アコムの支払いを待ってもらうことはできる？【約束日に払えない！】
アコムへの支払いができないときは、どのくらいなら待ってもらえるのでしょうか。
延滞金を支払えば良いのではないか？と思われるかもしれませんが、延滞金の金利は高いためあまり放置するのは得策ではありません。
さらに、長期に延滞した場合は信用情報にキズがつき、ブラックになってしまうこともあります。
どうしてもアコムに返済できない場合はどうすれば良いのか、簡単にご説明します。
この記事はこんなひとにおすすめ
今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。
- 期日までにアコムへの返済ができなさそうな人
- 延滞してしまった場合の取り立てが不安な人
- 執筆者の情報
- 名前：梅星 飛雄馬(55歳)
職歴：地域密着の街金を30年経営
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アコム返済に遅れそう！約束日の延長はできる？
急な出費があった場合などは本来の返済日に返済を行うのが難しいこともあるでしょう。
返済日を延長してもらえれば何とか対処できる場合もあると思いますが、アコムでは返済日の延長は可能なのでしょうか。
間に合わないならアコム総合カードローンデスクに連絡を
支払いが厳しいなと判断した時点で、なるべく早くアコムへ連絡して返済期日の延長をお願いしてみましょう。
アコムの連絡先は「アコム総合カードローンデスク」で、電話番号は0120-629-215(受付時間：平日9：00～18：00)です。
ただし、いつなら支払うことができるのか、はっきりとした日にちを伝える必要があります。
理由をも付け加えれば、ある程度返済相談に乗ってくれるでしょう。
アコムの返済延長期間は、通常10日以内であれば引き受けてくれます。
アコムは1ヵ月までなら延長できる
アコムは、自主規制および基本規則によって、借主に正当な理由がある場合は無理な取り立てを行えません。
借主の正当な理由とは、次回の返済日が1カ月を超えない範囲内で返済期日の相談を提示された場合で、その期間中に給料日やその他確実な収入が見込まれる場合が相当します。
つまりアコムの返済延長期間は明確に決められており、その間に借主が確実に返済できる給料日などが含まれる場合は、返済期間の延長は最大でも1カ月ということです。
事実アコムのデータブックにも、返済延滞日数が11日以上31日未満の割合は、直近で営業貸付残高の1.26%であることが公表されています。
アコムと契約を交わした返済日をすぎて2日または3日経過した時点で、メールや電話によって返済期日が過ぎていることの連絡が入ります。
その際に、「今度の給料日まで待ってほしい」と伝えることで、アコムもそれ以上取り立てを行なってくることはありません。
最大何日までなら支払い待ってもらうことができる？
返済を待ってもらうには、それなりの理由が必要です。
たとえば会社が倒産したとか急にリストラされてしまった、または病気やケガで働くことができなくなったなどの場合、アコムは最大で3カ月までなら支払いを待ってもらうことができます。
事実アコムのデータブックによると、31日以上3カ月未満の支払い延滞は貸付残高の0.88%ありますので、絶対1カ月以内に返済しなければならないということにはならないようです。
ただし、パチンコや競馬などのギャンブルでお金がなくなってしまったという理由や、他社へ借金を返済したらアコムへ支払う分がなくなってしまったという理由では、了承してもらうことは難しいです。
明らかに不可抗力によって急激に収入が減った、または収入がなくなってしまったという理由が必要です。
会社を退職せざるを得なくなったのであれば離職票を提出すること、病気やケガで入院しなければならなくなったのであれば診断書を提出することが、必要になってきます。
いくら不可抗力によってアコムの返済ができなくなったとしても、延滞金だけは支払わなければなりませんので、この点はご注意ください。
アコムに払えない時に支払日を変更する方法
アコムに払えないときに支払日を変更するための方法は、以下の3つです。
- 会員サイトから次回支払日の日にちを設定する
- アコムコールセンターに連絡する
- アコムプッシュホンサービス24で変更する
