(総量規制)【馬三郎が】キャレントスーパーローンを徹底解説

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決定

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回はIPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」について説明したいと思います。

この記事はこんな人におすすめ

今回紹介するのは、以下の人におすすめの記事となっています。

  • 事業資金が足りなくて困っている人
  • 事業資金を即日融資してほしい人
  • 大手消費者金融の審査に落ちてしまった人

キャレントスーパーローンの特徴

昨今、消費者金融業者はたくさん存在していますが、ローンを検討する場合は大手消費者金融を利用したいと思う人もいるでしょう。

しかし、中小消費者金融でも利用しやすいところはあり、キャレントもそのひとつに挙げられます。

そこで、キャレントスーパーローンにはどのような特徴があるのか、主な特徴を4つ紹介します。

特徴① 事業資金専用のローン

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」について
※IPGファイナンシャルソリューションズ公式Webサイトより引用

IPGファイナンシャルソリューションズは、東京都品川区に本社を置く貸金業者です。

キャレントスーパーローンという商品名のフリーローンを実施していますが、現在のところ、個人向けのローンは実施しておらず、事業主向けのローンのみ受け付けています。

借入限度額が500万円と大きめですので、高額融資が必要な人も利用を検討してみるのはいかがでしょうか。

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金利(実質年率)7.8%~18.0%
対象者満20歳以上65歳未満の事業主
使用目的自由
最高限度額1万円~500万円
返済日月に1度、任意の日を設定
遅延損害金(実質年率)20.0%
収入証明書原則不要額金額に関わらず決算書類が必要

では、キャレントスーパーローンの申し込み条件を、属性別に確認してみましょう。

◆ 属性別に見る

正社員専業主婦パート、アルバイト、派遣社員
×××
フリーター自営業、個人事業主学生
××

特徴② インターネットで申し込みOK

キャレントスーパーローンの申込み方法は、インターネットのみとなっています。

したがって、一般的な電話や来店といった申込み方法はありませんので、直接質問したい人などは戸惑ってしまうかも知れませんが、インターネットの申込みと限定することで、次のようなメリットがあります。

  • スピード審査で即日融資が可能に
  • 24時間365日いつでも申込みできる
  • 誰にも知られずに利用できる

ローンを利用したい人は、すぐにお金が必要という状況の場合が多いため、即日融資が可能なのは大きなメリットと言えます。

また、誰にも会わずにいつでも都合の良いときに申込み手続きができるので便利です。

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特徴③ 即日融資OK

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」は、以下のような人におすすめです。

  • 急ぎの融資が必要な人

事業主向けのローンは契約するまでに長期間掛かることが一般的ですが、キャレントスーパーローンは、平日14時までに契約締結ができるなら即日の融資も可能です。

特徴④ 保証人も担保も不必要

融資を受ける場合、保証人や担保を用意するよう求められることがありますが、キャレントスーパーローンではどちらも不要です。

保証人を頼むことになると、これまでの人間関係を悪化させる可能性があるため、できれば保証人不要のところを利用したいものです。

また、担保価値のある担保を持っていない場合は、お手上げとなってしまいます。

もし他の消費者金融で「保証人や担保を用意してください」と言われて困っている場合は、キャレントスーパーローンなら保証人や担保なしで対応してもらえます。

では、キャレントスーパーローンの特徴を確認してみましょう。

◆ 特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか借入をおまとめできるか年齢条件
可能不可満20歳以上65歳未満
最短振込審査時間収入証明書原則不要額
即日最短即日借入額に関わらず決算書類が必要
無利息期間担保・保証人金利
なし不要7.8%~18.0%

キャレントスーパーローンの注意点

キャレントスーパーローンは、インターネットからいつでも申込みができ、即日融資が可能な上に、500万円までの融資に対応しているといったメリットがあります。

しかし、キャレントスーパーローンを利用する場合に、注意すべき点がありますので確認しておきましょう。

キャレントは総量規制の対象外のローン

キャレントスーパーローンは、事業資金専用ローンです。

事業資金は、総量規制の例外貸付外となるため、総量規制の縛りなく借りることができます。

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カードローンなど個人向け融資の扱いなし

キャレントスーパーローンは、法人向けのサービスなので、個人向けの融資には対応していません。

利用できるのは設立1年以上の法人で、事業資金専用のローンサービスとなっています。

したがって、個人でカードローンなどを利用したい場合には、キャレントスーパーローンは利用できないため、他の消費者金融業者を検討する必要があります。

キャレントスーパーローンの金利

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」の金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

