【え、意外】人気のおすすめ借り入れランキングを徹底比較

どこでお金を借りればいいのかわからない人のために、このページでは人気のおすすめ借り入れ先や借り入れランキングを紹介します。

 おすすめ借入先の選び方

カードローンの選び方で気を付けるべきポイントは以下の3つです。

  1. 年収の1/3以上借りたい⇒総量規制対象外である銀行カードローン
  2. 複数借金をまとめたい⇒銀行カードローンで低金利で安心
  3. 収入がない場合⇒銀行カードローン※配偶者に安定した収入があることが条件

貸金業法という法律で貸金業者は年収の1/3を超える貸付を行っていけない、と決まっております。これを総量規制といいます。

総量規制はカードローン会社やカード会社に適用されますが、銀行には適用されません。

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特定の条件を満たせば消費者金融でも年収の3分の1以上借入可能となるのですが、詳しくは『年収(収入)以上の借金はできるのか』をご覧ください。

収入がない場合も、前述したように消費者金融だと年収の1/3以上貸し付けてはいけない(収入0円の人は0円以上貸し付けてはいけない、ということになります)ですから、銀行カードローンで借りるほかないです。

銀行カードローンの中にも、融資スピードが速く、30日間無利息サービスなどでお得に借りられる所があります。

以前カードローン審査落ちを経験された方は、保証会社の違うカードローンを利用してみてもいいでしょう。カードローンの保証会社を一覧にしております。

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おすすめの消費者金融カードローン

まずはおすすめの消費者金融カードローンを紹介します。

消費者金融カードローンのメリットは融資スピードなので、大手消費者金融がおすすめです。

融資残高、口座数ともに業界№1.アコム

保証会社 対象属性 対象年齢 金利(年率)
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 学生、パート、アルバイトOK 20歳~69歳 3.0%~18.0%

もし年収の1/3以内の借入であり、おまとめするつもりがない場合は、消費者金融の雄アコムを利用することを勧めます。

公式ホームページによると、新規申込者の審査通過率約48%と大手消費者金融でもトップの審査通過率を誇ります。(アイフルは47%、プロミスは43%、モビットは非公開)

最短即日は当たり前、15時をすぎて銀行がしまった後も、自動契約機を利用すれば(22時までに入店すればok)、最短即日借り入れすることが可能です。

30日間の借入でしたら無利息サービスもあり、給料前に少額だけでも借り入れしたいという方にもおすすめです。50万円までなら収入証明書原則不要です。

おすすめの銀行カードローン

専業主婦でも借入可能、金利が低いといった特徴のある銀行カードローンですが、融資スピードは消費者金融に劣ることが多いです。

楽天銀行カードローン

保証会社 対象属性 対象年齢 金利(年率)
楽天カード株式会社
株式会社セディナ
学生、パート、アルバイト、専業主婦ok 20~60歳 4.9%~14.5%

ネット銀行の大手が発行する、楽天銀行カードローンです。

対象年齢は60歳までと狭いですが、対象属性は専業主婦まで貸付を行っております。

保証会社はどちらもクレジットカード会社であり、消費者金融の場合と比べると審査は厳しいです。

一方、収入証明書原則不要で300万円まで借りられる、最大800万円までの融資が可能なことから魅力的な銀行カードローンと言えるでしょう。

さらに、楽天銀行カードローンは、楽天銀行の口座があれば24時365日振込融資を受けられのが最大のメリットです。

続いてはポイントごとのカードローンをランキングを紹介します。

低金利借り入れ先ランキング

カードローンを選ぶときに一番気になるのはやはり金利だと思います。

どこのカードローンなら低金利で借りられるのでしょうか。

順位 カードローン 金利(年率)
1位 みずほ銀行カードローンエグゼクティブプラン 7.0%
2位 住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」 7.99%
3位 りそな銀行カードローン 12.475%

