安心できるキャッシング業者の選び方

カードローンを利用する際には、誰かにバレないか?や審査に通るのか…?など、様々な不安が伴います。

しかし、そんな不安もきちんとした知識を持っておけば、取り除くことも可能です。

今回は、そんなキャッシングに伴う不安要素や、安心してキャッシングする方法などについて、皆様の役に立つ情報をお届けします。

キャッシングの際の不安要素とは?

まず最初に、キャッシングに付きまとう不安要素について、整理しておきましょう。また、この後のパートでは、各々の不安要素を取り除く方法についても、お伝えしていきます。

①家族にバレる?

カードローンを利用する際に、最も心配になるのが「家族にバレないか?」という点でしょう。家族にバレる要因としては、主に次の二つの方法が考えられます。

郵送物でバレる

例えばカードローン専用のカードが郵送されてきたり、明細書が送られてくることで、家族にバレる事があります。

電話連絡でバレる

カードローンを申し込んだ場合、本人確認や申込み内容の確認で電話がかかってくる事があります。

また延滞した場合なども電話連絡があります。

その際、電話番号を自宅の電話にしていると、同居している家族にバレる可能性が高くなります。

②会社にバレる?

カードローンの審査時には、職場に在籍確認の電話が入ります。

基本的に在籍確認の電話は、個人名でかけられますので、殆どは同僚にはバレないのですが、勘のいい同僚などには気付かれてしまう可能性もあります。

③審査に通るか?

次の大きな心配事が「審査通過」に関する点です。

カードローンを利用する場合、即日でお金が必要なケースが多い為、もし審査通過に失敗するとなると、他の手段を講じないといけません。

したがって、審査通過で絶対におさえておくべきポイントを覚えておく必要があります。

④希望通りの額を借入できるか?

借入れできる額も不安要素の一つです。

例えば、50万円借りれると思っていたのに、実際設定された限度額が「10万円…」などというケースもあり得ます。

⑤延滞した場合の取立ては?

最後の不安要素は、「延滞すると厳しい取立てがあるの?」という点です。

いくらTVのCMなどで有名な消費者金融や銀行カードローンとはいえ、一度延滞すると会社や親族にまで取り立てが及ぶのか…?など、心配される方も多いようです。

安心してキャッシングを利用する為には?

以上のように、キャッシングには様々な不安要素がつきまといますが、次にお伝えする対策をきちんと実行しておけば、安心してキャッシングする事が可能です。

①バレないように申し込むには

家族にバレる要因は、自宅への「郵送物」と「電話連絡」です。したがって、各々の対策をきちんと講じておけば、バレる心配は低くなります。

まず、郵送物については、自宅へのカード郵送をされないように、契約時には自動契約機か店舗でカードを受け取るようにして下さい。

また明細書などが郵送されないように、“WEB確認”といって、明細をネット上で確認する方法で契約する事が大切です。

また、職場への在籍確認でバレる不安がある場合には、事前に同僚に伝えておくようにしましょう。

例えば「クレジットカードの審査に申し込んでいる」や「マイカーローンに申し込んでいる」という言い訳です。

在籍確認があるのは、カードローンだけではないので、そのような言い訳を用意しておくと、怪しまれることは少なくなります。

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②審査や借入限度額を希望通り通すには

まず審査に通りやすくする為には、以下の二つのポイントが重要です。

他社借り入れを増やさずきちんと返済

消費者金融の場合は、総量規制を超えると新たな借入れはできませんし、銀行カードローンでも返済比率などを考慮し審査通過が決定します。

したがって、他社借り入れがある場合などは、借入れを増やさないようにする事と、返済も遅れずに行っておく事が最も重要です。

申込み内容は正確に

特に他社借り入れの状況申告は、正確に・正直に行う事が審査通過のポイントです。

もし虚偽の申告をした場合、後々の信用情報機関への情報照会でバレる事になり、審査担当者の心象も悪くなります。

この他にも、審査通過のポイントとしては「安定した収入がある事」「安定した職に就いている事」「本人確認書類や収入証明書などの、必要書類を揃えられる事」などがあります。

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③督促を受けないために

カードローンを延滞してしまうと、登録電話番号を自宅にしている場合は自宅に…。

携帯電話で登録している場合は、自分の携帯に督促電話がかかってきます。

その他でも、限度額増額の案内に関する電話もかかってくる可能性がありますので、必ず登録は自分の携帯電話にする事が大切です。

また延滞して電話がかかってくる事を防ぐ為にも、返済は一日でも遅れないように、きちんと行うようにしておきましょう。

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安心できるキャッシング業者とは

安心してキャッシングする為に、利用者が気をつけるべき事はわかりました。

では、安心してキャッシングできる業者の選び方はあるのでしょうか?

