キャッシング限度額の引き上げ・増額する方法をやさしく解説します

カードローンやクレジットカードのキャッシング限度額は、一度契約してからでも、後日増額することができます。

また、キャッシング限度額を増額すると、「たくさん借りられる」以上のメリットもあります。

キャッシング限度額の増額方法をご説明しましょう。

執筆者の情報
名前: 芦田春馬
年齢:39歳
性別:男性
職歴: 平成13年に都市銀行に就職。その後、ノンバンクに転職

キャッシング限度額は大きい方が得

カードローンやクレジットカードのキャッシング限度額について、「大きな限度額を設定すると借りすぎてしまうのが怖い」という理由で、少なめに設定する方がいます。

こういった方は、非常に堅実的な方であり、失敗を起しにくい方だと思われますが、損してしまう可能性があります。

それは、キャッシング限度額は高い方が、大きなメリットを得られる可能性があるためです。

限度額に応じた金利設定

キャッシング限度額を大きく設定しておくと、いざお金が足りないという時の保険になるだけでなく、金利が低くなり、少しの借入であっても、「お得」に借入できるようになるのです。

例として、三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」を見てみましょう。

バンクイックの借入限度額の大きさと、適用金利の関係は以下のようになります。

  • 10万円以上100万円以下は13.6%~14.6%
  • 100万円超200万円以下は10.6%~13.6%
  • 200万円超300万円以下は7.6%~10.6%

そして、その後も借入限度額が100万円増加するごとに適用金利は低下していき、限度額の最大となる400万円超500万円以下で1.8%~6.1%になります。

つまり、カードローンは借入限度額が大きくなればなるほど、適用金利は低くなっていくように設定されているのです。

関連記事をチェック!

カードローンの金利は借入限度額によって違う

執筆者の情報 名前:馬沢結愛 年齢:30歳 性別:女性 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 借入限度額で金利は大きく違う カードローンを借りるときには少し...

法律上も規制がある

こういった段階的な金利の設定は銀行カードローンに多いのですが、消費者金融も無関係ではありません。

日本の法律では、借入時の金利に上限が設定されます(法定利息)。

10万円未満の借入では20%、10万円以上100万円未満で18%、100万円を超える場合には15%がそれぞれ上限金利となります。

消費者金融のカードローンでは上限金利は18%に設定されていることが多いのですが、借入金額(限度額)が100万円を超えると、法定利息に抵触してしまうので、適用金利の上限も15%となります。

そのため、銀行、消費者金融ともに、キャッシング限度額は高く設定できた方が、借入金利は低くなっていくのです。

関連記事をチェック!

金貸しの利息は法律でどう決まっているの?

お金を貸した場合の利息はどうやって決まるのか気になりませんか?消費者金融から借りるのと銀行カードローンで借りるのでは金利が違いますよね。 また個人から借りる場合の上限金利は最高いくらまでなら有効...

最初は低めの金額が設定される

カードローンのキャッシング限度額は高く設定できた方がお得なのですが、そうは言っても、最初から高い上限金額を設定してもらえることは多くありません。

通常、初回は、10~30万円程度のキャッシング限度額を設定されることが多いようです。

銀行、消費者金融ともに、契約当初は、カードローン利用者の信用を十分に把握できているとは言えず、様子見になるためです。

金融機関も、契約後に、キャッシングして、返済してもらえない相手では困ります。

そのため、最初は低額で契約しておいて、実際の利用状況を確認しながら、徐々に借入限度額を増額させていくのです。

関連記事をチェック!

カードローンの初回のキャッシング限度額はどれぐらい設定してもらえる?

お金を借りる必要があって、カードローンに申込したいけど、「キャッシング限度額って、どれくらい設定してもらえるの?」という疑問があります。 特に、カードローンへの申込が初回なら、検討がつかないです...