オペレーターと会話したくないという場合は会員サイトへログインし、次回支払日を設定すればOKです。
また、音声ガイダンスに従って次回支払日を設定するアコムプッシュホンサービス24での変更も、誰とも会話することなく次回支払日を変更できます。
◆アコムプッシュホンサービス24
- 0120-134-567
上記の電話番号に電話し、自動音声によって該当する番号選択し次回の返済日を入力します。
どうしてもアコムに対して謝罪したいという気持ちがあるなら、アコムコールセンターへ電話するようにしてください。
◆アコムコールセンター
- 0120-629-215
オペレーターが直接電話に出ますので、どうしても返済ができない理由を告げ、いつなら返済できるのか1ヵ月以内の返済日を伝えるようにしましょう。
延長はできても遅延損害金は発生する
アコムへ返済日の延長をお願いして了解してもらったとしても、延滞金(遅延損害金)の発生は免れません。
返済期日の翌日から返済日までは、遅れた日数分だけ延滞金を支払わなければならないのです。
延滞金の金利はアコムの貸付金利よりも高く設定されており、その金利は年20.0%です。
たとえば30万円を借りていて、10日支払いを待ってもらった場合は、利息の他に延滞金1,643円を加算して返済しなければなりません。
また、30日間支払いを待ってもらった場合は、延滞金が4,931円になります。
延滞金の計算方法は利息計算と同じです。
- 遅延損害金=借り入れ残高x0.2/365日x延滞日数
ちなみに0.2というのは、金利20%のことです。
延滞金は支払期日の翌日から発生し、延滞日数が長くなればその分だけ多くの延滞金を支払うようになります。
上記の例で言えば30日後にアコムへ支払いを行った場合、通常の利息4,438円と延滞金4,931円の合計9,369円も支払うことになってしまいますので、できるだけ早く延滞解消するように努力しましょう。
遅延損害金の減額や免除はできる？
遅延損害金はアコムが借主に請求できる損害賠償金のことですから、アコムが納得すれば、遅延損害金の免除をしてもらうことも不可能ではありません。
利息を支払うのが精一杯で、とても遅延損害金までは支払うことができないという場合は、アコムの督促担当者と話し合いをしましょう。
100%遅延損害金を減額できなくても、話し合いによっては50%くらいなら減額してくれるかもしれません。
もちろんアコムに納得してもらえる理由が必要ですよ。
どうしてもアコムに払えない場合の3つの抜け道
どうしてもアコムに支払いができない場合は、以下に挙げる3つの抜け道を利用できないか、試してみましょう。
①約束日を35日ごとにする
約束日の返済に遅れないための作戦として、おすすめは35日ごとの返済にすることです。
- 遅延損害金が発生しない
- 信用情報に傷がつかない
- アコムの心証を悪くしない
良いことずくめですね。
35日ごと返済とは、支払日と決めた約束日から次回支払う約束日までの期間が35日以内であれば、いつでも自由に返済できるという仕組みです。
仮に返済日が30日だとしても、月をまたいだ4日または5日に返済しても、それは約束を破ったことにはなりません。
必ずしも、返済する約束日を35日ごとにする必要はありません。
今回の支払い期間は31日かかったけれども、次回は30日にできます。
注意点
注意点は、「利息の金額が変化する」ということです。
支払う利息は日割り計算となるために、
- 返済期間が31日なら31日ぶんの利息
- 返済期間が35日なら35日ぶんの利息
となってしまいます。
②最低支払い金額が払えない場合は利息だけでもOK
アコムの返済では、利息と元金の合計を毎月支払うことになっています。
- 利用限度額30万円以下：借り入れ残高の4.2%以上
- 利用限度額100万円以下：借り入れ残高の3.0%以上
以上のように、利用限度額によって毎月の最低支払い金額が定められています。
たとえば利用限度額が30万円の場合で、現在30万円の借金がある場合の最低支払金額は、30万円x4.2%=1万3,000円(1,000円未満は切り上げ)です。
しかしどうしても支払えないという場合は、利息だけでの返済でも受け入れてくれます。
