住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回は住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」について説明したいと思います。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」について

1

※住信SBIネット銀行公式WEBサイトより引用

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスを出資会社とするネット銀行です。

住信SBIネット銀行では、個人に向けてカードローンでの融資も提供しています。

総量規制の対象外のため年収の3分の1以上の借入も可能です。

300万円以下の借入には収入証明が必要ありませんので、利用しやすいカードローンだとも言えます。

それに加えて、SBI証券の口座保有や住宅ローンの利用などの条件を満たしている場合は、適用される金利が最大0.6%低くなりますので、プレミアムコースなら最低0.99%から、スタンダードコースなら最低8.39%から利用できます。

金利にこだわる方も、住信SBIネット銀行のミスターカードローンなら、納得して申込むことができるのではないでしょうか。

金利(実質年率) プレミアムコース:1.59%~7.99%

スタンダードコース:8.99%~14.79%

対象者 満20歳以上65歳以下の安定した収入がある方
使用目的 自由(事業性資金は除く)
最高限度額 プレミアムコース:10万円~1200万円

スタンダードコース:10万円~300万円

返済日 毎月5日
遅延損害金(実質年率) なし
収入証明書原則不要額 300万円以下

利用するための条件

住信SBIネット銀行カードロ-ンを利用するためには、次の条件が求められます。

  1. 住信SBIネット銀行の口座を保有している

オススメしたい人

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は以下のような方にオススメです。

  • 年収の3分の1以上借りたい方

消費者金融では年収の3分の1以上を借入することはできませんが、住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は総量規制の対象外ですので、年収の3分の1以上の借入も可能です。

  • わざわざ収入証明書を提出したくない方

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は借入限度額が300万円以下の場合、収入証明書の提出が不要です。

収入証明書の提出が面倒な方には、便利なカードローンと言えます。

属性別に見る

正社員 専業主婦 パート、アルバイト、派遣社員
×
フリーター 自営業、個人事業主 学生
×

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか 借入をおまとめできるか 年齢条件
可能 可能 満20歳以上65歳以下
最短振込 審査時間 収入証明書原則不要額
 振り込み融資は非対応 最短即日 300万円以下
無利息期間 担保・保証人 金利
なし 不要 プレミアムコース:1.59%~7.99%

スタンダードコース:8.99%~14.79%

審査の通りやすさをチェック

1

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」を、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。

チェックポイント 通りやすさ
保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス 5
年金受給者・専業主婦・学生は申し込み不可 2
対象年齢は満20歳以上~満65歳以下 4
収入証明は300万円まで不要 3
住信SBIネット銀行の口座必須 3
金利の上限は14.79% 4.5

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • 住信SBIネット銀行カードローンの保証会社は審査が甘い

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」の保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンスです。

消費者金融系の会社ですので、審査はやや厳しくなると言えます。

  • 年金受給者・専業主婦・学生は申し込み不可

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は、専業主婦や学生、年金収入で生計を立てている方は申し込むことができません。

属性に関して非常に厳しいと言えますので、審査の通りやすさも非常に厳しくなると言えます。

  • 年齢上限は平均的

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」の年齢上限は満65歳までとなっています。

銀行カードローンとしては、対象年齢は平均的と言うことができます。

  • 300万円までの限度額なら収入証明不要

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は限度額300万円までを希望する場合は、収入証明不要で利用できます。

収入証明書原則不要の幅はやや狭いと言えます。

  • 生活地域や口座保有の制限なし

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は、生活している地域や住信SBIネット銀行の口座を持っているかどうかに関わらず申込むことができます。

制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

  • 上限金利14.79%は、銀行カードローンとしてやや高い

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」の上限金利14.79%は、銀行カードローンとしてやや高いと言えます。

そのため、金利による通りやすさはやや通りやすくなると見ることができます。

総合的にみると、住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は、銀行カードローンの中では通りにくい部類に入ると言えるでしょう。