増額の申込方法

キャッシング限度額を増額する方法について解説していきましょう。

キャッシング限度額を増額するには、主に2通りの方法があります。

金融機関側から増額を提案

1つ目の方法は、金融機関側から利用者に対して、キャッシング限度額の増額提案を行い、利用者がその提案に応諾する方法です。

増額の提案はハガキで行われることが多く、最近ではメールなどが使われることもあります。

キャッシング限度額を増額するには、この提案は幸運であり、非常に良い機会となります。

金融機関も、当初のキャッシング限度額は低く抑えながら、「良い顧客」に対しては、キャッシング限度額を増額して、利用額を増やして欲しいと思っています。

そのため、カードローン契約者の取引状況を確認しながら、良い顧客を抽出して、増額の提案を行うのです。

金融機関からキャッシング限度額の増額提案を受けられる方は、主に以下の条件で抽出されます。

  1. キャッシングを継続的に利用している
  2. 約定返済に遅延することが無い
  3. 契約時点の情報から、増額審査に通る可能性が高い

特に、限度額近くまで利用することがあり、増額すると、さらにたくさん借入してもらえると期待できる方は対象になりやすくなります。

そして、金融機関も、増額提案を行う相手として、「審査に通る見込みの無い方」は選びません。

少なくとも、契約時に利用者から受け取っていた情報で判断すれば、審査に通ると考えられる方を対象として選びます。

但し、実際には、希望を受付してから、その時点の個人信用情報を取得するなど、追加的な審査を行ないますので、100%増額できるとは限りません。

関連記事をチェック!

アコムの増額のお知らせは半年に一回くる?

増額,追加融資のお知らせ アコムの会員サービスに登録していると、契約してしばらく経つとお知らせがメールで届きます。 そのお知らせには会員ログインをして確認して下さいとしか書いてありませ...

利用者から増額申込

金融機関からの増額提案を受けていなくても、利用者側から増額申込を行うこともできます。

増額申込の方法は簡単であり、大抵の金融機関では、ホームページなどに記載されている電話番号(コールセンターなど)に電話すれば受け付けしてくれます。

金融機関によっては、ホームページ上でインターネット申込を受付していることもありますが、その際でも、電話すれば、丁寧に申込方法を教えてくれます。

電話の際には以下のような質問を受けますので、準備しておくと良いでしょう。

  • 希望する限度額
  • 増額を希望する理由(一時的な出費がある、予備としてなど)

その後、希望する限度額次第では、所得証明書を求められることもあります。

当初契約時点に提出しており、年をまたいでいないのであれば不要とされることもあります。

所得証明書を求められることが多いのは、キャッシング限度額が50万円を超える場合、もしくは、他社借入額とキャッシング限度額の合計が100万円を超える場合です。

関連記事をチェック!

収入証明書はどこで手に入れることができるか

収入証明書をどこで入手すればいいかでお困りですか? 就業形態によっても発行機関が違うので、わかりやすくまとめてみました。 収入証明書とは、そもそも何?という疑問をお持ちの方には、記事の後半...

