アコムとアイフルの審査は両方同時に通る？

ほとんどすべてのコンビニATMで利用できるアコム。

あまりにも借りやすいため、気が付いてみたら借入枠がないということもあります。

アコムの利用限度額上限まで借りてしまった場合、アコムで利用額を増やしてもらうという方法もありますが、2社目のカードローンに申し込むという方法もありますよね。

2つのカードローンに契約しておけば、利便性もさらに高まりそうです。

しかし、同時に2つの消費者金融を利用できるのでしょうか？

2社目の申込み先として、中小消費者金融を選択するよりも、同じく大手消費者金融であるアイフルを選んだ方が安心しやすいですが、ただ同時に2つの契約をすることで、消費者金融業界でタブー視されるなどの暗黙の了解などがあれば困りものです。

それでは今回、アコムを利用しながらアイフルに申し込みをした場合について徹底的に検証していきます。

この記事はこんな方におすすめです

• 2つの消費者金融カードローンを同時に利用できるか知りたい
• アコムとアイフルを同時に利用できるか知りたい
• アコムを利用しているとアイフルの審査に不利になるのか知りたい

消費者金融【アコム】と【アイフル】6つの比較

アコムとアイフルの両方に申し込む前に、まずはアコムとアイフルの違いを知っておくことが大切です。

アコムもアイフルも、いずれも金融庁に貸金業者として登録した正規の消費者金融ですが、借り入れ条件や返済方法が若干異なります。

①アコムとアイフルの審査について比較

アコムやアイフルを利用したいと考えても、審査に通らなければ利用することはできません。

それぞれの審査基準や審査、利用者数など、それぞれのカードローン比較をまとめました。

審査の基準は？

アコムとアイフルの公式サイトで紹介されている利用者の条件は以下の通りです。

審査に申し込む前に、ご自身が利用者の条件を満たしているのかかならず確認してください。

審査の時間は？

審査に申し込める時間と、実際に審査を実施する時間は異なります。

なるべく早く融資が必要な方は、審査を実施している時間内に申し込みをしてください。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

②アコムとアイフルの即日融資について比較

アコムもアイフルも、即日融資が可能な消費者金融です。

即日融資の流れを、振込融資を希望する場合とローンカードによる融資を希望する場合に分けてまとめました。

※金融機関や申込時間帯によっては翌日以降の場合あり

③アコムとアイフルの自動契約機の設置数を比較

ローンカードを発行しておくと、いつでも自社ATMや提携ATMでお金を借りられます。

ローンカードを発行できる自動契約機の数を比較してみました。

※2019年1月末時点

提携ATMの数は？

ローンカード発行後は、自社ATMや提携ATMを利用して借入・返済を実施します。

アコムとアイフルで利用できるATM台数は、おおよそ以下の通りです。

※自社ATMは2019年1月末時点の台数、セブン銀行ATMは24,756台（2018年9月末時点）、ローソン銀行ATMは11,414台（2018年8月時点）、イーネットATMは12,800台（2018年12月末時点）、イオン銀行ATMは1,773台（2019年1月末時点）、三菱UFJ銀行ATMは8,141台（2018年3月時点）で計算しています。

④アコムとアイフルの借入限度額や金利について比較

アコムとアイフルの借入限度額と金利を比較しました。

なお、借入限度額は審査によって決められますので、かならずしもすべての人が限度額の上限まで借りられるわけではありません。

⑤アコムとアイフルの無利息サービスについて比較

アコムもアイフルも、いずれも無利息サービスを実施しています。

無利息サービスを利用する条件と、無利息サービスの適用期間は以下の通りです。

無利息期間は同じですが、適用条件が異なるため確認しておいてください。

⑥アコムとアイフルの月々の返済額について比較

お金を借りたら、返済期日ごとに返済しなくてはいけません。

10万円借りた場合と50万円を借りた場合で、アコムとアイフルの返済期日ごとの最低返済額をまとめました。

※アコムでは、融資限度額が多いほど、返済期日ごとの最低返済額が減ります。例えば、融資限度額が30万円の人が10万円を借りると1回ごとの最低返済額は5,000円ですが、融資限度額が30万円を超えているときは1回ごとの最低返済額は2,000～3,000円になります。

