北越銀行のキャッシング機能を徹底解説

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決定

北越銀行でキャッシングを行おうと考える場合、その選択肢にはカードローンやクレジットカードのキャッシング枠などがあります。

キャッシングを行う場合は、それぞれの特徴などを知っておかないと賢い選択肢を選べないため、実際に利用する前に各金融商品の商品詳細をきちんと確認しなければなりません。

そこで今回は、北越銀行でキャッシングを行うための方法や、それぞれの方法の特徴について、説明を行っていきたいと思います。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • 北越銀行でキャッシングを検討している人
  • 北越でキャッシングできる方法を知りたい人

北越銀行で利用できるキャッシング

まずは、北越銀行で利用できるキャッシングの種類について、ザッと説明していきましょう。

プラスエル

プラスエルは、最大利用限度額が300万円のカードローンです。

金利も6.0%~9.8%と低めに設定されており、上限金利の9.8%が適用される場合でも、返済負担が大きくなりすぎないのがありがたいですね。

資金使途は自由なので、さまざまなシチュエーションで活躍してくれるでしょう。

べんリーナ365

べんリーナ365も、北越銀行で取り扱われているカードローンですが、こちらは最大利用限度額が800万円に設定されており、よりまとまった資金の借り入れにも対応しています。

大手消費者金融である、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社を務めているので、信頼性に関してもバッチリですね。

申し込みから契約まで来店不要で行えるので、日中は仕事等で忙しくて銀行に行く時間がないという人でも、利用しやすいカードローンです。

クレジットカード

北越銀行が発行しているクレジットカードには、キャッシング枠という機能が付与されているので、キャッシング枠を利用することでキャッシングが行えます。

キャッシング枠で借り入れられるお金は、プラスエルやべんリーナ365で借りられるお金よりも少なくなることが多いです。

しかし、キャッシング枠はあくまでもクレジットカードの1つの機能であり、クレジットカードのもう1つの機能であるショッピング枠も利用できることが、クレジットカードを利用することのメリットです。

借り入れたい金額や、キャッシング以外のことを行いたいかどうかで、プラスエル・べんリーナ365・クレジットカードのいずれを利用するかを、決めるといいでしょう。

北越銀行のカードローンとは

北越銀行では、プラスエルとべんリーナ365という2つのカードローンを取り扱っていることに触れましたが、これら2つのカードローンについて、より詳しく説明していきましょう。

プラスエルとべんリーナ365商品詳細

プラスエルとべんリーナ365それぞれの商品詳細は、以下のようになっています。

プラスエルべんリーナ365
金利
(実質年率)
6.0%~9.8%3.0%~14.6%
対象者満20歳以上60歳未満のかた
前年度の年収が200万円以上あるかた
安定した収入が継続して得られる
職業、職種であるかた
保証会社の保証が受けられるかた
北越銀行のの営業地域内に
お住まいまたはお勤めのかた
満20歳以上70歳未満のかた
安定した収入のあるかた
保証会社の保証が受けられるかた
北越銀行のの営業地域内に
お住まいまたはお勤めのかた
利用限度額50万円~300万円10万円~800万円
北越銀行の
口座が
必要か
必要不要
借り入れ
方法
専用ローンカードをATMで利用専用ローンカードをATMで利用
返済方法返済用普通預金口座からの口座振替返済用普通預金口座からの口座振替
ATM・店頭での入金
保証会社株式会社オリエントコーポレーションSMBCコンシューマーファイナンス
株式会社

使い勝手が良いのはべんリーナ365

上掲した2つのカードローンの比較表を見ていただくと、より使い勝手がいいのはべんリーナ365であるように思われます。

限度額はより大きめに設定されていますし、北越銀行の口座なしでも利用が可能で、返済は口座振替以外でも行えます。

もちろん、保証会社の関係などで、プラスエルしか利用できないという場合もあると思いますが、そうではない場合は、べんリーナ365の利用がおすすめです。

そこで、これ以降カードローンに関して説明する場合は、べんリーナ365にフォーカスして説明を行っていくこととさせていただきます。

べんリーナ365の審査基準

べんリーナ365では保証会社が設定されていますが、一般的に銀行カードローンの審査は保証会社が行い、保証会社がどこかによって、審査の難易度がある程度決まります。

べんリーナ365の保証会社は、大手消費者金融であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社であり、消費者金融が保証会社である場合は、審査基準は比較的緩いとされています。