※地方銀行カードローンは除く

低金利のカードローンならやはり銀行カードローンです。

その中でも上の3つは低金利で借入することができます。

アコムの18.0%と比べるとどれだけ金利が低いことが分かります。

地方銀行にも低金利のカードローンがある

地方銀行もカードローンを発行していますが、申込が可能な範囲が限られていることが多いため、先ほど紹介した低金利のカードローンランキングからは除外しています。

しかし、地方銀行の中にはメガバンクに負けず劣らず低金利のカードローンを発行しているところもあるのです。

各地方ごとに最も低金利で利用できるカードローンを紹介しましょう。

地方 カードローン 金利(年率)
北海道、東北 七十七銀行カードローン
「77カードローン」
11.0%
関東 東京都民銀行カードローン
「パーソナルカードローン」
9.8%
中部 中京銀行カードローン
「カードローン“ハイステージ”」
7.5%
近畿 京都銀行カードローン
京銀カードローンワイド
11.975%
中国 中国銀行カードローン
「カードローンミニ」
10.0%
四国 徳島銀行カードローン
「SaSaっとカードローン」
11.5%
九州 豊和銀行カードローン
「ほうわHighClassカードローン」
4.0%

地方銀行カードローンの情報を知りたい方は以下の記事をご覧ください。

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簡単申込の借り入れ先ランキング

順位 カードローン 申込方法
1位 モビット WEB完結
プロミス
3位 アイフル 自動契約機
アコム
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」

少しでも申し込み手続きが簡単にできるカードローンを利用したいと考えるでしょう。

カードローンは他のローンよりも必要な書類が少ないために簡単に申込できるのですが、自動契約機があれば書類提出やカード発行までスムーズに行うことができます。

一方、モビットとプロミスでは自動契約機が利用できることに加え、この2社はWEB完結サービスというものを行っているため電話や郵送物も一切なしで利用することが可能なのです。

自動契約機に行くことすら面倒な方や忙しくて電話を受けることができないという方でも簡単に申し込むことができます。

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即日融資ランキング

なんとしても今日中にお金を借りたいという方の場合は金利よりもとにかく早く融資をしてくれることが最重要項目となります。

申込から融資までのスピードが速いカードローンのランキングを発表しましょう。

順位 カードローン 融資スピード 自動契約機稼働時間
1位 アコム 即日 22:00
プロミス
アイフル
4位 モビット 21:00
7位 三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 20:00

融資のスピードを重視するのであれば大手消費者金融やメガバンクなど、自動契約機が設置されているカードローンを利用しましょう。

上記7つのカードローンはどれも自動契約機が利用でき、即日融資に対応しているのですが、自動契約機の稼働時間が長いアコム、プロミス、アイフルの方がより遅くまで即日融資に対応しているので上位としています。