30万円の30日あたりの利息は4,438円ですから、たとえ1万3,000円を用意できないとしても利息だけなら返済できるのであれば、ATMから5,000円入金しておけばとりあえずはセーフです。
黙って利息だけ返済してもとくに問題になることはないにしても、アコムの心証を良くするために、オペレーターに事情を話してから入金するのが良いでしょう。
利息だけ入金しておけば遅延損害金が発生することもありませんので、やむを得ない場合はこのような返済方法でしのぐことが可能です。
③利息免除の相談も可能
どうしてもアコムの借金が払えなくなったら放置するのではなく、アコムのコールセンターに電話し、担当者と利息免除を含めた相談をしましょう。
現在の収入ではアコムの最低支払金額が支払えないという場合は、相談によって利息の免除が認められる場合があり、アコムの借り入れ元金だけの返済だけで済む場合があります。
支払えなくて放置した場合に起こること
アコムへの支払いができないからと言ってそのまま放置しておくのは、一番の悪手です。
支払いを放置してしまうと、以下のようなことが起きてしまいます。
カードを止められ借りられない状態になる
アコムとしては、本来の返済日に返済をしていない人に対して、いくら利用限度額が残っているからと言って、そのまま借り入れをできるようにさせておく義理はありません。
そのため、ローンカードを止められてしまい借り入れができない状態になってしまうでしょう。
延滞してる分をきっちり返済したうえで、その後の返済も延滞なく行うことで、カードの利用停止が解除されますが、それがいつになるかはアコムの判断次第です。
家族に借金がバレる可能性が高まる
アコムの約束日に返済をしないと、家族に借金がバレるリスクが高まります。
アコムは、
- ウェブ完結申込に対応している
- 他人と鉢合わせすることのない自動契約機が充実
- 電話や郵送物で借金が明るみにならない工夫(郵送物は原則なし)
をしているなど、プライバシーへの配慮が万全です。
しかし、約束日を守らないと、自分以外の人とアコムの情報の接触機会が増えるため、バレやすくなるのです。
裁判を起こされる
アコムの返済を返済期日から3カ月以上放置してしまうと、裁判を起こされてしまいます。
裁判によって財産の差し押さえや給料の差し押さえをされてしまいますので、返済に間に合わない場合は必ず連絡するようにしましょう。
延滞した場合のアコム取り立ての流れ
アコムの督促の流れをまとめました。
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4番目「督促状が送られてくる」と5番目の「勤務先に入電がある」についての順番は、自宅に電話して連絡が取れるかどうかで、順番が逆になる場合があります。
以降で、詳しく解説します。
①アコムからメールでの督促がくる
アコムの約束日に返済できないと、まずは以下の対応がなされます。
- カードの利用停止
- メールによる連絡
メールが送られてくるまでの時間は、約束日から遅れること2日または3日以内です。
内容は、「 入金が確認できませんので担当者までご連絡ください」と、あくまで低姿勢です。
すぐに入金できないという場合は、 アコムに相談する必要があります。
相談は、アコムのフリーコール：0120-07-1000に電話するか、アコムプッシュホンサービス24：0120-134-567に電話すると良いでしょう。
②携帯電話に督促が入る
アコムは催促のメールは一度送信すると、2日程度返信を待ちます。
「メールを3度送信しても何の音沙汰もない」という場合、今度は直接、アコムの督促担当者から電話連絡が入ります。
タイミングとしては、返済日から10日程度遅れた場合と考えてよいでしょう。
電話での督促の場合に、乱暴な言いかたで取り立てられないか心配する人もいらっしゃるようですが、親切かつ丁寧な対応でかけてくれますので、過剰に不安になる必要はありません。
③自宅の固定電話に督促が入る
ケータイに出ない場合には、自宅に入電されてしまうので注意しなければなりません。
ただし、自宅への電話の場合も、本人以外の人が出た場合には、アコムと名乗ったり、用件を話したりはしませんので、家族にバレないように配慮をしてくれます。
この際に重要となるのが、いつになったら返済できるのかという次回約束日です。
