じぶん銀行カードローン「じぶんローン」

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回はじぶん銀行カードローンについて説明したいと思います。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」について

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※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

じぶん銀行は、KDDI株式会社と株式会社三菱東京UFJ銀行が50%ずつ株式を所有するネット銀行です。

ネット銀行ですので店舗はありませんが、KDDIの系列会社であるauを利用していると、金利が低くなったりポイントがたまったりと、数多くの特典を受けることができます。

じぶん銀行は、個人に向けてカードローンでの融資も提供しています。

消費者金融よりも金利が低く、総量規制の対象外のため年収の3分の1以上の借入も可能です。

300万円以下の借入には収入証明が必要ありませんので、利用しやすいカードローンだとも言えます。

カードローンを利用したことがない方も、銀行のカードローンなら安心して申込むことができるのではないでしょうか。

金利(実質年率)  2.2%~17.5%
対象者 満20歳以上70歳未満の本人もしくは配偶者に安定した収入がある方
使用目的 自由(事業性資金は除く)
最高限度額 10万円~800万円
返済日 引落返済:利用者各自で好きな日を1日指定する

ATM返済:好きな日を1日指定する、もしくは利用から35日ごと

遅延損害金(実質年率) 18.0%
収入証明書原則不要額 300万円以下

利用するための条件

じぶん銀行カードロ-ン「じぶんローン」を利用するためには、年齢と安定した収入以外の特別な条件は求められません。

オススメしたい人

じぶん銀行カードローンは以下のような方にオススメです。

  • 金利を低く抑えたい方

じぶん銀行カードローンは、消費者金融よりも金利が低く設定されています。

金利を低く抑えたいという方は検討してみましょう。

  • 年収の3分の1以上借りたい方

消費者金融では年収の3分の1以上を借入することはできませんが、じぶん銀行カードローンは総量規制の対象外ですので、年収の3分の1以上の借入も可能です。

  • わざわざ収入証明書を提出したくない方

じぶん銀行カードローンは借入限度額が300万円以下の場合、収入証明書の提出が不要です。

収入証明書の提出が面倒な方には、便利なカードローンと言えます。

  • auを利用している人

auを利用していると、適用される金利が0.1%低くなります。

  • 借り換えしたい人

auユーザーかつ借り換えのために申し込む場合は、適用される金利が0.5%低くなります。

属性別に見る

正社員 専業主婦 パート、アルバイト、派遣社員
フリーター 自営業、個人事業主 学生

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか 借入をおまとめできるか 年齢条件
可能 可能 満20歳以上70歳未満
最短振込 審査時間 収入証明書原則不要額
 即日 最短即日 300万円以下
無利息期間 担保・保証人 金利
なし 不要 2.2%~17.5%

 

審査の通りやすさをチェック

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じぶん銀行カードローン「じぶんローン」は審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」を、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。

チェックポイント 通りやすさ
保証会社はアコム株式会社 5
属性に関わらず申し込み可能 5
対象年齢は満20歳以上~満70歳未満 5
収入証明は300万円まで不要 3
生活地域や口座保有の制限なし 2
金利の上限は17.5% 5

