キャッシング、カードローン、マイカーローンなどあらゆるローンを解説。日本最大級の借入れ情報サイト「借入のすべて」

質屋は金貸し?消費者金融とどっちがお得?

 0.0  (0)
+ この記事を評価する
×
 0.0  (0)

この記事を評価する

決定

質屋は質屋営業法によって営業規制されている金貸し業です。質屋に担保となる質草を持っていくことで、担保の評価額によりお金を借りることができます。しかし単にお金を借りるという目的で質屋を利用するのはお得ではありません。

質屋は商品を担保として取っても金利が低くならない特別な営業形態です。質屋を利用する場合は目的によって使い分け、普段は消費者金融などの無担保無保証のキャッシングが賢い使い方です。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

質屋でお金を借りる

昭和時代までは質屋は数多く存在し、担保となる質草を持っていくことでお金を借りる光景がよく見られました。

しかし時代の流れとともに質屋は数を激減し、大都市を中心に営業しているくらいです。

質屋が少なくなってもインターネットに対応することで、住んでいる近くに質屋がなくても質屋でお金を借りることは可能です。

本来質屋は来店しなければ本人確認できないためお金を貸すことができません。しかし質屋アプリのCASHを利用することで、インターネットを通じてお金を借りることも可能です。

最近の若者は質屋ってなに?お金を貸してくれるの?と思う人も多くなっているようですので、まずは質店でお金を借りることについてご説明しましょう。

質屋でお金を借りるには担保が必要です。担保は質草と言い、担保を提供してもらうことでお金を借りるシステムです。

ただし質屋で借りれる金額は担保の評価額に大きく左右され、評価額の60%から70%が借りれる金額です。

担保となる質草は商品価値があるものなら何でもOKです。

質屋に預けられるものは比較的高価な時計やアクセサリー、宝飾品、ゴールドやプラチナなどの貴金属類、ブランドもののバッグが評価額も高く歓迎されやすいです。

デジカメやパソコン、タブレットなども質草にはなりますが、デジタル製品は中古品としか見られないためリサイクルショップで売却するのとほぼ同じ評価額になる場合が多いです。

なお質屋でお金を借りるには年齢が20歳以上で、本人確認書類として運転免許証を提示するのが普通です。

また質屋は信用情報機関に加盟していませんので、お金を借りる際に審査されることはありません。

質屋の利息計算は月割

質屋の金利は出資法で定められている年109.5%(うるう年は年109.8%)まで有効とされています。

しかし質屋営業法によって1日あたりの金利は0.3%、月利で9%まで有効とされているため実質的には年109.5%までの金利になることはありません。

ただし注意したいのは質屋の利息計算は月割りであるということです。

1日あたりの金利は0.3%と定められていても、極端な話今日借りて明日お金を返済したとしても月利9%で利息計算してもよいことになっています。

そもそも質屋に質入れする人はお金を借りるというよりも、商品を売却することを目的としていることが多く、お金を借りるとしてもそれほど多額の金額にならないことから、質屋は特別に優遇されているのです。

例えば腕時計を質屋に入れて、2万円借りたとしても1,775円です。

確かに消費者金融のキャッシングから比べたら高いなと感じるかもしれませんが、質草の鑑定や保管、盗難防止、盗難品かどうかのチェックの手数を考えればやむを得ない部分もあります。

必ずしも質屋の金利が月利9%で統一されているわけではありませんので、お金を質屋から借りる場合は金利の比較をすることも重要ですね。

関連記事をチェック!

265view

質屋とは担保を預けてお金を借りるところ

皆さんこんにちは、馬三郎です。 街中を歩いているとたまに質屋の看板を見かけると思います。 改めて思い返すと、結構いろんなところに質屋はありますが、外から私たちが目にするのは、ショーウインドウの中に...

大黒屋や高山質店の利息はいくら?

大黒屋と高山質店の利息は店舗によって異なるものの、筆者の調査によると以下のようになっています。

なお金利はわかりやすくするために月利ではなく年率で表示してみました。

・大黒屋:金利年11.4%から96.0%
・高山質店:金利年24.0%から96.0%

質屋の金利に幅があるのは、質入れする商品や評価額によって異なるからです。

もちろん質屋からお金を借りる人が商品を売却してしまうのか、それとも返却を望んでいるのかによっても金利が違います。

一般的には評価額が低い質入れ品程金利が高く、評価額が高い仕入れ品は金利が低くなる傾向にあります。

さすがに貴金属を担保に100万円を借りて、1カ月の利息として8万円も取ることはできませんからね。

関連記事をチェック!

308view

【どこがお得?】大手質屋を徹底比較してみました

皆さんこんにちは馬三郎です。 以前の記事で、質屋とはどういったものか、私が質屋に実際に行ってみたときの様子を紹介しました。 私が行った質屋は大黒屋と大蔵質店の2つだけだったので、今...