アコムでは通常14日は返済期日を延ばしてくれますが、最高で30日まで延長可能です。
ただし次回約束日は、給料日やボーナス支給日など、確実に入金できるお金があるという前提でなければなりません。
④督促状が送られてくる
アコムとの次回約束日を決めたのに、それを無視して入金しないままでいると、アコムからの督促状が郵送されます。
タイミングとしては、返済日から遅れること2カ月以内です。
督促状の内容は、
- 期限の利益を失っていること
- 一括返済しなければならないこと
- 指定期日までに返済してほしいこと
- アコムの連絡先
です。
期限の利益を失っているというのは、約束を破ったがために、会員規約に違反したとして、一括請求されることを意味します。
また返済期日も督促状の中に書いてありますので、かならず期日までに入金するようにしましょう。
もしどうしても返済できないという場合は、アコムの連絡先として書いてある電話番号に電話してください。
当然ながら、暴力的な言葉を浴びせられることはありません。
督促上の差出人名義は？
参考までに、督促状の差出人は「ACサービスセンター」と書かれるため、家族にアコムからだと判別されるリスクは低いでしょう。
ちなみに、督促状が送られてくる段階では、アコムの公式サイトからログインしての約束日設定はできません。
⑤勤務先に入電がある
督促状も無視し、なおかつ担当者が自宅に2、3回時間を変えて電話しても本人と話せなかったという場合は、勤務先への電話がかかってきます。
タイミングとしては、督促状の支払期限から1週間以上が経過している場合です。
プライバシーに配慮した掛けかたは、督促の段階でも貫いてくれます。
ただし、何度も電話が入ると、同僚に不審がられる可能性もありますので、早めに対処しないと、あなたの会社での立場が悪くなる恐れがあるでしょう。
⑥裁判&差し押さえ
上の⑤までの状態が3ヶ月を超えた段階で、アコムは法的措置に移ります。
借り入れ金額が少ない場合は少額訴訟となることが一般的です。
裁判所から呼び出し状が来ますので、必ず出廷するようにしましょう。
出廷すると、簡易裁判所がアコムとの和解を勧告することが多いからです。
和解により、毎月いくらなら返済できるとか、調整することも可能です。
ただし和解したにも関わらず約束日に返済しないとなると、財産や給料の差し押さえをされてしまいます。
差し押さえの対象とは
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最も手っ取り早く差し押さえされるのは給料です。
- 手取り額33万円以下は、その1/4まで
- 33万円を超える部分は全額
- ボーナスも金額条件は同じ
アコムの借金を完済するまで、毎月差し押さえされるようになります。
給料の差し押さえについては、勤務先に裁判所からの差し押さえ命令が届きますので、アコムの借金を滞納してしまって給料を差し押さえされてしまったと、社内中の噂になってしまうでしょう。
アコムの差し押さえを回避するには
アコムとして最も回避したいのは、借主が債務整理をすることです。
借主が自己破産をしてしまっては、アコムは借金を回収できなくなってしまいます。
そこでアコム側はせめて元金分だけでも回収したいと考え、妥協点を見つけることたいと考えます。
アコムの差し押さえを回避するには、アコムから借金滞納についての連絡があった際に、必ずアコムの担当者と連絡を取ることです。
そこで今後の借金返済の方法について話し合い、確実な支払い予定日を督促担当者に伝え、お互い譲歩することによって解決する道もあります。
場合によっては将来支払う利息カットや、現在溜まっている延滞金のカットもしてくれる可能性がありますよ。
どうしても返済できないという場合は、元金分だけの返済にも応じてくれる場合もあります。
引っ越しして踏み倒そうとしても無駄
「引っ越してしまえば借金を踏み倒せるのでは？」と、たくらむ人もいらっしゃるかもしれません。
ただし、引っ越しをする場合は転居届を提出して住所変更をしますよね。
そうなると戸籍に引っ越し先の住所が登録されてしまいますが、債権者は債務者の戸籍を確認する権利を有しています。
アコムの滞納は信用情報問題になる
アコムを含めた消費者金融や銀行カードローン、クレジットカード会社は、途上与信と言って、定期的に顧客管理のために信用情報機関から個人情報を取得しています。