増額審査のポイントはこちら

キャッシング限度額を増額するには、前述のどちらの方法であっても、審査が必要になります。

限度額増額の審査で、ポイントとなる主なポイントは以下の4点です。

①6ヶ月以上、カードローンを利用している

②キャッシングの利用実績

③総量規制の範囲内か

④個人信用情報

個人信用情報は、初回のカードローン契約時と同様に、他社借入に対して、延滞が無いか、事故情報(債務整理など)がないかを確認されます。

もちろん、こういった情報があれば、審査には通りません。

6ヶ月以上経過している

初回契約後、金融機関は、利用状況を確認したうえで、キャッシング限度額を増額して良いかどうかを判断します。

そのため、様子見する期間が必要なのです。

大部分の金融機関では、この様子見の最低期間を6ヶ月としています。

キャッシング限度額を設けた後、もしくは前回増額してから、最低6ヶ月を経過していないと、そもそもの増額申込を受付してもらえません。

利用実績が重要

カードローンを契約した後に行われる審査では、「利用実績」が重要です。

利用実績というのは、「キャッシングの利用度合い」と、「約定返済」です。

簡単に言えば、カードローンの契約後、何度かキャッシングを行っていて、その後、約定返済日に遅れずに入金されているかどうかです。

約定返済日に、数日でも入金遅れがあると、審査では大きなマイナスになります。

「約定返済日」に遅れずに入金するというのは、金融機関にとって非常に重要なことであり、きっちり返済を行っていれば、それだけでも審査のプラス材料となります。

総量規制の範囲内

総量規制とは、法律上の制限であり、個人が無担保でお金を借り入れできる金額を、年収の3分の1までとする制限です。

この制限を超えては、そもそもキャッシング限度額を増額することはできません。

総量規制は、他社借入を含めたうえで、年収の3分の1までとなります。

1つの金融機関毎にではありませんので注意してください。

また、本来は、総量規制は銀行に関係ありませんでしたが、最近は、自主規制として、銀行も総量規制に準じた取り扱いを行うようになっています。

そのため、銀行への増額申込であっても、同様の観点で審査されますので、留意しておきましょう。

関連記事をチェック!

カードローンの増額審査に通るコツは?

使っているうちにカードローンの利用限度額を増額したいということも出てきますよね。そんなときは増額審査を受けましょう。 カードローンの利用限度額は申し込み当初は少なく設定されることが一般的です。継...

関連記事をチェック!

年収3分の1とは?総量規制の計算方法

カードローンを複数社借入している、大きな金額を借入している場合に必ず聞くのが、総量規制という言葉。 2006年に段階的に施行され、2010年に完全施行された法律です。借入者の自殺者増加を防ぐため...

減額されることもある?

キャッシング限度額を増額申込したにも関わらず、逆に減額、もしくは利用停止にされてしまうということがあります。

増額申込すると、前述のように、金融機関内部で審査が行われます。

そのため、利用状況や、個人信用情報、年収等に関して、その時点の状況を確認されます。

そうなると、「良くない情報」があれば、表面化してしまいます。

「キャッシングの約定返済を延滞」したことがあったり、「他社借入で延滞したために個人信用情報に登録されている」、もしくは「転職して年収が大きく下がった」、などの事情があると、増額どころか、減額、もしくは利用停止にされてしまうことがあります。

延滞など、審査において大きなマイナスとなるものがあるのなら、増額申込は避けておいた方が良いでしょう。

関連記事をチェック!

信用情報機関ってどんな情報を管理しているの?

信用情報機関はカードローンやクレジットカードに申し込むときに審査で必ず金融機関が利用する情報機関です。 気になるのは登録されている内容や、一度でもカードローンなどでお金を借りてしまうと情報は一生...

関連記事をチェック!

滞納すると増額ができない? カードローンの審査に落ちるポイントとは?

カードローンを利用していて「限度額が少ない」と、感じたことがある人も多いのではないでしょうか。 もう少し利用できる枠を増やしたい、限度額を増額できないかと考える人も多いと思います。 カード...

まとめ

カードローンを契約してすぐは、キャッシング限度額も少なめに設定されることがあります。

しかし、キャッシング限度額は、契約後6ヶ月を過ぎれば、増額申込することもできます。

キャッシング限度額を増額すると、いくつかのメリットを受けられます。

いざという時に借入できる金額が増えるだけでなく、借入金利が下がる可能性もあります。

しかし、増額申込したことで、逆に、減額・利用停止となることもあり得ますので、最低限の審査基準を理解しておいた方が良いでしょう。

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

プロミス
アイフル
アコム

特徴で選ぶカードローン

カードローン探してみる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

関連する記事

おすすめ記事

  1. 【衝撃】口座売買で逮捕~獄中からの反省記~

    これから報告させて頂く事は、わずか1ケ月前(2017年4月1日時点)に大阪の西に位置する西成という所で起きた、実話がもとに文字起ししたものです。 当事者が警察に自首し逮捕される瞬間までの事実を記事として掲載することで、他・・・

