フリーターでもおまとめローンは借りられる?

執筆者の情報
名前:馬沢結愛
年齢:30歳
性別:女性
職歴:平成18年4月より信用金庫勤務

フリーターでも借りることができる

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安定継続した収入があることが申込条件となっているおまとめローンはフリーターでも借りることができます。

そもそもフリーターには確かな定義はなく、一般的には34歳以下の若者がパートやアルバイトなどのいわゆる非正規雇用で収入を得ている、または無職ではあるがパートやアルバイトを希望する人のことをフリーターといいます。

おまとめローンはパート・アルバイトの収入がある場合には申し込むことができますので、結果的にフリーターであってもおまとめローンを借りられるということです。

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申込み時点でパートやアルバイト収入がなければならない

フリーターがおまとめローンを申し込みする際に注意しなければならないことは、申し込みをする時点でパートやアルバイトによる収入がなければ申し込みすることができないということです。

銀行や消費者金融などには勤務体形態としてフリーターという概念はなく、あくまでも申込み時点でどのような勤務形態で収入を得ているのかというのを求められます。

従って、いくらフリーターであっても無職の場合には申し込みすることができず、新たなパートやアルバイトで収入を得てからでなければおまとめローンを借りることができません。

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勤続年数で審査に不利になる

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フリーターは属にフリーアルバイターと呼ばれており、基本的には1ヶ所の勤務先で長期間勤務するというわけではなく、短期間で勤務先が変わっていきます。

この場合、おまとめローンの審査で重要となる勤続年数で審査に不利となる可能性があります。

審査をする側からすると勤続年数が短いということは、いつかその勤務先を辞めてしまうのではと考えてしまい、長期間の返済が必要となる貸付は難しいと判断してしまいます。

勤続年数は少なくとも1年以上であることが望ましいとされていますので、勤めてから1年未満である場合にはおまとめローンの審査は難しいと考えておくことが無難です。

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年収の判断が難しい

申し込みの際に記入する年収は通常は申し込みをした年の前年に得た収入の総額を記入、または勤務して1年未満の場合には直近の月収を基準とした見做し年収を記入します。

フリーターの場合には勤続年数が1年以上の場合には前年の年収を記入すればいいのですが、数か月などの短期間で勤務先が変わっている場合には見做し年収を記入することになります。

おまとめローンの審査ではこの年収も重要な要素となり、すでに借り入れしているカードローンを申し込みしたときよりも年収が少なくなっている場合には特に審査は厳しくなってしまいます。

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審査のポイント

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これまでにも少し触れてきましたが、フリーターがおまとめローンの審査に通るためには「年収」「勤続年数」が重要となります。

申込条件の安定継続した収入があることを証明するためにはどうしても1年以上同じ勤務先で収入を得ているということを見せなければなりません。

そうすることで安定継続した収入があることを証明し、審査に通りやすくなります。

他にも、すでに借り入れしているローンの返済がきちんとできているかということも重要となります。

信用を示すにあたって1番重要といっていいものが返済の実績です。

パートやアルバイトはどうしても審査においては不利な状況となりますので、返済実績の良し悪しが審査の結果を左右します。

ですので、返済はきちんとすることはもちろん、少額の借入で完済できるものは完済してしまうということが大事になります。

また、クレジットカードのリボ払いや携帯端末代金の分割などの支払いについてもきちんとしていることが審査に通りやすくなる要因となります。

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借り入れできるおまとめローンの紹介

フリーターが借りることができる消費者金融のおまとめローンを紹介していきます。

消費者金融 アイフル アコム プロミス
商品名 かりかえMAX おまとめMAX 借換え専用ローン おまとめローン
最高融資額 500万円 500万円 300万円 300万円
金 利 12.0%~17.5% 12.0%~15.0% 7.7%~18.0% 6.3%~17.8%
返済期間 最長10年 最長10年 最長13年7ヵ月 最長10年

アイフルのおまとめローンは、アイフルを初めて利用する人は「かりかえMAX」を、すでに利用しているまたは過去に利用したことがある人は「おまとめMAX」となり、適用される金利に違いがあります。

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申し込み方法は各社違う

おまとめローンの申し込み方法は各社で違いがあり、アイフルではインターネットや電話で申し込みをし、契約は郵送や店頭へ行って契約をします。

アコムでは、まず専用の番号に申し込みすることの電話をしたうえで店頭や自動契約機(むじんくん)へ行って申し込みと契約をします。

プロミスではインターネットでの申し込みはできませんので、自動契約機や店頭へ行って申し込みや契約をします。

それぞれで申し込みできる方法とできない方法とがありますので、先に申し込み方法を確認してから申し込むようにしましょう。

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銀行のカードローンも借りられる

おまとめローンではありませんが、銀行のカードローンをおまとめローンとして借りることもできます。

銀行は審査が厳しいイメージもありますが、パートやアルバイトであっても借りることができますので、フリーターであっても借りられる可能性はあります。

では、フリーターでも借りられる銀行のカードローンを紹介していきます。

銀行名 三菱東京UFJ銀行 みずほ銀行 イオン銀行
商品名 バンクイック みずほ銀行カードローン イオン銀行カードローン
最高融資額 500万円 800万円 800万円
金 利 1.8%~14.6% ※年2.0~14.0% 3.8%~13.8%

一見すると銀行のカードローンは低金利で借りることができると思うかもしれませんが、各銀行の最低金利で借りることはまずできません。

フリーターであれば審査に通ったとしても最高金利でしか借りられないということも多くありますので、場合によっては消費者金融のおまとめローンよりも高い金利で借りることになりますので注意が必要です。

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申し込みに必要なのは3種類

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おまとめローンを申し込みするために必要となる書類は「本人確認書類」「収入証明書類」「借入金の残高などがわかる書類」の3つの書類が必要となります。

本人確認書類とは、運転免許証やパスポート、健康保険証などの書類であり、収入証明書類とは源泉徴収票や給与明細書(直近1ヵ月~2ヵ月)、役所で取得できる所得証明書などの書類です。

借入金の残高などがわかる書類とは、カードローンであればATMを利用した際に発行される「利用明細書」やインターネットで確認することができる借入残高が表示されているページを印刷したものなどです。

基本的にはこれら3つの書類がなければおまとめローンを申し込むことができませんので、申し込みをする際にはあらかじめ準備が必要です。

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まとめ

確かな定義がないフリーターは消費者金融などではその概念がありません。

あくまでもどのような形態で収入を得ているのかということでしか見てくれませんので、フリーターでも収入がなければ無職となり借りることができません。

また、パートやアルバイトは信用が低く見られますので審査は厳しいのが現実です。

その中でも返済実績を良くしていくことも大事なことですが、大きく信用を高くするためにはフリーターではなく正社員となって年収を高くするというのが1番の方法です。

正社員となるということは簡単なことではないかもしれませんが、「信用」という面からいくとどうしても正社員の方が信用が高いですので、フリーターで審査に通らない場合には正社員で信用が高くなった時に申し込みすることをおすすめします。

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

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