途上与信の間隔は3カ月です。
途上与信でアコムの返済を滞納していることがわかってしまうと、他のカードローンで追加借り入れができなくなることや、クレジットカードの利用を止められてしまう可能性も出てきます。
アコムカードローンの使い勝手が悪くなるだけではなく、他のカードも使用できなくなるのは、大変不便ですね。
返済期日から61日を超えると金融事故となる
アコムの返済滞納期間が61日を超えてしまうと、長期返済滞納として信用情報機関に登録されてしまいます。
上記のような登録情報のことを「異動情報」と言います。
一般的には「金融事故情報」と呼ばれ、各種ローンの審査に悪い影響を与えてしまいます。
- カードローン増額審査
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- その他教育ローンなど
アコムの返済滞納中にクレジットカードの更新期間があった場合は、最悪の場合クレジットカードの更新ができなくなってしまうことも、否定できません。
なお、異動情報は返済滞納を解消してもすぐに消えるわけではありません。
長期返済滞納の異動情報は、返済滞納してから少なくとも5年間は信用情報機関に残りますので、その間はお金に関する契約を結ぶことはかなり難しくなるということは、想像に難くありません。
短期間の返済滞納も金融事故となる？
たとえ3カ月以上の長期滞納とならなくても、返済期日に1日遅れただけでも異動情報(金融事故情報)として登録されることもあるので、注意が必要です。
具体例をあげれば1年間の間に3回返済滞納してしまうと、長期返済滞納と同じように、金融事故情報として信用情報機関に登録されてしまいます。
1日くらいの返済遅れならブラックリストには載らないさ、と軽く考えるのは甘いですね。
どうしても返済が難しいなら債務整理
債務整理と聞くと、自己破産をイメージする人も多いと思いますが、任意整理という方法もあります。
任意整理とは、
- 将来利息をカットし元金のみを返済する
- 通常36回払いで返済できるように計算
以上のことを、弁護士や司法書士の法律の専門家が、アコムと交渉を行い合意形成をするものです。
合意された内容は文書化され、借主とアコムとの間で正式に契約を交わします。
デメリットとしては、信用情報に傷がついてしまい、最低でも5年間は各種ローンやクレジットカードの審査には通らないことです。
元金さえも返済できないという人もいるという場合は、自己破産を選ぶことになりますね。
いずれにしても、債務整理の方法で最も良いのはどの方法なのか、法律の専門家がアドバイスしてくれます。
アコムの返済に関するQ＆A
最後に、アコムの返済についてよくある質問に、Q&A形式でまとめてお答えしていきましょう。
①延滞した場合の支払額の総額は？
支払期日までに返済せずに滞納してしまった場合、遅延損害金が遅れた日数ぶんだけ加算されてしまうことは、既に説明した通りです。
では実際にどのくらい支払額が増えてしまうのか、計算してみましょう。
利息の計算
利息=借り入れ残高x0.18/365日x利用日数
0.18とはアコムの金利である年18.0%のことで、利用日数とは、前回支払った日から支払期日までの日数です。
月によって28日、29日の場合もありますが、多くの場合は30日または31日です。
指定期日返済している人は、こちらで利用日数を計算してみましょう。
なお、35日返済を選んでいる場合の利用日数は35日として計算してください。
具体例として利用限度額30万円以下で、現在借金が30万円あり利用日数が30日だとして計算してみます。
利息=30万円x0.18/365日x30日=4,438円
返済に遅れた場合の遅延損害金の金利は、年20.0%なので、たとえば10日返済に遅れてしまったとして計算してみましょう。
遅延損害金=30万円x0.2/365日x10日=1,643円
アコムの返済額は借り入れ残高の4.2%以上ですので、1万3,000円です。
1万3,000円の内訳は次のようになります。
- 利息分：4,438円
- 遅延損害金：1,648円
- 元金充当額：6,914円
返済に10日遅れてしまっただけで、1,648円も損してしまいますね。
なお借り入れ残高を一括返済する場合は、
