銀行系おまとめローンのおすすめランキング

執筆者の情報
名前:馬沢結愛
年齢:30歳
性別:女性
職歴:平成18年4月より信用金庫勤務

おまとめローンの選び方

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おまとめローンは銀行や消費者金融で多くの商品があります。

それぞれで異なる商品内容のおまとめローンがありますので、選ぶ際にはどのおまとめローンに申し込んだらいいのか分からなくなってしまいます。

おまとめローンを選ぶ際に主に重視するのが「借りられる金額の多さ」「金利の低さ」「審査の通りやすさ」の3つがあると思います。

ここではこれら3つの点に注目しながら総合的にランキングしておすすめのおまとめローンを紹介していきます。

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消費者金融おまとめローンランキング

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消費者金融のおまとめローンは貸金業法の総量規制の例外に乗っ取った借り換えでなければならず、おまとめローンを利用することによって一方的に有利となる借入でなければなりません。

ではここで消費者金融のおまとめローンをランキングしていきますが、「最高融資額の多さ」「最低金利・最高金利」を基準に順位を付けています。

順 位 消費者金融 商品名 最高融資額 金 利 特 徴
1位 アコム 借り換え専用ローン 300万円 7.7%~18.0% 最長13年7ヶ月の返済が可能
2位 ライフティ 貸金業法に基づくおまとめローン 300万円 8.0%~18.0% インターネットからの申し込み限定
3位 アイフル おまとめMAX 500万円 12.0%~15.0% アイフルを利用中または過去に利用していた人限定
4位 アイフル かりかえMAX 500万円 12.0%~17.5% 初めてアイフルを利用する人限定
5位 プロミス おまとめローン 300万円 6.3%~17.8% 実際に契約できる金額は借り換え対象とした契約額の範囲内でプロミスが決定した金額となる
6位 フクホー 貸金業法に基づく借換えローン 200万円 7.30%~20.00% 融資額に応じて上限金利が変化
7位 アロー 貸金業法に基づく借換ローン 200万円 15.00%~19.94% 最長15年の返済が可能

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プロミスの契約額には要注意

通常消費者金融のおまとめローンは貸金業者からの借入金の総額をまとめることを目的としています(一部銀行などからの借り入れもまとめることができるところもある)。

これは総額の一部をまとめてもメリットがほとんど得られないまたはメリットがまったくないという可能性があるからです。

ですが、プロミスのおまとめローンは最高で300万円までとはなっていますが、実際に借りることができる金額をプロミスが決定しています。

たとえばA社に50万円、B社に30万円、C社に20万円を借り入れしており借入金の総額が100万円であった場合に、この100万円の範囲内でプロミスが決めた金額でしか契約することができないということになります。

ですので、審査の結果によっては2社分の借り換えしかできない金額で契約をしなければならなくなってしまう可能性もありますので注意が必要です。

銀行おまとめローンランキング

銀行のローンで借り換えをする際には主に「カードローン」と「フリーローン(多目的ローン)」の2つのローンで借り換えをします。

カードローンは契約した利用限度額の範囲内であればいつでも借入や返済をすることができるローンであり、フリーローンは契約した金額を設定した返済期間で返済のみをしていくローンです。

どちらにおいてもメリットとデメリットがありますし、審査においては一般的にカードローンよりもフリーローンの方が審査が厳しいといわれています。

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カードローンランキング

銀行カードローンで借り換えに適している低金利で高額融資が可能なカードローンを「最高融資額の多さ」「最低金利・最高金利」「金利引き下げの有・無」を基準にランキングしました。

