛かりが見つからないような対応がされている。

レンタル携帯電話の利用

使用する携帯電話をレンタル携帯電話から借りることで、利用者が判明するまでの時間がかかるようにしている。

またレンタル携帯電話事業者の中には、レンタル利用者の身元を十分に確認していない業者もある。(なお、本人確認を怠った事業者は検挙されている、事例もある)

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電話による脅迫的取立て

電話口では、「心臓えぐり取るぞ」「婆さんは殺す、家燃やしてやる」など、罵詈雑言の嵐です。このような電話が一日10本以上来れば、誰でもノイローゼになります。

また、こういった電話は借金をした債務者本人だけにかかるわけではありません。債務者の両親、兄弟、職場にもお構い無しで脅迫の電話をかけます。

少しでも支払いが遅れると、一日10本以上の電話がかかってくることもあります。また、ヤミ金融によっては、債務者の近所に住んでいる住民、債権者の子供の通う学校にも無茶な取立てをしてきます。

こういった取立てを受け、配偶者と離婚せざるを得なくなったり、会社を解雇されたり、住居を引っ越さざるを得なくなった債務者がたくさんいます。

ヤミ金融は、債務者だけでなく債務者の周りの人に脅しの電話を入れることで、心理的プレッシャーをかけて債権回収を果たそうとします。

高い利息だけを払い続ける

闇金の大きな特徴として、高い利息があります。

法律では、10万円未満の借り入れに対しては年利20%が上限と決められていますが、これを守っている闇金はありません。

今までの闇金では、10日で2割以上、多ければ10日で5割の金利となっています。

これらの金利を支払い続けることになると言う根本的なことは変わっていません。

お金を用意する必要がある場合で、他の金融機関から借りられない場合に利用する機会があると思いますが、この金利を払い続けることは難しいですね。

例えば、今すぐに3万円用意したいというときに借りたとして、返済するのが10日後で9千円の利息を支払わなければなりません。

これだけの利息を支払えるのであれば、支払いを少し遅らせてもらって支払ったほうがお得になります。

カードローンや通常のローンでも、返済の相談には応じてもらえます。

誹謗中傷ビラ・貼り紙による取立て

ヤミ金融業者の中には、債務者の自宅や勤務先の周辺に、債務者を誹謗中傷するビラ数百枚を貼る業者がいます。

「多額の借入を行い、再三の支払い請求にも応じず現在逃亡中のクズ人間・・・」といった文言の横には、貸付時に債務者から入手した運転免許証の顔写真も掲載されています。

こういった手口で、債務者や債務者の家族に心理的プレッシャーをかけ、債権回収を図っています。

近隣住民に債務者のことを洗いざらい聞き出す

写真付きのビラを撒く手口は、ビラが証拠となり業者が洗い出されやすいためか、今はあまり行われていません。

その代わりに行われているのが、いかにもヤミ金な外見の社員が近所で名刺を配って回る手法です。

ヤミ金と思われる人から「あの家はどんな家庭か」「普段何時に帰ってくるのか」と尋ねられれば、近所の人は必然的に「あの家はヤミ金から金を借りているのか」と勘ぐります。

隣近所からそんな視線を向けられれば、債務者も心理的なプレッシャーを感じてしまいます。

こういった取立てにも応じられず、完済できなかった債権者の末路についてお話します。

香典ドロボウ

経済問題を理由に自殺する人は年間約4000人にも上り、おそらく過半数の人はヤミ金からの執拗な取立に耐えきれなくなったのが原因だと考えられます。

しかし、死んだからと言って借金が帳消しになるわけではありません。

ある闇金業者が回収のために家に向かうと、債務者はすでに死んでおり、家では告別式が行われていました。

すると、闇金業者は喪服も着ずに家に上がり込み、受付から香典の束を奪っていったと言います。

その人の捨て台詞は「俺は金融屋だ。こいつに金を貸してある。死んで返せないなら香典から返してもらうしかねえだろう。それともアンタらが払ってくれるのか?それならそれで構わんぜ」

そうのたまって周囲の人を黙らせ、のうのうと回収していきました。

名義貸しの末路

返済する金が無い債務者には、債務者名義で携帯電話を新規契約するよう迫ることがあります。その携帯と引き換えに、ヤミ金業者から1万円を受け取るといった感じです。

ヤミ金業者は一日に何百件と電話をします。また、電話を受け取らない人には一通数千円の電報を送りつけます。

そういった業務を、店の電話ではなく債務者名義の携帯でやるのです。

結果として、1万円欲しさに名義を貸した債務者のもとには、月に数百万円の携帯会社からの請求が来ることになります。名義は絶対に貸してはいけません。

スイカ割り

ヤミ金業者は取立となると1円残らず搾り取る、それだけ皆荒っぽい性格です。

だからこそ、債務者から逆ギレされれば、想像を絶する返り討ちに遭うのは必至なのです――
ある債務者の家まで回収に向かったヤミ金屋は、玄関の前に凶暴そうな二匹の番犬がいることに気付く。

