おすすめのキャッシング会社一覧

「来週までにお金が必要なのに口座に全然入ってない・・・」そんな状況になったとき皆さんはどうしますか?

親や友人に借りる、給料を前借りする、物を売るという方法がありますが、どれも少し精神的に抵抗がありますよね。

多くの人は、金融機関からキャッシングをするという方法を考えてこのページにたどり着いたのだと思います。

そんな皆さんを助けてくれるキャッシング会社の一覧と特徴を紹介しましょう。

キャッシング会社の種類

キャッシング会社を大きく分けると、消費者金融、銀行・信用金庫、信販会社という三種類に分類することができます。

さらにキャッシングの方法には、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法の2種類があります。

消費者金融 銀行・信用金庫 信販会社
金利 ×
融資スピード ×

クレジットカードでキャッシング

一番簡単にキャッシングをする方法はクレジットカードのキャッシング枠を使うという方法です。

キャッシング機能がないクレジットカードはほぼ存在しませんから、普段利用しているクレジットカードでキャッシングを行うことができます。

以下が主なクレジットカードのキャッシング条件です。

クレジットカード 実質年率
限度額
ACマスターカード 3.0%~18.0%
800万円
三井住友VISAクラシックカード 15.0%
50万円
三菱東京UFJ-VISA 14.5%
50万円
楽天カード 18.0%
50万円
JCB一般カード 15.0%~18.0%
50万円
セゾンカードインターナショナル 12.0%~18.0%
50万円
イオンカード 7.8%~18.0%
300万円
オリコカード・ザ・ポイント 15.0%~18.0%
100万円
Yahoo! JAPANカード 18.0%
50万円
エポスカード 18.0%
99万円

この表を見てもらえれば分かる通り、クレジットカードを利用したキャッシングの金利は、消費者金融のカードローンに近い値に設定されています。

ただし、三井住友銀行と三菱東京UFJ銀行は銀行が発行するクレジットカードということで銀行カードローンと同程度の金利で利用することができます。

限度額はカードローンのように高額が借入できるものはあまりないです

クレジットカードのキャッシング機能は緊急でお金が必要となったときに利用し、計画的に高額を借入する際にはカードローンの方が良いでしょう。

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高額借入ならカードローン

カードローンには消費者金融カードローンと銀行カードローンの2つがあります。以下の表でいえば

アコムからアイフルが消費者金融

レイク、バンクイック三井住友銀行カードローンが銀行カードローンです。

両者の違いは①金利の違い②年収の3分の1以上借入できるか、という点です。

貸金業者は総量規制により年収1/3を超える貸付が禁止されております。しかし、銀行は貸金業法外となるため、年収1/3以上でも借りることができるのです。

カードローン会社 実質年率
限度額
アコム 3.0%~18.0%
800万円
プロミス 4.5%~17.8%
500万円
モビット 3.0%~18.0%
800万円
アイフル 4.5%~18.0%
500万円
レイク 4.5%~18.0%
500万円
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8%~14.6%
500万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
800万円

金利はクレジットカードのキャッシングとあまり変わりませんが、限度額は総じて高く設定されているのが分かると思います。

中には限度額が最高で1,000万円までOKなものや銀行カードローンのように金利がさらに低いカードローンもあります。上の表以外でも、様々なカードローンが存在します。