申し込み者の返済能力が、SMBCコンシューマーファイナンスが定めるラインをクリアしていれば審査通過となりますが、そのラインはそこまで高くないと考えておいて大丈夫でしょう。

しかし、過去にSMBCコンシューマーファイナンスと何らかの問題を起こしたことがある場合は、現在どれだけ収入が多く返済能力が優れていようとも、審査落ちになってしまうので、注意しておいてくださいね。

北越銀行のクレジットカードとは

北越銀行のクレジットカードは、北越カードと提携して発行しています。

国際ブランドがJCBの場合は、キャッシュカード一体型のカードを選べますし、国際ブランドがVISAの場合は学生専用カードがあることも特徴です。

国際ブランドが選べる

北越銀行のクレジットカードでは、JCB、VISA、Masterの中から国際ブランドを選べます。

但しJCBとVISA、Masterでは、以下の点が異なります。

  • キャッシングの利用枠や借り入れ金利
  • JCBでは国内借り入れ分に限り1回払いからリボ払いへの変更が可能だが、VISAやMasterでは不可

このため、カードを選ぶ際にキャッシングについても比較検討することをおすすめします。

JCBではキャッシュカード一体型も選べる

国際ブランドがJCBの場合は、キャッシュカード一体型の「北越銀行キャッシュJCBカード」も選べます。

キャッシュカードとクレジットカードが一体であるため、それぞれのカードを別々に持つ面倒臭さがないことが魅力です。

学生専用カードはキャッシング枠がない

北越銀行のクレジットカードでは、学生専用の「北越UCカードカラット」も発行しています。

このカードは学生であれば収入がなくても申し込める代わりに、利用枠が10万円以内に制限されています。

またキャッシング枠は原則付与されないため、キャッシングは利用できません。

クレジットカードの利用条件を解説

北越銀行のクレジットカードには、一般カードとゴールドカードがあります。

また、国際ブランドによって利用条件も異なります。

なお、学生専用カードの場合、キャッシング利用枠は原則0円となります。

JCBの場合

国際ブランドがJCBの場合は、以下の利用条件となります。

項 目一般カードゴールドカード
年 齢18歳以上20歳以上
収 入本人または配偶者に安定した収入があること、または学生安定した収入があること
専業主婦・主夫の申し込み不 可
学生の申し込み可(高校生は不可)不 可
年会費1,350円(初年度無料)10,800円
家族会員432円(初年度無料)1人目無料
2人目から1,080円

キャッシング利用枠に関する以下の項目は、一般カード・ゴールドカードとも共通です。

利用枠の種類1回払いリボ払い
安定継続した収入のあるかた40万円以内50万円以内
学 生10万円以内利用不可
専業主婦・主夫利用不可利用不可

VISA、Masterの場合

国際ブランドがVISA、Masterの場合は、以下の利用条件となります。

なお学生の場合を除き、専業主婦・主夫の申し込みはできません。

項 目一般カードゴールドカード北越UCカードカラット
(学生専用カード)
年 齢18歳以上25歳以上18歳以上の学生
収 入安定した収入が
あること
年収
500万円以上
(規定無し)
学生の申し込み不 可不 可大学生、短大生、
専門学校生のみ可
年会費1,350円10,800円在学中無料
卒業後は1.350円
家族会員432円無 料発行不可
キャッシング1回利用枠10万円以内20万円以内原則利用不可
キャッシングリボ利用枠25万円以内50万円以内原則利用不可

審査に通りやすい条件は?