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • じぶん銀行カードローンの保証会社は審査が甘い

じぶん銀行カードローンの保証会社は、アコム株式会社です。

消費者金融系の会社ですので、審査が甘いと言えます。

  • 属性に関わらず申し込み可能

じぶん銀行カードローンは、専業主婦や学生、年金収入で生計を立てている方でも申し込むことができます。

属性に関わらず申し込めますので、審査の通りやすさは甘いと言えます。

  • 年齢上限は高い

じぶん銀行カードローンの年齢上限は満69歳までとなっています。

銀行カードローンとしては、対象年齢は高いと言うことができます。

  • 300万円までの限度額なら収入証明不要

じぶん銀行カードローンは限度額300万円までを希望する場合は、収入証明不要で利用できます。

収入証明書原則不要の幅はやや狭いと言えます。

  • 生活地域や口座保有の制限なし

じぶん銀行カードローンは、生活している地域やじぶん銀行の口座を持っているかどうかに関わらず申込むことができます。

制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

  • 上限金利17.5%は、銀行カードローンとして高い方

じぶん銀行カードローンの上限金利17.5%は、銀行カードローンとして高い方と言えます。

そのため、金利による通りやすさは易しくなると見ることができます。

総合的にみると、じぶん銀行カードローンは、銀行カードローンの中ではかなり通りやすいと言えるでしょう。

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職場や家族にばれないか

これだ400

郵送物とカード、電話に注意

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」でも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。

利用明細書は自宅に送付されませんし、ATM返済を選ぶならば、通帳にカードローンの利用歴も残りません。

また、口座引き落としによる返済方法を選んだとしても、指定できる口座はネット銀行であるじぶん銀行の口座のみですので、通帳が元々なく、カードローンの利用歴は残りません。

ですが、次のタイミングでカードローンを利用していることがばれる可能性があります。

  • 在籍確認が電話で行われる

じぶん銀行カードローンでは、学生と専業主婦、年金受給者以外の方が申し込むと、職場への電話によって在籍確認が行われます。

書類提出等で代替できませんので、職場に電話がかかってきます。

  • カードを郵送でしか受け取れない

ローンカードの受け取りは、自宅への郵送のみとなっています。

郵送物を家族が開けると、カードローンに申し込んだことがばれてしまいます。

  • ローンカードに「じぶんローン」と記載されている

表に、じぶんローンと書かれていますので、見られるとばれてしまいます。

必要な時以外は持ち歩かないようにする方が良いでしょう。

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即日現金が手元に入るか

即日400

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、最短即日に融資を口座に振り込んでもらうことができますので、即日現金が必要な場合でも充分対応できます。

じぶん銀行以外の口座でも即日振込みが可能ですが、土日祝日の即日融資はじぶん銀行の口座を持つ人限定のサービスとなっています。

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最短借入日数と方法

じぶん銀行カードローンを最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数 即日
最短借入の申込期限 特になし
最短借入に必要な銀行口座 特定の口座必要なし
収入証明不要額  300万円
自動契約機の有無 なし
現金の入手方法 利用者名義の口座に振り込んでもらう
出金の対応場所 振込先の口座が利用できるATM
在籍確認 勤務先への電話
土日申込の最短借入日数 即日(振込先がじぶん銀行)

翌営業日(振込先がじぶん銀行以外)

どこなら早く借りられるか

じぶん銀行カードローンと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関 最短借入日数
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 即日
 プロミスレディース 即日
新生銀行カードローン レイク 即日
楽天銀行カードローン 即日
オリックス銀行カードローン

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

他社と比べて金利はお得か

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の金利は、利用限度額100万円ごとに設定されています。

ただし、同じ利用限度額でも審査によって多少の金利差が生じます。

auユーザーかつ借り換えの場合は、利用限度額が最低でも100万円に設定され、適用される金利も1.9%~12.5%と非常にお得になります。

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利用限度額ごとの金利

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

最高限度額 金利(実質年率、引き下げ実行前)
10万円~100万円 13.0%~17.5%
110万円~200万円  9.0%~13.0%
210万円~300万円  7.0%~9.0%
310万円~400万円  6.0%~7.0%
410万円~500万円  5.0%~6.0%
510万円~600万円 4.5%~5.0%
610万円~700万円 3.5%~4.5%
710万円~800万円 2.2%~3.5%

他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名 金利(実質年率) 無利息期間
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」  2.2%~17.5% なし
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 3.0%~18.0% 30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス 4.5%~17.8% 30日間無利息※
プロミスレディース 4.5%~17.8% 30日間無利息※
新生銀行カードローンレイク 4.5%~18.0% 30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
楽天銀行カードローン 4.9%~14.5% なし
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% なし

