おすすめの借り まとめ ローン

借入件数が増えてきた、借金額が増えてきた際に、ぜひ利用したい借り換え、おまとめローン。

おまとめローンを利用することで複数社への返済が1社にまとまります。また月々の返済額を減らすことができ、元金の返済が行えるようになります。

金利や返済的に楽になり、精神的にもだいぶ楽になるのが借り換え、おまとめローンです。しかし、借り換え・おまとめローンをしても返済が楽にならないケースもあります。(こちらは後述します)

借り換え、おまとめローンとは

借り換えローン、おまとめローンも借り入れしているカードローン会社より、低金利のカードローンと契約することで、実質年率を下げることはもちろん、月々の返済額を減らすことを目的とします。

借り換えローンとは1社⇒1社へ、借り入れ先の変更を行うこと。

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おまとめローンは、複数社⇒1社へ、借り入れ先を変更することを言います。

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借り換え、おまとめローンは低金利が重要

上記で説明した通り、借り換え、おまとめの成功のポイントは『低金利のカードローンで行うこと』この1点につきます。

アコムやアイフルはじめ、消費者金融でも借り換え、おまとめサービスを行っておりますが、銀行カードローンに比べて金利が高く、借り替えたとしても金利が下がらない、逆に上がった、というケースもあります。

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アコムHPより引用

ではそういった事態を事前にどう防ぐことができるか。考えるべきことは以下の3つです。

  1. 現在のカードローン返済を行っていった場合、利息の合計はいくらになるか
  2. 借り換え、おまとめローンを行った場合、利息の負担はどれくらいになるか
  3. 毎月の返済額が減ったとしても、おまとめ後の利息が大きな負担とならないか

1,の現在の借入の利息合計は、次の『元利均等返済方式ローンの返済予定表の作成』で計算が可能です。

2,では借り換え、おまとめローンを行った際の利息の合計ですが、実際にカードローンの申し込みを行い、審査を行わないと正確な実質年率はわかりません。

というのも、カードローンの実質年率は3.0~18.0%、4.0~14.4%など規定されている利息の幅が大きく、申込者の属性や信用情報、借入金額によって年率が大きく変わることになるからです。

馬太郎もアコムやレイクでは実質年率18.0%での契約でしたが、auじぶん銀行カードローンでは、13%で契約することになりました。

このように、各カードローン会社の審査によって、借入できる金利は大きく異なります。

『なら申し込まなきゃお得かどうかは分からないの?』

と聞こえてきそうですが、ある程度、どのカードローン会社だと金利が下がるかは判断できます。それは上限金利を確認して分かります。

上限金利とは3.0~18.0%の18.0%の部分のことを言います。3.0は下限金利。カードローンで借りる際、下限金利が適用されることはまずありません。上限金利近くの金利が適用されることが多いです。

そのため、なるべく上限金利が低い借り換え、おまとめローンを選ぶべきなのです。

三井住友銀行カードローン

最短振込 金利(年率) 年齢条件
最短即日 4.0%~14.5% 20~69歳

日本最大級の銀行、三井住友銀行が発行しているカードローンになります。

下限金利は14.5%と低く設定されているのも大きな魅力です。

最大融資額は800万円となり、借り換え,おまとめローンを利用する分にはまず問題ないでしょう。

年齢も69歳までと間口が広く、銀行カードローンの中でも多くの人が借り入れしやすいカードローンとなっております。

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千葉銀行カードローン

最短振込 金利(年率) 収入証明書原則不要額 年齢条件
最短即日 4.3%~14.8% 一切不要 20~64歳

横浜銀行に注ぐ第二の地銀として君臨する千葉銀行。千葉銀行の発行するカードローンも下限金利は低く設定されております。

千葉県在住でない方でも利用できるカードローンです。また収入証明書が原則一切不要、という他のカードローン会社に例を見ない形態をとっております。

専業主婦やパート、アルバイトなどの方にも積極的に融資を行っており、千葉銀行カードローンも多くの方にご利用いただけます。

また千葉銀行のキャッシュカードを所有している場合、ウェブ完結での申し込みも可能です。

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楽天銀行カードローン

最短振込 金利(年率) 年齢条件
最短即日 4.91.9%~14.5% 20~60歳

ネット銀行のはしりとなった楽天銀行。カードローンも最近ではリニューアルされました。

下限金利は4.9⇒1.9%に引き下げられ、さらに低金利で借入することができるようになりました。またカードローンの契約でもれなく、楽天ポイントも1000ポイントたまります。

利用限度額は最大800万円です。パートやアルバイトはもちろん、専業主婦、学生、自営業の方への貸付も行っております。

残念ながら年齢条件も狭く、保証会社も自社保証となっているため、審査はそこまで易しくはありません。

一方、すでに楽天銀行の口座を所有しており、使用歴が長い人はカードローン利用時も優遇される可能性大ですので、お勧めいたします。

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