りそな銀行「りそなプレミアムカードローン」の借入、返済方法

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回はりそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」について説明したいと思います。

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最高限度額
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りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」について

1

※りそな銀行公式WEBサイトより引用

りそな銀行は、三菱UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行に続く預金高を持つ(2015年3月時点)都市銀行です。

大阪府中央区に本店を置き、全国に約350の支店を構えています。

りそな銀行では、個人に向けてカードローンでの融資も提供しています。

銀行カードローンですので、消費者金融よりも金利が低く、総量規制の対象外のため年収の3分の1以上の借入も可能です。

300万円以下の借入には収入証明が必要ありませんので、利用しやすいカードローンだとも言えます。

カードローンを利用したことがない方も、大手都市銀行のカードローンなら安心して申込むことができるのではないでしょうか。

金利(実質年率)  3.5%~12.475%
対象者 満20歳以上60歳未満の安定した収入がある方
使用目的 自由(事業性資金は除く)
最高限度額 50万円~800万円
返済日 毎月5日
遅延損害金(実質年率)  14.0%
収入証明書原則不要額 300万円以下

利用するための条件

りそな銀行カードロ-ンを利用するには、以下の条件を満たしている必要があります。

  1. りそな銀行の口座とキャッシュカードを持っていること

オススメしたい人

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は以下のような方にオススメです。

  • 金利を低く抑えたい方

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は、都市銀行や消費者金融のカードローンの中でも金利が低く設定されている方です。

金利を低く抑えたいという方は検討してみましょう。

  • 年収の3分の1以上借りたい方

消費者金融では年収の3分の1以上を借入することはできませんが、りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は総量規制の対象外ですので、年収の3分の1以上の借入も可能です。

  • わざわざ収入証明書を提出したくない方

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は借入限度額が300万円以下の場合、収入証明書の提出が不要です。

収入証明書の提出が面倒な方には、便利なカードローンと言えます。

属性別に見る

正社員 専業主婦 パート、アルバイト、派遣社員
×
フリーター 自営業、個人事業主 学生
×

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか 借入をおまとめできるか 年齢条件
可能 可能 満20歳以上60歳未満
最短振込 審査時間 収入証明書原則不要額
 振り込み融資には非対応 最短即日 300万円以下
無利息期間 担保・保証人 金利
なし 不要 3.5%~12.475%

地域別に見る

住所か勤務地がりそな銀行の営業区域内 住所と勤務地共にりそな銀行の営業区域外
りそな銀行の口座を持っている  ○
りそな銀行の口座を持っていない × ×

審査の通りやすさをチェック

1

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」を、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。

チェックポイント 通りやすさ
保証会社はオリックス・クレジット株式会社 5
専業主婦・学生・年金受給者は申し込み不可 2
対象年齢は満20歳以上~満60歳未満 2
収入証明は300万円まで不要 3
生活地域は不問だが、りそな銀行の口座は必要 3
金利の上限は12.475% 3

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • りそな銀行カードローンの保証会社は審査が甘い

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」の保証会社は、オリックス・クレジット株式会社です。

消費者金融系の会社ですので、審査が甘いと言えます。

  • 専業主婦・学生・年金受給者は申し込み不可

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は、専業主婦や学生、年金収入で生計を立てている方は申し込むことができません。

属性に対して厳しくなりますので、審査の通りやすさも厳しいと言えます。

  • 年齢上限は低い

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」の年齢上限は満59歳までとなっています。

銀行カードローンとしては、対象年齢は低いと言うことができます。

  • 300万円までの限度額なら収入証明不要

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は限度額300万円までを希望する場合は、収入証明不要で利用できます。

収入証明書原則不要の幅はやや狭いと言えます。

  • りそな銀行カードローンは、生活地域の制限なし

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は、日本全国どこに居住していても申し込むことができますが、りそな銀行の口座を持っていることが条件となります。

居住地の制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

  • 上限金利12.475%は、銀行カードローンとして低い方

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」の上限金利12.475%は、銀行カードローンとして低い方と言えます。

そのため、金利による通りやすさは難しくなると見ることができます。

総合的にみると、りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は、銀行カードローンの中ではかなり通りにくい部類に入ると言えるでしょう。

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職場や家族にばれないか

これだ400

郵送物と通帳、電話に注意

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」でも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。

ローンカードはなく、りそな銀行のキャッシュカードで利用できますので、カードを見られてもカードローンを利用していることには気づかれないでしょう。

ですが、次のタイミングでばれてしまうかもしれません。

  • 在籍確認が電話で行われる

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」では、職場への電話によって在籍確認が行われます。

書類提出等で代替できませんので、ほとんどの方の職場に電話がかかってきます。

  • 利用明細書が必ず郵送されてくる

3か月ごとに利用明細書が自宅に郵送されてきます。

家族がハガキの中を開けると、カードローンの利用がばれてしまいます。

  • 返済が引き落とされる度に通帳に「約定返済」と記帳される

返済がりそな銀行の口座から引き落とされる度に、通帳の摘要欄に「約定返済」と記帳されます。

通帳を見てもカードローンを利用しているかどうかは分かりませんが、何かを借りていることが分かってしまうでしょう。

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即日現金が手元に入るか

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りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は、すでにりそな銀行のキャッシュカードを持っている人なら最短即日に融資を受けることも可能です。

