北洋銀行はキャッシング可能!

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キャッシングサービスを行っている銀行は多数ありますが、北洋銀行ではさまざまな手段でキャッシングを行えるようになっています。

キャッシングの手段が複数あるというのは非常に便利なことですが、それぞれの手段の特徴をしっかり把握して、自分にとって最適な方法を選択しなければなりません。

今回は、北洋銀行でのキャッシングについて徹底解説していきたいと思います。

北洋銀行のキャッシングはclover、スーパーアルカ、WEBローンの3種類

北洋銀行でキャッシングを行うための方法は、クレジット機能付きICキャッシュカードの「clover」を利用する、カードローンのスーパーアルカを利用する、フリーローンの北洋WEBローンを利用する、の3通りです。

それぞれの概要について、簡単に触れていきましょう。

①cloverはキャッシュカードとクレジットカードの一体型

「clover」は北洋銀行のキャッシュカードですが、キャッシュカードとしての機能以外に、クレジットカードとデビットカードの機能を併せ持った非常に便利なカードです。

複数の機能が1枚のカードに集約されているため、管理が楽になるのが嬉しいですね。

国際ブランドもJCBとVISAから選択できるので、すでにクレジットカードを所有しているという人でも、別の国際ブランドを選ぶことで、サブカードとして利用できます。

クレジットカードとしての機能の1つであるキャッシングサービスを利用することで、キャッシングを行えるようになっています。

②北洋銀行のキャッシング方法二つ目、カードローンの「スーパーアルカ」

北洋銀行のカードローンである「スーパーアルカ」では、WEB完結申し込みを利用することで、申し込み~契約までの過程をすべてインターネット上で完結させられます。

北洋銀行の口座がなくても利用できるので、非常に多くの人が利用を検討できるカードローンだと言えるでしょう。

最低金利が1.9%、最大融資限度額が1,000万円というスペックも魅力の1つですね。

③北洋銀行のキャッシング方法三つ目、WEBローン

北洋銀行のWEBローンはフリーローンなので、カードローンである「スーパーアルカ」のように自由に借り入れ・返済ができるわけではありません。

ただし、スーパーアルカよりも低めの金利で融資を受けられる可能性が高いなど、違った点でメリットがあります。

北洋銀行の普通預金キャッシュカードをお持ちであれば、スーパーアルカ同様に申し込みから契約まですべてインターネット上で完結できるので、手続きが楽な点も嬉しいですね。

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申込み資格は北海道内に在住・在勤のかた

北洋銀行でのキャッシング手段であるclover・スーパーアルカ・WEBローンですが、いずれも北海道内に在住および在勤のかたでなければ利用できません。

北洋銀行でキャッシングを行うことを考えているぐらいですから、北海道内に在住・在勤のかたが大半だとは思いますが、条件を満たしていない人は気を付けてくださいね。

北洋銀行のcloverでキャッシングするには?


それではここからは、それぞれのキャッシングの手段について詳しく解説していきましょう。

まずはcloverからです。

キャッシュカードとクレジットカードは同時申し込みが必要?利用条件は?

cloverを利用してキャッシングを行おうと思っているかたには関係のない話かもしれませんが、cloverはあくまでもクレジット機能のついた「キャッシュカード」です。

そのためキャッシュカードの機能のみで発行もできるので、キャッシングを行いたいかたは、クレジットカードの機能を付帯させることも忘れないようにしておきましょう。

また、クレジットカードの機能を付帯させる場合には、キャッシング枠の有無やその限度額も重要になってきます。

キャッシング枠の限度額に関しては審査で決まるので、希望している通りの限度額とはならないかもしれませんが、少なくともキャッシング枠有りで希望を出しておく必要がありますよ。

cloverの審査スピード、金利、限度額

cloverにはJCBとVISAの2種類の国際ブランドがあり、それぞれによって金利や限度額などが異なります。

国際ブランドやカードの種類による金利や限度額などは、以下の表の通りです。

金利15.00%15.00%14.95%

支払い方法
および金利
JCB一般・

コラボレーションカード
JCBゴールドカードVISA
1回払い10万円以内

(海外利用は20万円以内)
10万円以内

(海外利用は30万円以内)
50万円以内
リボ払い50万円以内50万円以内1回払いの枠内

かつ50万円以内

こうして見ると、JCBのカードよりもVISAのカードのほうがほんの少しではあるものの、使い勝手はよさそうに思われます。

ただし決定的な差ではないため、基本的には自身の手持ちのクレジットカードにない国際ブランドを選ぶのがいいでしょう。

審査スピードに関しては、JCB・VISA共に明記されていないためはっきりとしたところは分かりませんが、一般的に銀行が発行するクレジットカードでは、審査に数日程度かかることが多くなっています。