債務者が玄関から出てくると、ヤミ金屋に一言、

「せっかく来てくれたのに悪いねえ、俺は金返さねーよ。もう帰んな」

ヤミ金屋が債務者に殴りかかろうとした瞬間、凶暴な二匹の大型犬がこちらに襲ってきた。ヤミ金屋がどれだけ怒鳴ろうと、凶暴な犬の迫力は凄まじく、一旦引き下がることに。

二時間後、ヤミ金屋の手元には金属バットと木刀、そして犬を引きつけるための肉数キロ分。肉を投げ込んで犬の気を引き、債務者を脅すという寸法だった。

策略どおり犬はおとなしくなり、債務者は口を大きく開けただ呆然と立ちすくみ、恐怖に身を引きつらせていた。

ヤミ金屋は債務者をスタンガンで眠らせて冬の海岸へ身体を埋めた。

債務者が目覚めると、周りには武器を持った物騒な集団が取り囲み、頼りにしていた番犬もここにはいない。

泣きながら助命嘆願と謝罪を繰り返す債務者に、ヤミ金屋が一言、「寒い上に夜だからイマイチだけど、スイカ割りでもするか!」

その後、スイカ役の債務者に木刀で数回面を喰らわせたあと、様々な方法で弄び、掘り出されたときにはヘロヘロに。そしてもちろん、自宅に戻り有り金を一銭残らず巻き上げられた。――

いくらヤクザじゃないとは言え、軽い気持ちでヤミ金に逆ギレしてはいけません。

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男性は退職

ヤミ金の取立の手段は、基本電話による脅迫です。しかし、一日に何十件も着信があると、誰でも無視したくなります。

おまけに債務者本人だけでなく、職場にも同様に脅しの電話を入れます。こういった電話での取立を無視し続けると、ヤミ金も黙ってはいません。

直接職場へ乗り込み、上司や同僚の前で返済を要求しに行きます。職場で、しかも大声で借金を返すよう怒鳴り散らすのです。

会社側としても、ヤミ金から借金をして、しかも返済が滞っているような社員をそのまま雇うわけにもいきません。会社側から自主退職を促され、退職せざるを得ない状況になります。

実は、ヤミ金の狙いは債務者に退職させることです。退職すれば退職金が出る、そこから金を巻き上げようというのが策略です。

女性は風俗

債務者が女性の場合、既婚者なら夫を退職させて退職金で払わせることもあります。

独身女性であれば、風俗でタダ働きさせられるのがほとんどです。最近では若い女性だけでなく、人妻や熟女という新しい需要に押されて、専業主婦でも風俗で働かせるケースが増えてきました。

もちろん強制はしていません。しかし、「大人の女なんだから、考えれば分かるだろ」と、暗黙のうちに追い込んでいきます。

連帯保証人に返済押し付け

債務者からの債権回収が不可能と判断したら、ヤミ金融業者の矛先は連帯保証人に変わります。

連帯保証人には、債務者と同じように支払い義務があり、支払い請求を突っぱねられません。

ヤミ金融は、返済期日になっても返済できない債権者に、新たに貸付を行うことがあります。そのときに新たに連帯保証人を要求し、そうやって何人も連帯保証人が増えていきます。

さらに、連帯保証人の想定よりも5倍以上の保障額の支払いに迫られたときに、法律上の通知義務がないために、債務者本人と連帯保証人との意思疎通が取れていなかったとして、支払いを余儀なくされるケースもあります。

腎臓1個で数百万円

返済する金が無い債務者には、人を売り買いするブローカーに引き渡した後、その人の腎臓を売って金にすると言います。

腎臓を1個切除しても命に別状はないが、やはり疲れやすくなり仕事が長続きしなくなります。

ヤミ金屋からブローカーに売られた債務者は、まず国内の病院で精密検査を受けます。もちろん、ブローカーとつながっている悪徳医師がいる病院です。

ヤミ金屋曰く、「日本じゃ臓器移植の件数が少なくてキャリア稼げないから、悪いやつとつるんででも提供してもらいたいって考える医者は多い。裏でやってるから、稼ぎにもなるしな」

数週間後、ブローカーから債務者に連絡。「フィリピンにいる日本人医師の執刀のもとで、腎臓摘出」これが闇の臓器移植の定番です。

結局のところ、表ルートではドナーが見つからず、3000万でも裏金を積んで、すぐに手術したい金持ちの日本人がいるために、こんな闇ルートが成立するのです。

この事例に遭った人は、最初はたかだか数万円の借金、それが時間とともに膨れ上がった末路に、臓器を差し出す羽目になったのです。

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ソフト闇金で借り逃げしたらどうなる?

