【馬三郎が】プロミスに申し込んでみた

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回、私はとある事情でお金が必要となりカードローンを利用することにしました。

そこで、特徴的なテレビCMでおなじみの消費者金融プロミスに申し込んでみましたのでその中で起こった出来事を紹介したいと思います。

申し込みから結果までは後で語るとして、まずはプロミスについて軽く説明しましょう。

プロミスはこんな会社

FireShot Capture 6 - キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト - http___cyber.promise.co.jp_Pcmain※プロミス公式WEBサイトより引用

プロミスは1963年創業の貸金業者です。

1962年に設立された関西金融株式会社がプロミスチェックとして消費者金融業を創業しました。

2012年からは三井住友フィナンシャルグループを親会社とし、現在はSMBCコンシューマーファイナンスと名前を変え、プロミスは消費者金融のサービス名となっています。

テレビのCM等で目にする機会も多いので名前は皆さんご存知なのではないでしょうか。

プロミスの申し込み方法

プロミスの申し込み方法は以下のようになっています。

  1. インターネット
  2. 自動契約機
  3. 電話
  4. 店頭窓口
  5. 郵送

インターネットからの申し込みはいつでも行えますし、インターネットで審査通過後に自動契約機で契約を行えばその日のうちに融資を受けることもできます。

自動契約機はプロミスのものだけでなく三井住友銀行のローン契約機使用できるので、インターネットで申込んで自動契約機に行くのも便利です。

また、プロミスの特徴として、WEB完結サービスという物があります。

まずはこのWEB完結サービスについて詳しく説明しようと思います。

プロミスのWEB完結サービスここが違う

WEB完結サービスという言葉を聞いたことがないという方がいらっしゃるかもしれません。

実は私も今回申込をするまで知りませんでした。

WEB完結申込の特徴は

  1. WEB上で契約まで行える
  2. 電話連絡ほぼなし
  3. 郵送物なし
  4. カードの発行が不要

の4つです。

では4つの特徴を詳しく説明します。

手続きはすべてWEBでOK

まず一つ目はWEB上で全ての手続きが完了するということです。

書類の郵送や窓口に行く必要がなく、すぐに申込が終わります。

郵送の準備や窓口への移動が面倒という人にはぴったりです。

電話連絡ほぼなし

WEB完結ではプロミスとのやり取りがすべてメールで行われますので、メールアドレスが間違っている場合や情報に不明点がある場合などを除き、電話での連絡がありません。

メールでのやり取りがちゃんと行えるように、

  1. メールアドレスを正確に入力する
  2. プロミスからのメールを受信できるようにする

ことに気を付けてください。

ただし、WEB完結の場合でも審査通過後に勤務先へ個人名での在籍確認の電話はあるそうです。

基本的には電話はその一回のみなので電話連絡が多いとわずらわしい方にはぴったりだと思います。

郵送物なし

口座を選択した銀行で本人確認が完了していれば、面倒な来店や書類の郵送をする必要がありませんので、手続きをスムーズに行うことができます。

さらに通常のカードローン契約であれば、キャッシング用のカードが送られてきますが、カードレス契約を選択した場合、プロミスからの郵送物もりありません。

カードが郵送されてくる場合、家族に開けられる心配がありますが、カードレス契約のWEB完結であればその心配もありません。

カードレス契約にも対応

プロミスのWEB完結サービスでは、カードレス契約が対応可能です。

カードローンの契約は通常、専用のカードを発行し、そのカードを使用して借り入れを行います。

一方、WEB完結でカードレス契約をした場合はカードがありませんので、紛失の心配がありません。

また、本当は気にすることではないのかもしれませんが、家族や友人に見られて利用がばれてしまうという恐れもありません。

ただし、カードレス契約の場合は制限がいくつかあります。

借り入れは口座振込のみ

カードレス契約はATM、コンビニでのキャッシングに対応しておらず、インターネットや電話で依頼しての口座振り込みでしか借り入れができません。

返済は口座振替のみ

返済方法は、毎月自動的に引き落とされる口座振替のみです。これに関しては返済忘れなどがないことを考えると悪いことばかりではないかもしれません。

契約は対応している金融機関の口座のみ

三井住友銀行やみずほ銀行、三菱東京UFJ銀行はもちろん、ゆうちょやセブン銀行、日本各地の地銀など200行以上が対応しているのでこれもあまり大きな制限ではないでしょう。

