大手消費者金融で借りるメリットは?

大手消費者金融で借りるメリットは?

消費者金融でお金を借りようと考えた時、どこが良いのか悩んでしまう方も多いのではないでしょうか?

そんな悩みを解決するために、今回は大手消費者金融でお金を借りるメリットを紹介していきます。

都市銀行系や東証一部上場で安心できる

お金を借りる時、心配になるのが「信用してお金を借りても大丈夫なのか?」ということだと思います。

消費者金融と言われると、「安心できない」「信用できない」というイメージを持っている方もいるのではないでしょうか?

あまり知られていないかもしれませんが、大手消費者金融会社は都市銀行の傘下や東証一部上場の会社になりますので、大変信用できる会社になります。

大手消費者金融会社と銀行傘下・上場の関係は下記の通りです。

消費者金融会社 銀行傘下・上場
アコム 三菱UFJファイナンシャルグループ
プロミス 三井住友フィナンシャルグループ
※SMBCコンシューマーファイナンスのブランド
SMBCモビット 三井住友銀行グループ
アイフル 東証一部上場

上記のように、大手消費者金融会社は、多くの方が聞いたことのある銀行の傘下に入っています。

この点を見ても、安心して借入することができるのではないでしょうか。

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ほとんどの大手は無利息期間を設けている

大手と言われている消費者金融会社はサービスが充実していることも特徴として挙げられます。

サービスの中でも消費者にとって嬉しいのが、無利息で借入できる期間を設けていることです。

SMBCモビットは無利息期間を設けていませんが、「アコム」「プロミス」「アイフル」では初回利用者に向けた無利息期間を設けていますので、ご利用の際は是非活用してみてください。

各消費者金融会社と無利息期間・適用条件は下記の通りです。

消費者金融会社 無利息期間 適用条件
アコム 契約日の翌日から30日間 返済日を「35日ごと」に設定
プロミス 初回借入日の翌日から30日間 ・メールアドレスを登録
・WEB明細に設定
アイフル 契約日の翌日から30日間

先ほど記述したように、無利息期間のサービスですが、基本的には初回利用者のみになります。

しかし、プロミスのみインターネット会員専用のポイントサービスを利用することで、初回利用者でなくても無利息期間を利用することができます。

参考までに、プロミスのポイントごとによる無利息期間を簡単に紹介しておきます。

ポイント 無利息期間
250P 7日間無利息期間適用
400p 15日間無利息期間適用
700P  30日間無利息期間適用

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即日融資が可能

大手消費者金融では、即日融資が可能ということも魅力的です。

条件はありますが、即日融資の条件さえクリアできれば、申し込みした当日に融資を受けることができます。

急にお金が必要になった場合などは大変便利ですので、活用していただきたいと思います。

審査スピードが速い

即日融資が可能なのは、借入審査スピードが速いということも理由の一つになっています。

借入審査があるから即日融資は無理だと思っている方もいるようですが、大手消費者金融会社では審査にかかる最短時間は30分程度になります。

各大手消費者金融会社の最短審査スピードと融資までの時間は下記の通りです。

消費者金融会社 審査時間 融資スピード
アコム 最短30分 最短1時間
プロミス 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 最短30分 最短1時間
アイフル 最短30分 当日

注意点ですが、上記の表はあくまで目安になります。

全ての消費者金融会社に当てはまりますが、審査時間や融資スピードは「申し込み方法」「曜日・時間帯」「審査状況」などによって変化します。

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即日融資の条件

即日融資を受けるためには、条件(主に申し込み時間)をクリアしなくてはいけません。

ATMを利用するのか、振込融資を希望するのかによって条件が変わってきますので、借入方法による申し込み時間を確認する必要があります。

ATMで借りる場合の条件は下記の通りです。

消費者金会社  申し込み場所 条件
アコム 自動契約機 8時~22時
三菱東京UFJ銀行ローン契約コーナー 8時~22時
店頭窓口 9時30分~18時
プロミス 自動契約機 9時~22時(一部21時)
三井住友銀行ローン契約機 9時~21時
※契約機により営業時間、休日が異なります。
店頭窓口 10時~18時
※店舗により営業時間、休日が異なります。
SMBCモビット 申し込み機 8時~21時
アイフル 自動契約機 8時~22時
店頭窓口 10時~18時