またアコムでもアイフルであっても、無利息期間中に一括完済をすることは可能です。

そのため翌月にはまとまったお金が入る予定ならば、無利息キャンペーンを活用して上手に借入れをするといいでです。

アコムとアイフル!申し込むならどちら？

アコムとアイフル、どちらも同じような立ち位置なので、どちらに申し込みをしようかと迷ってしまうこともあります。

どちらも一長一短あるので、あとは個人のライフスタイルにあった方法を選択すれば問題ありません。

とはいえ、なかなか大きな差がない2社ですから、選択するのが一苦労です。

そこで、2社にどのような違いがあるかを詳しく理解するために、アイフル、アコムそれぞれの審査の流れから違いを解説します。

アイフル審査の流れ

アイフルの審査の流れは以下の通りです。

• 申込（インターネット、電話、来店窓口、自動契約機）
• 審査（最短30分）
• 本人確認書類や収入証明書の提出
• 在籍確認
• 契約

大まかな流れは以上です。仮審査や本審査の結果は電話もしくはメールで届きますので、申込後は見知らぬ番号から着信があっても電話に出るように心がけてください。

審査時間は最短で30分なので、申込時間によっては即日融資も可能です。

アコム審査の流れ

アコムの審査の流れは以下のとおりです。

• 申込（インターネット、電話、来店窓口、自動契約機）
• 審査
• 本人確認書類や収入証明書の提出
• 在籍確認
• 契約

大まかな流れは以上です。

アイフルとほぼ同じですから、申込から審査にかけて特筆すべき差はないと思っておいて大丈夫です。

2社とも申し込みに活用できるアプリが存在しますので、例えば本人確認書類などの提出物もわざわざFAXなどをする必要はなく、携帯電話のカメラ機能で撮影し、そのまま送信すれば完了です。

申し込むなら両方が良い？

先述したように、アイフルとアコム、審査の流れに関して大きな差はありません。

そのため申込みをするのであれば、両方行っても構いませんが、ただ同時に申込みをすると審査に影響をおよぼす恐れはでてきます。

そのため、審査のことを考えるのであれば、まずはアイフルもしくはアコムいずれか1社申込みをして、契約まで終了した段階で次の申し込みを検討することおすすめします。

アイフルとアコム、申込時に連絡が来る？

アイフルもアコムもインターネットで契約ができるようになっています。

これは特に電話連絡が苦手な人にはありがたいサービスと言えるのですが、申込や契約がインターネットでできるといっても、全く電話による連絡はこないのでしょうか。

アイフル、アコムの申込時に連絡がくるのか、またどのような手段でくるのかを確認していきます。

申し込み後の本人確認の連絡

アイフル、アコム、それぞれ申し込みをした後には、必ず申込み確認であったり、本人確認であったりなどの連絡は入ります。

ただしこのときの連絡ツールは、基本的にどちらともメールです。

希望連絡先が携帯電話であれば、携帯電話に連絡が入りますが多くはメールでのやり取りですから「ちょっと電話が苦手」という人は、希望返信先をメールにしておくことをおすすめします。

職場への在籍確認の連絡

在籍確認もアイフル、アコムいずれであっても必ずあります。

ただし、どうしても在籍確認が難しい状況であれば、一度事前に相談をすることで電話による在籍確認を避けられる可能性があるのです。

もちろん「単にイヤだ」という理由では話がとおりませんが、勤務先が在籍確認自体、受け付けていないなどのやむを得ない事情があれば、代替書類を提出することで在籍確認の代わりになることもあるので、相談をして確認してみることをおすすめします。

支払い遅延時の連絡

万が一返済期日に返済ができなかったという場合には、アイフル、アコム関わらず必ず連絡は発生します。

まずは登録をしていたメールアドレス宛に「返済確認ができていない」という旨のメールが届きますので、あとは指示にしたがって返済をするようにしてください。

それでも連絡、返済がないという場合には携帯電話への連絡、自宅へ督促状が届くなどしますから、同居している家族がいればバレてしまう原因になりますし、何より遅延損害金が返済日の翌日から発生するので、どんどん返済金額が高額になってしまいます。