以上の3つの制限が問題ないという方はカードレス契約を検討してみてください。

ちなみに、他の金融機関がカードレス契約に対応しているかどうかは下の表でわかります。

消費者金融 カードレス契約
プロミス 対応可能
SMBCモビット 対応可能
アコム ×
アイフル ×
レイク 対応可能

プロミスとSMBCモビット、レイクがカードレス契約に対応していますね。

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プロミスへWEB完結で申し込んでみた

申し込みの前にまずはお借り入れ診断

プロミスにも他の多くの消費者金融と同じようにWEBサイト上にお借り入れ診断のサービスが用意されています。

  • 生年月日
  • 年収
  • 他社からの借り入れ金額

の3つの項目を入力するだけですので、試しにやってみましょう。

a※プロミス公式WEBサイトより引用

必要な項目を入力して「診断する」をクリックします。

securedownload (3)※プロミス公式WEBサイトより引用

やりました、ご融資可能と思われるそうです。これで自信をもって正式な申し込みに臨むことができます。

ちなみに、以下のように「大変申し訳ありませんが、ご入力いただいた内容だけでは判断することができません」と表示される場合もあります。

securedownload (4)※プロミス公式WEBサイトより引用

判断できませんと書いてありますが、もしかしたらこれは融資が厳しいということをオブラートに包んで表現してくれているのかもしれません。

とはいえ申し込まないことには可能性はゼロですのでこの場合も申し込んでみましょう。

いよいよ正式な申し込み~WEB完結サービスを利用してみた~

WEB完結の申し込みの際は以下の3つに注意してください。

  • 契約方法を「Web」にする
  • 審査結果の連絡方法を「メール」にする
  • 書面の受取方法を「ホームページにて確認」にする

カードレス契約を希望する場合は、契約時に

  • 返済方法を「口座振替」にする
  • 「カードなし」にする

この2点も必要になります。

それでは私が実際に申し込みを行った画面を見ながら説明していきます。

securedownload (1)※プロミス公式WEBサイトより引用

まずはプロミスの公式WEBサイトから「新規お申し込み」の「フル入力でお申し込み」を選択します。

同意事項が表示されますので全て読んでから個人情報の入力に移ります。

これらの項目を聞かれますので正直に答えましょう。

  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • 家族構成
  • 子供の有無
  • 携帯電話番号(任意)
  • 自宅電話の有無
  • 自宅電話番号(有の場合)
  • 運転免許証交付の有無
  • 自宅郵便番号
  • 自宅住所
  • 住まいの種類
  • 雇用形態
  • 勤務先名
  • 勤務先住所
  • 所属部署(任意)
  • 勤務先電話番号
  • 社員数
  • 最終学歴
  • 入社年月
  • 年収
  • 健康保険証の種類
  • 業種
  • 職種
  • 希望の契約方法
  • 現在の他社借り入れ
  • 借り入れ希望額
  • メールアドレス
  • パスワード
  • 審査結果の連絡方法
  • 書面の受け取り方法
  • よく見る広告

※携帯電話番号と所属部署以外は必須項目です。

先ほど注意した契約方法の選択です。

WEB完結を希望の方はWebを選んでください。

「来店」を選ぶと店頭まで行かなくてはいけません。

IMG_1019※プロミス公式WEBサイトより引用

電話をできる限り少ないことがWEB完結のメリットですから審査結果の連絡方法はメールを選択してください。

IMG_1020※プロミス公式WEBサイトより引用

書面の受け取り方法は「パソコンまたは携帯電話よりプロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選んでください。

IMG_1021※プロミス公式WEBサイトより引用

申し込み情報の入力が完了したらこちらの画面が表示されます。

securedownload (6)※プロミス公式WEBサイトより引用

その後、登録したメールアドレスにも申し込み完了のお知らせと本人確認書類提出のお願いがメールで届きます。

早速提出する免許証の準備をしていたらプロミスから電話がかかってきました。

プロミスからの電話に出てみた

まだ確認書類も提出してないのに何の用でしょうか。

とりあえず電話に出てみました。

ピッ

IMG_0759 - コピー

もしもし

もしもし、私◇◇(担当者の名前)と申しますが、馬三郎様の携帯電話でお間違えございませんか?

はい、そうです。

現在お電話口にいらっしゃいますのは馬三郎様ご本人様でしょうか?

はい

確認のために生年月日と干支をお願いします。

1990年8月25日生まれの午年です。

SMBCコンシューマーファイナンスの◇◇と申します。この度はカードローンのお申し込みありがとうございます。いくつかご確認させていただきます。

はい。

現在、消費者金融から融資を行わせるという詐欺が多く発生しているのですが、今回のお申し込みはご本人の意思によるものでしょうか?

間違いありません。

馬三郎様は2016年3月から正社員としての勤務ですので入社して1ヶ月ということですね。

はい。

ご自宅と勤務先の電話番号が携帯電話の番号になっているのですが、固定電話はございませんでしょうか?

そうですね、外部との連絡は全て代表の携帯電話で行っておりますので固定電話は設置していません。

ではご記入いただいた勤務先電話番号は代表者様の携帯電話ということですね。

そうです。

現在他の金融機関からの借り入れのご利用は有りますか?

