お金がない時どうする?44の対処法

ひひーん

今回はお金がない時に役立つ対処法を、定番から裏技的なものまでまとめてみました。

この下の↓目次を見るをクリックすると、各項目へのリンクが現れます。

質屋でお金を用立てる

FireShot Capture 96 - 質入れ・買取できる商品 I 質屋なら業界最大手の大黒屋へ - http___www.e-daikoku.com_shichi_itemlist_

※大黒屋公式サイトより

質屋は買い取りとは違って、品物を担保にお金を貸し付けてくれるところです。

主に高価なブランド品などを扱い、貸付額は、その品物の査定額となります。

スピード  即日
金額  査定額による
メリット 返済すると、預けたものが返ってくる
デメリット  金利の上限が月8%と高い

3ヶ月以内に利息とあわせて返済すれば、品物が返ってきます。気になるのはその利率ですね。

後述する消費者金融が年率の上限20%がであるのに対し、質屋は月率で8%と割高になってしまいます。

質屋一覧
  大黒屋   高山質店
  東京ぶらんど   さのや
  大蔵質店

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FireShot Capture 103 - この差があるから買取価格が違う! - 高山質店 - http___takayama78.jp_buy_

ポイントサイト

※モッピー公式サイトより

ネットショピングでたまったポイントなどを、現金または電子マネーに交換することができます。

また、アンケートに答えたり、あるいはゲームに参加したりすることで、ポイントを得ることもできます。

スピード  申請から数日~1週間程度
金額   3000ポイント→300円が相場
(現金化する場合)
メリット ゲームや買い物で楽しみながら貯められる
デメリット 現金化するときのポイント還元率が低い

現金や電子マネーへの交換については、複数のサイトに登録しておくことで効率化を図ることをおすすめします。

ポイントサイト一覧
  げん玉   ポイントインカム
  モッピー   GetMoney!
  ポイントタウン   ちょびリッチ
  お財布.com   フルーツメール
  ハピタス   ECナビ

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リゾートバイト

リゾバ.com

※リゾバ.com 公式サイトより

リゾートバイトと言うと、学生が夏休みに行うものというイメージが強いですが、実は年齢制限はありません。

衣食住のうち、食住が確保されているという点で、他の単発・短期アルバイトとは一線を画し、おすすめです。

スキー場やマリンスポーツなどは、季節性の募集となりますが、休日や休憩時間にリゾートを満喫することができるというメリットもあります。

スピード  勤務開始後、約1.5ヶ月後(派遣会社登録の場合)
金額  10万円前後/月
メリット 食住が確保できた上で、休日や休憩時間にリゾート満喫出来る
デメリット  居住地から遠い

山小屋などでは、ほとんどお金を使うこともありませんので、お金は溜まっていく一方です。

生活再建のために、一時期遠隔地で働くと言うのも、選択肢のひとつです。

リゾートでなくても、温泉旅館などで住み込みで働くという手もあります。

リゾートバイト派遣会社一覧
  アルファリゾート   リゾバ
  はたらくどっとこむ   グッドマンサービス

チャットレディ

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※DMMライブチャット公式サイトより

チャットレディは、18歳以上の女性が応募条件で、時給は3000円以上が一般的です。

スピード  勤務開始後、約1.5ヶ月後・希望すれば日払いも
金額  3000円~/時間
メリット 通勤・在宅が選べる
好きな時間に稼げる
デメリット  ノンアダルトかどうかの見極めが必要

男性との会話がお仕事内容で、ネットに繋がることと、カメラ付きのパソコンがあれば、在宅で勤務が可能です。

会話に抵抗がない方にはおすすめです。ノンアダルトであるかどうかを確かめてから応募しましょう。

チャットレディに登録できるサイト
  Angel Live Recruit
  DMMライブチャット
  ライブでゴーゴー

治験

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※VOB(治験モニター情報サイト)より

治験とは、これから世に出る新しいお薬の安全性などを確かめるための試験を受けることです。

数日~数週間の入院が必要ですが、1日当たり2~3万を得ることが出来るというメリットがあります。

スピード  全日程終了後、数週間で振込
金額  20000円程度/日(名目は負担軽減費)
メリット 労働せずにまとまったお金を得られる
デメリット  健康な人しか応募できない