ソフト闇金の取り立ては、闇金ほどは厳しくないため「もしかしたら借り逃げできるかも」と考える人もいるでしょう。

借りたものを返さずに返さないことを「借りパク」と言いますが、ソフト闇金で借りたお金を返さずに借り逃げしたら(借りパクしたら)どうなるのでしょうか。

借りたお金を持ってどこか遠くへ逃げる方法がありますが、引越しを伴いますのでまとまったお金が必要になります。

しかも、ソフト闇金も借りパクに対しては容赦なく取り立てする可能性があり、「メンツ」を保つためにも地の果てまで追跡されることになります。

もし逃亡先で見つかった場合、自分だけでなく家族や友人、仕事先にまでどのような仕打ちをされるか想像するのは難しくありません。

ソフト闇金から借りたお金が返せなくなったら、借りパクを考えずに闇金対応を強みとする弁護士などに相談することをおすすめします。

なお、言うまでもありませんが、最初から借りパク目的でソフト闇金をだますのは厳禁です。

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闇金業者からの借金は返済義務なし

闇金と知らずにお金を借りてしまった、また闇金と知っていながらもお金を借りざるを得なければならなかったと言う人がいます。

しかし闇金からお金を借りると金利がハンパなく高すぎるため、10日に一度の返済にどうしても間に合わないことも出てきます。

闇金の金利は安くても10日で10%、平均的な闇金の金利相場は10日で30%から50%です。

出資法で定める貸付上限金利は年20.0%とされており、たとえ闇金でなくても年20.0%の金利で貸し出すのは出資法違反として逮捕される事案です。

もちろん利息制限法でも10万円未満の貸付で適用される金利は年20.0%と定められています。

これ以上の金利で貸し出した場合は不当利得とみなされ、上限金利を超えた分の貸付は元本に組み入れなければならないと定められています。

また闇金の貸付はそもそも不当な契約行為のため、契約自体が無効になります。

したがって闇金からお金を借りた場合は初めから契約がなかったとみなされ、借りたお金も返す必要がないのです。

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闇金の借金を返す必要がない根拠

出資法や利息制限法を闇金の金利に当てはめて考えてみましょう。

10日で10%の金利なら年利換算で365%ですね。10日で30%や50%の金利だと同じように年利換算するとそれぞれ1,095%と1,825%です。

出資法第5条によれば貸付金利が年109.5%で契約したものは個人及び業者に関係なく5年以下の懲役または1,000万円以下の罰金を課せられることが定められています。

お金を貸し付けることを生業としている場合は金利年20.0%を超える契約をした場合も、5年以下の懲役または1,000万円以下の罰金、及び年109.5%で契約した貸金業者は10年以下の懲役または3,000万円以下の罰金、及びその両方の処罰を受けることが定められています。

闇金の貸付金利は出資法で定める年109.5%をはるかに超えていますね。

当然刑事罰の対象です。

貸付のあり方があまりにもひどい場合は罰金刑と懲役刑の両方を受けることも珍しいことではありません。

また民法第708条によれば不法な金利でお金を貸し付けた者は貸したお金の返還請求できないとも定められています。

これを不法原因給付といい、簡単に言えば金銭消費貸借契約により契約を行い、その結果高金利を理由に借主が払わないとしてもお金を返して欲しいとは求められないと言うことです。

もっと簡単に言えば民法第708条によって契約行為そのものが無効となると解釈できます。

個人間の貸付で認められている上限金利年109.5%を超える金利は明らかに公序良俗に反していることになります。

公序良俗に反すると言うのは、他人に対して迷惑をかけないことを意味します。闇金は公序良俗に反してはいませんか?

高金利によって他人に迷惑をかけることをしていませんか?

答えはいずれもNOですね。

一般人が闇金からお金を借りたことによって利益を得たとしてもそれは不当な利益として返還請求できないのです。

ですから闇金からいくら借金の返済の督促や催促を受けても返済する必要は全くありません。

出資法第5条

出資法とは、「出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律」の略で、金融業者から利用者を守る法律となっています。

本来であれば、業者と利用者は自由に金利を定められすが、一定の制限がなければ、利用者が不利な立場に立たされます。

そこで、出資法によって貸金業者を規制しているのです。

1954年には109.5%の上限だった金利は、2000年に29.2%となりました。29.2%を超える金利設定をすると、違法業者として処罰の対象となります。

また、利息制限法によって、金利年20%を超える契約ができませんので、先述のように、年率20%を正規業者か闇金かの見分けの基準にできます。

民法第708条

民法第708条には不法原因給付というものがあり、不法な原因で行われた給付の場合には、返還請求ができないと規定されています。

不法な原因のために給付をした者は、その給付したものの返還を請求することができない。ただし、不法な原因が受益者についてのみ存したときは、この限りでない。(民法第708条)

つまり、闇金業者の貸し付けは犯罪行為となり、公序良俗に違反しますので、民法第708条に書かれている不法な原因とみなされます。

そのため、闇金は違反利息を請求することも、元金の返還請求もできません。違法行為の中にあっては、貸したお金を返すという理屈が成り立たないのです。

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貸金業法では、営業所を構えるか事務所を設けるなど、店舗を構える必要性が定められており、店舗を構えることなくお金は貸し付けはできません。

しかし、090金融は、事務所がないどころか固定電話すらありません。

また、お金を貸す場合は貸付内容を明らかにする書面を交付しなければならないことも同法第17条によって厳しく規定されていますが、090金融の場合には、そのようなルールもおかまいなしです。