メールで連絡がきている段階で、急ぎ返済を行うことをおすすめします。

アコム利用中にアイフルにも申し込むメリット

アコムで借りている状態でアイフルの審査に通るのかについて考える前に、そもそもアイフルに借入申込みするメリットはあるのか考えてみます。

アコムの借入枠を全額使い切り、さらに融資が必要だというときは、アイフルに新しく申し込むよりも、アコムの利用枠を増額してもらう方が簡単に融資を得られそうですよね。

アコムの利用枠を増額するデメリット

実際のところ、アコムで利用枠の増額を申し込むと、審査に時間がかかり、当日中に利用枠を増やしてもらうことは容易なことではありません。

アコムの利用限度額を増額するには利用実績として6ヶ月から1年程度の期間が必要ですので、アコムと契約してから間がない状態で増額申請しても、アコムの社内審査で落とされてしまう可能性が高いのです。

また、十分な利用実績がある場合でも、融資額を増やすときには新規申し込み時よりも慎重な審査が行われます。

そのため、すでに利用しているアコムで増額審査を受けるよりは、即日の融資が可能なアイフルに申し込む方が早くお金を借りられるのです。

アイフルに申し込むメリット

アイフルに新規申し込みをすると、当日中に融資が受けられること以外にも、次のメリットがあります。

• アイフルの無利息サービスが活用できる
• アコムの返済がピンチの時はアイフルから借りて払える

アイフルに申し込む前に検討したいこと

スピーディに融資を受けられるということや、新たに無利息サービスを利用できることは、評価すべきメリットです。

しかし、アコムを利用している上にアイフルに申し込むということは、借入件数が少なくとも2件になってしまうことですので、多重債務への道を辿ることになります。

返済スケジュールが管理しにくくなるという点を考慮しても、あまりおすすめできるものではありません。

アイフルは積極的な融資で知られ、インターネットの口コミや評判でも比較的審査に通りやすいとの評判がありますが、本当に返済スケジュールを管理できるのか、また、毎月きちんと返済できるのか吟味してから申し込むようにしてください。

人間として守るべきラインの線引きはしているので「アイフルで一度に借りるのは10万円まで」「国民健康保険を払わない」「週2日以上働かない」「ハロワに行かない」などのルールを設けている。
— 北村生 (@ikur) 2018年8月12日

週に2日以上働かなくても、アイフルの融資審査には通っているみたいですね。
もちろん、アイフルは誰でも利用できるというわけではありませんが、柔軟な審査をしていることは事実のようです。

