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カードローンでカードなし?カードレスとは

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カードレスとは文字通り、「カードがない」ということです。

デビットカードやカードローンは、キャッシュカードに機能を付けることでカードレスなるカードが存在します。

カードの存在を家族や周りに知られたくない、カードの紛失を懸念されている人におすすめの商品です。

クレジットカードの利用は不安、年齢や諸事情で利用できないという人に人気のカードになっています。

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カードレスとはどういう意味?

これまでカードローンと言えば、専用のローンカードを使って自動契約機やコンビニなどに設置されているATMなどを利用してお金を借りる方法が主流でした。

しかし、最近はカードレス、つまりローンカードを使わずにお金を借りることができるサービスが提供されています。

ローンカードを使わずにカードローンが利用できれば、ローンカードを人に見られたくない人でも安心して利用することができます。

カードレスにはメリットやデメリットがありますので、それぞれしっかりと理解した上で、効果的に利用していきましょう。

カードレスカードローンのメリット

カードレスカードローンは、カードを用いたカードローンと比較してどのようなメリットがあるのか検証していきましょう。

誰にも内緒で借り入れできる

カードレスカードローンの大きなメリットのひとつは、何と言っても誰にも知られずに内緒でお金を借りることができることでしょう。

ローンカードを利用したカードローンの場合は、無人契約機などで契約するか、自宅に郵送で届けてもらう必要がありました。

無人契約機にいるところを誰かに見られてしまうかも知れませんし、自宅に郵便物が届くと家族に見つかってしまうというリスクがありました。

しかし、カードレスの場合は、インターネットで全ての手続きを完了することができるので、無人契約機などに行く必要がありません。

また、契約書などが自宅に郵送されてくる心配もありません。

ただし、もし返済が延滞した場合には、自宅に督促状が届いてしまうため、返済期日はしっかりと守ることが大切です。

振り込みキャッシングで即日融資できる

カードレスカードローンでは、振り込み指定口座を登録しておくと、お金が必要なときにインターネットからの手続きをすることでお金を借りることができます。

そして、カードローン会社が指定している金融機関への振り込みであれば、即日融資が可能となっているため、「今日中にお金が必要!」という場合に大変便利です。

また、銀行振り込みなので、銀行の窓口営業時間内に手続きする必要があり、即日融資を希望する場合は、遅くても14時までには手続きを済ませる必要があるので注意しましょう。

カードを紛失してしまう心配がない

ローンカードを利用するタイプのカードローは、ローンカードをしっかり管理していなければなりません。

ローンカードをどこかに紛失してしまうかも知れませんし、何かのはずみで破損してしまうかも知れません。

紛失してしまった場合、不正利用されてしまう可能性もありますし、破損の場合は再発行する手間がかかってしまいます。

しかし、カードレスならローンカードを手元で管理しておく必要がなく、お金を借りるのも返済するのもPCやスマホから手続きできますので、紛失や破損などのリスクを回避できます。

カードレスカードローンのデメリット

カードレスカードローンには、ユーザーにとって大きなメリットがあることが分かりましたが、一方で気を付けたいデメリットもあります。

コンビニATMで借りられない

カードレスカードローンの大きなデメリットのひとつに、コンビニに設置されているATMで気軽に利用できないという点があります。

外出先でちょっとお金が足りないというときなどに、近くのコンビニでカードローンが利用できれば便利ですが、カードレスではそれができません。

カードレスの場合は、まずインターネットで振り込み依頼をしてからコンビニATMに行き、指定した口座のキャッシュカードでお金を引き出す必要があります。

今すぐにお金が必要という場合は、カードレスよりもローンカードがあった方が便利と言えます。

土日の融資が受けられない場合がある

カードレスカードローンは銀行にお金を振り込んでもらって利用する方法が一般的ですが、土日・祝日は銀行が休業日となっているため、即日で振り込みキャッシングを利用するのはかなり難しいでしょう。

土日こそ急な出費が必要になることが多いので、少々痛いデメリットです。

しかし、プロミスであればジャパンネット銀行又は三井住友銀行の口座を持っていれば、24時間365日振り込みを受け付けているので、土日でも即日振り込みが可能になります。

なお、どうしても土日にカードローンを利用したいのであれば、自動契約機でカードありのカードローンを申し込めば、即日借入が可能です。

借入の履歴が通帳に残る

カードレスカードローンを利用すると、銀行にお金が振り込まれますので、借入をした履歴がそのまま通帳に残ってしまいます。

ひとり暮らしや独身の人はそれほど大きなデメリットには感じないかも知れませんが、家族が通帳を見るような状況にある人は、家族にバレてしまわないか冷や汗ものだと思います。

しかし、大手消費者金融では、そういったユーザーの悩みを解決すべく、振込人名義に配慮してくれています。

例えば、プロミスは振込人名義を「パルセンター」、アコムでは「ACセンター」、アイフルでは個人名にするなど、うれしい配慮があります。

しかし、モビットはそのまま「SMBCモビット」と記載されてしまうため、モビットから借入したことが家族にバレてしまいますので注意しましょう。

デメリットを解決する方法

カードレスカードローンには、①コンビニATMが使えない②土日に利用できないことがある③通帳に借入履歴が残る、といったデメリットがありますが、これらを解決する方法があります。