振込融資の場合の条件は下記の通りです。

消費者金会社 振込先銀行 条件
アコム  楽天銀行 0時10分~23時50分
ゆうちょ銀行 平日9時~14時
その他の銀行 平日9時~14時30分
プロミス  三井住友銀行
ジャパンネット銀行
 0時~24時
その他の銀行・信用金庫 平日9時~14時50分
SMBCモビット 三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
ゆうちょ銀行
平日9時~14時45分
その他の銀行 平日9時~14時45分
アイフル 各銀行 平日9時~14時10分

キャッシュカードを使用してATMで借入する場合と振込融資の両方に共通することですが、条件で記載した時間は申し込み完了の時間になります。

確実に即日融資を受けたいという方は、時間に余裕をもって申し込みすることをおススメします。

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審査通過率が高いのはアコム

大手消費者金融会社で借入を考えた時、借入審査に通過するのか気になると思います。

ちなみに、大手消費者金融会社で借入審査の通過率が一番高いのは、アコムとなっています。

審査通過率などは、各消費者金融会社のホームページで確認することができます。

大手消費者金融会社の2016年度の審査通過率は下記の通りです。

消費者金融会社 審査通過率
アコム  48.0%
プロミス 43.1%
SMBCモビット  -
アイフル 45.3%

SMBCモビットについては、公式ホームページに記載がありませんでした。

一概に「審査通過率が高い=審査に通りやすい」という訳ではありませんが、アコムに関しては、申し込みした方の約半数が審査を通過しているということになります。

データのみで判断すると、アコムは、大手消費者金融会社の中ではお金を借りやすいのかもしれませんね。

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最大金利が低いのはプロミス

大手消費者金融会社の中でも最大金利が最も低いのは、プロミスになります。

大手消費者金融会社で100万以下の借入を行うとほぼ最大金利が適用されますので、最大金利が低いということは、それだけ利息を抑えることができるということになります。

各大手消費者金融会社の金利は下記の通りです。

消費者金融会社 金利(年間)
アコム  3.0~18.0%
プロミス 4.5~17.8%
SMBCモビット 3.0~18.0%
アイフル 4,5~18.0%

上記の表に記載したように、プロミスのみ最大金利が「17.8%」となります。

返済期間が長くなりそうな場合は、最大金利が低いプロミスを利用することで、多少利息を抑えることができます。

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利用を隠したい方におススメの消費者金融

大手消費者金融会社を利用するメッリトを紹介してきましたが、利用してみたいけど周囲の人に消費者金融会社で借入しているのがバレたくないという方もいると思います。

利用がバレたくない方におススメなのが、「プロミス」「SMBCモビット」「アイフル」になります。

カードレスが可能なのはプロミス、SMBCモビット

まず、プロミスとSMBCモビットですが、カードレスサービスを行っていますので、消費者金融のキャッシュカードを持っていなくても振込融資を受けることができます。

カードレスサービスを受けるには条件がありますが、銀行口座に振込まれますので、振込先の銀行のカードを持っていれば利用できるのが魅力的です。

カードレスを利用するための条件は下記の通りです。

消費者金融会社 条件
プロミス WEB申し込みで「カードなし」を選択する
SMBCモビット WEB完結で申し込みする

SMBCモビットのWEB完結申し込みですが、条件がありますので記載しておきます。

WEB完結で申し込むための条件は下記の通りです。

・「三井住友銀行」「三菱東京UFJ銀行」「ゆうちょ銀行」いずれかの口座を持っている

・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証を持っている

SMBCモビットのWEB完結については利用できる方は限定されるかもしれませんが、条件に当てはまる方は利用してみてください。

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アイフルは時間指定が可能

アイフルはカードレスサービスを行っていませんが、WEBで申し込んだ場合、カードの受取時間を指定することができます。

通常WEBで申し込みを行った場合、カードレスサービスがない消費者金融では、後日キャッシュカードが送られてきます。

送られてきたキャッシュカードを家族や同居人が受け取る可能性もありますよね?

そのような状況を避けたいという方におススメなのがアイフルです。

カードの受取時間を指定できるということは、確実に本人がカードを受け取ることができます。

確実にバレないという訳ではありませんが、家族や同居人に消費者金融会社を利用しているのがバレる可能性が低くなりますので、おススメです。

まとめ:自分の条件に合った会社を選ぶ

大手消費者金融会社で借入するメリットを紹介してきました。

大手消費者金融会社は都市銀行の傘下や東証一部上場会社になりますので、安心して借入することができます。

また、共通のサービスもありますが、各消費者金融会社によってサービス内容が変化してきます。

重要なのは、自分の利用したい条件と合った消費者金融会社で借入することです。

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

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