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名 借入できない属性
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 無職
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム *無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス *無職、専業主婦
プロミスレディース *無職、専業主婦
新生銀行カードローンレイク 無職* 1
楽天銀行カードローン 無職 *2
オリックス銀行カードローン 無職、専業主婦、学生 *2

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借入、返済のしやすさ

借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。

①借入のしやすさ

借入可能な場所 三菱東京UFJ銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・イーネット・ローソンATM
借入時間  24時間対応のATMあり
口座振り込み融資 可能
当日振込可能時間  じぶん銀行口座なら24時間対応

その他の口座は平日9:00~15:00

 

②返済方法、返済額、返済日

返済方法 じぶん銀行口座から引き落とし

もしくは、ATM入金による返済

返済日選択 引落返済:利用者各自で好きな日を1日指定する

ATM返済:好きな日を1日指定する、もしくは利用から35日ごと

毎月の返済額(適用金利が9.0%以下) 借入残高 最低返済額
10万円以下 千円
10万円超20万円以下 2千円
20万円超30万円以下 3千円
 10万円ふえるごと 千円追加
毎月の返済額(適用金利が9.0%超13.0%未満) 借入残高 最低返済額
10万円以下 1,500円
10万円超20万円以下 3,000円
20万円超30万円以下 4,500円
 10万円ふえるごと 1,500円追加
毎月の返済額(適用金利が13.0%以上) 借入残高 最低返済額
10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 4千円
20万円超30万円以下 6千円
 10万円ふえるごと 2千円追加

口座引き落としを選択するなら、毎月自動的に引落とされますので返済のし忘れがありません。

オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、じぶん銀行に電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

電話400

オペレーターに電話してみて

20代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

全て質問を復唱してから答えて下さいましたので、特に待たされることはありませんでしたが、質問の答えを得るために時間がかかってしまいました。

  • 対応が親切、丁寧か

質問を復唱するなど、しっかりと訓練を受けていることが感じられて丁寧な印象を受けました。

質問が多くなりましたが、最後まで明るい声で親切に対応していただけました。

  • 断っても申込を勧めてくるか

申し込みについては一切話されませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

じぶん銀行では女性専用ダイアルは用意されていません。

じぶん銀行カードローンまとめ

今回はじぶん銀行カードローンについて解説しました。

即日融資も可能ですので、消費者金融やメガバンクと比較しても融資スピードに関して見劣りしないカードローンだと思います。

ですが、auユーザーでない場合は最高金利が17.5%と、銀行カードローンにも関わらず消費者金融並みの金利となりますので、あまりメリットはないと思われます。

インターネットの接続サービスや携帯電話などでauを利用している方には、オススメのカードローンと言えるでしょう。

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じぶん銀行カードローン一覧表

最後にじぶん銀行カードローンのスペックが一目でわかるように表にまとめました。

スペック表400

対象者 満20歳以上70歳未満の本人もしくは配偶者に安定した収入のある方
借入可能な属性  正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生、専業主婦、年金受給者
年収の3分の1以上の借入 可能
おまとめ 可能
申込に必要な口座 口座必要なし
使用目的 自由(事業性資金は除く)
金利(実質年率)  2.2%~17.5%
無利息期間 なし
借入までの最短日数  即日
審査時間 最短即日
在籍確認の方法 勤務先への電話
借入可能時間  24時間借入可能なATMあり
収入証明書原則不要額 300万円以下
土日申込 可能
利用限度額  800万円
借入方法 ローンカードでじぶん銀行・提携金融機関・コンビニATMから借入

もしくは、申込者名義の口座に振り込んでもらう

返済方法 じぶん銀行口座から引き落とし

もしくは、ATM入金による返済

返済日 引落返済:利用者各自で好きな日を1日指定する

ATM返済:好きな日を1日指定する、もしくは利用から35日ごと

必要書類 本人確認書類

ただし、じぶん銀行口座を持っている場合は本人確認書類不要

保証人  不要
保証会社  アコム株式会社

 

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