20歳以上で専用サイトでの会員登録が必要です。

治験募集サイト一覧
  生活向上WEB   治験ネット
  ボランティアバンク(VOB)   JCVN
   CVS

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家族や友達から借りるなら借用書を

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親兄弟や友人からお金を借りることは、誰もが思いつくことでしょう。

その際、相手には「本当に返してもらえるのか」と、貸すことを躊躇するのが当然です。

今後の人間関係のためにも、お願いをする際は借用書を用意して、返済する意思を示しましょう。

借用書は、市販のものを利用することもできます。

スピード  相手との信頼関係による
金額  10000円~
メリット 利息を払うとしても、高金利にはなりにくい
デメリット  返済が遅れると、人間関係が壊れる

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生活福祉貸付制度

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どうしても生活費を工面できない…そんな時、以下の対象者であれば、各市区町村の社会福祉協議会で、貸付が行われますので、窓口で相談をしてみましょう。

  • 市町村民税が非課税であるレベルの低所得者の世帯
  • 身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保険福祉手帳を有する者のいる世帯
  • 65歳以上の高齢者のいる世帯

 

貸付目的は多岐にわたりますが、簡単に説明すると…

  • 総合支援資金(生活再建のためなど)
  • 福祉資金(生計を維持するためなど)
  • 教育支援資金(高校、高専、大学への就学)
  • 不動産担保型生活資金(生活資金のため)※不動産を担保とする

…などに分類されます。

年利1.5~3%までの超低金利で貸付が行われる上、一度の返済額が低く設定され、返済しやすい条件となっています。

スピード  申請から約1ヶ月
金額  10~580万円(目的によって上限異なる)
メリット 年利1.5~3%までの超低金利で貸付・返済期間も20年以内
デメリット  受給条件があり、審査に通る必要がある

関連記事では詳しく解説しています。

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定期預金の解約

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定期預金は満期を迎えなければ、中途解約となり、契約当初予定していた金利を受け取ることができません。

満期まであと1日だったとしても、中途解約利率(各社ばらつきあり)が適用されることで、ごくわずかな利益しか得られないのです。

ただし、金利こそ下がってしまうものの、最初に預けたお金が減ってしまうわけではありません

どうしてもお金がない…という時には、借金するくらいなら定期を解約してお金を用立てるのもよいでしょう。

また、定期預金を解約せずに、定期預金を担保にして、銀行からお金を借りる方法もあります。記事内ナンバー14を御覧ください。

スピード  即日(銀行の営業日に限る)
金額  元金+わずかな金利
メリット 解約しても、手数料は不要。元本割れはしない
デメリット  満期に受け取るはずだった利息が目減りする

保険の解約


生命保険などは、掛け捨てでない限り、解約時に解約返戻金があります。

商品内容や、積立の年月にもよりますが、まとまったお金を手にすることができます。

ただし、解約せずに、保険会社からお金を借りる方法もありますので、記事内ナンバー12を参考にしてみてください。

スピード  1週間程度
金額  これまで払い込んだ保険料の7割程度
メリット まとまったお金が手に入る
デメリット  解約すると保障がなくなる。新たに契約する際には年齢に応じて保険料が上がる。

クレジットカードのキャシング

イオンカードのキャッシング

※イオン銀行公式サイトより

あらゆる支払いにクレジットカードが活用できる時代ですが、冠婚葬祭の際に包むのはやはり現金でなければいけません。

こんな時、クレジットカードは役に立たないのでしょうか?いえ、実はクレジットカードでは現金を借りることも出来るのです。

買い物の代金を立て替えてくれるショッピング枠に対し、現金を借りることが出来る額をキャッシング枠と言います。

契約時に、本人の希望で外していた場合を除けば、概ね10万円以上のキャッシング枠があるはずです。

審査もカード発行時に完了していますので、キャッシング枠を使う場合の申し込みなどは不要で、提携ATM(他行やコンビニATM)から、現金を引き出すことが出来るのです。

