どうしても50万円借りたい【カードローンの必要なし?】

50万円を借りたいときはどうすればいいのか紹介します。

50万円借りたいならカードローン

50万円を借りたいとき、一番最初に検討するべきなのはカードローンです。

  • 融資が早い
  • 特別な条件不要

この二つの特徴がカードローンをおすすめする理由です。

まず、多くのカードローンはすぐに借入可能という点が大きなメリットなので、急にお金が必要になった場合も安心して利用できます。

20歳以上で安定した収入があれば利用することが可能となっており、特別な条件を満たす必要がないので、最も万能に利用することができるのがカードローンというわけです。

カードローンなら他の方法が利用できなかった方でも問題ありません。

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カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
アコム
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3.0%~18.0%
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800万円
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
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4.5%~18.0%
最短1時間
500万円
1秒で融資可能か判断
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50万円までなら身分証明書だけでOK

50万円までなら身分証明書のみで借入することができます。

カードローンの申込時には、通常①身分証明書(Ex,運転免許証や保険証など)と②収入証明書が必要となります。

②の収入証明書は借入金額が大きい場合必要です。銀行カードローンの場合は100万円、消費者金融では50万円を超えると収入証明が必要となることが多いです。

カードローンなら身分証明書だけで利用できるので、書類の準備に時間がかかってしまい、必要な時に借入できないという心配がありません。

身分証のみでOK!審査に通るカードローン

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消費者金融からの借入は年収の3分の1まで

FireShot Capture 159 - 貸金業法のキホン:金融庁 - http___www.fsa.go.jp_policy_kashikin_kihon.html※金融庁公式サイトより引用

50万円の借入をする場合は総量規制というルールに注意してください。

消費者金融のカードローンを利用するときは総量規制によって、借入金額が年収の3分の1までに制限されています。

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5~10万円程なら問題ないと思いますが、50万円の借入となると中には年収の3分の1を超えてしまう人がいるかもしれません。

特に、消費者金融では50万円を超える借入をする際は収入証明書を提出することが義務付けられているので、年収を偽って申告しても実際の年収がばれてしまいます。

総量規制に関わる借入金額というのは、他社からのものも含めて計算されるので気を付けてください。

例えば、年収300万円の人がアコム(三菱UFJ1フィナンシャルグループ)から借入をする場合、

  • 他社からの借入がない→100万円借りられる
  • プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)から30万円借入している→70万円しか借りられない

となります。

ただし、総量規制に関係するのは消費者金融だけなので、銀行からの借入は年収の3分の1以上でも可能です。

銀行から年収の3分の1以上借入していても消費者金融から借入することはできます。

カードローン 総量規制対象
アコム(三菱UFJフィナンシャルグループ)
プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 ×

カードローンに申込む際、は他社からの借入を申請しますが、自分の年収と借入希望額を事前に確認しておきましょう。

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50万円借入は決して難しくない

では、50万円の借入をするときの審査は厳しくないのでしょうか。

カードローンにはそれぞれ以下のように限度額が決められています。

カードローン 限度額
アコム(三菱UFJフィナンシャルグループ) 1万円~800万円
プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス) 1万円~500万円
新生銀行カードローン「レイク」 1万円~500万円

この3社の限度額を見ると、50万円の借入はカードローンを利用する上ではそれほど大きな額ではないことがわかるかと思います。

50万円はカードローンで十分利用できる金額です。

ちなみに、馬太郎はじぶん銀行カードローン「じぶんローン」、プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)、ジャパンネット銀行カードローンの3つで限度額50万円以上の契約をしています。

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時間があるなら限度額を低めで申込む

カードローンに申込む際は、希望限度額を申告します。

すぐに50万円が必要なら、もちろん希望限度額50万円で申込みましょう。

しかし、もし50万円が必要なのが半年や1年先であれば、少し限度額を抑えて申込むのも一つの方法です。

カードローンの審査では、希望限度額が多いとその分審査が厳しくなってしまいます。

しかし、自社のカードローンをトラブルなく利用している人に対しては、限度額を増枠するということがあります。

いきなり50万円の限度額で審査に通るよりも、利用歴を作ってから限度額50万円に増枠してもらう方が難易度が低いため、時間的に余裕がある人は低限度額から始めるのも良いでしょう。