質屋からお金を借りても信用情報に登録されない

お金の契約に関する情報は信用情報機関に登録され、その後にカードローンの申し込みをする場合やクレジットカード、住宅ローンや自動車ローンの審査に利用されます。

しかし質屋は信用情報機関に加盟する義務がないため、質屋からお金を借りても契約の情報が登録されません。

したがって、質屋からお金を借りる場合も審査されることはありませんので、すでに総量規制となる年収の1/3を借りていても質屋からお金を借りることが可能です。

そもそも総量規制は無担保無保証の借入に限られるため、担保融資となる質屋の借入は総量規制対象外です。

質屋のメリット

質屋でお金を借りるメリットは何と言っても審査もないことです。信用情報の審査がなければたとえブラック情報があったとしても関係ありません。

信用情報機関の個人信用情報は借入申込者本人の信用力と返済能力を調査する目的で利用していますので、担保として提供した仕草を評価してお金を貸す質屋は借入申込者の個人信用情報がどうなっていても無関係なのです。

すべては質入れした商品の評価額がモノを言うわけですね。ただし盗難品ということも想定しなければならないため、審査はしなくても本人確認だけはしっかり行なっています。

それに質屋は鑑定が終わればすぐに現金を借りれますので、簡単な査定なら15分から20分程度、貴金属類なら30分程度、ブランドものは真贋鑑定のため60分程度かかる場合もあります。

質屋のデメリット

質屋は担保として提供された質草は原則3カ月で市場に流してしまいます。

質屋からお金を借りても返済期日に遅れているからといって電話で督促されることもないため、利息も入れずに放置してしまうと大事な質草を失ってしまうリスクがあります。

もちろん前項でを説明したように質屋の金利は高いというデメリットもありますが、大事な親の形見を質屋に入れて流してしまったら、二度と手に入らない可能性があります。

なんとか見つけることができたとしても、借りた金額の2倍以上支払わなければ買い戻しができないなど、結局はお金を借りても損することもありますね。

質屋で質流れになる場合

質屋と消費者金融どちらがお得?

質屋と消費者金融の違いをもう一度整理してみましょう。

◆質屋
・お金を借りるには担保が必要
・金利が最高で年108%
・返済期間は3カ月
・借りれる金額は質入れした商品の評価額による

◆消費者金融
・無担保無保証でお金を借りれる
・金利は年18.0%
・返済期間は通常5年以内
・借りれる金額は総量規制の範囲内

消費者金融で借りるにはブラックでは借りれないデメリットはあるものの、単純にお金を借りるために利用するのであれば、質屋よりは消費者金融の方があらゆる面でお得です。

借りれる金額にしても年収と総量規制によって上限はあったとしても、年収100万円程度あれば最高で30万円まで借りれるのは消費者金融の魅力ですね。

質屋で30万円借りるとなったら本来の査定額は50万円程度なければなりません。消費者金融は最短60分もあれば借りれるため、即日融資という点では質屋と同じです。

さらに質屋は直接来店しなければ借りられませんが、消費者金融なら来店不要でネットからの申込みが一般化しています。

よほど質屋でなければお金を借りられない状況でなければ、消費者金融の方が断然お得ですね。

関連記事をチェック!

21view

偽装質屋について調べてみた

皆さんこんにちは、馬三郎です。 質屋について調べていましたら偽装質屋という言葉を何回か目にしました。 なお、前回執筆した質屋に関する記事はこちら。 偽装質屋という言葉ですが、今まで聞いたこと...

 0.0  (0)
+ この記事を評価する
×
 0.0  (0)

この記事を評価する

決定

コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

新生銀行カードローン レイク
プロミス
アコム

特徴で選ぶカードローン

関連する記事

おすすめ記事

  1. 短期間でお金を稼ぐ38の方法

    世の中には、お金を稼ぐためのさまざまな手段が存在します。 特に、スマートフォンが普及したことで多種多様な副業が誕生しました。 そこで、今回は短期間で稼ぐ方法を紹介していきます。 追記:後半に短期間で100万円作る方法・ア・・・

  2. カードローン審査に落ちた時に考えられる理由全て【2回目の申込前に確認】

    借り入れの申し込みを行ったら、審査を受けなければなりませんが、借り入れ審査には即審査落ちとなる条件があることを知っていますか? 即審査落ちとなる条件を知っていることで、無意味な申し込みを避けられます。 カードローンに何回・・・

  3. おすすめのカードローン会社一覧(全160社)

    全国150社以上のカードローン会社を最後に一覧にしてまとめました。 カードローン会社は消費者金融・銀行・信販会社の3種類 以下の3つの業者がカードローンを発行しており、これらをまとめてカードローン会社と呼びます。 消費者・・・

  4. 2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれるカードローン

    借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

カードローン申込体験談