順 位 銀 行 商品名 最高融資額 金 利 特 徴
1位 住信SBIネット銀行 ミスターカードローン(プレミアムコース) 1,200万円 1.59%~7.99% 所定の条件を満たすことにより最大で0.6%金利引き下げ
2位 三菱東京UFJ銀行 バンクイック 500万円 1.8%~14.6% 無人契約機「テレビ窓口」でカード発行まで可能
3位 りそな銀行 りそなプレミアムカードローン 800万円 3.5%~12.475% 住宅ローンを利用中であれば0.5%金利引き下げ
4位 イオン銀行 イオン銀行カードローン 800万円 3.8%~13.8%  口座振替請求等による自動支払で残高が不足している場合の自動融資機能有

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フリーローンランキング

フリーローンは必要となる書類が多く、借り換えしたものは解約することを条件とする銀行もありますが、返済のみに専念することができますのでカードローンよりも早く完済することができます。

フリーローンのランキングは「最高融資額」「金利」「金利引き下げの有・無」を基準に順位を付けています。

順 位 銀 行 商品名 最高融資額 金 利 特 徴
1位 住信SBIネット銀行 ミスターフリーローン 1,000万円 変動金利
4.775%~12.000%
所定の条件を満たすことにより最大1.0%金利引き下げ
2位 イオン銀行 イオン銀行フリーローン 700万円 固定金利
3.8%~13.5%
インターネット限定商品
3位 三井住友銀行 フリーローン(無担保型) 300万円 変動金利
5.975%
住宅ローン利用中の場合3.0%金利引き下げ
4位 三菱東京UFJ銀行 ネットDE多目的ローン 300万円 変動金利
5.475%
インターネット限定商品
5位 みずほ銀行 みずほ銀行多目的ローン  300万円 変動金利
5.875%
固定金利
6.650%
●みずほ銀行で証書貸付利用中または過去に利用していた場合0.1%金利引き下げ
●住宅ローン利用者専用の多目的ローンあり
6位 りそな銀行 りそなプレミアムフリーローン 500万円 固定金利 6% 年収400万円以上が対象

 

おまとめローン審査のポイント

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おまとめローンの審査においては特に現在借入しているものの返済がきちんとされているかということが重要となります。

このことを返済実績といい、これまで1度も遅れたことがないという場合にはなにも問題はありませんが、たまに返済が遅れることがある場合には審査が厳しくなってしまいます。

いくらおまとめローンによって毎月の返済額が少なくなって返済していくことが楽になるからといっても返済実績が良くなければ信用が低くなり借り換えすることができません。

申し込みをする前の直近で返済が遅れたなどがある場合には1度おまとめローンの申し込みは控え、きちんとした返済実績を作ってから申し込みをすると審査に落ちる確率は少なくなります。

借り換えであることを明確に伝える

消費者金融のおまとめローンは借り換える専用のローンですので必要はありませんが、銀行のカードローンやフリーローンで借り換えをする場合には資金使途を「借り換え」であると明確に伝えなければなりません。

フリーローンの場合には申込書の資金使途欄に「借り換え」と記入し、借り入れしている金額などが分かる書類を提出しますが、カードローンの場合にはそれらの書類は提出しませんので、きちんと伝えるか記入しなければなりません。

借り換えであることをきちんと銀行や保証会社に対して伝えなければ新たな借り入れとして審査をされてしまいますので、こうなってしまうと審査に通りにくくなってしまいますので、申込書は正確に記入するようにしましょう。

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まとめ

おまとめローンは消費者金融のように法律に準じたものや銀行のようにそれぞれの特徴を生かしたものなどさまざまなものがあります。

これらのうちどれが1番いいのかを考えることは簡単ではありませんので、自分が何を重視しているかによっておまとめローンを選ぶしかありません。

特に審査が通りやすいといわれているものでは、それが本当に自分にも審査が通りやすくなっているということはわかりません。

金利が低いことや大きな金額を借りられるということも大事ですが、借り換えを考える際には自分が普段利用している銀行にまずは相談するということも1つの方法であるといえます。

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おまとめローン一覧と自分に合った選び方

執筆者の情報 名前:馬沢結愛 年齢:30歳 性別:女性 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 さまざまなおまとめローン 複数のローン、ほとんどの場合には2社...

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