北越銀行のカードローンである、べんリーナ365を利用するためには、べんリーナ365の審査に通過しなければなりません。

べんリーナ365の審査基準は、決して厳しくはありませんが、申し込みを行う以上は少しでも審査通過の可能性を高くしたいですよね。

そこで、カードローン審査に通過しやすい条件について、考えていきましょう。

年収は希望融資金額の3倍以上を目指そう

まずは年収からですが、年収に関しては「○○万円以上」というような具体的な数値を挙げるのは正直難しいところです。

と言うのも、年収は返済能力に関わる重要な要素ではありますが、申し込み者の融資希望金額によって、北越銀行側が十分と判断する年収は変わってくるからです。

年収600万円の人は、20万円の融資を希望すれば審査にすんなり通過できると思いますが、200万円の融資を希望した場合は審査通過できるかどうか分かりませんよね。

ただ1つ基準を挙げるとするならば、べんリーナ365を含む最近の銀行カードローンでは、「総量規制の範囲内」の融資を行うよう心がけています。

そのため、融資希望金額の3倍以上の年収があることが好ましいと言えそうです。

もちろん、年収が「融資希望金額の3倍」より高くなればなるほど、審査にプラスに働くことは間違いないでしょう。

勤続年数は1年間は欲しい

勤続年数に関しては、少なくとも1年以上は同じ企業で働き続けていることが好ましいです。

安定した収入を得られるかどうかは、同じ企業での勤続年数と深く関わってきますが、審査においてその目安となるのは、一般的に「1年」という単位であると言われています。

もちろん、勤続年数だけで審査に通過できるかどうかが決まるわけではありませんが、審査に通過する確率を上げたいのであれば、勤続年数はできるだけ長い状態で申し込むように心がけましょう。

必要書類は不備なく揃えよう

べんリーナ365に申し込む際に必要な書類は、「本人確認書類」・「収入証明書類(申し込み金額が60万円以上のかたのみ)」です。

本人確認書類として利用できるのは、運転免許証・健康保険証・パスポート・住民基本台帳カード・在住カードなどです。

収入証明書類として利用できるのは、源泉徴収票・納税証明書・確定申告書・所得証明書などです。

提出する書類の種類によって、審査通過確率が変わるわけではないので、必要とされている書類を不備なくきっちり提出できれば、何の問題もありません。

特に収入証明書類は、用意するのに時間がかかる書類が多いので、収入証明書類の提出が必要なかたは、あらかじめ用意したうえで申し込むといいでしょう。

審査に通らない理由をチェック!

べんリーナ365の審査に落ちてしまう場合の原因は、何でしょうか。

いろいろな原因が考えられますが、主な原因としては以下のようなものが挙げられるでしょう。

カードローンの返済滞納

カードローンの審査ですから、過去にカードローンの返済を滞納したことがあるような人は、審査落ちの対象となりやすいのは当然のことです。

カードローンに限らず、住宅ローンや自動車ローンなどの各種目的ローンの返済を滞納したことがある人も、同様に審査落ちになりやすいので注意しておきましょう。

クレジットカードの支払い滞納

カードローンは「返済」の滞納で、クレジットカードは「支払い」の滞納ですが、どちらも支払わなければならないものを期日までに支払えていないという意味では、審査においては同様にマイナス要因です。

そのため、過去にクレジットカードの引き落とし日に間に合わずに遅延してしまったことがあるというような人も、それが原因で審査落ちになってしまう可能性のことは考慮しておくべきでしょう。

携帯料金や機器代金等の支払い滞納

滞納に関して意外な盲点になりえるのは、携帯料金の分割払いを滞納してしまった場合や、リースで利用している機器などの支払いを滞納してしまった場合などです。

ローンの返済やクレジットカードの支払いと比較すると、どちらも「借金」というイメージが薄いかもしれません。

しかし、「本来一括で支払わなければならないものを分割で支払っている」という観点で考えると、ローンやクレジットカードでの支払いかたと同じであることが分かりますよね。

携帯ショップで説明を受けていたとしても、聞き流してしまっている人は多いのではないでしょうか。

特に若い世代の人を中心に、携帯料金の本体代金を分割払いにしている人は多いと思いますので、携帯代金の支払い忘れには十分注意しておきましょう。

複数同時申し込みを行った

属性や信用情報に何も問題がなかったとしても、カードローンへの「申し込みかた」に問題があり、それが原因で審査落ちになってしまうという場合があります。

それは、複数のカードローンに同時に申し込みを行ってしまい、いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれる状態に陥ってしまった場合です。