キャレントの金利は、審査によって決まりますので、融資額とは関連がありません。

最低金利が7.8%となっていますので、この水準の金利が適用されるなら、他の消費者金融ローンよりはお得に利用できると言えるでしょう。

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他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名金利(実質年率)無利息期間
IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」7.8%~18.0%なし
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム3.0%~18.0%30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス4.5%~17.8%30日間無利息※
レイク ALSA4.5%~18.0%30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル3.0%~18.0%30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名借入できない属性
IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」無職、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生
アイフル*無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム*無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス*無職、専業主婦
レイク ALSA無職、専業主婦* 1
レディースアイフル無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

キャレントの申込みから借入れまで

キャレントスーパーローンの申込みから借入れまでの流れは次のようになっています。

Step1:申込み
インターネットから24時間365日、申し込みが可能です。
Step2:審査
審査完了後に入力したメールアドレスへ審査結果が送られてきます。
Step3:契約
必要書類をFAXまたは郵送で提出します。
平日14までに申込完了をすると、即日融資が可能となります。
Step4:借入れ
インターネットと電話からの手続きで、口座振り込みをしてもらいます。

キャレントスーパーローンの借入や返済のしやすさ

キャレントスーパーローンの借りやすさや、返済のしやすさについて調べてみました。

① 借入のしやすさ

キャレントスーパーローンは、インターネットから24時間申込みでき、審査結果もメールで通知され、さらに振り込み融資に対応しているので、来店不要で融資を完了できます。

審査結果は、早くて1~2時間程度、状況によっては1~3日程度掛かることもあるため、余裕を持って申込むのがポイントです。

また、即日融資を実現するためには、金融機関の営業時間内に手続きを完了する必要があるため、遅くても14時までには手続きを済ませるようにしましょう。

借入可能な場所利用者名義の口座
借入時間平日9:00~14:00
口座振り込み融資可能
当日振込可能時間平日9:00~14:00

② 返済方法、返済額、返済日

返済方法口座振り込み
若しくは、三菱UFJ銀行からの引き落とし返済
返済日選択月に1回、任意の日

月々の返済額は、返済期間数と借入額によって決まります。

返済額は利用者によって異なりますので、各自、IPGファイナンシャルソリューションズに電話かメールで問い合わせてみましょう。

また、返済するときは指定された口座への振り込み返済となり、振込手数料は利用者が負担する必要があります。

しかし、三菱UFJ銀行からの引き落としで返済する場合は、引き落とし手数料はIPGファイナンシャルソリューションズの負担になります。

少しでも手数料を節約したい人や返済日を忘れてしまいそうな人は、三菱UFJ銀行からの引き落とし返済を選択するようにしましょう。

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キャレントで即日融資を受ける方法

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」は、平日14時までに契約が完了した場合は即日融資が可能です。

急ぎの融資にも対応できますので、即日現金が必要な人も申込んでみることができるでしょう。

ただし、状況によっては審査に時間が掛かることがありますし、いわゆる在籍確認のような形で申込内容の確認や本人確認の電話連絡があることもありますので、余裕を持って申し込む方が安心です。

また、必要書類をあらかじめ用意しておくと手続きがスムーズにすすめられます。

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一次審査から融資までの流れ

キャレントスーパーローンの申込みから、融資までの流れを見てみましょう。

    1. インターネットから申込む
    2. 審査完了後、メールで審査結果が通知される
    3. 必要書類をFAXまたは郵送で提出する
    4. 契約成立
    5. 銀行へ融資金が振り込まれる

大きな流れはこのようになり、これら一連の手続きを平日14時までに完了できれば即日融資が可能になります。

なお、審査のひとつとして申込内容の確認や本人確認の必要から電話連絡がある場合がありますので、念のため頭に入れておきましょう。

最短借入日数と方法

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」を最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数即日
最短借入の申込期限平日14時までに契約が完了していること
最短借入に必要な銀行口座特定の口座必要なし
収入証明不要額額にかかわら決算書類必要
自動契約機の有無なし
現金の入手方法利用者の口座に振り込まれる
出金の対応場所振り込まれた金融機関が利用できるATM
在籍確認勤務先への電話
土日申込の最短借入日数翌営業日

即日融資OKの個人向けカードローンなら

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」と周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの人はこの表を参考にしてください。

金融機関最短借入日数
IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」即日
アイフル即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス即日
レイク ALSA即日
レディースアイフル即日