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アイフルの審査は厳しいのか

アイフルに申し込む前に、アイフルの審査が厳しいのかチェックしてください。

ヤフー知恵袋やSNSでの噂や評判は自分の属性と似た人を見つけることができるため、参考になる部分もあります。

先日アイフルに審査をお願いし、審査が通りました。

限度額10万円と記入したのですが30万円まで設定できると言われたので30万円にしました。

ですが、僕は恥ずかしながら過去(一年前程)に携帯料金(auのwifiルーター)の支払いを遅滞し続け

一括支払いと支払いがなければ裁判起こしますよという風に言われ全額支払いました。

当然ブラックですよね？なのにアイフルのキャッシングの審査が通りました。

出典：ヤフー知恵袋

今年20歳になったのですがキャッシュカードを作っておきたくて

アイフルの審査には、通ったのですがキャッシュカードが作れません

7社ぐらい断られました

借り入れは、アイフルの10万のみで延滞などもありません

仕事も正社員で三年間ほど同じ所に勤めています

年収は、300万ぐらいです

出典：ヤフー知恵袋

インターネット上の口コミによると、アイフルの審査は銀行カードローンよりは比較的審査に通りやすく、審査基準としては大手消費者金融と同じとの評価が多いですね。

アコム利用中にアイフルを利用するのは難しくない

口コミなどの評判から審査基準をまとめると、次のようになります。

• 他社借入は3件以内
• パートやアルバイトでも安定した収入があればOK
• 総量規制の範囲内であることは必須

他社借入がアコムしかないのなら、アイフルは2件目であるためとりあえずはアイフルの審査基準を満たしているようですね。

アコムから借入をしているという時点で安定した収入があることはわかりきっていることですから、これもアイフルの審査基準としてはクリアですね。

審査で気になるとすれば、アコムからの借入とアイフルへの申込金額の合計が総量規制の範囲内であるかどうかという点です。

現在アコムの借金が年収の1/3以内に十分収まっているならば、アイフルから借入することはそれほど難しくはなさそうです。

アイフルの審査に通るための年収

アコムもアイフルも両方とも、総量規制対象の貸付ですから、年収の1/3を超える融資は申し込めません。

アコムとアイフルの両方を同時に借りるためには、単純計算で借入額の3倍以上の年収が必要ということです。

例えばあなたの年収が150万円なら、50万円からアコムからの借入額を差し引いた金額を、アイフルに融資希望額として申請することができます。

年収が300万円なら、100万円からアコムからの借入額を差し引いた金額を、アイフルに融資希望額として申請できますね。

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アコムの返済を滞納しているとアイフルの審査には通らない

総量規制以外にも、アイフルの審査に申し込む前にチェックしておくべき点があります。
それは、アコムに滞納せずに返済しているかということです。

アコムへの返済を滞納しているのであれば、アイフルの審査に通るのはほぼ不可能です。

アコムの返済状況に遅れがあり、返済滞納を解消するためにアイフルに借入を申し込みできたのかどうかについては、アイフルがあなたの個人信用情報を見ればすぐに分かります。

クレジットカードやローンの返済を滞納しているとアイフルの審査には通らない

アイフルが加盟している信用情報機関は、消費者金融が加盟するJICCと割賦販売業者やクレジットカード会社加盟するCICの2つです。

つまり、アイフルの審査では、アコムだけでなく他のローンや割賦販売、クレジットカードへの返済状況・支払い状況もチェックするのです。

アコムの返済をきちんと行なっていても、クレジットカードや自動車ローン、各種ショッピングローンの返済に滞納が発生している場合は、アイフルの審査に通ることはほぼ不可能と言えます。

とくに融資申込者が見逃しがちなポイントが、携帯端末機器代を含んだ携帯電話料金の支払い遅れです。

携帯電話の料金を滞納している場合も、アイフルの審査に落ちる可能性が高くなります。

これから奨学金と自動車保険とカーローンと携帯代で3万引かれるからアイフル行かなくちゃ
— 毛布 (@mouhu_mental) 2018年11月6日

携帯代を滞納してからでは、アイフルの審査に通過するのが難しくなってしまいます。

携帯代を滞納しないためにアイフルに申し込むのは、審査を考えれば、正しい行動といえますね。

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アイフルとアコムの地方ごとの店舗数

全国津々浦々に支店が存在しているアイフルとアコムですが、地方になると店舗数なども若干異なってきます。

居住する地域によっては、「アイフルの方が多い」「アコムの方が多い」などと使い勝手が変わってくることも珍しい話ではありません。

そこで47都道府県ごとにアイフルとアコム、どの程度店舗があるのかを見てみます。

今回は、有人対応している店舗数をカウントしています。

合計数でいけば、アイフル20店舗、アコム24店舗とアコムの方が有人店舗は多くなっています。

「申込はネットでするから問題ない」という人であれば良いのですが、「直接店舗で申込みをしたい」という人であれば、店舗数が多いアコムを選択すると良いです。

アコムとアイフルの提携ATM

アコムもアイフルも専用ATMが設置されていますが、コンビニATMなどの提携ATMでも返済や借入が可能です。

「どちらに申込みをしようかな」と悩んでいるときには、普段利用する金融機関や商業施設、買い物施設に併設されているATMが提携ATMなのかどうかで選択することもひとつの目安と言えます。

それではまずアコムとアイフルの提携ATM一覧をまとめました。

提携ATMの数で比較すれば、アコムの方が地方銀行に力を入れている印象です。

コンビニATMは提携している数は同じですから、銀行の口座の有無で決めるのもおすすめです。

借入と返済が可能な提携ATM

提携ATM一覧を先述しましたが、どの提携ATMでも借入そして返済が可能という訳ではありません。

まずは、借入も返済もできる提携ATMを紹介します。

同じコンビニATMでも借入そして返済も可能なのは、アイフルのみです。

アコムはセブン銀行のみですから注意してください。

借入のみ可能な提携ATM

借入れのみ可能な提携ATMは以下のとおりです。

「ATMでの活用は借入れのみ」という人ならば、借入だけできる提携ATMで選択するのも方法の1つです。

アイフルの場合は福岡と熊本の2銀行のみですから、これらの地域に居住する人であれば、アイフルの方が使い勝手が良くなります。

利用手数料

専用ATMであれば基本的に手数料は発生しないのですが、提携ATMですと金額によって手数料が発生します。

【アコム提携ATM手数料】

【アイフル提携ATM手数料】

提携ATM手数料に関しては、アイフル、アコム共に差はありません。

豆知識①：アイフルからアコムに直接情報は流れない

アイフルもアコムもどちらも「ア」で始まる消費者金融ですが、なんの関わりもないまったくの別企業です。

アイフルは独立系の消費者金融ですし、アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属する消費者金融です。