カードローンへの申し込み情報は信用情報に即座に反映されるため、信用情報を確認すれば、申し込み者が複数のカードローンに同時に申し込みを行っていることが、筒抜けになってしまいます。

複数同時申し込みを行うということは、お金に困っている可能性が高いととらえられ、「融資を行っても返済してもらえないかもしれない」と判断されて、それだけで審査落ちになってしまう要因となるのです。

融資を急いでいるからできるだけたくさんのところに申し込みたい、というような事情があったとしても、複数同時申し込みを行う場合は、せめて2つ程度にとどめておくように心がけましょう。

信用情報に金融事故情報の記録がある

上述したような返済・支払いの滞納などは、信用情報上で「事故情報(異動情報とも言う)」として取り扱われます。

事故情報は他にも、債務整理を行った場合などに記録されますが、こういった情報は審査においては大きなマイナス要因となり、事故情報がある時点でほぼ確実に審査落ちになると考えておいたほうがいいでしょう。

ただし、事故情報は原則として登録から5年間が経過すれば信用情報上から消えさります。

そのため、事故情報が登録されてしまっていても、5年間我慢すればべんリーナ365の審査に通過できる可能性が生まれるでしょう。

クレジットカードでの借り入れ方法について


北越銀行のクレジットカードでの借り入れ方法には、ATMでのキャッシングや、指定口座への振込などがあります。

JCBとVISA、Masterでは条件が異なる部分がありますから、借り入れ前によく確認しておきましょう。

なおATMでの借り入れ時には、手数料が必要です。

どの返済方法が可能か確認しておく

北越銀行のカードでは、借り入れする場所や国際ブランドにより、選択可能な返済方法は異なります。

国際ブランド国内での借り入れ海外での借り入れ1回払いからリボ払いへの変更
JCB1回払い、リボ払い1回払い国内での借り入れ分のみ可
VISA、Master1回払い、リボ払い1回払い不 可

提携ATMで1万円から借り入れ可能

キャッシングの利用は北越銀行のATMはもちろん、提携金融機関や提携するコンビニATMでも可能です。

ただし、ATMによって営業時間は異なります。

特に早朝や深夜に借り入れたい場合は、あらかじめ確認しておきましょう。

また、ATMでの借り入れは1万円以上1万円単位となっていますから、最低借り入れ額は1万円となります。

ATMでの借り入れには手数料が必要

ATMを使ってキャッシングを行う際には、ATM利用手数料がかかります。

手数料は、借り入れる金額が1万円以下の場合は108円、1万円を超える場合は216円です。

電話やインターネットでの借り入れも可能

北越銀行でのキャッシングはATMの他に、ホームページや電話で手続を行い、口座に振り込むサービスも利用できます。

詳しい利用方法等については、カード発行会社にご確認ください。

なおJCBカードの場合、家族会員はこのサービスを利用できません。

べんリーナ365の借り入れ方法

続いて、べんリーナ365での借り入れ方法について見ていきましょう。

べんリーナ365では、専用のローンカードを北越銀行のATMもしくは、提携ATMで利用することによって、借り入れを行えます。

提携ATM

べんリーナ365の提携ATMに関する情報は、以下のようになっています。

提携ATMの種類セブン銀行ATM
全国の提携金融機関のATM
利用可能時間それぞれのATMの稼働時間に準じる
利用手数料借り入れ金額1万円以下:108円
借り入れ金額1万円超:216円
最低借り入れ金額1万円

セブンイレブンなどに設置してあるセブン銀行ATMが利用できるので、利便性に関しては申し分ないでしょう。

振り込み融資には対応していない

銀行カードローンでは、ローンカードを利用して借り入れを行う他に、口座振込で融資を受けられることが多いですが、残念ながらべんリーナ365では口座振込による融資は行っていません。