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

キャレントスーパーローン審査の通りやすさ

審査の通りやすさをチェック

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」は審査に通りやすいローンなのでしょうか。

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」の審査の通りやすさを、スペックから判断してみます。

チェックポイント通りやすさ
保証会社はIPGファイナンシャルソリューションズ5
専業主婦と年金受給者・学生は申し込み不可2
対象年齢は満20歳以上65歳未満3
最高限度額に関わらず決算証明書が必須2
生活地域や特定の口座保有の制限なし2
金利の上限は18.0%5

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい人は、こちらのページで詳しく説明しています
審査の通りやすさを考える上で、上記の6つの項目を見てください。
特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

      • キャレントスーパーローンの保証会社は審査が甘い

キャレントスーパーローンの保証会社は、IPGファイナンシャルソリューションズです。

消費者金融系の会社ですので、審査は甘くなると言えます。

      • 専業主婦と年金受給者・学生は申し込み不可

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」は、専業主婦と年金収入だけで生計を立てている人、学生はもちろん、事業主以外は申し込めません。

属性に関して厳しいと言えますので、審査の通りやすさも厳しくなると言えます。

      • 年齢上限は低め

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」では、64歳以下の人しか申し込めません。

ローンとしては年齢上限は低めですので、審査もやや厳しいと言えるでしょう。

      • 最高限度額に関わらず決算証明書類が必要

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」は、希望する限度額に関わらず事業内容が分かる2年分の決算証明書類が必要になります。

      • 生活地域・口座保有が制限されない

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」は、生活地域や特定の口座を保有しているかどうかは融資とは関係がありません。

利用者に対する制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

      • 上限金利18.0%は、ローンとして高い方

IPGファイナンシャルソリューションズの上限金利18.0%は、ローンとして高い金利設定と言えます。

そのため、金利による通りやすさは、易しくなると見ることができます。

総合的に見ると、キャレントは、ローンの中では審査が難しい方になると言えるでしょう。

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キャレント スーパーローンの審査で見られることは、申込書の基本情報と年収、他社借入状況、信用情報、そして在籍確認です。

借入診断では他社借入状況と、これまで支払に遅れたことがあるかの有無が確認されます。

したがって他社でどれくらいの借り入れをしているか、また遅延情報が審査のポイントと言えるでしょう。

審査の流れとして申込者の基本情報と信用情報を確認し、内容に問題がなければ在籍確認を行って返済能力の裏付けをします。

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審査と総量規制の関係はどうなっている?

総量規制とは

総量規制とは2010年から始まった貸金業者を対象とした法律です。

借りすぎを防ぐために利用者の年収の1/3までしか貸し付けてはいけないというものです。

年収が300万円とするとトータルで借り入れられる金額は100万円となります。

キャレントのみの借入れであれば、100万円まで利用することができます。

しかし既に他社で50万円を借りているとすると、キャレントで利用できるのは50万円までです。

ただし総量規制には例外や除外として、年収の1/3以上の貸付けができるものあるので覚えておいてください。

例外貸付け

例外貸付けとは緊急を要するお金と認められたものです。

例外貸付けとなるものは以下のものとなります。

  • 顧客が一方的に有利となる借り換え
  • 社会通念上緊急を要する資金
  • 緊急医療費
  • 配偶者貸付け
  • 個人事業主に対する貸付け
  • つなぎ資金

キャレントスーパーローンは借り換えや、おまとめローンとして利用できると公表していませんので注意しましょう。

除外貸付け

除外貸付けとは一定の条件を満たし使用目的が認められたものです。

除外貸付けとして認められるものをまとめました。

  • 住宅ローン
  • 自動車ローン
  • 高額医療費
  • 不動産担保
  • 不動産の売却金
  • 有価証券担保貸付け
  • 手形割引
  • 500万円を超える借り入れ
  • 金銭貸借契約

キャレントスーパーローンは、目的ローンではありませんので除外貸付けとして利用することは難しいと言えます。

信用情報から他社借入が分かる

個人信用情報機関は過去のカードや、ローンの取引実績と借入状況が登録されています。

そのため現在の借入先と、借入残高が確認されます。

借入残高が大きいと総量規制の関係で、新たな借り入れができないこともあります。

キャレントの審査落ちするケース

キャレントスーパーローンの審査に、落ちてしまうケースとして次のものが挙げられます。

      • 事業の安定収入が見込まれない
      • 事業者本人が他社からの借入れを延滞している
      • 同時期に複数のビジネスローンに申込みをしている

このようなケースの場合、キャレントスーパーローンの審査に落ちてしまうことが考えられます。

契約者である事業者が個人的に他社からの借入れの返済を延滞している場合、融資してもきちんと返済してもらえるのか不安になりますし、同時期に複数の貸金業者に申し込んでいる場合はよほどお金に困っているのではないかと勘繰られてしまいます。

