プロミスの借入方法・返済方法

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回はプロミスについて説明したいと思います。

プロミスについて

プロミスは、三井住友フィナンシャルグループの子会社である消費者金融会社・SMBCコンシューマーファイナンスが提供するカードローンの名前です。

初めて利用する方は30日間無利息融資が利用できたり、専用アプリで便利に借入・返済が実施できたりと、魅力的なサービスが多いことも特徴です。

消費者金融業界でも大手ですので、カードローンが初めての方や消費者金融に抵抗がある方でも利用できるのではないでしょうか。

金利(実質年率)  4.5%~17.8%
対象者 満20歳以上69歳以下の安定した収入がある方
使用目的 生計費に限る
最高限度額 1万円~500万円
返済日 毎月5日・15日・25日・末日のいずれか
遅延損害金(実質年率) 20.0%
収入証明書原則不要額 50万円以下

他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になる

利用するための条件

プロミスカードロ-ンを利用するためには、年齢と安定した収入以外の特別な条件は求められません。

オススメしたい人

プロミスは以下のような方にオススメです。

  • 急ぎの融資が必要な方

プロミスは最短30分で審査が終了し、即日融資も可能です。

急ぎの融資が必要な方には適したカードローンだと言えます。

  • 無利息サービスを活用したい方

プロミスは、初めての利用に限り、30日間無利息サービスを利用することができます。

契約してから30日間無利息サービスを利用できるカードローンはいくつかありますが、プロミスは利用を開始してから30日間無利息になりますので、無利息期間を最大限に活用することができます。

属性別に見る

正社員 専業主婦 パート、アルバイト、派遣社員
×
フリーター 自営業、個人事業主 学生

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか 借入をおまとめできるか 年齢条件
不可 可能 満20歳以上69歳以下
最短振込 審査時間 収入証明書原則不要額
 即日 最短即日 50万円以下

他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になる

無利息期間 担保・保証人 金利
30日間 不要 4.5%~17.8%

審査の通りやすさをチェック

1

プロミスは審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

プロミスを、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。

チェックポイント 通りやすさ
保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス 5
専業主婦と年金受給者は申し込み不可 3
対象年齢は満20歳以上~満69歳以下 5
収入証明は50万円まで不要 2
生活地域や口座保有の制限なし 2
金利の上限は17.8% 5

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • プロミスは自社審査

プロミスの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンスです。

  • 専業主婦と年金受給者は申し込み不可

プロミスは、専業主婦と年金収入だけで生計を立てている人は申し込むことができません。

属性に関して厳しいと言えますので、審査の通りやすさも厳しくなると言えます。

  • 年齢上限は高い

プロミスの年齢上限は満69歳までとなっています。

カードローンとしては、対象年齢は高い方と言うことができます。

  • 50万円までの限度額なら収入証明不要

プロミスは限度額50万円までを希望する場合は、収入証明不要で利用できます。

ただし、他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になります。

  • 生活地域や口座保有の制限なし

プロミスは、生活している地域や特定の口座を持っているかどうかに関わらず申込むことができます。

制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

  • 上限金利17.8%は、カードローンとして高い方

プロミスの上限金利17.8%は、カードローンとして高い方と言えます。

逆に、多くの人へ貸付を行うため上限金利が高く設定されている、と考えることができます。

職場や家族にばれないか

これだ400

勤務先への電話と郵便物に注意

プロミスでも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。

ローンカードには「SMBCコンシューマーファイナンス」とだけ記載されていますので、プロミスの会社名を知っている人以外にはローンカードだと気付かれにくいと言えます。

また、振り込み融資を希望する場合も、振り込み人の名義を「パルセンター」か「プロミス」か選択することができますので、「パルセンター」を選択すれば通帳の摘要欄にもローンを利用した形跡が残りにくいでしょう。

それに加え、自動契約機でローンカードを発行するなら、ローンカードが自宅に郵送されることもありません。

ですが、次のタイミングでカードローンを利用していることがばれる可能性があります。

  • 在籍確認が電話で行われる

プロミスでは、職場への電話によって在籍確認が行われます。

書類提出等で代替できませんので、ほとんどの方の職場に電話がかかってきます。

  • 振り込み融資を利用すると利用明細書が送付される

ローンカードを使ってATM借入をする場合は利用明細書が自宅に送付されることはありませんが、口座へ直接振り込み融資を希望すると、利用明細書が自宅に届くこともあります。

どうしても自宅に届いて欲しくない方は、WEB明細手続きを行い、督促状以外の郵便物をシャットアウトするようにしましょう。

▲身分証のみで最大300万円まで借入可▲

即日現金が手元に入るか

即日400

プロミスは、平日14:00までに書類確認が完了すると、即日、申込者名義の口座に融資金を振り込んでもらうことができます。

三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行の口座に振り込んでもらう場合は、曜日や時間に関わらず即日振込みが可能です。