  2. カードローンの同時申し込みはNG?複数申込したら審査通ったけどww

    どうも馬太郎です。どうしても借りたい!となった際、複数社へ申し込みを同時に行う、という考えが頭をよぎります。 しかしこの方法は、ネット上でいう「複数同時申し込み」という手法で、信用情報上良くないというのが定説です。 今回・・・

  3. 【大至急】明日までにお金が必要

    理由は様々ですが、お金が突然必要になることがあります。 数カ月後ならどうにかなるような金額でも、もし明日までに必要となったら、普段からお金を貯めていない人は焦ってしまいますね。 明日までにお金を用意する方法はたくさんあり・・・

  4. 【え、驚愕】プロミスの瞬フリが10秒で振込されるか試した結果ww

    どうも馬太郎です。私は以前プロミスを契約、借入しており、プロミスのローンカードを所有しております。 またジャパンネット銀行の口座も、一定金額以上の入出金の場合、手数料が無料になるということで2か月ほど前に契約しておりまし・・・

  5. 消費者金融会社一覧

    日本中の消費者金融会社をまとめて一覧にしました。(廃業した会社も含む) 審査通過率も紹介しています。記事の後半では、各業者の特徴や、借り方のコツも徹底解説。これから審査を受ける人は、必見です。 審査通過率とは カードロー・・・

  6. 2社目,3社目からOK!他社から借入あっても借りれるカードローン

    借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

  7. どうしても100万円借りたい!借りる方法

    早速100万円を借りる方法を紹介します。 以下の目次から興味のある借入方法を選択すれば、そこまでジャンプすることが可能です。 100万円ならカードローンが現実的 100万円という高額を借入するとなると、選択肢はそんなに多・・・

条件で探す
閉じる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

銀行以上の低金利!

一度は読んどけ!情報コラム






カードローン申込体験談

よく読まれてます

  1. 意外と高く売れるもの43選【完全保存版】

    お金がないとき、もっとも手っ取り早く稼げるのは「不用品を売る」という方法です。 仕事をしてもその日のうちにお金がもらえるとは限りませんし、お金を借りるといつかは返済しなくてはなりませんよね? ですが、不用品を売るなら、場・・・

  2. 短期間でお金を稼ぐ38の方法

    世の中には、お金を稼ぐためのさまざまな手段が存在します。 特に、スマートフォンが普及したことで多種多様な副業が誕生しました。 そこで、今回は短期間で稼ぐ方法を紹介していきます。 目的別|お金を稼ぐ方法 ここでは、全部で3・・・

  3. 【即金高収入】裏バイト、闇仕事のすべて

    「闇バイト」って知っていますか? グレーゾーン(違法のものもあります)の高額報酬のアルバイトのことです。 一般的な求人サイトにはあまり掲載されていませんが、裏ではそんな闇仕事が存在しているのです。 このページは、「訳あっ・・・

  4. 【え、驚愕..】審査が通りやすいカードローンは存在した..

    カードローンに申込むとき、審査に通るかどうか心配になりますよね。確実に審査に通るカードローンはありませんが、審査が甘い通りやすいカードローンは存在します。 今回は審査が甘い通りやすいカードローンと、その特徴や見分け方を解・・・

  5. 今すぐ即日即金作る方法10選【ちょっとグレーな金稼ぎ】

    急な出費で今すぐお金が必要になった。給料日まで待てない 今回は即金が必要になったときの対処法を紹介します。 買取で稼ぐ 一番早く稼ぐことができるのは、買取店に物を持って行くという方法です。買取の特徴は いらない物を探すだ・・・

  6. 他社借入があっても審査に通る?実際に試した結果….

    他社からの借入が審査に与える影響を説明します。 総量規制は絶対 消費者金融では総量規制(年収の3分の1)を超えたら絶対に借りる事は出来ません。 他社借入金額に基づいて新規契約の審査を行いますので、他社借入金額は少ない方が・・・