いえ、有りません。

わかりました。では少々このままでお待ちください。

—保留中—

お待たせいたしました、馬三郎様。大変申し訳ありませんが今回のお申し込みはご希望にお答えすることが出来かねるという結果となってしまいました。

ああ、そうですか。

では失礼いたします。

ありがとうございました。

ピッ・・・

IMG_0794 - コピー

プロミスとの電話のやり取りを振り返ってみる

ご覧のとおりプロミスの審査に落ちてしまいました。

ですので残念ながら今回は審査通過後の紹介をすることはできませんが、電話の内容を振り返ってみようと思います。

会社名は名乗らない

まず電話をかけてきた際、携帯電話であるにも関わらずプロミスの担当者は最初は個人名を言うだけで、すぐには会社名を名乗りませんでした。

生年月日や干支まで聞いて念入りに確認し、電話口の相手が申し込み者本人であることが判明した後で初めてプロミスであることを明かしたのです。

もしここでいきなり「プロミスの~」なんて言われたら、自分以外の人間が電話に出ていた場合は一発でばれてしまいますからね。

心配している皆さんは安心してください。

詐欺の予防も行う

消費者金融からの借り入れを指示してくる詐欺が多いため、そういった類でないかということを質問してきます。

自分の意志で借り入れを行う人には関係ないかもしれませんが、このような確認を行ってくれるということで少し信頼が増すのではないでしょうか。

勤務年数は重要

電話で聞かれた内容は全てWEB申し込みの入力項目で回答しているものです。

それを再び確認してくるということは、電話で質問した項目というのは重要度が高い部類だといえるでしょう。

言うまでもないことですが、勤務の年数というのは長いほど審査において有利になります。

私は勤務期間が1ヶ月でしたので非常に不利に働いたと思われます。

雇用形態も確認されましたので、正社員と契約社員、派遣社員、アルバイトでは違いがあるのでしょう。

固定電話非設置も影響?

私が勤務する会社では外部との連絡は代表の携帯電話で行っており、固定電話を設置していません。

一人暮らしの方であれば自宅に固定電話が無い場合がほとんどでしょうが、会社に固定電話がないということはあまりないでしょうからこのことも影響したのでしょう。

もし審査に通っていたら

私は審査に落ちてしまいましたが、審査に通った場合のその後の説明をします。

借り入れ方法

審査に通過した方は借り入れを行うでしょう。

プロミスの借り入れは、

  • インターネット
  • 電話
  • 窓口
  • ATM

から行うことができます。

インターネットと電話では皆さんの口座に手数料無料で振り込んでもらうことが可能です。

受付時間と振り込み時間の関係は以下のようになっています。

受付 振り込み
平日 0:00~9:00 9:30頃
9:00~14:50 最短10秒程度
14:50~24:00 翌営業日9:30頃
土日祝 0:00~24:00 翌営業日9:30頃

もしくはプロミスの店頭窓口やATMに行ってすぐにキャッシングすることもできます。

窓口とATMの対応時間は以下のようになっています。

窓口 ATM
平日 10:00~18:00※ 7:00~24:00※
土曜 休み
日祝

店舗による営業時間、休日が異なります。

返済方法

プロミスの返済方法は

  • インターネットバンキング
  • 銀行振り込み
  • 自動引き落とし
  • 窓口
  • ATM
  • コンビニ

から選べます。

インタ―ネットバンキングは

  • 三井住友銀行
  • 三菱東京UFJ銀行
  • ジャパンネット銀行
  • みずほ銀行
  • 楽天銀行

の口座をお持ちの方なら店頭に向かわなくても返済ができます。

自動引き落としを申し込んでおけば毎月の返済額を自動で口座振替してくれますので、返し忘れの心配がありません。

窓口やプロミスATM、銀行振り込みで返すこともできますし、ローソン、ミニストップ、ファミリーマートでも24時間受け付けています。

初回申し込みの金利(実質年率)

  • 限度額100万円未満:17.8%
  • 限度額100万円以上:15%

最大返済回数

  • 借り入れが30万円以下の場合:36回、
  • 30万円超~100万円以下の場合:60回

借りた金額ごとに毎月の返済額や、合計でいくら返すことになるのか表にしてみました。

返済額の合計 利息の合計 毎月の返済額
10万円 129,765円 29,765円 3,605円×36回
20万円 259,557円 59,557円 7,210円×36回
30万円 389,345円 89,345円 10,815円×36回
40万円 606,821円 206,821円 10,113円×60回
50万円 758,514円 258,514円 12,642円×60回
60万円 910,236円 310,236円 15,170円×60回
70万円 1,061,921円 361,921円 17,699円×60回
80万円 1,213,649円 413,649円 20,227円×60回
90万円 1,365,344円 465,344円 22,756円×60回
100万円 1,427,378円 427,378円 23,789円×60回

※10万円~90万円は実質年率17.8%,100万円は実質年率15%で計算。

※返済回数は30万円以下は36回、40万円以上は60回です。

月の日数などで多少のずれは発生しますが、一つの目安になると思います。

返済回数を多くすると毎月の返済額は少なくできますが、やはりその分利息を多く払うことになってしまいます。

プロミスでは契約した返済額以上に返済することも可能ですので、余裕がある場合には多めに返して利息を抑えるといいですね。

初回利用であれば30日間は利息ゼロで借り入れすることもできます。

プロミスに申し込んでみて分かったことのまとめ

最後に今回私が実際にプロミスに申し込んでみてわかったことをまとめます。

  • WEBでの申し込みは簡単で早い
  • お借り入れ診断は参考程度
  • 情報が漏れないようにしっかり注意してくれる
  • 申し込んですぐに対応してくれる
  • WEB完結でも電話がかかってくることがある
  • 電話の受け答え次第では通った可能性もある?
  • 私には社会的信用がない

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