初めての方必見!お金の借り方

カードローンを活用してみたいけど、どうしたらいいかわからないという方のためにカードローンの申込から借入、返済まで、どのようにして利用するのか説明します。

申込条件は年齢と収入だけの場合がほとんど

まずはカードローンに申込むために必要な条件からです。

無題e※SMBCモビット公式サイトより引用

カードローンの申込条件として定められているのは、

  • 年齢
  • 収入

の2つだけとなっているところが多いです。

この二つの条件を満たしていればほとんどのカードローンを利用することができます。

年齢の条件は満20歳以上のところがほとんど

カードローンを申し込むために必要な年齢は多くの銀行、消費者金融で満20歳以上と定められています。

中には20歳よりも高い年齢でないと借りられないカードローンもありますが、ほとんどは成人であれば年齢的には借入できるようになっています。

逆に20歳未満でも利用できるカードローンはありませんので、もし見つけても利用しないようにしてください。

カードローンは利用上限年齢も設定されており、多くは60代になっています。

  • 満60歳まで
  • 満65歳まで
  • 満69歳まで

の3種類に設定されているカードローンが比較的多いようです。

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収入は最低いくら以上必要、というわけではない

各社に共通する収入の条件というのは「安定した収入がある」というものです。

金額の多さよりも安定していることが重要なのです。

カードローンは、いくら以上の収入がなければ申込めないという具体的な金額は一部を除いて基本的にはありません。

消費者金融では総量規制という法律のために年収の3分の1上借入できなかったり、収入が多いほど限度額が高く設定されやすいというのはあります。

しかし、申込み者それぞれの収入によって無理なく返済できる限度額が設定されますので、収入があまり多くなくてもそれに応じた借入ができるのです。

そのためアルバイトの学生やパートの主婦でも申込可能なところが多くあります。

また、専業主婦の方で借入したい方は、本人に全く収入がないために消費者金融では総量規制のために借入が出来ないのですが、銀行カードローンなら一部を除いて、配偶者に安定した収入が有るという条件で借入可能となっています。

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各カードローンごとにそれ以外の条件も

この2つ以外にも各カードローンで個別に条件が定められているものもあります。

例えば地方銀行の中には、住所や勤務地が各支店の近くになければならなかったり、口座を持っていなければならなかったりと決められているなどです。

また、借入する際には給与明細や源泉徴収票などの収入証明書を提出しなければいけませんが、必要となる金額も異なります。

消費者金融からの借入では、

  • 利用限度額が50万円を超える場合
  • 利用限度額と他社からの借入の合計額が100万円を超える場合

の2パターンがほとんどですが、銀行カードローンでは収入証明が必要となる金額は銀行ごとに様々です。

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インターネットや自動契約機なら便利に申込可能

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カードローンの申込は主にインターネット、電話、窓口、自動契約機で行うことができます。

インターネットや電話であれば家から出ずに申込でき、自動契約機なら申込と同時に審査が行われ、カードを発行して借入までできます。

ただし、申込先によって可能な方法は異なり、メガバンクや大手消費者金融以外では自動契約機はありませんし、ネット銀行ではインターネットでの申込しか受け付けていない場合もあります。

申込に必要となるものは、

  • 身分証明書
  • 収入証明書(定められた金額を超える場合)

主にこの2点です。

事前にこの2つを準備をしておけば手続きがスムーズに進みますのでちゃんとあるか確認しておきましょう。

申込の段階では個人情報を申請します。

  • 氏名
  • 住所
  • 勤務先
  • 年収

などが主な項目です。

年収はあまり個人情報として申請することはありませんが、カードローンでは審査の重要な要素ですので必ず申請しなければなりません。

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審査内容

申込が完了すると申請した内容と、信用情報と呼ばれる過去の借入などの記録を元に審査が行われます。

審査前にはカードローン会社から電話で連絡が来ることが多いです。

申請した情報に間違いがないか確認されます。

その後、申請した職場が本当かどうか確かめるために、在籍確認と言われる電話があります。

在籍確認の電話は担当者の個人名でかかってきますから他の人にカードローンの利用が知られることはありません。

審査が完了すると再び電話で審査結果が連絡されます。

審査を通過後に必要書類を、

  • メール
  • 自動契約機
  • 窓口

で提出します。

自動契約機と窓口ならその場でカードが発行され、メールで提出した場合は後日カードが郵送されます。

カードを発行してその場で借入もできるため、急ぎの場合は自動契約機で借入が便利です。

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借入はATMか口座への振り込み

カードを手に入れた後は借入を行います。

借入の方法は、

  • ATMでカードを使用
  • 指定した口座に振込

から選択できます。

ATMでカードを使用しての借入は、申込んだカードローン会社のATM以外にも、提携銀行やコンビニATMでも行えることが多いので、借りる場所がなくて困るということはあまりないでしょう。
指定した口座への振込は地方銀行カードローンの場合は対応していないところも多いですが、カードを持っていなくても銀行のキャッシュカードがあれば借入できますので、いざというときは利用しましょう。

振込や返済で銀行の口座を経由すれば当然通帳に記載されます。「カードローン」という言葉や振込先が記録されるので、他人に見られたくないという人はATMでローンカードを使用しての借入、返済をおすすめします。

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自動引き落としなら返済し忘れがない

カードローンの返済は、

  • ATM
  • 自動引き落とし
  • インターネットバンキング

で行いましょう。

自動引き落としを設定していれば、うっかり返済日を忘れてしまうということがありません。

毎月の引き落とされる日付はカードローンによって異なり、好きな日を選べるものもあれば複数の候補から選択するものや特定の日付に決まっているものもあります。

自動引き落としでも状況に応じて追加の支払いが可能です。

利息の支払いは返済時に元金と一緒に行いますので、「支払いしているのに借入残高があまり減っていない」ということにならないために、返済する余裕があるときに早めにしておきましょう。

まとめ

以上がカードローンの主な利用方法です。

カードローンの利用方法が大体分かってもらえたと思います。

今回はあくまで一般的な内容を説明していますので、カードローン会社によっては条件が違っていたり、対応していない方法があると思います。

細かい情報は各社のカードローンページに掲載されていますので確認してください。

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

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