借り入れを行いたい場合は、ATMでローンカードを利用するしかありませんので、ローンカードを紛失したり盗まれたりしないように、十分注意しましょう。

キャッシング金額を1回払いで返済

キャッシングで借り入れた金額を1回払いで返済する場合について、金利や締め日、引き落とし日を示します。

1回払いの返済条件

キャッシングの1回払いを利用した場合、返済条件は以下の通りです。

なお北越UCカードカラット会員の場合は、原則としてキャッシングは利用できません。

項 目JCBVISA、Master
年 利年15.0%~18.0%年18.0%
支払方法口座からの自動引き落とし口座からの自動引き落とし
締め日毎月15日毎月10日
口座引き落とし日翌月10日(土日祝日の場合は、翌営業日の引き落とし)翌月5日(土日祝日の場合は、翌営業日の引き落とし)
リボ払いへの変更国内キャッシング分は可
海外キャッシング分は不可
不 可

海外借り入れ分の請求が遅れた場合の扱い

海外でキャッシングした場合、事務処理の都合上、請求が1ヵ月から2ヵ月遅れる場合があります。

JCBの場合はこのケースの場合、請求が遅れた場合でも利息が増えることはなく、締め日の翌月10日までの分のみの利息が請求されます。

たとえば、8月2日に利用した分(8月15日締め)の引き落とし日は通常9月10日ですが、これが10月や11月になっても、9月10日までの利息を払えばよいことになります。

なお、国際ブランドがVISAやMasterの場合は、カード発行会社にご確認ください。

キャッシング金額をリボ払いで返済

キャッシングで借り入れた金額をリボ払いで返済する場合、その方法は国際ブランドにより異なります。

それぞれについて、金利や締め日、引き落とし日を示します。

リボ払いの返済条件

キャッシングのリボ払いを利用した場合、返済条件は以下の通りです。

項 目JCBVISA、Master
リボ払いの
返済方式
以下の中から選択

  • 毎月元金定額払い
  • ボーナス併用払い
  • ボーナス月のみ元金定額払い
以下の中から選択

  • 元金定額返済
  • ボーナス月元金増額返済
  • ボーナス月のみ元金返済
支払方法口座からの自動引き落とし口座からの自動引き落とし
締め日毎月15日毎月10日
口座引き落とし日翌月10日(土日祝日の場合は、翌営業日の引き落とし)翌月5日(土日祝日の場合は、翌営業日の引き落とし)

なお年利は、以下の通りとなります。

  • JCBは年15.0~18.0%
  • VISA、Masterのゴールドカード会員は年15.0%
  • VISA、Masterの一般カード会員の場合、利用可能枠が100万円以上なら年15.0%、100万円未満なら年18.0%

キャッシングリボを利用できない場合

国際ブランドがJCBで、家族会員のかたがキャッシングを利用する場合、事前にカード発行会社の承認を得ることが必要です。

また、国際ブランドがVISA、Masterの場合、学生や家族会員のかたはキャッシングリボを利用できません。

VISAやMasterの返済額について

国際ブランドがVISAやMasterの場合、月々の返済額は以下の中から選ぶことになります。

  • 元金定額返済の場合は、1万円~5万円
  • ボーナス月のみ元金返済の場合、1回につき5万円以上

べんリーナ365の返済額と返済方法

べんリーナ365の返済額と返済方法について、説明していきましょう。

約定返済額と任意返済

べんリーナ365では、毎月10日の約定返済日に、前月末日の利用残高に応じて決まる約定返済額以上の金額を、返済しなければなりません。

利用残高と約定返済額の関係は、以下の通りです。

前月末日の利用残高約定返済額
1万円未満前月末日の利用残高
1万円以上50万円以下10,000円
50万円超100万円以下20,000円
100万円超150万円以下30,000円
150万円超200万円以下40,000円
200万円超50,000円

口座振替ではなく、ATM・店頭での入金で返済する場合は、毎月1日から10日の間に返済を行えばOKです。

約定返済ではなく任意返済や一括返済を行いたい場合は、約定返済を終えた状態で、ATM・店頭で入金を行うようにしましょう。

約定返済を終えていない状態で入金を行うと、約定返済扱いになってしまうので、注意してください。

返済方法の違い

べんリーナ365では、口座振替での返済とATM・店頭での直接入金での返済のどちらかで返済を行います。

返済方法によって返済する金額が変わることはありませんが、上述した通り口座振替の場合は返済日が毎月10日で固定なのに対して、ATM・店頭での入金の場合は毎月1日から10日の間のどこかで返済を行えばOKです。