WEB契約を行う場合は、土日でも契約を完了させることができ、土日に利用できるATMから現金を入手することもできます。

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最短借入日数と方法

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」を最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数 即日
最短借入の申込期限 特になし
最短借入に必要な銀行口座 りそな銀行の口座
収入証明不要額  300万円
自動契約機の有無 なし
現金の入手方法 りそなキャッシュカードを使って借入
出金の対応場所 りそな銀行・提携金融機関・コンビニATM
在籍確認 勤務先への電話
土日申込の最短借入日数 即日

どこなら早く借りられるか

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」と周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関 最短借入日数
りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」 即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 即日
 プロミスレディース 即日
新生銀行カードローン レイク 数日
楽天銀行カードローン 即日
オリックス銀行カードローン

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

他社と比べて金利はお得か

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」の金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」の金利は借入限度額によって9段階に設定されています。

借入限度額200万円以上のときは9.0%以下の低金利が適用されますので、他のカードローンと比べてもかなりお得な金利で融資を受けられると言えるでしょう。

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利用限度額ごとの金利

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」の金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

最高限度額 金利(実質年率)
50万円  12.475%
100万円、150万円  11.5%
200万円  9.0%
 300万円  7.0%
 400万円  5.5%
500万円 4.9%
600万円 4.5%
700万円 4.0%
800万円  3.5%

他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名 金利(実質年率) 無利息期間
りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」  3.5%~12.475% なし
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 3.0%~18.0% 30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス 4.5%~17.8% 30日間無利息※
プロミスレディース 4.5%~17.8% 30日間無利息※
新生銀行カードローンレイク 4.5%~18.0% 30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
楽天銀行カードローン 1.9%~14.5% なし
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% なし

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名 借入できない属性
りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」 無職、専業主婦、学生
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム *無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス *無職、専業主婦
プロミスレディース *無職、専業主婦
新生銀行カードローンレイク 無職、専業主婦* 1
楽天銀行カードローン 無職 *2
オリックス銀行カードローン 無職、専業主婦、学生 *2

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借入、返済のしやすさ

借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。

①借入のしやすさ

借入可能な場所  りそな銀行・提携金融機関・コンビニATM
借入時間  24時間対応のATMあり
口座振り込み融資 振り込み融資は行っていない
当日振込可能時間  振り込み融資は行っていない

りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」は振り込みによる融資に対応していないので、借入には必ずりそな銀行のキャッシュカードが必要になります。

②返済方法、返済額、返済日

返済方法 口座から引き落とし

随時、ATM入金による返済も可能

返済日選択 毎月5日
毎月の返済額 借入残高 最低返済額
1万円以下 借入残高
1万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
 100万円超200万円以下 3万円
 200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
 400万円超500万円以下 6万円
500万円超600万円以下 7万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 9万円

毎月自動的に引落とされますので、返済のし忘れがありません。

オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、りそな銀行に電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

電話400

オペレーターに電話してみて

40代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

どのような質問に対してもスムーズに答えてもらえ、スムーズに疑問を解決することができましたが、遅延損害金の金利については、「契約する支店にご確認してください」と言われました。

  • 対応が親切、丁寧か

言葉遣いは非常に丁寧で、申し分ありませんでした。

質問が多くなってしまいましたが、最後まで投げやりな態度は見られませんでした。

  • 断っても申込を勧めてくるか

申し込みについては一切話されませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

りそな銀行では女性専用ダイアルは用意されていません。

りそな銀行カードローンまとめ

今回はりそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」について解説しました。

すでにりそな銀行の普通口座を開設して、キャッシュカードを持っていることが条件となりますが、融資のスピードは、消費者金融や他のメガバンクと比較しても決して引けを取らず、利用限度額も800万円と大きいですので、検討する価値は充分にあるカードローンだと思います。

銀行カードローンですので年収の3分の1以上借入することができることや、利用限度額300万円までならば収入を証明する書類が不要であること等の利点もあります。

りそな銀行を普段利用している方は、いざというときのために予め申込んでおくのもいいかもしれません。

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りそな銀行カードローン一覧表

最後にりそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」のスペックが一目でわかるように表にまとめました。

スペック表400

対象者 満20歳以上60歳未満の安定した収入のある方
借入可能な属性  正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター
年収の3分の1以上の借入 可能
おまとめ 可能
申込に必要な口座 りそな銀行の口座
使用目的 自由(事業性資金は除く)
金利(実質年率)  3.5%~12.475%
無利息期間 なし
借入までの最短日数  即日
審査時間 最短即日
在籍確認の方法 勤務先への電話
借入可能時間  24時間借入可能なATMあり
収入証明書原則不要額 300万円以下
土日申込 可能
利用限度額  800万円
借入方法 キャッシュカードでりそな銀行・提携金融機関・コンビニATMから借入
返済方法 口座引き落とし

随時、ローンカードを使ってATM入金返済も可能

返済日  毎月5日
必要書類 本人確認書類
保証人  不要
保証会社  オリックス・クレジット株式会社
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