また、自動契約機で契約とローンカードの発行を行うなら、カードを使って即座に融資を受けることもできます。

最短借入日数と方法

プロミスを最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数 即日
最短借入の申込期限 振り込み融資の場合は平日14時00分までに書類確認が完了していること

三井住友銀行とジャパンネット銀行に振り込んでもらう場合は曜日も時間も制限なし

最短借入に必要な銀行口座 特定の口座必要なし
収入証明不要額 50万円以下

他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になる

自動契約機の有無 あり
現金の入手方法 申込者名義の口座に振り込んでもらう

ローンカードで引き落とし

出金の対応場所 振込先の口座が利用できるATM

ローンカードを利用する場合は提携金融機関やコンビニのATM

在籍確認 勤務先への電話
土日申込の最短借入日数 即日

どこなら早く借りられるか

プロミスと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関 最短借入日数
プロミス 即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 即日
 プロミスレディース 即日
新生銀行カードローン レイク 数日
楽天銀行カードローン 即日
オリックス銀行カードローン

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

他社と比べて金利はお得か

プロミスの金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

プロミスの金利は、初めて利用する時は融資限度額が100万円未満の人は17.8%、融資限度額が100万円以上の人は15.0%と決まっています。

その後、利用状況や返済状況によって、金利が低くなっていくこともあります。

他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名 金利(実質年率) 無利息期間
プロミス  4.5%~17.8% 30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 3.0%~18.0% 30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス 4.5%~17.8% 30日間無利息※
プロミスレディース 4.5%~17.8% 30日間無利息※
新生銀行カードローンレイク 4.5%~18.0% 30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
楽天銀行カードローン 1.9%~14.5% なし
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% なし

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名 借入できない属性
プロミス 無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム *無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス *無職、専業主婦
プロミスレディース *無職、専業主婦
新生銀行カードローンレイク 無職、専業主婦* 1
楽天銀行カードローン 無職 *2
オリックス銀行カードローン 無職、専業主婦、学生 *2

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借入、返済のしやすさ

借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。

①借入のしやすさ

借入可能な場所 提携金融機関・コンビニATM
借入時間  24時間対応のATMあり
口座振り込み融資 可能
当日振込可能時間 平日14:00まで

三井住友銀行とジャパンネット銀行の場合は24時間365日可能

②返済方法、返済額、返済日

返済方法 1.口座から引き落とし

随時、ATM入金や振り込みで返済も可能

2.インターネットかATM振込返済

返済日選択 毎月5日・15日・25日・末日のいずれか
毎月の返済額 借入残高 最低返済額
30万円以下 借入残高×3.61%

千円未満は切り上げ

30万円超100万円以下 借入残高×2.53%

千円未満は切り上げ

100万円超 借入残高×1.99%

千円未満は切り上げ

口座引き落としを選択すれば、毎月自動的に引落とされますので返済のし忘れがありません。

オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、プロミスに電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

電話400

オペレーターに電話してみて

30代と思われる男性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

振り込み融資を受けたときの振り込み名義人などの質問に対しても、スムーズかつ的確に答えてもらえました。

答えに時間がかかることは一切なく、熟練したオペレーターだと感じました。

  • 対応が親切、丁寧か

声の調子が明るいだけでなく、親切な口ぶりにも好感が持てました。

言葉づかいも丁寧で、質問が多かったにもかかわらず最後まで親切に対応していただけました。

  • 断っても申込を勧めてくるか

申し込みについては一切話されませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

プロミスでは、女性専用フリーコールが用意されています。

プロミスまとめ

今回はプロミスについて解説しました。

消費者金融のカードローンですが、日本を代表する金融グループである三井住友フィナンシャルグループに属していますので、安心感が得られることも魅力と言えます。

また、30日間無利息サービスが利用できたり、瞬フリ(三井住友銀行とジャパンネット銀行を振込先に指定する場合は、申込んでから約10秒ほどで振り込んでもらえるサービス)などがあったりと、利便性の高いカードローンと言えますので、急ぎの方にも利息を減らしたい方にも適していると言えるでしょう。

プロミス一覧表

最後にプロミスのスペックが一目でわかるように表にまとめました。

スペック表400

対象者 満20歳以上69歳以下の安定した収入のある方
借入可能な属性  正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生
年収の3分の1以上の借入 不可
おまとめ 可能
申込に必要な口座 特定の口座必要なし
使用目的 生計費に限る
金利(実質年率)  4.5%~17.8%
無利息期間 30日間
借入までの最短日数  即日
審査時間 最短即日
在籍確認の方法 勤務先への電話
借入可能時間  24時間借入可能なATMあり
収入証明書原則不要額 50万円以下。他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になる
土日申込 可能
利用限度額  500万円
借入方法 ローンカードで提携金融機関・コンビニATMから借入。振り込みによる借入も可能
返済方法 1.口座から引き落とし。随時、ATM入金や振り込み返済も可能。2.ATMやインターネットバンキングによる振込
返済日 毎月5日・15日・25日・末日のいずれか
必要書類 本人確認書類
保証人  不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス
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