返済日の自由さという観点から考えれば、ATM・店頭での入金のほうに軍配が上がるでしょう。

ただ、口座振替で返済を行う場合は、返済用口座にお金を入れておきさえすれば、自動的に返済が行われますので、返済忘れを心配する必要がありません。

どちらにもメリットがあるので、自分にとってより便利だと感じる方法を選んで、返済を行うといいでしょう。

50万円以下の返済額は高め

カードローンでは、借り入れ額に応じて毎月の返済金額が決まるのが一般的で、べんリーナ365でもそのような形で返済金額が決まります。

しかしべんリーナ365では、少額借り入れ帯での返済金額があまり細かく分類されておらず、「1万円以上50万円以下」という非常にザックリとした分類になっています。

そのため、カードローン利用の際に、借り入れ額が少ないのに返済金額が相対的に多いというケースが発生しやすいことには、注意しておかなければなりません。

借り入れ残高が少なくなってきたら、いっそのこと一括返済を行ってしまったほうがいいかもしれませんね。

こんな場合はどうする?


北越銀行でのキャッシングに対する返済に関して、気になる点を以下でいくつか説明していきましょう。

繰上返済をしたい場合

Yahoo!知恵袋に、以下のような質問が投稿されていました。

カードローンの繰り上げ返済って毎月決められた日以外ならどのタイミングで払ってもいいのですか?また決められた日に払ったあとにもう一回払っても繰り上げ返済になるのですか?それとも一日空けないとダメですか?

カードローンにしろ、クレジットカードのキャッシング枠にしろ、キャッシングを行っている場合は繰上返済を有効活用することが、非常に重要です。

カードローンの場合は、上述したように、ATM・店頭での入金で繰上返済(随時返済)が可能で、約定返済さえ済んでいるのであれば、1日空ける必要はありません。

北越銀行のクレジットカードでキャッシングを行っている場合では、以下の方法で繰上返済が可能です。

  • 国際ブランドがJCBの場合、指定口座への振込
  • JCBでリボ払いを利用した場合は、提携ATMでの返済や口座振替金額の増額も可能
  • 国際ブランドがVISA、Masterの場合は、提携ATMでの返済

この場合も、毎月の引き落としがすでに終わっているのであれば、引き落とし日から1日空けるような必要はありません。

返済が遅れるとさまざまな不利益がある

返済が遅れると、遅れた日数分の遅延損害金を支払わなければなりません。

遅延損害金の利率は、べんリーナ365では年14.6%、クレジットカードのキャッシング枠では年20%となっており、通常の借り入れ利率以上の利率が設定されています。

また、べんリーナ365の場合はしばらくの間利用可能額が制限される可能性がありますし、クレジットカードの場合は利用枠が減額されたり、カードの利用資格自体が停止になってしまったりするかもしれません。

個人信用情報機関に返済の遅れの情報が登録される場合もありますから、返済はきちんと行うことが重要です。

1回払いで返済できなくなったら連絡を

クレジットカードのキャッシングでは、JCBかつ国内でキャッシングをした場合を除き、1回払いからリボ払いへの変更ができません。

しかし、1回払いで借り入れても、引き落とし日に返済できない場合もあるかもしれません。

この場合は、すみやかにカード発行会社へ連絡し、指示を仰ぎましょう。

まとめ

北越銀行でキャッシングを行うための方法や、その際の注意点などについて説明を行ってきました。

北越銀行では2種類のカードローンを取り扱っており、クレジットカードも発行しているので、キャッシングを行うための方法は非常にたくさんあります。

その中でも特にべんリーナ365が、利用限度額や利便性といった観点で優れているので、北越銀行でキャッシングを行う場合は、べんリーナ365を中心に検討していくといいでしょう。

どの方法でキャッシングを行う場合も、あらかじめきちんと返済計画を立てたうえで、その計画通りに返済を進めていきましょう。

手持ちのお金に余裕があるような場合には、繰上返済や一括返済を行うなどして、少しでも早めに完済するように心がけることも、重要ですよ。

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