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キャッシングでは審査通過が必要

見ず知らずの人にお金を貸すことがないように、キャッシング会社も誰彼構わずお金を貸しているというわけではありません。

キャッシングを認めても良い人かどうか、契約前に審査を行っているのです。

皆さんが希望通りにキャッシングできるように、審査のポイントをご説明します。

信用情報

キャッシング会社には顧客の利用状況を専用の機関に登録して共有するシステムを構築しており、これを「信用情報」と呼びます。

信用情報にはカードローンやクレジットカードの過去の返済歴や申込歴などが記録されていますので、問題があれば審査に不利になり、問題がなければ有利になります。

他社からの借入状況も記録されていますので申込時に嘘をついても逆効果となります。

信用情報についてはこちらのページで詳しく解説しています。

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年収

年収は重要ですが、〇〇万円以上でなければならないということではありません。

金額よりも「安定して収入を得られるのか」が重視されます。

そのため、年収1,000万円の自営業は審査に通過せず、年収500万円の公務員が審査に通過するということもあります。

ただし、銀行以外のキャッシングでは年収の3分の1までしか借り入れできませんので、高額の借り入れを希望する場合は銀行カードローンを利用しましょう。

銀行カードローンであれば専業主婦の方でも、配偶者に収入があればキャッシング可能です。

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他社借入

キャッシングの申込時には他社からの借入件数や金額を申告します。

ここでは金額もそうですが、件数が重視されます。

もしすでにキャッシングを利用している場合は、追加でキャッシングする場合にマイナスになってしまいます。

3件までならまだ可能性はありますが、4件以上になると新規のキャッシングはほぼ不可能と考えたほうが良いでしょう。

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もちろん入社10年目の人ですよね。

もし退職すればその間は収入が大きく減ってしまいますので、先ほど説明した「安定した収入」を得られなくなってしまいます。

そのため、勤続年数が長いほど審査に有利になるのです。

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在籍確認の書類代行

カードローン契約時には、在籍確認が必ず必要です。申告した会社に本当に在籍しているか電話で確認します。

消費者金融の多くは在籍確認の電話を書類代行することが可能です。(残念ながら銀行カードローンは書類代行はできません

各消費者金融が在籍確認の電話を免除するために必要な書類は以下となります。(電話で実際に確認しました)

カードローン 必要なもの
アコム 社会保険証、源泉徴収票、給与明細の1点
プロミス
アイフル 社会保険証、源泉徴収票、給与明細の1点
レイク 社会保険証、給与明細の1点

社会保険証や給与明細などの書類を提出すれば会社連絡なしでカードローンを発行することができます。

当サイトの馬太郎もアコムとプロミスに申し込みしましたが、在籍確認の電話はありませんでした。恐らく社会保険証を提示したからでしょう。

こちらのページではどのような時に在籍確認が行われるのかを消費者金融勤務経験者が解説していますので参考にしてください。

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クレジットカードなら会社連絡を気にする必要ない

クレジットカードの申込でもカードローンと同じように会社連絡が行われることがあります。

しかし、クレジットカードはほとんどの人が持っていますので、申込んだことが知られても特に気にする必要はないかと思います。

ですので、社会保険証などの必要書類が準備できない方はキャッシングサービス付きのクレジットカードに申込むとよいでしょう。

会社連絡がないキャッシングならモビット

キャッシングを会社連絡なしで行う最も確実な方法はモビットのカードローンを利用することです。

モビットのカードローンはWEB完結申込というサービスを行っており、会社はもちろん、申込者への電話や書類の郵送ゼロで契約することができるのです。

ただし、WEB完結を申し込みをするには以下のものが必要です。

  • 三井住友銀行か三菱東京UFJ銀行の普通預金口座
  • 社会保険証か組合保険証

これらの2点があればモビットのWEB完結申込によって、キャッシングを会社連絡なしで利用できます。

収入証明書原則不要額で選ぶ

借入金額が少額の場合は収入証明書が必要ありませんが、金融機関ごとに限度額が〇〇円以上の申込では収入証明書が必要と決められています。

では、どこなら高額でも収入証明書を提出せずに利用することができるのでしょうか。

当サイトで比較した収入証明書原則不要額が高いキャッシング
キャッシング 収入証明書原則不要額
じぶん銀行カードローン 300万円
イオン銀行カードローン 300万円

地方銀行カードローンの中には収入証明書原則不要で800万円が借入できる十八銀行カードローンもありますが、残念ながら十八銀行は営業区域からしか申込むことができませんので今回は除外しています。

どこからでも申し込めるキャッシングとしてはじぶん銀行、イオン銀行のカードローンなどが300万円まで収入証明書原則なしで借り入れできます。

ちなみに、消費者金融では50万円以上の借り入れや、他の消費者金融からの借り入れとの合計が100万円を超える場合には必ず収入証明書を提出しなければならないと決められています。

そのため、収入証明書原則なしで消費者金融から借り入れできるのは最高でも50万円までです。

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低金利で選ぶ

キャッシングする上で金利は非常に重要です。

例えば、金利が年率18.0%のキャッシングと年率15.0%のところで50万円借り、毎月2万円ずつ返済すると総返済額は、

  • 18.0%で借り入れ:628,933円
  • 15.0%で借り入れ:601,436円

となり、およそ3万円弱の違いが生まれます。実際には金利や借入金額によってこの差はさらに大きくなるので金利は重要なのです。

同じようにに返済すれば、金利が低ければ低いほど返済額は安くて済みますので、金利が低いキャッシングを選んだ方がお得に借入できます。

当サイトで比較した金利が低いキャッシング

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キャッシング 金利(年率)
みずほ銀行カードローンエグゼクティブプラン 7.0%
住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」 7.99%
りそな銀行カードローン 12.475%

