ソニー銀行カードローンの保証会社は?

ソニー銀行は低金利のカードローンとしてよく知られていますが、保証会社の保証を受けることができないと申し込むことができません。

カードローン審査も気になりますが、そもそも保証会社はどこなのか知っておかないと審査に通るものも通らなくなってしまう可能性があります。

ソニー銀行カードローンの保証会社

ソニー銀行カードローンは銀行カードローンとしては金利が低い部類に入り、専業主婦も借入ができるなどで人気が高いカードローンです。

銀行系カードローンには必ず保証会社がついており、カードローン審査において保証会社の存在を無視するわけにはいきません。

ソニー銀行カードローンに申し込む前の事前情報として保証会社がどこになっているのか知っておく必要があります。

ソニー銀行カードローンの保証会社はアコムです。アコムといえば大手消費者金融のトップですよね。

銀行カードローンの保証会社を消費者金融が行っている理由はどこにあるか、なぜ銀行カードローンは保証会社がついているのか、また保証会社の役割とはどのようなものがあるのか簡単にご説明していきましょう。

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カードローンに保証会社が必要な理由

保証会社とは言い換えれば保証人のようなものですね。つまりカードローンの保証会社とはカードローン会員の保証人です。

カードローン会員の保証人とは、借主が返済できなくなった場合に借主に代わって借金返済をしなければならない立場にある人です。

つまりカードローンの保証会社とはソニー銀行カードローンに限らず、銀行カードローン会員が返済不能となった場合に借金返済をしてくれる会社なのです。

なぜ銀行カードローンに保証会社が必要か、という質問に対して簡潔に答えるならば、カードローンでお金を借りても返済することができない人がいるから、となるでしょう。

保証会社はカードローン審査を行う

ソニー銀行カードローンに申し込んだ人は、カードローン審査をソニー銀行が行うものと思っている人も多いと思います。

しかし実務上ではソニー銀行がカードローンの審査をするのではなく、審査をするのは保証会社であるアコムなのです。

銀行カードローンの保証人となる以上は、きちんと審査しなければ簡単に保証人を引き受けるわけには行きませんよね。

ソニー銀行カードローン申し込み条件に書いてあるように、保証会社であるアコムの保証を受けることができること、をクリアするにはアコムの審査に通らなければならないのです。

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ソニー銀行の審査をしない理由

ソニー銀行の審査をしないのは個人向けカードローンの審査をするだけの経験や実績がないことと、保証会社に審査をさせることで銀行にとって有利な面があるからです。

銀行の融資は住宅ローンや事業性資金貸付を見てもわかるように、必ず担保や連帯保証人を用意しなければなりませんよね。

担保物権や連帯保証人を用意してお金を貸し付けることを「担保融資」といいますが、銀行は担保融資を得意としており、無担保無保証のカードローン審査には慣れていないのです。

しかし低金利の時代にあって大きく利ざやを稼ぐには、個人向け融資が欠かせないとして銀行も本格的にカードローンの事業を行うようになりました。

ソニー銀行カードローンの金利は上限でも年13.8%と、銀行カードローンのなかでは金利が低い部類に入ります。

それでも住宅ローンや事業性貸付の金利から見れば数倍は金利が高いわけです。

銀行は金貸しと言われているように、融資することによって得る利息を収入源としています。

利息は金利によって計算され、金利が低ければ利息収入は少ない。金利が高ければ利息収入は多くなりますよね。

そこで申し込みしやすく借りやすいカードローン事業に銀行が参入することで、利息収入を増やすことができると考えたものの、肝心な無担保無保証の審査をするだけの能力が銀行にはありません。

そこで目をつけたのが昔から無担保無保証で貸付を行っていた消費者金融に審査をさせることです。

長年にわたって担保も必要なければ保証人も必要ない貸付を行っていたノウハウを持っている消費者金融なら、確実にカードローン審査を行うことができると考えたのですね。

それと保証会社に審査をさせることで一定の責任を持たせることも保証会社を利用する理由です。

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保証会社は債権保全を行う

保証会社はカードローンの審査を行うだけでなく、ソニー銀行カードローンでお金を借りた人の債権保全を行うことが保証会社が存在する最たる理由です。

債権保全とは既にご説明のように、カードローン会員が返済不能となった場合でも保証会社がソニー銀行で貸し付けたお金を全額返済することで、銀行が会員に対して持っている債権を守ることを言います。

ソニー銀行としてもアコムが保証を引き受けた以上は、万が一カードローン会員が債務不履行によって不良債権となっても借金を全額立て替えてくださいね、という意味合いが込められているのです。

銀行は融資するお金用意するだけで審査や債権保全を保証会社に任せるのはズルしているように見えますが、保証会社だって無料でカードローンの保証を引き受けているわけではありません。

保証会社は保証料として銀行から手数料を受け取ることによって利益を出すことができるわけです。

ですから銀行と保証会社は常にWIN=WINの関係にあると言えるでしょう。

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保証会社の保証料は誰が支払うの?

保証会社へ支払う保証料は銀行が負担しますが、実際はカードローン会員が支払う金利のなかに保証料も含まれているのです。

ソニー銀行の貸付上限金利は年13.8%でしたね。この金利のなかに保証料が含まれているわけです。

ですからカードローン会員が保証会社に対して別途保証料を支払うことはありません。

銀行が審査をしていれば金利はもっと下がったのではないか、と考えがちですがそれは全くの逆ですね。

消費者金融の金利は標準で年18.0%です。

消費者金融には保証会社がありません。それは貸付金利が銀行カードローンよりも高めに設定しているからです。

金利が高ければ利息収入が多くなる原則の通り、利息収入が多くなれば多少貸し倒れリスクも取ることができるのです。

ソニー銀行カードローン審査は甘い?

 保証会社が消費者金融であるアコムが行なっているなら、ソニー銀行カードローンの審査も甘いのではないかと思ってしまいますよね。

残念ながらいくら消費者金融が保証を行っているとしても、アコムの審査基準でソニー銀行カードローンの審査が行われるわけではありません。

なぜなら保証会社の役割である債権保全をしなければならないからです。

銀行カードローンの貸付となると消費者金融よりも金額が多くなりがちですよね。

多少の保証料を受け取ったとしても、一気に100万円や200万円の債務保証していたのでは割に合いませんよね。

そこで保証会社としても利益を出すためには、ある程度審査を厳しくする必要があります。

アコムが持っている顧客のビッグデータと信用情報機関に登録されている個人信用情報をつぶさに調査し、この人ならお金を貸してもきちんと返済するだろう、と判断できない限り審査に通すことはありません。

銀行カードローンの審査は消費者金融に比べて厳しいと言われるのは、保証会社の審査が厳しいということなのです。

低金利で借りれるのは保証会社のおかげですよ。

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