ただし、金利は18%ほどと安くありませんので、「次の給料が出たら返せる」など、一括で返済のあてがある場合のみ利用することをおすすめします。

スピード  即時(ATMの営業時間内)
金額  10万円~クレジットカードのショッピング限度額
メリット カード発行時に審査通過しているので、手続きは不要
デメリット  金利が18%ほどと高い。

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生活保護

生活保護は、各地域の福祉事務所が相談窓口となっています。

返す必要のないお金である分、受給条件が厳しいのが実態です。審査から支給まで1~3ヶ月かかることもあります。

売れるものは全て売り、親族の援助を頼った上で、それでも生活費の工面のあてのない場合にのみ支給されます。

日常生活や住宅、医療、教育などについて、扶助を受けることができます。

また、支給までのつなぎとして10万円を上限とする「臨時特例つなぎ資金」という貸付制度もあります。

スピード  申請から1~3ヶ月
金額  約13万円(東京都・独居・賃貸の場合)
メリット 生活費の他、医療費も公費でまかなわれる
デメリット  受給条件が厳しい。

日雇いのアルバイト

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※フロムエー公式サイトより

日雇いのアルバイトは、拘束時間が1日であるということから、求職活動中でも出来るというメリットがあります。

また、日雇いの場合は、働き手が効率を求める傾向にあるため、高時給で募集されているケースが多いのです。

スピード  最短即日(日雇いと日払いは違うので注意)
金額  1万円~/日
メリット 自分の都合の良い日に働ける
デメリット 肉体労働系は高時給だがハード。
試験監督、モニターなどの人気の職種は募集を締め切るタイミングが早い

ただし、仕事につくには、事前に派遣会社に登録しておく必要があります。

実際に働くかどうかはお仕事の条件で選べば良いわけですから、まずはネット上で登録しておくことをおすすめします。

アルバイト検索サイト一覧
  マイナビバイト   フロムエー
  shotworks   an
  タウンワーク   バイトル
  バイトーク   アルバイトEX

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クラウドソーシング

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クラウドソーシングとは、ネットを通じて行う委託業務のお仕事のことです。定期的なものもあれば単発もあります。

企業が欲している「イラストの作成や文章を書くこと、WEBサイトの作成」などの担い手を、在宅で引き受けることができます。

スピード  報酬確定後、最短で2週間~翌月末
金額  バナー作成:10000円~(コンペ方式)
ライティング:1円/1文字
メリット 自分の得意分野を活かし在宅で働ける
デメリット  安定的な収入の仕事を見つけるためには運と実力も必要

自分にあうお仕事がすぐには見つからなくても、案件が次々に登録されますので、定期的に探すことをおすすめします。

クラウドソーシングに登録できるサイト
  クラウドワークス   ランサーズ
  shufti   Craudia
  Contents Park   Skets

保険でお金を借りる

ソニー生命

※ソニー生命公式サイトより

生命保険などの解約返戻金を担保にして、お金を借りることができます。契約者貸付という制度です。

担保とは、「万が一借りたお金が返せなかった場合は、それを差し出します」という契約のことです。俗に言う「借金のかた」と考えて良いでしょう。

保険は実際に解約してしまうと、これまでの積立がなくなったり、病気やケガの時に肝心の給付が受けられなくなります。

しかし、この制度を利用すれば、契約を続行したままでお金を借りることができます。

貸付は解約返戻金の90%程度ですが、まずは自分の契約した保険が、契約者貸付の対象かどうかを確かめておきましょう。

スピード  当日~2営業日
金額  現在契約中の解約返戻金の一定範囲以内
メリット 金利が3%前後と低く抑えられている
デメリット  返済できないと、保険契約が失効・解除となるケースも