貸金業者登録をチェックする

消費者金融などの貸金業を営む業者は、きちんとした「貸金業者登録」を行う必要があります。

自分が利用しようとしている業者が、きちんと登録されているかどうかは、以下の金融庁URLから確認する事が可能です。

◆金融庁公式サイト:「登録貸金業者情報検索サービス」

尚、貸金業者の登録を行った場合、登録番号として「東京都知事(5)第12345号」といった番号が発行されます。

実はこの()内の数字は、登録の更新回数を表しています。したがって、この()内の数字が大きいほど、長年営業している比較的安心できる貸金業者と言えます。

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金利は利息制限法の範囲か?

利息制限法の範囲内で融資をしているかどうか?という点も、安心できる業者かどうかを判断するポイントとなります。

利息制限法では、借入額に応じて以下の利率以内で融資するよう取り決められています。

融資金額 金 利
10万円未満 年20%まで
100万円未満 年18%まで
100万円以上 年15%まで

正規の貸金業者や銀行がこのルール内で融資をしているのに対し、俗に言う闇金では年利40%~50%、さらには10日で10%というような暴利を貪っています。

したがって、実際にお金を借りる場合には、融資の際の金利はいくらか?という事もきちんと確認しておく事が重要です。

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銀行カードローンが安心とは限らない?

“安心”という面では、「銀行が最も安心できるのではないか?」というイメージが強いと思います。

たしかに、銀行は闇金のように暴利を貪ることもありませんし、法外な取立てを行う事もありません。

しかし、一部の銀行カードローンでは、利用中も契約者の利用状況を厳しくチェックしており、場合によっては利用している最中で、突然新たな借入れが出来なくなったりするケースもあります。

筆者も、以前大和ネクスト銀行カードローンを利用していて、他社借り入れも大和ネクスト銀行カードローンも全てきっちり返済していたのに、ある日突然借入れが出来なくなった…という経験をしています。

詳しい運用基準などは、銀行側にしかわかりませんが、このように“いきなりの対応”を求めてくるケースもあります。

そういう面で言えば、よほどのことがない限り消費者金融カードローンのほうが、融通が効くのも事実です。どちらで借りるかは、利用者の判断で決めるしかありません。

女性も安心なローン

女性の場合は、特にカードローンの利用で不安を感じる方も多いようです。

「電話で問い合わせしたいけど、怖い男性が出てきたらどうしよう…」などといった感じで、利用をためらう場合もあります。

そんな場合には、是非カードローン各社の「レディース窓口」を利用するようにして下さい。

例えば、プロミスでは「レディースキャッシング」、アコムでは「レディースナビ」、レイクでは「レディースレイク」というサービスがあります。

一般のカードローンと異なるのは、「対応してくれるのが全て女性」という点です。

特にカードローンの利用がはじめての女性の方には、強い味方と言えます。

審査基準や利用基準は一般のカードローンと同じです。

法外な業者から借りてしまった場合は?

ここまでで、お金を借りる上で“安心できる業者”と“危険な業者”などについて、またその見分け方についてもいくつかご紹介しました。

では、万一法外な利息を取るような業者からお金を借りてしまった場合は、どのような対処方法があるのでしょうか?

そのような場合には、1人で悩んでいないで、信頼できる弁護士に相談するようにして下さい。

弁護士への相談方法や、費用に関する心配事については、以下の参考URLに情報が掲載されていますので、是非参考になさってください。

◆日本弁護士連合会公式サイト

まとめ

お金を借りる時というのは、大抵生活に困っている時や、どうしてもすぐにお金を用意する必要のある、差し迫った時が殆どです。

そんな時に、焦る気持ちから、ついつい悪徳業者からお金を借りてしまったり、契約内容をよく確認せずにお金を借りたりすると、後で大変な事になってしまいます。

この記事でお伝えしたような、安心できる業者を見分ける方法を覚えておき、是非計画的にキャッシングを利用したいものですね。

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