借り入れしやすい銀行系カードローンはココ

このページでは借入しやすい銀行の見分け方、借入しやすい銀行カードローンをご紹介します。

借入しやすい銀行の特徴とは?

銀行カードローンにも借入しやすいものと借入しにくいものがあります。

申込時、以下の四つの項目をチェックすれば借りやすい銀行カードローンを見抜くことができます。

  1. 保証会社が消費者金融
  2. 対象の年齢や職業が広い
  3. 金利が高い
  4. 地方銀行は地元限定

身分証のみでOK!審査に通るカードローン

カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
アコム
アコム
3.0%~18.0%
最短1時間
800万円
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
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アイフル
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4.5%~18.0%
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審査結果は保証会社が決定

銀行カードローンの審査は保証会社によって決定されます。

保証会社は信販系やクレジットカード会社などもありますが、最も審査に通りやすいと言われている保証会社はアコムやプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)といった消費者金融です。

銀行がカードローンを積極的に取り扱うようになった結果、消費者金融は自社で発行するカードローンの売り上げが落ち、保証業務による利益を求めるようになりました。

消費者金融は長くカードローンの審査を行ってきていますので、優れた審査のノウハウを持っています。

それによって審査において細かい判断ができ、少し属性に不安な部分があるというだけで審査に落とすということはないのです。

ですので、借入しやすい銀行を探すときは消費者金融が保証会社のところを選びましょう。

また、もし審査に通らなかったときは保証会社が同じ銀行カードローンに申込んだとしても、審査に通過する可能性が低いので、次に申込む場合は保証会社が違う銀行を選んだ方が良いです。

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保証会社が2社あると審査に通りやすい

まれに保証会社を2社設定している銀行カードローンが存在します。

その場合は片方の審査に落ちても、もう片方の審査に通過すればいいため、1社のところと比べて、最終的に審査通過する可能性が高まります。

審査通過に関しては保証会社が二つあるカードローンを選ぶのも良いです。

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借入属性が広い

借入可能な属性や年齢が広いということは対象を広くして積極的に貸し付けを行おうとしているということです。

主婦や学生でも借入可能な銀行カードローンは、それ以外の属性の人にとっても借入しやすいカードローンと言えます。

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上限金利が高いと借りやすい

金利が高いカードローン程、リスクを負った貸し付けができるので、上限金利が高いほど借入しやすいと言えます。

対象地域が狭い

地方銀行のカードローンは、日本中どこからでも申込ができるものと、地域の住民しか利用できない物の2種類があります。

この場合は、地元の人しか申込めないカードローンの方が審査には通りやすいと言われています。

なぜなら、対象区域を絞っているために申込者の数が自然と少なくなってしまい、審査を厳しくすると利用者が確保できないためです。

ですので、もし皆さんがお住まいの地域の地方銀行を利用する場合は地域限定の物を選ぶと借入しやすいでしょう。

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借入しやすい銀行カードローンの特徴を説明しました。では実際に借入しやすい銀行カードローンはどこなのでしょうか?

※借入にはすべて安定した収入が必要です。

楽天銀行カードローン

保証会社 対象属性 対象年齢 金利(年率)
楽天カード株式会社 or 株式会社セディナ 学生、主婦OK 満20歳~満60歳 1.9%~14.5%

楽天銀行カードローンは保証会社が2社設定されています。

どちらかの保証会社の審査に通れば借入することができるため、保証会社が1社のカードローンと比べて審査は通りやすいです。

専業主婦やパート、アルバイト、学生への融資もOKと対象属性も広いです。借金の借り換えにも使えるため、すでに借入している人も検討してみてはいかがでしょう。

楽天銀行

 

三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」

fintech_partner_mufg

保証会社 対象属性 対象年齢 金利(年率)
アコム 学生、主婦OK 満20歳~満65歳 1.8%~14.6%

メガバンクの一つ、三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」も借入しやすい銀行カードローンに入ります。

金利は最高14.6%と、そこまで高くありませんが、消費者金融のアコムが保証会社を務めてます。

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三井住友銀行カードローン

保証会社 対象属性 対象年齢 金利(年率)
プロミス 学生OK 満20歳~満69歳 4.0%~14.5%

三井住友銀行カードローンも消費者金融のプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)が保証会社を務めているカードローンの一つです。

おまとめローンにも最適なカードローンです。

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銀行から借入するときの注意点

審査通過の注意点も知っておきましょう。

借り入れは年収の2分の1まで

銀行カードローンは年収のおよそ3分の1から2分の1程度を借入金額の上限としているようです。

まずは審査に通過することを優先して少ない限度額で申し込んでから利用実績を作り、増額を狙うのが賢い方法です。

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消費者金融からの借り入れはマイナス

他社借入が多いと審査に通りにくくなるため、借入件数を減らしてからカードローンに申込みましょう。

銀行カードローンの審査では、消費者金融の借入があることが、審査に悪影響になる場合があります。

既に銀行カードローンと消費者金融カードローンを利用している場合は消費者金融を優先して完済しましょう。

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保証会社に直接申し込むときとは結果が変わる

銀行カードローンの審査は保証会社によって決まりますが、だからと言って保証会社のカードローンに申込んだ場合と同じ結果になるとは限りません。

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)のカードローン審査に通った人でも、

プロミスが保証会社をつとめる三井住友銀行カードローンの審査に落ちることがあるということです。

(保証会社の立場だと代位弁済のリスクを負うため、自社でカードローンを発行する場合より審査が厳しくなる)

審査通りやすさは消費者金融が圧倒

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まず大前提として、基本的に銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも借り入れしにくい(審査に通りにくい)です。

各カードローン会社が公表している審査通過率のデータを見れば、一目瞭然です。

金融機関 審査通過率
アコム 三菱UFJフィナンシャルグループ 約48%
アイフル 約47%
SMBCモビット 非公開
プロミス SMBCコンシューマーファイナンス 約43%

銀行カードローンは利息が低い事から消費者金融よりも確実に返済が行える相手にしか貸付を行わず、消費者金融よりも審査は厳しく行われ、借り入れしにくくなっています。

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借入しやすさなら消費者金融

銀行カードローンの審査に通らなかったときは消費者金融のカードローンに申込みましょう。

消費者金融は銀行カードローンよりも審査通過難易度が低く、借りやすいのです。説明した通り、消費者金融の金利は銀行カードローンよりも3~4%ほど高くなっています。

そのため、少し危ない申込者に対しても、貸付を行うことが可能となり、結果的に審査が緩くなるというわけです。

こちらのページで借り入れしやすい消費者金融を紹介していますので参考にしてください。

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中小消費者金融ならブラックも可

中小消費者金融では無利息期間はありませんが、その分大手消費者金融でも借り入れできない人が審査通過する可能性もあります。

これは、中小消費者金融では他社での審査に落ちた人の中から審査通過者を選択するためです。ブラック状態の人でも、中小消費者金融であれば借りれる可能性大です。

闇金の利用は厳禁

銀行カードローンの審査に通らなかったからといっても闇金に手を出してはいけません。

審査結果に落ち込んでいるところに「無審査」といううたい文句を見かけたら心が引かれるかもしれませんが、正規の業者が無審査でお金を融資することはあり得ません。

闇金を利用することだけはやめておきましょう。

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