借入先・業者の選び方

このページでは、カードローンに、それぞれどういった違いがあるのかを説明します。

カードローンについてだんだんわかってきたからそろそろカードローンを申し込もうと思ってい方や、いったいどのカードローンに申込んだらいいいのか迷っている方はこのページを読んでカードローンを選ぶ参考にしてください。

年収の3分の1より多く借りたいなら銀行カードローン

世の中には様々なカードローンがありますが、大きく分けると

  • 銀行カードローン
  • 消費者金融カードローン

の2種類に分類できます。

消費者金融カードローンは年収の3分の1までに借り入れが制限されています。

複数の消費者金融からの借入合計が3分の1を超えることも認められていません。

これは貸金業法という法律の総量規制という項目で決められていることなのでどうしようもないことです。

関連記事をチェック!

年収の3分の1以上でも借りれる方法

総量規制が2010年6月の貸金業法で法律が改正され、消費者金融では年収の3分1以上のお金は借りる事が出来なくなってしまいました。 執筆者の情報 名前:小川 馬吉(仮名) 年齢:3...

関連記事をチェック!

銀行カードローン保証会社一覧

カードローン審査通過に重要になるのが「保証会社」です。 銀行カードローンの保証会社とは 銀行カードローンに申し込むと貸付条件に必ず次のようなことが書いてあります。 ・保証会社の保証を受けるこ...

金利はカードローンによって異なる

カードローンを利用した場合、最終的な返済額は金利によって決定されますので、金利はカードローンを選ぶうえで重要な要素の一つです。

10万円~100万円未満の場合、法定金利は年率18.0%なのですが、その中でもカードローンによって異なる数値となっています。

消費者金融カードローンは18.0%にかなり近い数値となっており、銀行カードローンは15.0%程度、低いところは12%を切るものもあります。

金融機関 金利(年率)
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 18.0%
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 17.8%
アイフル 18.0%
SMBCモビット 18.0%
新生銀行カードローン レイク 18.0%
三菱東京UFJ銀行三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6%
みずほ銀行カードローン ※年14.0%
筑邦銀行カードローン 11.8%

一言でカードローンといっても金利はこれだけ変わるわけです。

50万円の借入をして毎月2万円ずつ返済していった場合に総返済額が全部でいくらになるのか見てください。

金利(年率) 総返済額
18.0% 628,933円
16.0% 610,257円
15.0% 601,436円
14.0% 592,982円
12.0% 576,938円

金利が年率12.0%と18.0%では51,995円の差となります。

この条件では完済までに約2年間かかりますので、2年で5万円を大きな差と考える方は出来る限り金利が低いカードローンを探し、大した差ではないと思う方は金利以外の部分を重視してカードローンを選びましょう。

※総返済額は各社利息の算出方法が異なりますので、実際の金額とは数円の違いがある場合があります。

関連記事をチェック!

お金を借りたいなら知っておこう!金利で差がつく返済計画

カードローン会社からお金を借り、返済する際には必ず「金利」がついてまわります。気軽に借りたものの、返済にあたってはこの金利が障壁となるケースも少なくありません。 切実にお金に困っている時ほど、借...

お金を借りたいなら知っておこう!金利で差がつく返済計画

関連記事をチェック!

低金利でお金を借りたい!借りる方法

お金を借りる場合、どうせなら低金利で借りたいと思うのは当然のことです。 そこで今回は、低金利でお金を借りられる方法を紹介していきます。できるだけお得に借り入れを行える方法をぜひ知っておいてくださ...

高額借入を希望する方は借入限度額の上限をチェック

カードローンはいくらでも借入出来るというわけではなく、契約の段階で借入限度額が設定されます。

借入限度額にも、各カードローンごとにいくらからいくらの間で決定されるという範囲が定められています。

例えば、三菱UFJフィナンシャルグループ アコムでは、限度額は1万円~800万円の範囲で決定されますが、SMBCコンシューマーファイナンス プロミスでは限度額は最高でも500万円までです。

金融機関 借入限度額
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 800万円
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 500万円
アイフル 500万円
SMBCモビット 800万円
新生銀行カードローン レイク 500万円
三菱東京UFJ銀行三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 500万円
みずほ銀行カードローン 800万円

500万円と800万円に設定されているところが多いですね。

他には100万円や300万円が上限になっているところもあり、100万円,300万円,500万円,800万円,1,000万円が借入限度額では多く見受けられます。

借入希望額がこの値を上回っていると当然借入でいませんから、カードローンを選ぶ際はちゃんと範囲に収まっているか確認しましょう。

明確に希望する金額がある方にとっては最も重要な値ということもできます。

逆に借入希望額が限度額以下であれば意味はありません。

例えば100万円借入したい方にとっては上限が300万円でも500万円でもあまり変わらないというわけです。

関連記事をチェック!