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審査に通る!みんなに人気のカードローン

カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%
最短1時間
500万円
・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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アコム
アコム
3.0%~18.0%
最短1時間
800万円
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
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アイフル
アイフル
4.5%~18.0%
最短1時間
500万円
1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
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職場や家族にばれないか

これだ400

勤務先への電話に注意

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」でも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。

利用明細書は自宅に送付されませんし、ローンカードが郵送されてくるのではなく住信SBIネット銀行のキャッシュカードで借入ますので、カードを見てもカードローンを利用しているとは気付かれにくいと言えます。

また、返済引き落とし口座として住信SBIネット銀行の口座を指定すると、通帳がありませんので、利用や返済の履歴が書面で残りません。

ですが、次のタイミングでカードローンを利用していることがばれる可能性があります。

  • 在籍確認が電話で行われる

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」では、職場への電話によって在籍確認が行われます。

書類提出等で代替できませんので、ほとんどの方の職場に電話がかかってきます。

▲身分証のみで最大300万円まで借入可▲

"こっそり"借りられる銀行カードローン

カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
新生銀行
新生銀行カードローン レイク
4.0%~18.0%
申込完了画面に表示
500万円
新規の方は30日間、又は5万円180日間無利息
・パート,バイトもOK
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即日現金が手元に入るか

即日400

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」は、最短即日に審査結果をもらうことができ、すでに住信SBIネット銀行の口座とキャッシュカードを持っているなら、即日融資金を引き出すことができます。

急ぎの融資が必要な方にも、充分対応できるカードローンだと言えるでしょう。

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最短借入日数と方法

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」を最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数 即日
最短借入の申込期限 特になし
最短借入に必要な銀行口座 住信SBIネット銀行の口座
収入証明不要額  300万円
自動契約機の有無 なし
現金の入手方法 住信SBIネット銀行のキャッシュカードからATM引き出し

もしくは、住信SBIネット銀行のネット口座から借入実行

出金の対応場所 イオン銀行・セブン銀行・イーネット・ローソンATM
在籍確認 勤務先への電話
土日申込の最短借入日数 即日

どこなら早く借りられるか

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」と周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関 最短借入日数
住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」 即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 即日
 プロミスレディース 即日
新生銀行カードローン レイク 数日
楽天銀行カードローン 即日
オリックス銀行カードローン

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

最短即日融資!審査に通るカードローン【web完結】

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最短融資
最高限度額
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4.5%~18.0%
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他社と比べて金利はお得か

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」の金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」には、限度額300万円までのスタンダードコースと限度額1200万円までのプレミアムコースがあり、それぞれ適用される金利が異なりますが、コース自体は申込者が選択することはできません。

プレミアムコースに決定した場合は、10万円の限度額でも7.99%という超低金利が適用されます。

また、いずれのコースでも、クレジットカードの『SBIカード』を保有し、住信SBIネット銀行の口座を引き落とし口座に指定している場合は、設定金利から0.1%低い金利が適用されます。

SBI証券の口座を持ち、住信SBIネット銀行で住宅ローンの残高がある場合は、さらに0.5%低い金利が適用されます。

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利用限度額ごとの金利

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」の金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

プレミアムコース

最高限度額 金利(実質年率)
10万円以上100万円以下 7.99%
100万円超200万円以下  6.39%~6.99%
200万円超300万円以下  5.29%~5.99%
300万円超500万円以下  4.99%
500万円超700万円以下 3.99%
700万円超900万円以下 2.99%
900万円超1000万円以下  2.49%
1000万円超1100万円以下 2.39%
1100万円超1200万円以下 1.59%

スタンダードコース

最高限度額 金利(実質年率)
10万円以上100万円以下 14.79%
100万円超200万円以下  11.99%
200万円超300万円以下  8.99%

他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名 金利(実質年率) 無利息期間
住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」  1.59%~14.79% なし
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 3.0%~18.0% 30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス 4.5%~17.8% 30日間無利息※
プロミスレディース 4.5%~17.8% 30日間無利息※
新生銀行カードローンレイク 4.5%~18.0% 30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
楽天銀行カードローン 1.9%~14.5% なし
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% なし