そのためcloverに申し込む場合にも、ある程度余裕がある状態で申し込むほうがよさそうですね。

cloverで借入れする方法。どこでキャッシングできるの?

cloverでキャッシングを行う場合は、ATMでの引き出しが基本となりますが、口座へ振込んでもらう方法も利用できます。

cloverでのキャッシング方法や返済方法について、解説していきましょう。

カードブランドによっては返済方法が異なる点に注意

cloverでは、JCB・VISA共に1回払いもしくはリボ払いで返済を行えますが、返済方法を変更できるかどうかが少し異なる点には注意しておかなければなりません。

国際ブランドによる、返済方法および返済方法を変更できるかどうかの違いは、以下の表のようになっています。

国際ブランド借入方法1回払いからリボ払いへの変更
JCB1回払い、リボ払い
(国内のみ)
国内での借入分のみ可
VISA1回払い、リボ払い

国内で利用する分に関してはJCBでもVISAでも大きな違いはありませんが、海外で利用する場合の利便性ではVISAのほうに軍配が上がりそうですね。

提携ATMでキャッシングが可能

cloberでのキャッシングの利用は、北洋銀行のATMはもちろん、提携金融機関やコンビニATMでも可能です。

キャッシング可能な金額は1万円以上で、借り入れ単位は1万円単位となっています。

なお、クレジット会社のATMではキャッシングできないので、JCBやVISAのATMでは利用できない点には注意しておきましょう。

また、営業時間はATMによって異なりますから、特に早朝や深夜に借り入れたい場合は、あらかじめ確認しておいたほうがいいですね。

ATMでキャッシングする際の注意点

ATMを使ってキャッシングを行う際には、ATM利用手数料がかかります。

またキャッシュカードと一体型の場合、ATMに挿入する際のカードの向きによって、キャッシュカードとして利用するかクレジットカードとして利用するかが変わります。

キャッシングしたつもりが預金口座からの引き出しになっていた、なんてことのないように注意しておきましょう。

電話やインターネットでのキャッシング

cloverでのキャッシングはATMを利用する方法の他に、ホームページや電話で手続きを行い、口座に振り込んでもらうサービスも利用できる場合があります。

詳しい利用方法等については、北洋銀行にご確認ください。

なお国際ブランドがJCBの場合、家族会員はこのサービスを利用できません。

北洋銀行のスーパーアルカ、cloverと何が違うの?

では続いては、北洋銀行のカードローンである「スーパーアルカ」について説明していきましょう。

キャッシングの手段として、cloverとはどのような点が違うのでしょうか。

スーパーアルカの利用条件、限度額や金利

スーパーアルカの商品スペックは、以下の表のようになっています。

金利
(実質年率)
1.90%~14.70%
対象者満20歳以上69歳以下のかた
安定した収入のあるかた
北洋銀行の別のカードローンを利用していないかた
北海道内に在住および在勤のかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的原則自由
(事業性資金は除く)
融資限度額10万円~1,000万円
返済日毎月10日
遅延損害金
(実質年率)
20.0%
保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

利用条件として複数の条件が挙げられていますが、どれも満たすのはそこまで難しくない条件ばかりです。

最高融資限度額1,000万円というのは、北洋銀行でのキャッシング方法の中ではもっとも大きな限度額設定となっているので、まとまった金額を借り入れたい場合にはスーパーアルカを利用するのがよさそうですね。

スーパーアルカの返済はcloverよりもラクなの?

スーパーアルカでは、毎月の約定返済日までに利用残高に応じた約定返済金額以上のお金を返済しなければなりませんが、その最低金額は1,000円となっており、決して返済するのが難しい金額ではありません。

他の銀行で取り扱われているカードローンと比較しても、約定返済金額はかなり低めに設定されているので、返済のラクさに注目するのであれば、cloverよりもスーパーアルカのほうが優れていると言えるでしょう。

北洋銀行のWEBローンは、スーパーアルカと何が違う?