カードローン借入限度額と年収.借金できる金額

消費者金融には年収の3分の1を超える借り入れを行うことができない総量規制という、借り入れ額に対する決まりがあります。 一方、銀行は総量規制の対象外であるため、年収の3分の1を超える借り入...

関連記事をチェック!

極度額と限度額の違いを知ってる?

カードローン借入する契約書には極度額が記されていますよね。でもその額を利用することはできません。不思議ですね。 キャッシングをする場合の極度額と限度額とは何がどう違うのか、カードローンを利用する...

収入証明書原則不要額が高ければ高額借入でも提出しなくて良い

カードローンを利用する場合に必要な書類は、免許証や保険証などの身分証明書と給与明細や源泉徴収票などの収入証明書の2種類ですが、借入希望額次第では収入証明書が原則必要ない場合もあります。

いくらまでの借入なら収入証明書が原則不要なのかというのはカードローンごとに決まっています。

金融機関 収入証明書原則不要額
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 50万円
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 50万円
アイフル 50万円
SMBCモビット
新生銀行カードローン レイク
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 100万円
みずほ銀行カードローン 原則必要

50万円のところから300万円のところまで結構幅がありますが、50万円のところは全て消費者金融ですね。

消費者金融では、貸金業法という法律により50万円を超える貸付では収入証明書の確認が必要と決められているのです。

銀行カードローンならそれよりも多額の借入でも収入証明書原則なしで申込ができます。

収入証明書が必要かどうかという違いだけですが、すぐに用意できないというか方や、用意するのが面倒という方は収入証明書原則不要額が高いところを利用しましょう。

関連記事をチェック!

収入証明不要でカードローン申込やキャッシングできる条件

収入証明不要でカードローン申込みやキャッシングできる条件をご存知でしょうか。お金を借りるなら知っておきたいです。 急いでお金を借りたいというときに運転免許証だけでキャッシングできるには一定の条件...

大手カードローンは最短即日で借入可能

前もって契約しておくという方には関係ないでしょうが、多くの人は必要に迫られてからカードローンに申込むという方がほとんどだと思います。

そんな時にはいつから借入できるのかというのは非常に重要になるでしょう。

金融機関 最短借入日数
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 最短即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 最短即日
アイフル 最短即日
SMBCモビット 最短即日
新生銀行カードローン レイク 審査次第
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 最短即日
福岡銀行カードローン 最短2営業日

大手の消費者金融やメガバンクのカードローンは最短即日で借入が可能となっています。

一方地方銀行のカードローンには即日では利用できないところも多く、最長1週間から10日程度必要な銀行もあるので、急ぎの場合は即日利用可能かどうかをまず確認しましょう。

自動契約機のあるカードローンであれば、オペレーターと話しながら指示に従って審査を進めればその場でカードが発行できます。

関連記事をチェック!

最短で借入可能とする即日融資のコツ

最短で借り入れ可能とする即日融資には一定のコツがあります。条件が揃わなければ今日中にお金を借りることはできません。 お金を貸してくれるカードローン会社はいっぱいありますが、お金を借りたいと思った...

関連記事をチェック!

即日融資が受けられる24時間時間年中無休の金融はある?

消費者金融や銀行のカードローンなどは即日融資を受けられるというのが大きな売りの1つですが、土日祝日や深夜などでも即日融資を受けることはできるのでしょうか。 今回は、平日や日中以外のイレギュラーな...

即日融資が受けられる24時間時間年中無休の金融はある?

無利息期間があるカードローンは金利0で借入可能

カードローンの中には初めての契約では一定の期間利息が発生せずに借入ができるものがあります。

無利息期間内に全額返済すれば、利息を払う必要がなく、借入金額分だけ返済すれば良いですし、無利息期間を過ぎても通常より利息が少なくて済みます。

無利息期間は消費者金融に設けられていることが多いです。

金融機関 無利息期間
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 契約翌日から30日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 初回利用の翌日から30日
アイフル 契約翌日から30日
SMBCモビット なし
新生銀行カードローン レイク 契約翌日から30日or5万円分が契約翌日から180日のいずれか
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 なし
みずほ銀行カードローン なし

無利息期間の多くは30日間ですが、契約翌日から3o日と初回利用の翌日から30日の2種類がありますので注意してください。

少し他と異なるのが新生銀行カードローン レイクで、契約翌日から30日無利息というパターンと5万円分の借入が契約翌日から180日無利息になるというパターンがあり、利用者の好きな方を選択できます。

金利が高くても無利息期間を考慮すると利息の合計が安くなることもあります。

無利息期間は、一度カードローンを体験してみたい方や、すぐに返済する予定の方、ちょっとでも利息を抑えたい方ににおすすめです。

関連記事をチェック!

