農家でも借りられる銀行は?

農家でも銀行から借りられる

日本の食を支える農業はなくてはならない存在ですが、農業を営む農家は天候や収穫量などによって収入は大きく左右されます。

また、ビニールハウスの倒壊や農業機材の故障などがあればほとんど収入がないこともありますし、場合によっては収入自体はあるものの利益が出ないということもよくあります。

農家に限った事ではありませんが、農家のような個人事業主や自営業者の場合は銀行などに申し込む際の「安定した収入」という申込条件では借りられないのではと思う人も多いはずです。

しかし、農家のような個人事業主や自営業者であっても銀行から借り入れすることができます。

特にカードローンでは農業によって得ている収入があれば公務員や会社員などのように借りることができます。

しかし、公務員や会社員のように簡単な手続きで借りるということはできず、審査も厳しめであることは事実です。

農業で収入を得ている証明が必要

カードローンの申し込みをする場合には基本的に50万円以内の借り入れであれば運転免許証などの本人確認書類だけで申し込みをすることができます。

しかし、農家の人がカードローンを申し込みする場合には農業で収入を得ているという証明が必要となります。

収入を証明するものは主に確定申告書を提出すればいいわけですが、確定申告書を税務署が受付したという印がなければ証明書とすることはできません。

確定申告書に印がない場合などのときには役所などで取得することができる所得証明書や納税証明書でも収入を証明する書類とすることができます。

しかし、農家を始めたばかりなどで確定申告書などがない場合や所得証明書などを取得しても農家としての収入の有無が分からない場合には本当に農家をしているのかに疑問を持たれてしまいますので審査に通ることは厳しくなってしまいます。

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農業以外の収入があれば審査が有利になる

本業は農家であるが、農業以外にもアパートなどの賃貸収入によって不動産所得がある場合には審査に通りやすくなります。

不安定な農業での収入のみではどうしても毎月返済していくことになる借り入れは返済できなくなるリスクもありますが、不動産収入などの安定した収入があれば返済できなくなるリスクを少なくすることができます。

まして農家であれば人手や機材の不足により所有している土地(田や畑)を別の農家に貸すということも珍しくありません。

このような収入をきちんと確定申告で申告していれば農業収入よりの人よりも格段に借りやすくなります。

事業用との区別が必要

農家などの個人事業主や自営業者でよくあるのが事業としての支出と個人としての支出が混同してしまっているということです。

事業用のものを個人のお金で買うこともありますし、事業でも個人でも使うものを事業用として支出するということもよくあります。

普段農作業をしながらこれらのものをきちんと分けながら生活や仕事をするということは手間もかかりますし正直面倒です。

しかし、使い道が自由であるカードローンでも一つだけ使ってはいけないものがあります。それは事業資金です。

カードローンはあくまでも個人用としての融資商品ですので、事業用途のために使うことを禁止しています。

農家の人がカードローンを借りる場合には個人としてお金がどれくらい必要であるかということをしっかりと把握し、事業用と区別しなければなりません。

消費者金融でも借りられる

消費者金融であっても農家の人は借りることができます。

ですが、銀行のカードローンのときのような確定申告書などの収入を証明する書類の提出は必須であると銀行とほとんど変わりありません。

しかし、銀行よりも審査が甘いとされている消費者金融は急な出費などの際には便利なところといえますが、即日融資となると提出する書類の関係などから難しくなってしまいますので、借りられるのは申し込みをした日の翌日となってしまうことが多いようです。

消費者金融のカードローンであっても事業用に借入金を使うことを禁止していますが、アコムやプロミスでは個人事業主専用のカードローンを取扱っていますので、これらのカードローンであれば事業用として借入することができます。

これらのように個人事業主が事業用として消費者金融から借り入れする場合には総量規制の対象外となりますので、手続きは多少面倒ではありますが個人事業主であればまずはこちらから借りることをおすすめします。

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アコムの「ビジネスサポートカードローン」

アコムが取り扱っている個人事業主専用のカードローンは「ビジネスサポートカードローン」の商品内容は以下のようになります。

融資額 1万円~300万円
貸付利率 12.0%~18.0%
資金使途 自由
返済期間(返済回数) 最長8年7ヶ月(89回)
対象者 業歴1年以上の個人事業主でアコムの基準を満たす方
必要書類
  • 運転免許証などの本人確認書類
  • 直近1期分の「確定申告書B(第一表)」
  • ※融資額が100万円を超える場合は以下の書類も必要
  • 青色申告の場合
  •  直近1期分の「青色申告決算書」
  • 白色申告の場合
  •  直近1期分の「収支内訳書」

このような内容となっており、すでに個人でアコムを利用している場合には「ビジネスサポートカードローン」へ切り替えることも可能となっています。

申し込みをする場合、アコムのカードローンを利用している人および借入希望額と貸金業者からの借り入れが年収の1/3を超えている(超える可能性がある)人はまず電話にて必要書類や契約方法の説明を受けます。

どちらにも該当しない人はインターネットやアコムの窓口、むじんくん(自動契約機)などによって申し込むことができます。

申し込み後審査に通った場合には、店頭やむじんくん、郵送によって契約手続きを行ったうえで店頭やむじんくんで契約した場合にはその場でカードが発行されます。

プロミスの「自営者カードローン」

プロミスが取扱いをする個人事業主専用のカードローンを「自営者カードローン」といい、内容は以下のようになります。

融資額 300万円まで
契約額 利用者が指定する契約額の範囲内で、プロミスが決定した金額
借入利率 6.3%~17.8%
資金使途 生計費および事業費に限る
返済期間(返済回数) 最長6年9か月(80回)
対象者 年齢20歳以上、65歳以下の自営業者
必要書類
  • 運転免許証などの本人確認書類
  • 確定申告書(証明年度が前年分のもの)
  • 青色申告決算書または収支内訳書
  • 事業実態を疎明する書類例:営業許可証、受注書、発注書、納品書、請求書、領収書

このような内容となり、申し込みは自動契約機、電話、店頭窓口、郵送で行います。

契約の手続きは自動契約機または店頭で行い、契約後はその場でカードの発行がされますのですぐに借りることができます。

まとめ

農家の場合借り入れするところといえば農協と思うかもしれません。

確かに農協は農家が利用しやすい融資商品を多く取扱っており大きな金額などの場合にはやはり農協から借りることが得策です。

しかし、農協から借りる場合には時間がかかってしまいますので余裕を持って申し込むことをおすすめします。

ですが、農協から借りたばかりの時期や農協では時間的に間に合わないといった場合には銀行や消費者金融で借りることで資金の調達をすることができます。

特に時間がなく、申し込みも1度で済ませたいという場合には必要書類を確認したうえでプロミスやアコムなどの個人事業主専用カードローンで借りる方が総量規制の観点からも得策といえます。

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