両者には繋がりが一切ないため、アイフルで知り得た個人情報がアコムに流れるということや、反対にアコムで知り得た個人情報がアイフルに流れるということはありません。

個人信用情報機関に登録した情報は別

アコムからアイフルへ、アイフルからアコムへと情報が直接流れることはありません。

しかし、アコムが第三者機関である“個人信用情報機関”に登録した情報をアイフルが閲覧することはありますし、反対に、アイフルが個人信用情報機関に登録した情報をアコムが閲覧することはあります。

なお、個人信用情報機関（CICとJICC）に登録する情報と各信用情報機関で情報が保管される期間は以下の通りです。

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アイフルで返済が遅れるとアコムにばれる！

例えば、アイフルへの返済が2ヶ月遅れてしまったとします。

アイフルが、返済が遅れたという事実を個人信用情報機関に登録すると、CICにはアイフル契約中とアイフルの契約終了後5年以内は、返済延滞の情報が保管されます。

情報が保管されている期間中に、アコムなどの他の金融機関がCICに情報照会を行うと、あなたがアイフルの返済を遅れていたということを知ってしまうことになるのです。

また、JICCでは、延滞してから1年を超えない期間ではなく、延滞を解消してから1年を超えない期間、情報を保管します。

つまり、返済に手間取ってしまうと、その分、個人信用情報機関に情報が残る期間が長くなってしまうのです。

豆知識②：アイフルを利用するとアコムの金利が高くなる？

アコムとアイフルの両方を同時契約することは、借金額が総量規制の範囲内で個人信用情報に問題がなければそれほど難しいことではありません。

しかしアイフルの借入が増えることは、元々の付き合いがあるアコムにも少なからず影響を与えます。

アコムに限らず消費者金融などの金融機関では、途上与信と言って、およそ3ヶ月～6ヶ月に一度の割合で定期的に個人信用情報をチェックしています。

アイフルの借入が成功しても、アコムは遅くとも6ヶ月以内にはアイフルの借入が増えたことを把握してきます。

アイフルの返済を遅れることなくきちんと支払っていればまだ良いとしても、万が一アイフルの返済が遅れてしまうと、アコムとしてはリスク軽減のために利用限度額の減額やカードの利用停止を実施する可能性が高くなります。

アコムの増額審査が厳しくなる

当然ですが、アイフルと契約したという事実は、あなたがもしアコムの利用限度額を増額する審査においても影響を与えます。

アイフルと契約していない時点と比べると、あなたの借入可能額は大幅に増えたのですから、アイフルとしても増額審査をより慎重に実施しなくてはならなくなるのです。

いずれはアコムに増額を申し込もうと考えているなら、最初からアイフルに申し込まない方が良いです。

消費者金融で借りられる総額は決まっている！

消費者金融では、収入の3分の1を超える融資を受けることはできないと決まっています。

例えば年収300万円の人なら、アコムやアイフルなどの消費者金融からは100万円を超えるお金を借りることができません。

すでにアイフルで70万円を借りており、他の消費者金融を利用していないなら、アコムの審査に通ったとしても、融資限度額が30万円を超えることはないのです。

アコムでは融資限度額が99万円以下の人の金利は年7.7～18.0％に設定されていますが、初めて利用する人は大抵金利が18.0％に設定されますので、融資限度額が30万円のときの金利は年18.0％と見ておけば良いです。

しかし、アイフルを利用しないでアコムだけに申し込むならどうでしょうか？

アコムで融資限度額が100万円に設定される可能性がありますので、金利は年7.7～15.0％になり、アイフルを利用しているときよりも低金利で融資を受けることができるのです。

お得に消費者金融を利用するコツ

アイフルもアコムも便利なカードローン業者です。

しかし、分散して利用すると、いずれの業者においても最高金利が適用されてしまう可能性があります。

低金利で利用するためにもなるべく1つだけの業者を利用し、融資がもっと必要なときは、別の消費者金融に申し込むのではなく、すでに利用している消費者金融に限度額増額の申し込みをするようにしてください。