無利息キャッシングに違いがあることご存知ですか?

無利息キャッシングを導入しているのは消費者金融業者や銀行などのカードローンです。一定期間利息がかからずお得です。 しかし無利息サービスの内容には業者によって多少異なる部分があります。それを知らな...

60歳以上の方は対象年齢に注意

カードローンの対象年齢が満20歳以上ということは皆さんご存知かと思います。

しかし、もしあなたが60歳を超えているのであれば、対象年齢も確認してください。

というのも、カードローンは対象年齢上限が設定されているからです。

金融機関 対象年齢上限
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 満69歳
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 満69歳
アイフル 満69歳
SMBCモビット 満69歳
新生銀行カードローン レイク 満70歳
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 満64歳
みずほ銀行カードローン 満65歳

このように、ほとんどが60代を上限年齢としています。

年齢制限を超えていると借入できませんので60代以下の方も万が一に備えて対象年齢は確認しておきましょう。

また、中には下限が20歳ではなく25歳などに設定されている少し特殊なカードローンもあります。

関連記事をチェック!

年齢制限なしのカードローンなんてあるの?

お金を借りるのに年齢制限なしのカードローンがあったらいいな、と思ったことはありませんか。しかし貸付条件表には年齢制限があります。 未成年者でもお金が必要となるときはありますし、高齢者でも冠婚葬祭...

年齢制限なしのカードローンなんてあるの?

属性によっては借入できないことも

対象年齢と、安定した収入があるという条件を満たしていれば基本的にはカードローンは申込むことができます。

なので、基本的にはアルバイトの学生の方やパートの主婦の方でも利用可能となっています。

専業主婦の方で収入がなくても、一部の銀行カードローンなら申込を受け付けています(ただし配偶者に安定した収入があることが条件)。

しかし中には配偶者に安定した収入があっても専業主婦は借入不可であったり、学生や年金受給者は対象外といった属性を設けているカードローンもあるので注意が必要です。

属性の条件をしっかり確認して、満たしているカードローンを選ぶようにしましょう。

関連記事をチェック!

借り入れ審査で重要な属性

融資の審査の際に個人信用情報の他に最も重要視される審査項目は属性です。 一口に属性と言いますが、属性とはどのようなもので、審査の際にそれぞれどのような目線でみられるのでしょうか? ...

とにかく契約したければ審査難易度で選ぼう

審査の難易度は、カードが異なれば当然変わってきます。

審査に通るか不安な方にはとにかく審査難易度が最も重要な要素ではないでしょうか。

どこのカードローンが一番審査難易度が低いかというのは断言できませんが、一般的には消費者金融カードローンは銀行カードローンよりも審査難易度が低いです。

消費者金融カードローンの審査難易度が低い理由は高金利と総量規制

なぜ消費者金融の審査難易度が低いのかというと、理由は大きく2つあります。

高金利

まず消費者金融カードローンは銀行カードローンよりも金利が高く設定されています。

そのため、少し返済能力に不安がある申込者にでも銀行カードローンよりリスクを負って貸付することができるのです。

総量規制

また、総量規制が施行されてからは消費者金融は一人に対して高額の融資を行うことができず、その分貸付する人数を増やさなければならなくなりました。

逆に銀行カードローンは金利も低く、一人への貸付額の制限もありませんので、安定した返済能力を持つ人を対象に限定できるのです。

こういった理由で消費者金融の方が銀行カードローンよりも審査難易度が低いといえます。

また銀行カードローンの中でもやはり審査難易度には差があり、いくつかの項目から判断できます。

関連記事をチェック!

総量規制とは

貸金業法における総量規制とは 総量規制についてご存知でしょうか。まあなんとなく知っている、だいたい知っているという方が多いと思います。 総量規制について知っておくことはカードローンの契約、クレ...

審査難易度判断項目

  • 保証会社
  • 対象属性
  • 対象年齢
  • 収入証明不要額
  • 居住地制限
  • 上限金利

特に保証会社と対象属性が大きな影響があります。

簡単に各項目を解説しますが、ここのページで詳しく解説していますので知りたい方はご覧ください。

保証会社

消費者金融が銀行カードローンの保証会社を務めている場合も多く、やはり消費者金融が保証会社の方が審査難易度は低くなります。

対象属性

学生や専業主婦も借入可能な、対象属性が広いカードローンの方が審査難易度は低いです。

対象年齢

下限は満20歳でほぼ固定ですが、上限は高いほど審査難易度は低い傾向にあります。

収入証明不要額

高額借入でも収入証明書が不要なカードローンは審査難易度は低くなりやすいです。

居住地制限

申込むために住所や勤務地の条件があると、範囲内の方には審査難易度が下がります。

上限金利

上限金利が高いところほど審査で柔軟に対応してくれます。

まとめ

このようにカードローンの中でも、

  • 総量規制
  • 金利
  • 借入限度額
  • 収入証明書原則不要額
  • 借入日数
  • 無利息期間
  • 対象年齢
  • 対象属性
  • 審査難易度