みずほ銀行カードローンエグゼクティブプランが最も金利が低く、なんと年率7.0%で借り入れすることができます。

年率18.0%のキャッシングも多い中、その半分以下ですからどれだけ低金利かがわかるでしょう。

続いて住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」、りそな銀行カードローンが低金利のキャッシングとなります。

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最高限度額で選ぶ

限度額とは、いくらまでキャッシングが利用できるかという制限のことです。

100万円借入したくても、申し込んだキャッシングの限度額が50万円の場合は借りることはできません。

10万円や20万円ならばほぼ問題ありませんが、数百万円の借り入れを希望する場合は限度額を超えている可能性もありますので、限度額は申込前に確認しておく必要があります。

当サイトで比較した限度額が高いキャッシング

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キャッシング 最高限度額
みずほ銀行カードローン 1,000万円
住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」 1,000万円
ジャパンネット銀行カードローン 1,000万円

みずほ銀行、住信SBIネット銀行、ジャパンネット銀行のカードローンが限度額1,000万円でトップに並んでいます。

ただし、限度額は審査次第で必ずしも1,000万円に設定されるというわけではなく、審査次第では限度額50万円になる場合もありますので注意してください。

この3社は消費者金融ではありませんから年収の3分の1までという明確な決まりはありませんが、それでも年収は2,000万円ほどは必要になると考えておいた方が良いでしょう。

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融資スピードで選ぶ

急いでいる方にとっては申込をしてから実際に融資を受けるまでのスピードも非常に重要です。

融資スピードはカードローンによって大きく異なり、早いものでは最短30分、遅いところでは10日程かかってしまうこともあります。

すぐに借入できる融資が早いキャッシングをご覧ください。

当サイトで比較した融資が早いキャッシング
キャッシング 融資スピード
アコム 即日
プロミス 即日
アイフル 即日

大手消費者金融は自動契約機があるので、どこでも即日で借り入れできるのですがアコム、プロミス、アイフルの3社は、その中でも自動契約機が最も遅い22:00まで稼働しています。

さらに、対応ATMも24時間営業ですので、どんな時でも素早い融資スピードを誇ります。

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キャッシングの申込から利用まで

審査ポイントを確認した上で「自分は大丈夫だ」と思った方は実際に申込んでみましょう。

手続きに手間取らないように申込から実際にキャッシングを利用するまでの流れを簡単に説明しておきます。

申込はインターネットから可能

キャッシングの申込は基本的にどこでもインターネットから行うことができます。

電話や窓口、郵送でも可能ですが、手間を考えるとインターネットでの申し込みが一番便利です。

最初は仮審査から

申込時に入力した情報を元に、まずは仮審査が行われます。

信用情報の照会もこのタイミングで行われ、過去の金融履歴や属性に問題がないかのチェックが行われます。

書類を提出して本審査

無事に仮審査を通過すると身分証明書と収入証明書などの提出が必要です。

提出した書類の内容と、申込時に申請した自宅や会社の住所、収入に間違いが無いかを確認して本審査を行います。

身分証明書は絶対に必要ですが、収入証明書は各キャッシングごとに必要となる条件が定められており、条件を満たしていれば必要ないこともあります。

自動契約機がある場合は仮審査通過後に自動契約機に行くのが最も無駄のない方法になります。

自動契約機のないキャッシングでは郵送やメールで送信しなければなりません。

勤務先に電話で在籍確認

提出書類にも問題がなければ、会社へ電話をかけて在籍確認を行います。

会社への電話と聞くと少し抵抗を示す方がいるかもしれませんが、電話は個人名でかかってきますし、申込者以外の方にキャッシングの件などと話すことはありませんので安心してください。

どうしても気になる方は以下の記事をご覧ください。

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契約後カード発行

在籍確認が完了すれば手続きは完了となります。

自動契約機があれば契約したその場でローンカードを発行でき、それ以外のキャッシングではカードが後日郵送されてきます。

対応ATMでキャッシング

カードを手に入れれば後は実際にキャッシングするだけです。

借入は対応しているATMとカードさえあればすぐに行うことができます。

必要な時にいつでも利用できるのがキャッシングの便利な点ですが、その分借り過ぎに気を付けなければなりません。

また、カードが届く前にキャッシングしたいという方にはカード到着前に指定した口座に振り込んでくれるサービスがある場合もありますのでキャッシング会社に確認してみましょう。

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