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売れるものを売る

セカンドストリート

※セカンドストリート公式サイトより

市場価値の高いものを売れば、即お金を作ることができます。

衣服を売るには、季節を先行して「夏物なら春先に売る」などの工夫をすると良い値がつきます。

また、リリースしてから随分時間が経ってしまったCDや本でも、関わっている人が話題になったりすると、モノ自体の市場価値も高まります。

スピード  即日(宅配買取は後日振込み)
金額  査定額による
メリット 不用品をお金に換えることができる
デメリット  宅配買取だと、入金まで時間がかかる

更に少しでもいい値で買い取ってもらうためには、特定の分野での専門性の高いお店に持ち込むのが得策です。

家電製品のような高額なものなら、複数の会社に見積をしてもらうことで、条件の良いところを探してみましょう。

リサイクルショップ一覧
  ハードオフ   トレジャーファクトリー
  セカンドストリート   おたからや
  大吉   なんぼや

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定期預金でお金を借りる

※ひろぎん公式サイト「クラブヒーローズ」より

※ひろぎん公式サイト「クラブヒーローズ」より

もしあなたが、定期預金と普通預金を同じ銀行に設けているなら、面倒な手続き無しで、定期預金を担保にお金を借りることができます。

これは自動貸付口座貸越と呼ばれるもので、「普通預金がマイナスになった時、定期預金を担保に自動的に貸付が行われる」というものです。

貸付上限額は既に預けている額の90%程度ですから、定期が100万円なら90万円程度まで。充分にまとまった金額と言えますね。

返済時には利息を払うことになりますが、自分の預金が担保というだけあって、カードローンと比べると非常に低く、返済の猶予も定期の満期までとなっています。

ただし、「いつの間にか普通預金が残高不足になって、いつの間にかお金を借りてしまっていた」という事態も起こりえますので注意しましょう。

定期預金は利率が良いから解約したくないけど、一時的にお金が必要…という場合に有効です。

スピード  普通預金が残高不足になり次第自動で貸付
金額  定期預金の90%程度
メリット 金利が0.5%程度で、定期預金の満期までに返済すればよい
デメリット  自覚しないまま借りているケースもあるので注意

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失業給付

雇用保険に入っていた人は、失業後、一定の条件を満たせば失業給付を受けることができます。

離職前に1年以上雇用保険に入って支払いをしている人が対象です。

これまでの賃金を1日に換算して、その50~80%を90~360日受け取ることができます。

離職後、ハローワークで所定の手続きを行う必要がありますので、速やかに訪れましょう。

自己都合で退職した場合は、初回の給付が離職後約4ヶ月半、会社都合の場合も約5週間後となります。

スピード  会社都合の失業なら5週間後
自己都合の退職なら4.5ヶ月後
金額  前職の賃金の50~80%程度
メリット 再就職活動の生活費をまかなえる
デメリット  受取までにタイムラグが生じる

給料の前借り

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給料支給日までまだ数日あるけど、お金がない…そんな時に思いつくのは給料の前借りですね。

あくまで非常時に限られますが、既に働いた分のお給料を前もって受け取ることができます。

ここで大切なのは、「既に働いた分」という点です。これから働く分に関しては請求できませんので注意しましょう。

また、会社によっては社内貸付制度と言って、会社と正式に契約書を交わして貸付を受ける方法もあります。

スピード  即日~数日
金額  既に働いた日数分の給与
メリット 本院や家族の病気やケガなど社内貸付制度という制度を活用できる
デメリット  正当な理由でなければ、心象が悪くなる

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水商売

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女性が高時給で効率よく稼ぐことが出来る代表格は、水商売です。

地域やお店の格にもよりますが、時給は3000円以上です。

スピード  勤務開始後、約1.5ヶ月後・希望すれば日払いも
金額  3000円~/時間(キャバクラ)
メリット 体験入店でもお給料が発生する
デメリット  ヘアメイク代などが給与から差し引かれる

キャバクラやスナックなどは、お酒を作ったり、トークをするのが中心です。接客やお話が好きな人にはおすすめです。

また体験入店時のお給料についても、事前確認は必要ですが、即日支払いが行われることが多いようです。

日払いキャバクラ一覧
  バイトル   ナイトワークan
  fromA navi    タウンワーク

スマホで簡単に駐車場を貸す

akippa

※akippa 公式サイトより

自宅の駐車場は、夜帰宅するまで使わない…

または、車を処分したら、自宅の駐車場スペースが不要になった…など。

生活スタイルの変化で、庭先が空いたら、収入につなげるチャンスです!