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

給料日まで借りたい!審査に通る無利息カードローン

カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%
最短1時間
500万円
・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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アコム
アコム
3.0%~18.0%
最短1時間
800万円
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
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アイフル
アイフル
4.5%~18.0%
最短1時間
500万円
1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
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業者名 借入できない属性
住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」 無職、専業主婦、学生* 1
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム *無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス *無職、専業主婦
プロミスレディース *無職、専業主婦
新生銀行カードローンレイク 無職、専業主婦* 1
楽天銀行カードローン 無職 *2
オリックス銀行カードローン 無職、専業主婦、学生 *2

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借入、返済のしやすさ

借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。

①借入のしやすさ

借入可能な場所 提携金融機関・コンビニATM

インターネットバンキング

借入時間  24時間対応のATMあり
口座振り込み融資 非対応
当日振込可能時間  非対応

②返済方法、返済額、返済日

返済方法 口座から引き落とし

随時、ATM入金による返済も可能

返済日選択 毎月5日
毎月の返済額 借入残高 最低返済額
2千円以下 貸越残高
2千円超10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 4千円
20万円超40万円以下 6千円
40万円超60万円以下 8千円
60万円超80万円以下 1万1千円
80万円超100万円以下 1万5千円
 100万円超150万円以下 2万円
150万円超300万円以下 2万5千円
300万円超400万円以下 3万円
400万円超500万円以下 4万円
500万円超600万円以下 5万円
600万円超700万円以下 6万円
700万円超800万円以下 7万円
800万円超900万円以下 7万5千円
900万円超 8万円

毎月自動的に引落とされますので、返済のし忘れがありません。

オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、住信SBIネット銀行に電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

電話400

オペレーターに電話してみて

50代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

すべての質問に対して、短い言葉で的確に答えてもらえました。

遅延損害金がないことに対して詳しく教えてほしいと伝えると、「返済の催促は初めはメールで行いますが、2ヶ月目からは封書と催告書で返済をお願いします。その際には一括返済となりますが、通常の金利だけで遅延金は発生しません。」と分かりやすく答えてくれました。

非常に熟練したオペレーターだと感じました。

  • 対応が親切、丁寧か

質問の答え方もはきはきとしており、明るい声でしたので、気持ちよく話すことができました。

言葉づかいも非常に丁寧で、最後まで親切に対応していただけました。

  • 断っても申込を勧めてくるか

申し込みについては一切話されませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

住信SBIネット銀行では女性専用ダイアルは用意されていません。

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」まとめ

今回は住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」について解説しました。

住信SBIネット銀行の口座があれば、曜日や時間に関わらず即日利用できますので、口座を持っている方には大変便利なカードローンだと言えます。

プレミアムコースが適用されると、最高でも7.99%と非常に低い金利で借り入れることができることも、大きな魅力と言えるでしょう。

いつか利用する時のために、予め契約しておいても良いかもしれません。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」一覧表

最後に住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」のスペックが一目でわかるように表にまとめました。

スペック表400

対象者 満20歳以上65歳以下の安定した収入のある方
借入可能な属性  正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター
年収の3分の1以上の借入 可能
おまとめ 可能
申込に必要な口座 住信SBIネット銀行の口座
使用目的 自由(事業性資金は除く)
金利(実質年率) プレミアムコース:1.59%~7.99%

スタンダードコース:8.99%~14.79%

無利息期間 なし
借入までの最短日数  即日
審査時間 最短即日
在籍確認の方法 勤務先への電話
借入可能時間  24時間借入可能なATMあり
収入証明書原則不要額 300万円以下
土日申込 可能
利用限度額 プレミアムコース:1200万円

スタンダードコース:300万円

借入方法 住信SBIネット銀行のキャッシュカードで提携金融機関・コンビニATMから借入

インターネットバンキング

返済方法 口座から引き落とし

随時、ATM入金や振り込み返済も可能

返済日 毎月5日
必要書類 特になし
保証人  不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス
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