豆知識③：アイフルもアコムもヤクザと関係ある？

アイフルもアコムも、申し込むときには「反社会勢力とは関わりがありません」という内容の同意書を提出しなくてはなりませんので、ヤクザと関係のある人は申し込むことはできません。

もちろん、ヤクザと関係ある人との利用を制限しているアイフルやアコム自体も、ヤクザとは関係のない反社会的ではない企業です。

しかし、何度も督促状が送られているにも関わらず利用者が無視をし続けるなら、アコムもアイフルも然るべき債権回収業者に依頼して、あなたから融資金を回収しようとします。

債権回収業者はヤクザとは言えませんが、ヤクザのような押し出しの強い風貌の社員やヤクザのようなドスの効いた声の社員がいないとは言い切れません。

心穏やかに生活をしたいなら、返済が遅れることがないようにしましょうね。

アコムやアイフルなど2社以上の業者からお金を借りる7つのQ&A

急ぎの融資を利用したいとき、また、2社以上の無利息サービスを利用したいときは、アコムとアイフルのように異なる2つ以上の業者に申し込むこともあります。

2社以上の業者からお金を借りるときによくある質問とその答えをまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

①アコム・アイフル・プロミス・レイク、審査が一番緩いのはどの消費者金融？

アコムもアイフルも、プロミス、レイクも、いずれも日本を代表する大手消費者金融です。

すべて総量規制の適用を受けますので、年収の3分の1を超える融資を受けられないという点は同じですが、審査で重視するポイントが業者によって異なるため、審査結果も業者によって異なります。

そのため、人によって通りやすい業者と通りにくい業者があり、一概に、「この業者の審査が甘い」とは言えないのです。

例えば、以下のポイントにおける各業者の扱い方は、審査結果に大きな影響を与えます。

• 勤続年数は何年以上が好ましいか？
• 他社からの借入件数は何件以下が好ましいか？
• 過去2年間に何度までなら返済滞納していてもOKなのか？
• 返済滞納が2回以上続いた経歴がある場合は審査にどの程度不利になるのか？

上記4社以外にも大手の消費者金融はあるの？ある場合、審査の緩さは？

大手消費者金融は、アコムとアイフル、プロミス、レイクだけではありません。

例えば、SMBCグループのSMBCモビットは、大手消費者金融の1つです。

SMBCモビットも独自の審査基準を持っていますので、他社に落ちた方がSMBCモビットの審査に通ることもありますし、その逆のケースもあります。

ただし、株式会社SMBCモビットは、プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンスが株主となっている会社です。

プロミスの持つデータを共有している可能性がありますので、プロミスとの取引においてトラブルを起こしたことがある人はSMBCモビットの審査に落ちる可能性が高いと言えます。

モビットもプロミスもそうだけど、広告の画面から陽性反応が出すぎ。
— もりもり食べ野菜 (@osobamen) 2017年7月12日

有名な芸能人を使っていることやストーリー仕立てになっていることも、SMBCモビットとプロミスのCMの共通点と言えます。

②2社以上からの借入は家族(両親や旦那・妻)にバレやすいの？

借入件数が増えたからといって、家族にバレやすくなるということはありません。

しかし、借入件数が増えると返済管理が難しくなり、返済日を忘れて滞納してしまう可能性も高まります。

滞納すると、まずは個人の携帯電話に連絡が来ますが、電話に出ないと自宅の固定電話に連絡が来ることもあります。

また、対応が遅れると、督促状が自宅に届くこともあります。

督促状は封を開ける前から「督促状だ」ということが分かるようになっていますので、家族にもカードローンの利用がバレてしまうのです。

ラジオで流れてくる過払金のCMほんと笑う。
「奥さんに渡す婚約指輪代30万円を消費者金融に借りて、返済出来ず300万円にまで膨らみ、結婚後奥さんにバレ2人で必死に返済。数年後過払金が◯◯万円戻って来ました！これからは家族の為に頑張ります！」
おかしいだろ。
— なっちゃん🍊 (@Onatusandayo) 2018年3月5日