指定銀行口座を作る

大手消費者金融では、指定された銀行口座を持っていると、土日・祝日でも利用できるところがあります。

アコムでは楽天銀行の口座を持っている場合、平日・土日を問わず24時間いつでも申し込める上、申し込みから振り込みまでの時間はわずか数分です。

また、プロミスではジャパンネット銀行又は三井住友銀行の口座を持っている場合、24時間いつでも振り込みによるキャッシングができます。

プロミスの「瞬フリ」は申し込みから振り込み完了まで、驚きの10秒という超スピード振り込みが実現できます。

銀行系カードローンや他の消費者金融ではこのような振り込みキャッシングは提供されていませんので、土日の利用を考えてアコムやプロミスの利用を考えるのもひとつの方法です。

アプリをインストールする

カードレスカードローンは、基本的に振り込みによるキャッシングとなりますが、専用スマホアプリをインストールすると、セブン銀行ATMで「スマホATMキャッシング」が可能になります。

対応しているのは、アイフル、プロミス、SMBCモビット、レイクALSAの4社です。

セブン銀行のATMは24時間365日利用できますので、土日や夜間でももちろん利用できます。

手続きの仕方は簡単で、セブン銀行のATMに表示されたQRコードをアプリで読み込んで、表示されたワンタイム暗証番号などを入力していくだけです。

対応しているおすすめカードローン4社

ではここからは、カードレスカードローンが利用できるおすすめのカードローン会社4社を紹介していきます。

①:家族バレ会社バレの心配がないSMBCモビット

金利
(実質年率)
借入限度額審査時間融資スピード
3.0~18.0%800万円簡易審査
(10秒)
最短即日

SMBCモビットの利用対象者は、満20歳~69歳の安定した収入のある人で、アルバイトやパート、自営業の人でも利用可能です。

審査を受けることが不安な人は、公式サイトの簡易審査を試すと10秒で融資可能かどうかが判断できます。

申込はWebで完結し、電話連絡や郵送物がないので誰にも知られずにカードローンが利用できます。

SMBCモビットはカードレスに対応しており、モビットアプリとセブン銀行のATMを利用すれば、いつでも好きなときにキャッシングが可能です。

②:土日でも24時間借りられるプロミス

金利
(実質年率)
借入限度額審査時間融資スピード
4.5~17.8%500万円最短30分最短1時間

プロミスは株式会社三井住友フィナンシャルグループ子会社の、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が運営する消費者金融で、三井住友銀行の完全子会社です。

大手銀行の子会社だけあって、その安心感は抜群です。

初めてプロミスを利用する人向けに、「30日間無利息サービス」があり、初回利用日の翌日から30日間は無利息で利用することができます。

また、審査時間は最短で30分、融資実行までは最短1時間というスピード融資が可能なので、「今すぐお金が必要!」というときに便利です。

さらに、他社に比べて上限金利が低いという特徴もあります。

プロミスはカードありか、なしかを選ぶことができます。

一般的には、郵送されたくないときに、自動契約機でカードローンを契約するというのが主流でした。

それがプロミスのWeb完結ローンの場合はカードレスのため、申込・借入・返済まで全てWebで完結できるのです。

  • 来店&電話&郵送物なしで、家族にバレることも心配必要なし
  • カード紛失の心配も不要

これを実現したのが、プロミスのカードレスです。なお借入は口座振り込みのみであり、ATM,コンビニでの利用は不可です。

それをカバーするかのようにプロミスには、「瞬フリキャッシング』というサービスがあります。

詳しい話は割愛しますが、ジャパンネット銀行若しくは、 三井住友銀行の口座を所有している場合に限り、24時間365日口座への振り込みが可能となります。

夜や休日に急にお金が必要となることも多いですので、平日以外でも口座への振り込みが行われるというのは有り難いですね。

選択肢項目
契約方法の選択「Web」
審査結果の連絡「メール」
書面の受け取り方法「ホームページにて書面を確認」

実際に申込画面で確認していくと以下のようになります。

  1. 契約方法の選択
  2. 審査結果の連絡、書面の受け取り
選択肢項目
返済方法の選択「口座振替(口フリ)」
カードあり・なし「カードなし」

口フリ(口座振替)が可能な主な金融機関

三井住友銀行、ジャパンネット銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、新生銀行、ソニー銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行、セブン銀行

その他地方銀行、信用金庫合わせて200行に対応しております。

<プロミスの特徴>
保証会社対象属性対象年齢金利
(年率)
SMBCコンシューマーファイナンス学生、パート、アルバイトOK満20歳~満69歳4.5%~17.8%

なお、プロミスを初めてご利用の人は、30日間無利息でお金を借入することができます。

収入証明書原則不要で原則50万円まで利用可能で、プロミスコールで借入に疑問に丁寧に答えてくれます。

またプロミスはオペレータを女性に指定することも可能です。

自動契約機も全国各地に存在し、22時までの申込の場合、即日借入が可能となります。(銀行カードローンの場合、14時までに申込をしないと即日入金不可)