最後にWEBローンですが、WEBローンもスーパーアルカも共に「ローン」というくくりでは同じですが、商品特性等ではどのような違いがあるのでしょうか。

北洋銀行のWEBローンについて、説明していきましょう。

北洋銀行のWEBローンは返済専用ローン

WEBローンはフリーローンと呼ばれるローンであり、スーパーアルカはカードローンと呼ばれるローンですが、ローンの種類が違うことがWEBローンとスーパーアルカのもっとも大きな違いの要因となっています。

フリーローンは、最初に借り入れたらその後は毎月返済を行っていくのみですが、カードローンでは決められた限度額の範囲内で適宜借り入れ・返済を行えます。

そのため、利便性という点ではスーパーアルカのほうが優れていますが、計画的に返済を行いたい場合にはWEBローンを利用したほうがいいでしょう。

WEBローンの申し込み条件や審査内容

WEBローンの商品スペックは、以下の表のようになっています。

金利
(実質年率)
3.80%~14.00%
対象者満20歳以上で完済時の年齢が満70歳未満のかた
北洋銀行の普通預金キャッシュカードをお持ちのかた
北海道内に在住および在勤のかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的原則自由
(事業性資金は除く)
融資限度額10万円~300万円
返済期間1年以上10年以内
返済方法元利均等毎月返済方式
(ボーナス併用返済も可)
保証会社株式会社ジェーシービー

スーパーアルカの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社でしたが、WEBローンの保証会社は株式会社ジェーシービーとなっています。

保証会社は審査において大きな役割を果たすので、過去にSMBCコンシューマーファイナンスもしくはジェーシービーとの取引で問題を起こしている場合には、それぞれのローンは利用できない可能性が高いでしょう。

審査は一般的なカードローンと同じく、属性及び信用情報を用いて行われます。

年収が低い・雇用形態が安定していない・異動情報が記録されているなど、属性や信用情報に何らかの不安要素を抱えている場合は、審査落ちになってしまう可能性も十分ありえるでしょう。

キャッシングするならclover?スーパーアルカ?


北洋銀行での3つのキャッシング方法についてそれぞれ説明してきましたが、実際に利用する場合にはどの方法がもっとも便利なのでしょうか。

条件別に、オススメのキャッシング方法を紹介していきます。

審査が心配な人はcloverがオススメ!

審査が不安だという人にオススメなのは、cloverです。

cloverはベースがキャッシュカードであり、そこにクレジットカードの機能を上乗せさせているため、クレジットカードとしてのスペックをどの程度にするかは審査次第で決まります。

そのため、属性等の観点から審査が心配だという場合でも、キャッシング枠をかなり抑えめにすればcloverの審査に通ることは十分可能でしょう。

審査の結果、希望している金額を借りられない可能性はありますが、そこは我慢するしかありません。

とにかく審査に通過するということを重視したいのであれば、cloverに申し込むようにしましょう。

長期で計画的に返済したいなら、断然スーパーアルカかWEBローン

借り入れた後の返済を長期で計画的に行いたいのであれば、スーパーアルカかWEBローンがオススメです。

cloverでは1回払いを選んでしまうともちろん長期的な返済は行えませんし、リボ払いは利息負担がかさみがちなので、長期返済には不向きな返済方法です。

その点スーパーアルカやWEBローンは、ある程度返済期間が長引くことを想定して設計されているローン商品なので、長期で返済を行いたい場合には断然便利です。

ただしスーパーアルカは、返済を行いつつ適宜あらためて借り入れを行うこともできるので、返済を継続するという強い意志がないと何度も借り入れを行ってしまい、返済がずるずる長期化していくことになりかねません。

意志が弱いという自覚がある人や、よりきっちり返済を行っていきたいと考えている人は、WEBローンのほうがオススメですね。

クレジットカードとカードローン、メリットとデメリット

最後に、それぞれの方法のメリットやデメリットについて、ざっと表にまとめてみました。

キャッシング方法メリットデメリット
clover審査に通りやすい
キャッシングの利用がバレにくい
利用額がショッピング利用に
左右される
キャッシングのみを利用したい
場合には他の機能が不要
スーパーアルカ限度額が大きい
毎月の返済金額が少なめ
年金収入のみでは利用できない
意志が弱いと返済が長期化しがち
WEBローン返済専用で計画的に返済できる
低金利で融資が受けられる
利便性では他の方法に劣る
北洋銀行の普通預金口座がないと
利用できない

それぞれにメリットやデメリットがありますので、自分にとって多くのメリットが感じられる方法を選んで利用するといいでしょう。

北洋銀行でのキャッシング方法、まとめ

北洋銀行でのキャッシング方法について、解説してきました。

clover、スーパーアルカ、WEBローンといずれも便利なキャッシング方法となっているので、それぞれの特徴をきちんと把握したうえで、自分にとって最適な方法を選ぶ必要があります。

ただ「キャッシング」と聞くと、好きなタイミングで適宜借り入れを行って少しずつ返済を行っていく、というようなイメージがありますよね。

そのような利用方法を想定しているのであれば、3つの中ではスーパーアルカがもっとも適していると思いますよ。

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