今話題のJ.scoreで借入してみた

J.Scoreの契約書。馬太郎は10万円の契約で金利が年10.2%!しかも融資も翌日正午には完了しました

どうも馬太郎です。9月25日にサービスが始まった、J.Score。あなたはご存知ですか?

日本初のAIスコア・レンディングであり、AIによるスコアをもとにお金を貸してくれるサービスです。
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  • ジェイスコアは、みずほ銀行のもつ審査ノウハウとソフトバンクのAIを用いたデータ分析が合わさって生まれた
  • 従来よりも精緻な審査が可能
  • 貸付可能かどうかは、全てAIによる判断

とのこと。馬太郎もJ.Scoreにて申し込んてみることに。なお結論から言うと、年率10.2%で10万円契約できました。翌日には振込が完了され、この低金利。めちゃめちゃオススメです

J.Score「スコアレンディング」について

1※株式会社J.Score公式WEBサイトより引用

株式会社J.Scoreは、株式会社みずほ銀行とソフトバンク株式会社の合弁会社です。ビッグデータとAI技術を使って日本初の「AIスコア・レンディング」事業を行っています。

AIスコア・レンディングとは、利用者が提供する情報とビッグデータを活用して利用者の信用性や可能性をスコア化し、そのスコアに基づいて利用者に融資を行うシステムです。

従来の信用情報や勤務形態・年収を重視するカードローンとは少し違う融資サービスになっています。

金利(実質年率) 0.9%~12.0%
対象者  満20歳以上満70歳以下の安定した収入がある日本在住者
使用目的  自由(ただし、事業性資金・投資性資金は除く)
最高限度額 10~1,000万円
返済日 任意に指定可能 ただし、口座振替の場合は26日
遅延損害金(実質年率) 12.0%
収入証明書原則不要額 50万円以下。ただし、他社との借入との合計が100万円を超える場合は、収入証明書類が必要

AIスコア・レンディングの申込み方法

https://www.jscore.co.jp/ へアクセスしてメールアドレスとパスワードを入力して登録すると、以下のような形で18の質問に答えていきます。

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Lineみたいな画面ですね。なお、最終的に聞かれたことは、以下の項目でした。

ニックネーム 生年月日 性別
最終学歴 勤務形態 仕事の業種
現在の職種 企業規模 勤め先の入社開始
昨年のおおよその年収 結婚の有無 子供の人数
同居している家族の有無 自宅郵便番号(最初の3桁) お住まいの住居タイプ
住んでいる年数 「住宅ローン」「教育ローン」「自動車ローン」以外の借入有無

これらの質問に答えると自分のスコアが表示されます。このスコアが600点以上になると、申込みが可能となります

スコアが600点に達しなかった場合は、みずほ銀行やソフトバンクと情報連携したり、追加の質問に可能な限り答えましょう。スコアが上昇し申込みが可能となる場合があります。

馬太郎も最初はスコアが600点に満たなかったのですが、情報連携と全ての質問に答え終わったらスコアが700点以上になってました。

融資スピードが早い!しかも低金利

振込

申込した翌日の正午には入金されていた。消費者金融に劣らない融資スピードです

申し込みをしたのが17時ごろ。当日中に仮審査結果が送付され、18時ごろに本審査申し込みを行いました。

翌日の10時30分には、「本審査結果のお知らせ」が。口座への入金も、振込を依頼してから90分後の12:30頃に行われていました

J.Scoreの営業時間が平日9:00~18:00を考慮しても、審査時間がとても早いです。17時の申込から翌日正午の融資まで、一日かかっておりません

ちなみに、14時までに振込依頼を完了すると当日中に振込されます。

自動契約機には劣りますが、口座振込スピードでいうと消費者金融に引けをとりません。

また、金利の低さも異常です。馬太郎は10万円契約で年率10.2%の金利でした。

通常、銀行カードローンの金利は、年率4.5~14.5%ほどであり、10万円の契約となると上限金利である年率14.5%が適用されます。

融資も翌営業日、最短即日で行われ、しかも超低金利。J.ScoreのAIスコア・レンディングは既存の消費者金融と銀行カードローンの良い部分だけを取り入れている、そんな感じです。

本来の審査というものは、個々人の生活を加味して、その人の持つ特性を考慮しなければ成り立ちません。

ただし、一般的には趣味や休日の過ごし方まで、審査をする余裕がないのが銀行などの審査と言えるでしょう。

そのため、コンピュータ審査とはいえ、J.Scoreではまっとうな審査を行っていると言えます。J.Scoreを利用する人は、質問事項は最後まで入力をするといいでしょう。

まとめ

上限金利の低さや保証会社がない(自社保証である)、という状況から審査が厳しく行われると想定してましたが、そんな感じではありませんでした。

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