090金融は、口約束だけでお金を貸し借りする上、そもそも口約束すら守りませんので、借りてしまうと闇金の思うツボとなってしまいます。

街金(正規業者)からお金を借りる場合には、事務所の所在地や固定電話番号の確認は、早い段階で行うべきです。

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ソフト闇金の8つの評判、ウソ・ホント

ソフト闇金の8つの評判、ウソ・ホント

ここでは、ソフト闇金にまつわる評判について、その真偽の程を検証していきます。

検証①条件通りに高額借りられる

×嘘

当時、闇金を借入したときはインターネットがそこまで盛り上がっていない時期だったこともあり、チラシなどから電話をかけました。

昔、サイトを作るような能力は闇金には無かったと思いますし、ネットを使用していない人も多かったので、紙の方が訴求力も高いからでしょう。

サイトとして置き換えますが、基本的には闇金はサイト内に記載してあることと、実際の借入条件などの内容は大幅に乖離しています。

サイトには、「即日100万円」「ブラックでも関係無し!」「金利1%」など、ブラックの人の期待を高めようとする謳い文句が多数並んでいます。

当サイトのスタッフも、50万円即日融資、100万円即日融資と言うセールスコピーに惹かれて申込ましたが、現実は全く違っていました。50万円という金額は15万円でしたし、金利に関しては未だに何パーセントだったのか分かりません。

即日融資と言うことですが、1万円ずつ貸して返済を繰り返す、押し貸し状態だったので内容も微妙に違います。

サイト通りに融資を行っているような業者は、自分は聞いたことはありません。

検証②申し込んだら携帯電話に即連絡。即日振込してくれた

〇本当(固まったお金の即日振込は厳しい)

ソフト闇金は、即日融資をウリにしているところが多くあります。

申込んでから最短30分で振り込んでくれるところもありますし、1時間前後で振り込まれるところもあります。

当サイトのスタッフの場合も電話申込みをしたあと電話でも逆探知されているのか、ワン切りしてもすぐに折り返しの電話がやってくるほどで、話がスムーズに進んでいき、即日融資に向けて相手もどんどん話を進めてきます。

最初に借入してしまった闇金は押し貸し業者だったので、信用作りのために1万円いきなり振り込まれました。

ある意味では、即日融資だったかも知れません。

ただし、翌日に2万円の返済、2万円の融資、翌日に3万円の返済など、小刻みに返済をしていったことで、最終的に借入できた15万円は数日かかりました。

押し貸しという闇金の場合ですが、固まったお金を即日融資と言うのは難しいと思います。

また、紹介屋ですが、こちらは中小金融に借入したお金の数十パーセントを支払う形であり、中小金融への申込となっています。

自分の場合は、早い時間帯だったこともあり、中小金融2社から即日融資で計90万円を借入したので、ある意味ではこちらも即日融資だったかも知れません。

検証③希望額を借入できない

〇本当

闇金は、当サイトのスタッフのときも希望額は借入ができませんでした。

50万円を即日融資という適当なダイレクトメールに騙され結果的には15万円でした。

ソフト闇金では、少額を貸し付けして返済させることを繰り返すので、例えば15万円を借入れても数万円を利用者が利息として支払っていると言うケースもあります。

ソフト闇金の場合、自分たちが違法な取引をしていることがよく分かっているので、高額融資をした後に、利用者が弁護士を介入させてチャラになることを恐れているのかも知れません。

したがって、高額利用を希望する場合には、希望額を借り入れすることは難しいと言えます。

ただし、紹介屋の場合は100万円を即日融資と謳いながらも、中小金融2社から借入をさせられたことで、90万円の融資となりました。

紹介屋のような、自社で融資を行っていない業者の場合は、希望額通り借入できるかもしれません。

検証④悩みなどの相談に乗ってくれる

〇本当

闇金の肩を持つわけではありませんが、闇金はけっこう相談自体は聞いてくれます。

希望額通は借りられませんが、「今、お金が足りないので借りたい」といった話はきちんと聞いてくれます。

大手消費者金融に比べれば、人間的な接しをしていると言えます。

ただし、こちらの気を和ませてどんどん融資をしてこようとしているので、優しい振りとも取れます。

ソフト闇金は、直接会って世間話をすると言うことも聞きます。

しかし色々と相談にのってくれても、本当に心配してくれる闇金業者はいません。

人の弱みに付け込んで融資を行おうとしていると考えて、あまり信用して色々と話をしないように気をつけましょう。

検証⑤闇金業者に嘘をついてもバレない

△(職場の在籍確認はなし、だった。しかし個人情報は・・・)