- 利息分：4,438円
- 遅延損害金：1,648円
- 借り入れ残高：30万円
- 合計：30万6,086円
アコムでは返済シミュレーションができるように、公式サイトにツールが用意してあります。
返済シミュレーションを利用することによって、計画的に返済できますので活用しましょう。
なお参考までにご説明しますが、初回限定のサービスである無利息期間について、返済滞納してしまうとその時点で30日間無利息サービスは打ち切られてしまいます。
そこから先は遅延損害金を含めて支払わなければならないことになりますので、十分注意してください。
②アコムは一度延滞すると増額審査には通らない？
一口に「延滞」と言っても、1日延滞するのと2か月延滞するのではわけが違いますし、アコムの心証もまったく異なります。
1日延滞したことが一度あるだけで、それ以外は毎回の返済日をきちんと守っているようであれば、増額審査に通過できる可能性は十分あるでしょう。
2ヵ月の延滞はアコムの中でもかなり重く受け止められるので、それ以外の利用実績がよほどよくなければ、増額審査に通過するのは厳しいかもしれません。
アコムを継続的に利用していきたいと考えているのであれば、延滞期間はできる限り短く抑えられるように心がけましょう。
③アコムの延滞解消後、カードはいつ復活する？
延滞を解消したからと言って、利用停止になっているローンカードがすぐに利用できるようになるわけではありません。
ローンカードの復活時期はアコムの判断次第なので、これまでの利用実績にそこまで問題がなければ、比較的すぐにローンカードが利用できるようになります。
しかし、これまでにたびたび返済を延滞しているような利用者の場合は、延滞を解消してもしばらくはローンカードが利用停止のままのこともあります。
こればかりは、アコムに「早く使えるようにしてくれ」と言ったところで何も変わりませんので、利用停止の解除をジッと待っておくしかありません。
④アコムカードを紛失した！返済の振込先はどこ？
アコムのローンカードを紛失した場合、返済はアコムの指定銀行口座への振込で行えます。
振込用の口座番号については、会員ページにログインして、会員メニューの「返済時の振込入金口座照会」から確認できます。
なお、会員ページにログインするためには会員番号を入力する必要があります。
手元にローンカードがないため会員番号が分からないという人は、アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)に電話をして会員番号を確認するといいでしょう。
口座番号を覚えているかたでも、アコム総合カードローンデスクに電話をかけてローンカードを紛失した旨を伝えて、ローンカードの再発行を行ってもらいましょう。
⑤アコムのクレジットカードの督促の流れは？
アコムで発行しているクレジットカードである AC マスターカードの返済遅れについて、督促の流れはカードローン返済と同じです。
一点違うとすれば、支払期日から2ヶ月遅れるとカード会員の強制解約と、強制解約した旨が信用情報に登録されてしまうことです。
クレジットカードが強制解約されてしまうと、他のクレジットカード会社に申し込んでも審査には通りません。
⑥アコムから借りると知らない間に高額の利息が付く？
お金を借りて、知らない間に高額の利息がついてしまうなんてことはありません。
これは、アコムに限らずどこの金融機関でも同じです。
契約書に書いてある融資条件に従って、利息が計算されます。
貸付金利や遅延損害金の金利についてよく分からなければ、オペレーターに聞くようにしましょう。
もちろん契約の際には契約内容を確認するとともに、会員規約についてもしっかり目を通すことですね。
まとめ
アコムの約束日は、必ず守ることが大前提です。
もしも守れなければ、遅延損害金が発生してしまいますので、返済総額が増えてしまうことになります。
また、どうしても遅れる場合には、アコムに事前相談しましょう。
アコム側で善処してくれることもありますので、先手の対策が重要です。
連絡なしでの遅延は、さまざまなリスクを呼びますので、必ず連絡しましょう。
タグ：大手消費者金融
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。