家族のためを思うなら、借金しないで婚約指輪を買うべきですよね。

家庭不和を避けるためにも、カードローンを利用するなら、返済に遅れないように注意してください。

③書類不備が原因で複数の消費者金融の審査に落ちた場合でも銀行カードローンなら望みはある？

消費者金融カードローンも銀行カードローンも、必要な書類は「本人確認書類」と「収入証明書類」の2点です。

消費者金融では、50万円を超える融資を申し込むときと他社との借入の合計が100万円を超えるときは、かならず収入証明書類を提出しなくてはいけません。

一方、銀行カードローンでは各銀行で収入証明書類の提出条件を決めていますので、銀行によっては数百万円もの高額融資を申し込む場合でも、収入証明書類不要とされていたことがありました。

しかし、2018年以降は銀行カードローンも収入証明書類の提出基準が厳しくなっており、2019年時点ではほとんどの銀行が「50万円を超える融資を希望する場合は収入証明書類の提出が必須」となっています。

そのため、書類不備で消費者金融カードローンの審査に落ちた人は、銀行カードローンの審査も通過は難しいと言えます。

④収入のある成人でも初めてのカードローンだとどの消費者金融でも審査に通りにくいの？

今までに一度もカードローンを利用したことがない人は、返済実績がないという点が審査において不利になる可能性があります。

しかし、カードローンを利用したことがないということは、カードローン滞納の履歴もないということですので、その点は審査において有利となるのです。

つまり、初めてかどうかというよりも、現在安定した収入があるかどうか、他社への返済や支払いを滞納していないかという点が重要になりますので、初めてだから特別に審査に通りにくいということはないと考えられます。

⑤多数の消費者金融から借入経験があると住宅ローンや自動車ローンの審査に通りにくいの？

住宅ローンや自動車ローンには総量規制は適用されませんが、審査の際に返済負担率（年収に占める年間返済額の割合）が厳しくチェックされます。

そのため、多額の借金がある人は、住宅ローンや自動車ローンの審査に通過しにくくなります。

一般的に、返済負担率が30～35％を超えると、銀行のローンには通りにくくなりやすいです。

年収が400万円の人なら、1年間の借金返済額が120～140万円を超えているなら、住宅ローンや自動車ローンは難しいと言えます。

⑥債務者死亡の場合、返済はどうなるの？複数の消費者金融から借入があった場合と合わせて教えて！

カードローンなどの借金も、広義では「遺産」として扱われます。

借金が残ったままカードローン契約者が亡くなると、契約者の相続人にローン返済の責務が引き継がれます。

故人（ローン契約者）が残した預金や保険などの合計額よりも、ローン残高などの借金の方が多いときは、相続人は「相続放棄」をすることで借金の返済を免れることが可能です。

しかしながら、一旦、相続放棄をしてしまうと、後で故人の隠し資産が出てきても、相続することができません。

相続放棄をする方が良いのか、借金を引き継いで返済する方が良いのか、困ったときは相続問題を専門に扱う弁護士などに相談して決定するようにしてください。

⑦アコムとアイフルの借金をアイフルのおまとめローンで一本化したらアコムでの借金が可能に…。アコムから借入すると今後何か影響する？

アイフルでは、アイフル利用中の人が活用できる「かりかえMAX」というおまとめローンを提供しています。

かりかえMAXを利用すると、おまとめしたいローンへの完済手続きをアイフルが実施してくれますので、アコムを利用している方はアコムの借金を完済することができます。

しかしながら、アイフルが実施してくれるのは完済手続きだけで、解約手続きは実施してくれません。

そのため、契約者が自主的にアコムの解約手続きをしない場合は、かりかえMAXの利用後にアコムを利用することも可能なのです。

とはいえ、返済は厳しくなります。返済を滞納するようになると、かりかえMAXもアコムも利用できなくなりますのでご注意ください。

アコムとアイフル、両方から借入する場合は計画的に…

アコムとアイフルの両方を、同時に契約することは不可能ではありません。

無利息サービスを利用できたり即日融資が受けられたりと、確かにメリットもあるのですが、借金が増えれば増えるほど返済が厳しくなるということは常に念頭に置いておかなくてはいけません。

アコムを利用中にどうしてもやりくりできないときは、アイフルに申し込むことも悪いことではありませんが、必要最低限のお金を借りたらすぐにどちらかの借金を完済し、アコムかアイフルのいずれかに一本化してくださいね。