同じ50万円でも借入先によって条件が違う

同じ金額を借りるならどこでも変わらないと思うかもしれませんが、借入先によって少しずつ条件は異なります。

アコム(三菱UFJフィナンシャルグループ) プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス) 新生銀行カードローン「レイク」
金利(年率) 18.0% 17.8% 18.0%
最高限度額 800万円 500万円 500万円
収入証明書原則不要額 50万円 50万円
最低返済額 3万円 2万6,000円 2万1,000円
無利息期間 契約の翌日から30日間 初回利用の翌日から30日間※
  1. 契約の翌日から30日間
  2. 契約日の翌日から180日間5万円分無利息

※メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要

プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)は他の2社よりも少しだけ金利が低く設定されており、アコムは限度額が高くなっています。

また、毎月返済しなければならない最低返済額も各カードローンごとに違いますので、そういった部分も考えてカードローンを選ぶようにしましょう。

50万円を30日間無利息で借入した場合の総返済額は以下のようになります。

毎月5万円返済 毎月10万円返済
金利18.0% 53万6,546円 51万5,459円
金利17.8% 53万6,013円 51万5,282円

利息の差はそれほど多くありませんので、金利の低さだけで判断せずに、借入返済のしやすさなども考慮してカードローンを選ぶようにしましょう。

低金利で安心。審査に通る銀行カードローン

カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
新生銀行
新生銀行カードローン レイク
4.0%~18.0%
申込完了画面に表示
500万円
新規の方は30日間、又は5万円180日間無利息
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みずほ銀行
みずほ銀行
年2.0%~14.0%
-
800万円
web完結申込が可能
・来店、郵送不要
・借入が初めての方にオススメ
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カードローン以外で50万円借りたい

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50万円を借りる方法はカードローンだけではありません。

安易にカードローンに頼らなくても50万円は他の方法で工面することができるのです。

用途 工面方法 利用可能額 金利
自動車購入費用 カーローン 1,000万円 2~3%程度
結婚式費用 ブライダルローン 500万円 6%程度
教育費用 教育ローン 500万円 4%程度
リフォーム費用 リフォームローン  1,000万円 3%程度
生活費 福祉費 580万円 保証人あり:0%、保証人なし:1.5%程度
不動産担保生活資金 不動産価値の70% 3%
雇用保険 なし
自由 定期預金担保貸付  預金の90%か200万円 定期預金の金利(平均0.025%)+0.5%
保険契約者貸付  解約返戻金の80%程度 4%程度
年金担保貸付 年間受給額の0.8倍 1.9%
クレジットカードキャッシング  定められたキャッシング枠 18.0%程度

※この表は一般的な情報を記載していますので、実際には当てはまらない商品もあるかもしれません。

いかがでしょうか、カードローンを利用するという方法以外にも選択肢は多くあることが分かってもらえたと思います。

目的別ローンや公的支援制度

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50万円を借りる使い道がすでにひとつに決まっている方は銀行や信用金庫から専用のローンで借入をするか、公的機関からの支援を受けることができるので、まずはそういった方法を紹介したいと思います。

リフォームローン

新築の購入の時に利用する住宅ローンとは違い、リフォームをするときに使えるリフォームローンというものがあります。

銀行によっても異なりますが、リフォームローンの限度額は1,000万円までに設定されているところもあり、50万円でも利用可能です。

金利も3%程度と低く設定されているので、高額借入でも利息を抑えることができます。

金利(年率) 3%程度
利用可能額 1,000万円程度
50万円借りるための条件 特になし
返済期間 15年程度
利用方法 ①インターネットや電話で申込②必要書類(身分証明書やリフォームの契約書など)を提出して審査③借入
借入までの期間 最短4営業日

生活費には社会福祉協議会

各都道府県の社会福祉協議会は生活が苦しい低所得世帯、障碍者世帯、65歳以上の高齢者世帯のために支援を行っています。

その内50万円の借入ができるのは「福祉費」、「一時生活再建費」、「不動産担保型生活資金」があります。

福祉費は、使用目的によって細かく利用額が決められていますが、「生業を営むために必要な経費」の場合は460万円、技能習得のためには最高580万円まで借入することができます。