プロミスに申込むときに電話の在籍確認に対して要望がある場合は、申込完了後すぐに相談してください。

自動契約機でカード受け取り

もしカードレスにしたい理由が家族や周りにバレたくないといった場合、自動契約機でカードの受け取りをすれば自宅へ郵送されることはありません。

お金の引き出しを行うときは、残念ながらローンカードを持ち運ぶ必要があります。

ローンカードの郵便局留めも有

またカードローン契約後、ローンカードの郵送を郵便局留めにしても自宅に郵送される心配はありませんので安心をしましょう。

郵便局留めとは郵便局に郵便物を止めておくことを言います。

今回で言うとローンカードが郵便局に保管されているということになります。

これは、申し込みのときにカードローン会社へ、「書類は郵便局留めでお願いします」と相談すればいいです。

あとは郵便局に書類を取りに、自分が出向けばいいのです。

③:クレジットカード代わりに使えるJNBカードレスVisaカード

JNBカードレスVisaはジャパンネット銀行の発行する、Visa デビットカードです。

手続きはネットで完了、申し込んだその日から利用できます。

番号を控えることで、カードなしで利用可能です。

クレジットカードのような審査も不要、年会費も無料。

簡単に特徴をまとめると以下になります。

  • 使ったその場で引き落としされ、口座残高までのお金の利用となるため、クレカのように使いすぎる心配無用
  • カード番号は4つまで発行可能。
    いつでも枚数を変更可能でき、セキュリティ的にも安心
    (5年間継続利用もできます)
  • 高校生でもVisaで支払いができる
  • 1日あたりの利用限度額は最大100万円まで設定可能

なお、JNB Visaデビットは、使ったそのときに引き落とすので、現金感覚で使えます。

ただし、口座残高以上の金額は利用できませんので注意しましょう。

キャッシュカードに付いているVisaデビットと、ネット専用のJNBカードレスVisaデビットがあります。

JNBカードレスVisaカードはネットショップ専用なので、リアル店舗でのショッピングにはキャッシュカード型を利用し、ネットショッピングではカードレスを利用するなどの使い分けもおすすめです。

JNBカードレスVisaカードは、口座開設後、Webから自分でカード番号を発行します。

しかも、番号は4つ発行でき、1日5回まで番号を変更することができるのでセキュリティ対策も万全です。

さらに、Visaデビットの利用代金500円に付き1JNBスターがたまります。

④:低金利が魅力な井住友カード「ゴールドローンカードレス」

金利
(実質年率)
借入限度額審査時間融資スピード
3.5~9.2%700万円最短3日最短即時振り込み

三井住友カードの「ゴールドローンカードレス」は、振り込み専用サービスとして、利率が他社に比べて大幅に引き下げられたカードレスタイプのカードローンです。

申込対象者は、満20歳~64歳以下の安定収入のある人(学生は除く)です。

申込方法はインターネットや電話からとなり、申し込み後最短で即時に指定した口座に振り込まれるため、急な出費で困ったときに大変重宝します。

また、返済状況に応じて、翌年度の適用利率が0.3%~1.2%引き下げられるサービスもあり、さらなる低金利が実現します。

しかし、金利が低く設定されている分、審査はやや厳しめです。

カードローンの中には三井住友が提供している、ゴールドローンカードレスのような商品があります。

こちらは振り込み専用のカードローンとなっており、カード発行しておりません。

特徴を簡単にまとめると以下になります。

最高限度額700万円
最短振り込み
金利3.5%~9.2%
パート、アルバイト
専業主婦
フリーター
学生
年収の1/3以上借りられません
おまとめローン
自動審査
担保・保証人不要
年齢条件20歳以上55歳以下
収入証明書原則不要額

振り込みサービスに特化したことで、金利が大幅に抑えられております。

借入した際、お金の振り込みは口座へ行われますが、ATMでの利用は不可です。

金利も返済状況に応じて、翌年度利率が0.3%~1.2%引き下げられます。

返済方法は?

カードレスでキャッシングをした場合の返済方法は口座振替です。

各消費者金融では対応する金融機関が決められており、プロミスでは200行以上、レイクALSAでも200行以上、モビットでは2行(三井住友銀行、三菱UFJ銀行)となっています。

また、カードローンによっては、返済時の振込手数料を無料にするサービスを提供しているところもありますので、手数料の節約に役立ちます。

返済に対応する金融機関や振込手数料の負担などについては、公式サイトで確認しておきましょう。

まとめ

カードレスカードローンには、内緒で借入できる、即日振り込みが可能、紛失の心配がないなどのメリットがある一方、コンビニATMが利用できない、土日に利用できないことがある、通帳に借入履歴が残るなどのデメリットがあります。

カードレスカードローンの仕組みや特徴を理解して、安心で無駄なく利用することが大切です。

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