闇金業者は、当サイトのスタッフのときは職場は聞かれましたが在籍確認などは行われませんでした。

さらに、他に借入している場所はあるかという質問もされましたが、適当に答えました。

突出するような内容で無い限り、闇金業者はこちらのことに介入してこなかったです。

ただし、どこでどう知ったのか分かりませんが、闇金を借入したら数多くの中小金融からダイレクトメールなどが届いたので、個人情報自体は知られていると思います。

嘘をついていたとしても、お金を返してくれるなら別に誰でも良い。

返済ができなくなったら、利用者の身近なところから回収すれば良いと思っていると思います。

そのため、両親などのことはしっかりと聞かれました。

闇金によると思いますが、無職であっても適当な嘘をつけばいくらかは貸してくれる可能性はあります。

とは言え、もちろん利用すべきではありません。

検証⑥返済の時も頼めば数日は待ってもらえる

△(滞納していないので分からないが、許してもらえそうな雰囲気だった)

当サイトのスタッフは、闇金では滞納をしなかったので、経験上返済を待ってくれるのかは分かりません。

いきなり、初回の返済を遅れるとか、何度も滞納を繰り返すとなると法外な金利での返済を迫られるかも知れません。

ただし、しっかりと返済を続けていて互いに信頼関係が得られているのであれば、電話などで言えば返済を数日待ってくれる雰囲気ではあったと思います。

検証⑦何度か頻繁に借りると、金利を安くしてくれる

×(そもそも金利を教えてもらっていない)

金利を安くしてくれることは、当サイトのスタッフのときは無かったです。

と言うよりも、金利自体が何パーセントなのか分かりませんでしたので、低くなっているのか否かが把握できませんでした。

ただし、何度か頻繁に借入することで、枠は増えていくかも知れません。

ソフト闇金側も、高金利であるにも関わらずしっかりと返済をしてくれる太客を逃したくないので、返済が終わりそうになる、又は終わったときに、「金利が安くなりました。また、借りませんか?」と誘ってくることはありました。

検証⑧融資のやりとりはメールで行われた

×(すべて電話でのやり取り)

当サイトのスタッフの場合は逆に、メールでは一切やり取りを行いませんでした。

全て、電話でのやり取りだったと記憶しています。

当時は、ネットがそこまで普及していなかったこともあり、電話がメインだったと思います。

現在では、メールでのやり取りのみの場所もあるかも知れませんが、電話の方が恐怖心を煽れるようなので、電話でのやり取りは基本だとは思います。

闇金の借金の恐怖体験

闇金を利用してしまった人の中には、恐怖体験を経験した人も多いです。

闇金からの脅しや嫌がらせは、人を恐怖に陥れるのです。

ここでは、闇金からの借金による恐怖体験として、「闇金利用者Aさんの体験談」「ブログや2ちゃんねるの闇金体験談」の2つを紹介します。

闇金利用者Aさんの体験談

電気とかガスとか、恐らく子どものものとか、学費とか何か払うものがあったと思うんですけど、恐らくそうやって1万か2万ぐらいあったんですよね。

だからとりあえずはいいかなっていう感じで、ありがたかったですね。高いけど。どこもこうやって銀行とか貸してくんなかったから、とにかく助かるかなあ、うちは助かるなあと思って。

10日ごとの利息を払うため、別の業者からまた借りる。気が付くと半年で30社から120万円。

これはえらいことになっちゃったなと思ったけど、相談する人もいない。それで、ましてお金のことでしょう。逃げてくんですよ、やっぱり話しすると。友達もいるけど。

ついに払えなくなった年の夏、脅しの電話がかかり始める。切っても切っても来るんだよ。あと、ここにも来るし。会社は来て、嫌がらせ。会社ももういられなくなっちゃった。(弁護士に相談のもと、解決に至る)