など、違う点が大きくあります。

度の項目を重視するかは人によって異なるでしょう。

とにかく安く借りたい方は金利や無利息期間、審査に通るか不安な方は審査難易度を重視して選びましょう。

高齢の方は対象年齢を確認しなければなりませんし、審査を急いでいるのであれば即日借入可能かどうかも重要となります。

このページを読んでどのような項目があるのかを知っていただけたと思うので、皆さんが重視する要素から最適なカードローンを選択していただきたいと思います。

関連記事をチェック!

消費者金融会社一覧

日本中の消費者金融会社をまとめて一覧にしました。(廃業した会社も含む) 審査通過率も紹介しています。 記事の後半では、各業者の特徴や、借り方のコツも徹底解説。 これから審査を受ける人...

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

新生銀行カードローン レイク
アコム
プロミスレディース
みずほ銀行

特徴で選ぶカードローン

カードローン探してみる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

関連する記事

おすすめ記事

  1. 【衝撃】口座売買で逮捕~獄中からの反省記~

    これから報告させて頂く事は、わずか1ケ月前(2017年4月1日時点)に大阪の西に位置する西成という所で起きた、実話がもとに文字起ししたものです。 当事者が警察に自首し逮捕される瞬間までの事実を記事として掲載することで、他・・・

  2. カードローンの同時申し込みはNG?複数申込したら審査通ったけどww

    どうも馬太郎です。どうしても借りたい!となった際、複数社へ申し込みを同時に行う、という考えが頭をよぎります。 しかしこの方法は、ネット上でいう「複数同時申し込み」という手法で、信用情報上良くないというのが定説です。 今回・・・

  3. 【え、驚愕】プロミスの瞬フリが10秒で振込されるか試した結果ww

    どうも馬太郎です。私は以前プロミスを契約、借入しており、プロミスのローンカードを所有しております。 またジャパンネット銀行の口座も、一定金額以上の入出金の場合、手数料が無料になるということで2か月ほど前に契約しておりまし・・・

  4. 借入審査に落ちた時に考えられる理由を全てまとめてみた

    借入審査には即審査落ち、となる条件があることを知ってますか? 貸付できない即NG行動4箇条 カードローン会社の審査には、『この条件を満たしたら即アウト』という即NG集が用意されております。 即NG集は、消費者金融と銀行で・・・

  5. 2社目,3社目からOK!他社から借入あっても借りれるカードローン

    借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

銀行以上の低金利!

一度は読んどけ!情報コラム






カードローン申込体験談

条件で探す
閉じる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

よく読まれてます

  1. 意外と高く売れるもの43選【完全保存版】

    お金がないとき、もっとも手っ取り早く稼げるのは「不用品を売る」という方法です。 仕事をしてもその日のうちにお金がもらえるとは限りませんし、お金を借りるといつかは返済しなくてはなりませんよね? ですが、不用品を売るなら、場・・・

  2. 【即金高収入】裏バイト、闇仕事のすべて

    「闇バイト」って知っていますか? グレーゾーン(違法のものもあります)の高額報酬のアルバイトのことです。 一般的な求人サイトにはあまり掲載されていませんが、裏ではそんな闇仕事が存在しているのです。 このページは、「訳あっ・・・

  3. 【え、驚愕..】審査が通りやすいカードローンは存在した..

    カードローンに申込むとき、審査に通るかどうか心配になりますよね。 確実に審査に通るカードローンはありませんが、審査が甘い通りやすいカードローンは存在します。 今回は審査が甘い通りやすいカードローンと、その特徴や見分け方を・・・

  4. 今すぐ即日即金で5,10万円作る方法【お金を借りる必要なし?】

    急な出費で今すぐお金が必要になった。給料日まで待てない 今回は即金が必要になったときの対処法を紹介します。 即金作るには稼ぐか、借りる  方法 利用額 現金 質屋 品物次第 即日 買取 品物次第 即日 日払いバイト ~2・・・

  5. 他社借入があっても審査に通る?実際に試した結果….

    他社からの借入が審査に与える影響を説明します。 総量規制は絶対 消費者金融では総量規制(年収の3分の1)を超えたら絶対に借りる事は出来ません。 他社借入金額に基づいて新規契約の審査を行いますので、他社借入金額は少ない方が・・・