審査に落ちる5つの理由を確認しよう

虚偽申告をした

申込時に入力した情報に、うそや不備があったときは、虚偽申告をしたということになります。

なぜ虚偽申告が審査に落ちる理由となるかと言うと、自分をよく見せようとうその申告をする人は信用できないとなるからです。

また故意ではなくうっかり間違えた場合でも虚偽申告となってしまいますので、申込時に入力するときは十分気を付けてください。

過去に金融事故を起こしたことがある

これまでの取引で金融事故を起こしたことがある人は審査に通過することは難しいでしょう。

金融事故とは「長期延滞」「債務整理」「代位弁済」「強制解約」「多重申込」があります。

長期延滞は61日以上支払い方滞ったことを言い、債務整理は借入金額や利息減額してもらったり免除してもらったりする方法です。

代位弁済は保証会社に借金を支払ってもらうことで、強制解約は借入先が一方的に契約解除をすることを言います。

多重申込は幾つものローンを同時に申し込むことです。

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他社での借入が多い

他社での借り入れが多いと、総量規制の関係で審査に通過しません。

他社で借り入れが既に総量規制上限に達している場合は、キャレントでの借入枠がないからです。

また幾つもクレジットカードやローンの契約をしている人は、キャッシング枠が幾らなのか把握することが大切です。

使用していなくてもキャッシング枠があるということは、借り入れできるお金があると判断されます。

そのためキャッシング枠が大きいと審査に不利となります。

使用していないカードは解約したり、キャッシング枠もゼロにしたり利用限度額を低く設定し直しましょう。

信用情報がない

個人信用情報機関に登録されている信用情報がない人は、どのような人物か把握することができないため審査落ちとなることがあります。

お金を貸す側(がわ)としてはしっかり返済をしてくれる人に貸したいので、信用情報のない人に貸すというリスクを避けたいのです。

現金主義でクレジットカードやローンを利用したことがない人は、クレジットカードを作ることで取引実績を築くことができます。

そして信用情報がない別の理由として、過去に金融事故を起こしたことがある人です。

金融事故を起こした人で一定期間経過すると、情報が抹消されるためホワイトと呼ばれて信用情報がありません。

また現金主義のように、全く取引実績がない人のことを、スーパーホワイトと呼びます。

このふたつの違いを見極めるのはとても難しいため、審査落ちにするという理由もあります。

在籍確認が取れなかった

審査で在籍確認を行うことは、信用や返済能力があることを裏付けることができます。

そのため在籍確認が取れなかったことにより、返済能力の確固たる証拠を得ることができないため、審査通過しないことがあります。

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キャレントの審査は甘いって本当?

キャレントスーパーローンの審査は甘いのか厳しいのか、気になるところです。

キャレントは中小消費者金融業者なので、「審査は甘めなのでは?」と考える人もいますが、キャレントスーパーローンは事業資金専用ローンなので決して甘いとは言えません。

インターネットでは「キャレントの審査は甘め」といった文言も目につきますが、審査が甘いのか厳しいのかは、飽くまでも申込者の属性によって決まることですので、油断せずに申し込む姿勢が大切です。

また、「ブラックだけど融資してもらいたい」という場合、通常大手消費者金融であれば完全にアウトですが、キャレントスーパーローンはブラックな人でもある程度柔軟性を持った審査を行ってくれる可能性があります。

申込みフォームには過去のトラブル内容を記載するところがありますが、現在の属性が問題なければ融資に応じてもらえる可能性があるため、相談してみることをおすすめします。

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キャレントの借入は周りにバレる?