ブログや2ちゃんねるの闇金体験談

ブログや2ちゃんねるには、数多くの闇金体験談が投稿されています。

いずれも、嫌がらせを受けたり、周りの人に周知されてしまったり、借金の無限ループから抜け出せないなど、借金地獄の様子がアリアリと書かれています。

中には、今後の人生に悲観した内容もありますので、闇金からの借入れを検討している人は、その悲惨な生活の様子を確認しておきましょう。

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絶対借りてはいけないヤミ金リスト

闇金は無数にあり、手ぐすねを引いてあなたを罠にかけようとしています。

闇金の罠に引っ掛からないように、どのような闇金があるのか、金融庁の公式発表をベースに、その種類をリストアップします。

先述の内容も踏まえて紹介しますので、直面した場合には、闇金を警戒しましょう。

登録詐称業者登録番号を詐称して広告宣伝をしている詐称業者。
090金融勧誘チラシに、携帯電話の番号しか表示せず、正体を公表しない高利貸し業者。
ファクタリングの偽装ファクタリング(売掛債権)の買取を装って、高額手数料を差し引く業者。売り主をして売掛債権の回収させ、そのあとに回収売掛金を原資に返済させる。
システム金融商工業者等に即日融資をうたい、資金繰り融資を行う。手形や小切手を担保に融資をした上、厳しく取立てを行う。厳しい取立ての中でほかの業者から融資の勧誘をし、複数業者の連携プレーでさらなる融資を引き出し、借金地獄に陥らせる。
押し貸し勝手に銀行口座に振り込んで、法外な利息を請求する。
チケット金融後払いにてチケットを販売し、現金化させて融資とする。1週間後にチケット販売金額を回収し、現金化させた金額との差額を得る。
家具リース金融債権者から家具を買い取り、その家具を債権者にリースする形として、法外な利息を搾取する。
紹介屋低金利の融資と見せかけ、審査で引っ掛かったという体裁で、ほかの業者を紹介する。そこからの借入れ金額から、紹介料をだまし取る。
整理屋債務整理という体裁で、多重債務者から整理手付金を搾取する。実際には債務整理は行われていない。
買取屋クレジットカードで商品を買わせて、定価以下の料金で書いとるか、さらに高い金利で貸し付ける。利用者は借金に加えてクレジットカード会社への支払いが残る。
名義貸しお金を借りるだけのアルバイトという体裁で融資を受けさせる。返済は業者側で行うとだまし、実際にはローンカードも没収し、勝手にお金を借りて搾取する。利用者は長期間気付かないことが多い。
架空請求利用してもいない請求を行う。特にアダルトサイトの使用料請求が有名。
その他融資の約束後、保証料として、手形や小切手、現金などを送付させる。実際には融資をせず、単なるお金のだまし取り。

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こんな人は要注意!闇金に狙われやすい人

闇金は、借りやすい人をターゲットにしています。

言い換えれば、騙されやすい人がターゲットとなります。

では、どのような人がターゲットになりやすいのでしょうか?

闇金に狙われやすい人を解説します。

数か所からお金を借りていて返済が滞っている人

数か所からお金を借りて、返済が滞っている人は、闇金のターゲットになりやすいです。

このような人は、お金に困っている傾向があり、新たな借入れを希望していることが多いからです。

しかし、業者の審査に通過せず、闇金からの甘い誘いに引っ掛かりやすいのです。

債務整理の経験者

債務整理を経験すると、官報という国の機関紙に掲載されます。

闇金は官報の情報を見て掲載された人に連絡をするため、債務整理をした場合には闇金からの連絡が入る可能性があります。

専業主婦

専業主婦は自分で収入を得ていないので、自由なお金を求めているケースがあります。

特に、主人に内緒で買い物した場合には、借金をしていることもありお金に困っている人もいます。

そのような場合には、闇金の誘いに乗りやすく、ターゲットにされることがあります。

個人事業主

個人事業主は、資金繰りに苦しむケースが多いため、闇金から狙われやすいです。

もちろん、闇金から借りてしまうと、資金繰りはますます悪化しますので借りてはいけません。

貸金業法改正が闇金を活性化させた

貸金業法改正が闇金を活性化させた

結局、闇金が増えたのは貸金業法改正によるところが非常に大きいわけです。

収入のない専業主婦が消費者金融では借りるために面倒な手続きを行わなければならないため、大手業者を中心に貸付を行っていません。

専業主婦が借りれるのは銀行カードローンだけです。

しかし銀行カードローンの審査は決して甘くはありません。

申し込んでも審査に落ちてしまえばお金を借りられないのは当然です。

金利が低くなって属性が低い人にお金を貸さなくなってしまった消費者金融は、貸し倒れを防ぐために審査を厳格化し、優良な顧客にしかお金を貸さなくなったのです。

要はどこからも借りられなくなった人が利用するのが闇金業者であり、闇金業者はお金を必要とする人のある意味駆け込み寺的な存在となるのは、初めから分かっていたことなのですけどね。

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口座売買すると口座凍結される!

闇金からの借金に困って、銀行口座の売買に手を染めてしまう人がいますが、口座売買には様々なリスクがついて回ります。

例えば、銀行口座が凍結されたり、新しい銀行口座が作れなくなることが挙げられます。

場合によっては闇金を利用しただけで、口座が凍結されるという口コミもあります。

警察に凍結指示をだされると全ての口座が凍結される

警察に凍結指示を出されてしまうと、全ての口座が凍結されます。

インターネットの口コミによると、口座凍結リストに掲載されているという理由で、銀行から解約の連絡が入ったと言うケースがあるようです。

自分自身が口座を売買したことがなくても、闇金を利用していたことによって、口座凍結リストに掲載されてしまうケースもあります。

闇金から融資を受けただけだと申し開きをしても信じてもらえないことが多いため、銀行口座が利用できなくて困る人もいます。

口座凍結は銀行へ行っても解除できない

口座凍結は銀行に行っても解除はできません。

口座凍結リストは警察が凍結を指示を出しているため、警察署に相談しましょう。

新たな銀行口座も作れなくなる

銀行口座が凍結されても、新たな銀行口座を作れば済むと考える人もいます。

最近はネットバンクなど、手軽に利用できる銀行口座も増えているため、軽く考えている人がいるようなのです。

しかし、銀行口座が凍結されると、新たな銀行口座も作れなくなりますので、その被害はとても大きいです。

闇金の利用者数

闇金の利用者数に関するデータは不明ですが、闇金による検挙状況は分かります。

警察庁発表の「ヤミ金融事犯の検挙状況(平成30年6月)」によると、平成29年時点で、無登録高利貸しや闇金による検挙事件は743件にのぼります。

検挙人員は881、被害人員は13,044、被害額は91億3,852万円と多額で、いかに多くの人がお金を闇金にむしり取られているかが分かります。

《闇金の検挙事件》

年度
(平成)
20年21年22年23年24年25年26年27年28年29年
検挙事件数437442393366325341422442528743
検挙人員860815755666470523558608662881
被害人員141,39494,21176,57550,33431,52831,04916,88520,94624,23113,044
被害額293億3,378万円198億3,095万円115億1,065万円117億5,516万円109億9,008万円150億0,401万円97億7,645万円160億9,086万円131億9,526万円91億3,852万円