福祉費
金利(年率) 保証人あり:0%、保証人なし:1.5%
利用可能額 最高580万円
50万円借りるための条件 目的によって借入額が異なる(申込は低所得世帯、障碍者世帯、65歳以上の高齢者世帯が可能)※詳しくは厚生労働省公式サイトをご覧ください
返済期間 3年~20年
利用方法 ①居住している地域の社会福祉協議会に相談、申込②必要書類(身分証明書など)を提出して審査③借入
借入までの期間  1ヶ月程度

不動産担保生活資金は利用するために特別な条件があり、

  1. 不動産を所有して、そこに住んでいる
  2. 世帯の構成員が夫婦か両親だけ
  3. 全員65歳以上

この3つの条件をすべて満たしている場合に限り不動産担保生活資金から借入を行うことができます。

保証人が必ず必要ですが、借入は不動産価格の70%の金額までできるため、かなりの高額の借入が可能です。

不動産担保生活資金
金利(年率) 3%
利用可能額 不動産価格の70%
50万円借りるための条件 不動産を所有して、そこに住んでいることが条件
返済期間 3年~20年
利用方法 ①居住している地域の社会福祉協議会に相談、申込②必要書類(身分証明書や不動産の証明書など)を提出、推定相続人を保証人として審査③借入
借入までの期間 1ヶ月程度

以上の3つが社会福祉協議会から50万円以上の融資を受けるための方法です。

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クレジットカードのキャッシング枠

おそらく多くの人はクレジットカードを持っているのではないでしょうか。

クレジットカードは買い物のときに利用するショッピング枠と、借入に利用するキャッシング枠というものが設定されています。

キャッシング枠内の金額であればカードローンを利用するときと同じようにATMから借入ができるのです。

キャッシング枠はクレジットカードごとに設定されていますので、マイページやクレジットカード会社に問い合わせて確認してみましょう。

金利(年率) 18.0%
利用可能額 カード毎に定められたキャッシング枠
50万円借りるための条件 キャッシング枠が50万円以上
返済期間 最長3年程度
利用方法 クレジットカードを使って対応ATMから借入
借入までの期間 即日

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年金担保貸付

基本的に年金を担保にお金を借りるのは禁止されているというのはご存知ですか。

たしかに、常識的に考えて年金を担保にするのはなんだかまずそうな感じがしますよね。

ここでは警察にばれない違法な業者を紹介するというわけではありませんので安心してください。

実は、福祉医療機構では年金を担保にした融資を行っており、もちろん国によって認められています。

年金を受給している方はこの年金担保貸付を利用しましょう。

金利(年率) 1.9%
利用可能額 年間受給額の0.8倍
50万円借りるための条件 年間受給額が63万円以上
返済期間 2年6ヶ月程度
利用方法 年金を受給している銀行や信用金庫の窓口で申込
借入までの期間 1ヶ月程度

これらの方法は使用目的を問われることなく自由に使うことができます。

しかし、もし今までに説明した中で皆さんが利用できるものがなかった場合はカードローンを利用するという選択肢になると思います。

社会福祉協議会の就学支度費

教育費用として50万円ほど必要な方のために社会福祉協議会から借入する就学支度費というものがあります。

就学支度費は学校への入学の際に必要となる費用として50万円までを無利息で借入することができます。

就学支度費
金利(年率) なし
利用可能額 50万円
50万円借りるための条件 特になし
返済期間 20年
利用方法 ①居住している地域の社会福祉協議会に相談、申込②必要書類(身分証明書や合格を証明するものなど)を提出して審査③借入
借入までの期間 1ヶ月程度

社会福祉協議会の融資は低所得者や高齢者などの貸し付け対象が決まっていますので、その条件を満たしていない場合は銀行や信用金庫の教育ローンを利用しましょう。

また、学費だけではなく一人暮らしをするアパートの家賃に使用することも可能です。

まとめ

今回紹介したように、50万円を借りる方法は意外と数多くあります。

その中でも筆頭はカードローンでしょう。

カードローンは他の方法と違い、利用するために特別な条件がありませんので、誰でも利用することができます。

特に、50万円であれば身分証明書だけで利用できるというのも大きなメリットです。

50万円を工面する方法には金融機関からの借入以外にも公的機関からの支援や失業保険に申込むといった方法があります。

カードローンは確かに素早く利用ができて大変便利ですが、あくまで選択肢の一つと考え、他の方法も検討したうえで自分に最も合った方法を選択しましょう。

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