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審査が通りやすいランキング

審査の通りやすさは人によって異なるため、順位を付けることはできません。

しかし、審査が通りやすい業者には特徴があります。

高金利

高金利のカードローンは、金利が低い業者よりも審査に通りやすいと言われています。

金利が高ければそれだけ多くの利息が期待できるため、多少貸倒れが発生したとしても利益を上げることができるのです。

銀行カードローンの審査が消費者金融よりも厳しいと言われるのはこういった理由からです。

金利が高いと利息を多く払わなければならず損に思えますが、審査の通りやすさを重視するなら高金利の業者を選びましょう。

中小消費者金融

特に審査に通りやすいのはフクホーやエイワといった中小消費者金融です。

中小消費者金融は金利が高いだけではなく、申込者のほとんどが他社の審査に落ちているのがその理由です。

他社で落ちたからといって審査に落としていては中小消費者金融はすぐに倒産してしまいます。

審査に通りやすい業者を探すなら、金利が高い業者、その中でも中小消費者金融を選びましょう。

おまとめは銀行カードローンがおすすめ

おまとめローンを利用する場合は銀行カードローンを利用したほうが良いです。

おまとめローンの肝は低金利で借り換え、まとめることで金利を下げる、月々の返済額を減らすことだからです。

その場合は先ほど紹介した低金利のカードローンランキングで上位に入っている銀行ならば間違いはないでしょう。

ただし、金利が低いということはそれだけ審査も慎重に行われますし、そもそもおまとめをする方はすでに複数の借金がありますから、審査は厳しいものになります。

事業者ローンは金利が高い

個人事業主、自営業向けカードローンとして事業者ローンというものがあります。

事業者ローンは銀行ローンに比べて審査が通りやすいと言われています。

一方、金利は消費者金融と比べても高くなっており、融資まで1週間近く時間がかかってしまうことが多いのが難点です。

代表的な事業者ローンである、ビジネクスト、オリックス・クレジット・ビジネスパートナーと消費者金融、銀行カードローンを比べて表にしました。

実質年率(%)
借入限度額
最短振込
ビジネクスト 8.0~18.0%
1~500万円
オリックス・クレジット 6.0~17.8%
1~500万円
ビジネスパートナー 9.98~18.0%
50~500万円
アコム 3.0~18.0%
1~800万円
即日
プロミス 4.5~17.8%
1~500万円
即日

借入限度額も消費者金融や銀行カードローンと同じ、むしろ低く設定されることも多いです。事業者ローンに申し込む前に、カードローンを利用するほうが良い、と私は思います。

カードローン以外のおすすめ借り入れ方法

ここまでは低金利のカードローンや融資スピードが速いカードローンなど、おすすめのカードローンを紹介してきましたが、カードローン以外にもおすすめの借入先があります。

クレジットカードキャッシング

クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、カードローンと同じように、ATMから借入を行うことができます。

既にキャッシング機能が付いたクレジットカードを持っていれば一切申し込みをする必要がないため、わざわざカードローンを契約するよりも早く借り入れすることができます。

その場合はカードローンを利用するよりもクレジットカードでキャッシングすることをおすすめします。

ただし、これまたカードローンと同じように、キャッシング可能な金額が定められており、それを超える場合にはカードローンを利用しましょう。

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フリーローン

フリーローンはカードローンと同じく使用目的が限定されておらず、原則的に自由に使用することができるローンです。

カードローンは契約中であれば難度でも借入と返済を繰り返すことができるのに対し、フリーローンは一番最初に借り入れをした後は返済するだけという点がカードローンとフリーローンの最大の違いとなります。

カードローンの金利は年率15.0%程度が多いですが、フリーローンは年率7.0%で利用することができるため、低金利の借入先を探しているときはフリーローンもおすすめです。

フリーローンとカードローンの細かい違いについては以下のページで解説しております。

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質屋

質屋は物を売るところと思われているようですが、質屋の本来の役割はお金を借りるところなのです。

銀行や消費者金融は申込んで審査に通過すれば借り入れできますが、質屋では品物を担保として預けなければお金を借りることができません。

カードローンの場合は申込者の年収や属性などに応じて貸付金額を決定するのに対して、質屋は担保にする品物の価値に応じた金額を借りることができます。

そのため、属性が良くない方や、金融事故を起こしたばかりで審査に通らないという方でも担保さえあれば質屋から借入することができます。

かかる時間も、担保の査定の間だけですので借入までの時間も申し分ありません。

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まとめ

おすすめのカードローンと言っても、皆さんがカードローン選びにおいて何を最も重視するかによってその答えは大きく変わります。

低金利のカードローンが良いのであれば銀行カードローンが良いです。

融資スピードが速いカードローンを希望するなら自動契約機がある大手消費者金融やメガバンクなどの自動契約機を利用しましょう。

申込を簡単に済ませたいのであればプロミス、モビットのWEB完結申込を利用して家から一歩も出ずに申し込みが完了します。

今回紹介したカードローンはどれもおすすめですが、このほかにもカードローンは様々ありますので、自分に最適なカードローンを見つけてください。

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