※警察庁「ヤミ金融事犯の検挙状況(平成30年6月)」を参考に著者作成

闇金を利用してしまったら

闇金を利用してしまったら

ここまでは闇金を利用しようとしている場合に関してご紹介してきましたが、中にはもうすでに闇金を利用してしまっている人もいますよね。

ここでは、すでに闇金を利用してしまっている場合の対処方法を紹介します。

警察に被害届を出しておく

闇金からのひどい取り立てが行われている場合には、警察に相談するようにすると良いですね。

そのときに、脅しや脅迫を受けている証拠を揃えておいて被害届を出すと、警察も動きやすくなります。

その場で暴力などを受けている場合には、傷害事件として闇金業者を逮捕してもらえます。

ただ、闇金との関係をなくすことは警察だけでは難しいと言えます。

専門家へ相談をする

闇金からの脅威を確実に取り除きたい場合には、弁護士などの専門家に相談して代理人になってもらいましょう。

弁護士などの専門家は正しい対処方法を熟知していますし、闇金業者としてもできれば相手にしたくないと思っています。

代理人になってもらえれば、早ければその日のうちに、遅くとも1週間以内には闇金からの接触はなくなってきます。

確かに専門家に代理人になってもらうと費用が掛かってしまいますが、その費用の相場は一件当たり5万円位と言われています。

また、支払いが厳しいなら分割払いにも応じてもらえます。

自己破産をした人の末路

自己破産したら借金問題がすべて解決し、「あとは幸せ」と言うイメージを持った人がいるかも知れません。

しかし、自己破産者には、自由もプライバシーもないと言うことを覚悟しなければいけません。

まず、破産宣告を受けると、それまで所有していた財産を自分で自由に使えなくなります。居住地の引っ越しも、長期の旅行さえも、裁判所の許可がなければできません。

家を持っていれば、裁判所で競売にかけられ失うこともあります。
また、破産するとアパートなどの賃貸借契約が解除されます。

また、プライバシーも制限されます。破産者あての郵便物はすべて破産管財人(弁護士など)に届けられ、破産管財人は自由に中身を確認できます。

さらに、破産者には職業選択の自由はありません。具体的には、次のような職業に就けません。

  • 弁護士
  • 公認会計士
  • 税理士
  • 司法書士
  • 警備業者
  • 建設業者
  • 風俗営業
  • 質屋

ただし、医師、建築士、国家公務員、地方公務員、学校職員の資格には影響がありません。

さらに、負債のある預金通帳に振込入金があれば、預金債権として負債の返済に充てられます。

ただし、給料振込みの場合、生活保護が考慮され差し押さえの範囲額が決まっています。

しかし、振り込まれた銀行は給料かどうか区別がつかず、全額差し押さえてしまうため、債務者はその銀行にいちいち事情を説明しなければなりません。

(自己破産後の免責決定について→『悪徳金融と詐欺の全手口』p.190)

自己破産した人は、ヤミ金融業者の格好の餌食です。「官報」に名前や住所が記載され、破産者としての烙印が押されます。

しかも、一度破産した人は、免責後10年は自己破産しても免責を受けられません。つまり、官報に載っている人は、ヤミ金にとってはオイシい客なのです。

この官報は、インターネットでも閲覧できるので、ヤミ金はその情報をもとにDMを出し営業をかけてきます。

こうして一度自己破産した人が、ヤミ金の融資に乗っかり、多重債務者に逆戻りというケースも往々にしてあります。

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振込融資詐欺にも注意

振込融資詐欺にもご注意

振込融資詐欺とは、口座確認のために、5,000円ほどお金を先に振り込んで欲しい。

振り込みが確認できたら振り込んでくれた5,000円と借入希望額を入金する、と言う手口です。

または保証料として5万円を貸す前に1割の5,000円を振り込んで欲しいと、お金を貸す前にいくらかでもお金を先に振り込ませることを目的としています。

個人間融資掲示板でお金を借りる場合に、先にお金を振り込ませるような要求があった場合は怪しいと思いましょう。

顔も知らない他人同士がお金を貸し借りするわけですから、現金手渡しでお金を借りること以外の条件を出された場合はあっさり引き下がった方が無難です。

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特定調停とは?