職場への電話と郵便物に注意

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」でも、職場や家族、従業員にばれずに借りることは可能です。

カードローンではありませんので、ローンカードも発行されませんし、返済はキャレントの口座に直接振り込む形で行えば、返済履歴は通帳上に残りません。

しかし、次のタイミングでローンを、利用していることがばれる可能性があります。

      • 申込み内容の確認の電話は必須

IPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」では、申込み内容の確認の電話は必須となります。

      • 利用明細書が送付される

利用明細書などの書類が、自宅や職場に定期的に送付されます。

他の人が書類を開封するなら、ローンの利用がばれてしまいます。

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【検証】キャレントスーパーローンの2chの黒い噂

キャレントスーパーローンの利用を検討している人は、インターネットで検索したときにキャレントにまつわる黒い噂を目にすることがあると思います。

実際に2chなどでも、「キャレントはヤミ金じゃないのか?」「アットネクストと黒いつながりがある」といった、噂か真実か分からないことが言われています。

安心して利用するためにも、黒い噂の真相を知っておきましょう。

キャレントは闇金

インターネット上では、「キャレントはヤミ金じゃないんですか?」といった口コミや質問をよく目にします。

キャレントは貸金業者として認可されている正規の消費者金融なので、決してヤミ金ではありません。

ではなぜ「ヤミ金では?」といった口コミが流れているかと言うと、恐らくは金利が高めに設定されていることや、場合によってはブラックでも融資OKといったことが理由と考えられます。

しかし、繰り返しますがキャレントは正規の貸金業者であり、ヤミ金ではありませんので、安心して利用できると言えるでしょう。

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アットネクストとの黒い関係

2chなどで「キャレントに申し込んだらアットネクストを紹介された」といった、口コミがあります。

詳しく説明すると、まずキャレントに申込み審査落ちしたタイミングで、アットネクストから大手消費者金融を紹介されます。

しかし、その審査には通るはずもなく予想通り審査落ちすると、今度は「保証人あっせん業者を紹介する」と言われ紹介料を取られてしまうようです。

キャレントは正規の貸金業者であるのに、なぜこのような口コミがあるのかと言うと、恐らくキャレントと同じ名前のヤミ金が存在していることが考えられます。

中小消費者金融業者の場合、知名度がそれほど高くないことを利用され、ヤミ金業者がなりすましていることが少なくありません。

キャレントのオペレーターの質、対応レベル

ローンを利用中、若しくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問合せをすることもあります。

今回、IPGファイナンシャルソリューションズに電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

オペレーターに電話してみて

30代と思われる男性社員に担当してもらいました。

      • 待たされずに詳しく答えられるか

必要書類や最短融資、返済方法など、どのような質問にもスムーズに答えてくれました。
ただし、電話を取るまでの時間が1~3分と比較的長く掛かりますので、急ぎの人はちょっとイライラしてしまうかも知れません。

      • 対応が親切、丁寧か

親切かつ丁寧な話し方で、とても良い対応だと言えます。

3回電話を掛けたのですが、常に「現在、事業主様向けのローンしか提供していないのですが、よろしいでしょうか?」と初めに断ってから、質問への対応をしてくれました。

      • 断っても申込をすすめてくるか

申し込みをすすめる発言は一度もありませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

キャレントでは、女性専用フリーダイアルはありません。
聞き忘れたことなどがあり、3回電話を掛けたのですが、時間や曜日が異なってもいつも同じ男性社員が対応してくれましたので、応対する社員は男性になることが多いと言うことができます。

キャレントスーパーローンのスペック一覧表

最後にIPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」のスペックが一目で分かるように表にまとめました。

対象者満20歳以上65歳未満の安定した収入のある事業主
借入可能な属性自営業・個人事業主
年収の3分の1以上の借入可能
おまとめ不可
申込に必要な口座特定の口座必要なし
使用目的自由
金利(実質年率)7.8%~18.0%
無利息期間なし
借入までの最短日数即日
審査時間最短即日
在籍確認の方法勤務先への電話
借入可能時間平日9:00~14:00
収入証明書原則不要額借入額に関わらず決算書類が必要
土日申込可能
利用限度額500万円
借入方法利用者の口座への振り込み
返済方法キャレントの口座へ振り込み
三菱UFJ銀行からの引き落としも可能
返済日月に一度、任意の日
必要書類本人確認書類、事業内容が分かる2年分の決算書類
保証人不要
保証会社IPGファイナンシャルソリューションズ

キャレントスーパーローンまとめ

今回はIPGファイナンシャルソリューションズ「キャレントスーパーローン」について解説しました。

事業主向けのローンですので、借りられる人は限定されますが、全国どこに住んでいても即日利用できる、利便性の高いローンと言えます。

事業資金に困った場合、利用を考えてみるのはいかがでしょうか。

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    4. (即日融資)2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれるカードローン

      借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

    カードローン申込体験談