「今抱えているサラ金の借金が膨大、でも自己破産だけは避けたい」人や、「過去10年以内に自己破産し免責を受けており、2回目の免責申立ができない」という人におすすめなのが特定調停と言う制度です。

この制度を利用すれば、膨れ上がる利息をストップして、残金だけを3~5年かけて分割払いして返済を完了できます。

以下にて特定調停のメリットを説明していきましょう。

法律知識ゼロでも安心

特定調停では、サラ金業者などの債権者に直接交渉するのではなく、調停委員が話をつけてくれます。

サラ金との交渉だけでなく、利息計算などの債務整理も、調停委員やサラ金業者が代わりにやってくれます。つまり、法律知識がゼロという人でも、弁護士に相談することなく解決できます。

低予算で、しかもスピーディに解決できる

弁護士に債務整理を依頼すると、債権者一件あたり4万円ほどかかります。しかし、特定調停の場合、自分で書類を作成して申し立てれば、一件あたり700円で申請できます。

しかも、自己破産であれば半年かかるのに対し、特定調停は申し立てから一か月程度で解決できます。

今抱えている借金が少なくなる

2010年に施行された出資法改正前、ほとんどの金融会社は、出資法で定められた上限金利の29.2%で融資していたと考えられます(現行の出資法では上限金利20%)。

しかし、特定調停では利息制限法に基づいて利息計算をするので、年利18%で借金の総額を算出します。つまり、元々払っていた29.2%の利息と比べて、余分に払いすぎた利息が10%近くあるのです。

この利息は、もともと払う必要のない利息なので、これまで払い過ぎていた利息を返してもらい、借金返済に充てられます。

※払い過ぎた利息を取り戻すための請求(俗に言う「過払い請求」)は、時効が10年です。10年以上前に返済した借金には適用されないので注意が必要です。

調停成立後は元金のみの支払いでOK

調停が成立しても、本来であれば利息制限法に基づいてその後も利息を払い続けなければいけません。しかし、特定調停は、法律論よりも当事者同士の合意が重要視されます。

調停委員にきちんと主張すれば、調停成立後の利息は免除してくれるケースが多いです。

完済の目標が明確になる

先述の通り調停が成立すれば、元金だけを毎月コツコツ返済すれば借金は確実に減っていきます。原則として3年(稀に5年)で完済、つまり36回の支払いで確実に借金がゼロになります。

いつ終わるかもわからず自転車操業で返済を繰り返すのに比べれば、完済の目標が明確に設定できるだけでも、特定調停のメリットは大きいです。

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特定調停だとうまくいかないケース

借金総額が多い場合

利息制限法に基づき借金総額を再計算した結果、収入から見て3~5年で完済できそうにない場合は、特定調停での解決は難しくなります。

銀行系ローンでの借入の場合

銀行系ローンだと法定利息内で借入をしているので、減額はあまり見込めません。

無職で収入が見込めない人

特定調停は、一定の収入が将来に渡って見込めることが前提となるため、無職で何か月も収入がゼロという人は、特定調停は厳しいです。

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【Q&A】闇金の返済・取り立てに困ったら

もしも闇金の返済や取立てに困ったら、どのようなことを知っておけば良いのでしょうか?

ここでは、闇金の返済や取立てに関するよくある質問を紹介します。

①債務整理ですべて解決する?
任意整理や個人再生、自己破産など、債務整理によって借金が軽くなりますし、弁護士や司法書士に、債務整理の相談をすることで、手を引く闇金もあるでしょう。
しかし、債務整理をした場合にも、弁護士や司法書士に対する費用がかかったり、自己破産によってなれない仕事が出てくるなど、デメリットもあります。
必ずしもすべてが解決するわけではありません。
 
②警察に話をしたら対応してもらえる?
警察に話しても、対応してもらえない可能性があります。
借金問題というのは、刑事事件ではなく民事の問題です。
警察は民事不介入であるため、警察では対処できないのです。
しかし、闇金からの脅迫や暴力行為など、刑事事件の被害に遭った場合には、警察が対応してくれますので、それらの場合には通報すると良いでしょう。
 
③夜逃げしても住所がバレて返済を迫られる可能性はある?
夜逃げして行方をくらませられれば、闇金から逃れられると考える人がいます。
しかし、住民票を出したり、ほとぼりが冷めてから知人に連絡したときに、闇金に居場所がバレる可能性があります。
また、仮に夜逃げが成功しても、家族や友人・知人に迷惑がかかる可能性が高いので、夜逃げは避けましょう。
 
④夫の闇金の借金を妻の自分が弁護士等に相談できる?
主人の闇金問題は、妻の自分が弁護士に相談しても構いません。
主人の闇金問題によって、自分自身も嫌がらせなどの被害に遭う可能性がありますし、そもそも家計が同じであれば、妻もお金の苦労を背負うことになるでしょう。
早めに弁護士に相談することをおすすめします。

まとめ

ソフト闇金は、「ソフト」という字が付いていることから、優しく簡単に貸してくれると言うイメージを持つ人が少なくありません。

確かに、一般的な闇金よりは金利や取り立て方法など厳しくない傾向がありますが、ソフトでも闇金であることには変わりがありません。

したがって、どこからもお金を借りられずに困ったら、ソフト闇金に手を出すのではなく、債務整理や生活福祉資金貸付制度をいった方法を検討することを強くおすすめします。

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