仲介業者を通じて、都合のいいときだけ時間貸しすることができます。

スピード  駐車場利用があった月の翌月末
金額 500~2500円/日(ニーズによる)
メリット 土地の有効活用が手軽に出来る
デメリット  車の出入りに伴うトラブル

参考:akippa

月極ではなく、貸したい時間だけピンポイントで貸すことが出来るのがメリットです。

駐車料金はケースバーケースですが、需要が多い地域の方は検討してみてはいかがでしょうか。

最大手のakippaですと、3000円以上の売上になると、翌月末に業者経由で振り込まれるシステムです。

リゾートバイト派遣会社一覧
  akippa   Rakutenパーキング
  Smart Parking   suumoドライブ

カードローンで用立てる

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※プロミス公式WEBサイトより

カードローンとは、消費者金融または銀行からお金を借りることです。キャッシングとも言います。

本人、あるいは配偶者に安定した収入があることを条件に、審査に通過後、無担保で貸付が行われます。

TVでCMを流しているような大手であれば、審査から貸付までが数時間以内に完了するというスピード感が売りです。

スピード 最短30分(大手消費者金融)
金額  年収の3分の1程度(銀行ならそれ以上)
メリット WEBや無人契約機で簡便に申し込める
デメリット  スピード融資を謳う消費者金融は金利が高い。
審査段階で断られるケースもある

大手消費者金融は、初回に限って無利息期間を設けているケースも多いので、短期間に返済するあてがあるなら選択肢に入れても良いでしょう。

消費者金融カードローン 銀行系カードローン
  アコム   みずほ銀行
  プロミス   三菱東京UFJ銀行
  プロミスレディース
  アイフル   新生銀行レイク
  モビット   りそな銀行

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月10万円給付「求職者支援制度」

厚生労働省HP「圓楽とシロのハロートレーニング」(動画)より

※厚生労働省公式サイト「円楽とシロのハロートレーニング」(動画)より

求職者支援制度とは、2011年から導入されたので、知らないという方も多いかもしれません。

無料の職業訓練を受けて就職を目指すのにプラスして、訓練中には毎月10万円が給付されるという制度です。

ハローワークが指定する訓練校(専門学校や民間のスクールなど)へ3ヶ月~6ヶ月程通学することになります。

対象者は、失業給付が受けられない(受給期間が満了し、まだ職につけていない方も含む)など、一定の条件を満たす必要があります。

しかし、専門性の高い技能を身につけることが出来る上、就職活動のアドバイスを受けることも出来るため、再就職を目指す方におすすめです。

求職者支援制度には民間が参入しているため、ネイリストやWEBデザイナーなどの専門学校も募集を行っており、新しいジャンルの技能を身につけるチャンスです。

対象者 就労の意志があり、失業保険を受給できない人
※詳細は厚生労働省公式サイトを確認
スピード 訓練開始後、約1.5ヶ月後
金額 毎月10万円(最大6ヶ月)
メリット 給付を受けながら職業訓練を受ける事ができる
デメリット 募集の時期が決まっている

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交通事故の被害者なら


交通事故の被害でも、ケガの治療費は、一旦健康保険を使って被害者が立替することになります。

ケガがある程度回復し、症状が固定したら、被害者は加害者に次のようなものを請求できます。

相手方の保険会社の担当者、あるいは、弁護士などを通じて請求する形となります。

  • 治療費(立替の領収書が必要)
  • 慰謝料
  • 休業補償
  • 介護費用(障害が残る場合)

休業補償とは、事故の影響で働けなかった日々の保障です。当時働いてなかった場合も請求できます。

スピード  症状の固定後なので、ケースバイケース
金額 治療費:交通費を含め領収書に示される実費
慰謝料:完治までの日数✕4200円が一般的
休業補償:働けなかった日数✕5700円が一般的
メリット 慰謝料だけでなく、休業補償も請求できる
デメリット  当面の治療費は被害者の立替となる

ただし、症状固定と示談成立まで数ヶ月かかることもありますので、生活費や治療費の立替は相当大きくなります。

その場合は、自賠責保険から「仮渡金」を受け取ってしのぐという方法もあります。

参考:国土交通省 自動車総合安全情報

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家賃の支払い

家賃の支払いができなくても、即刻強制退去ということはまずありえません。

強制退去には、大家さん側が裁判所への手続きを行う必要があり、数カ月の時間を要します。

この間に先方が勝手にカギを変える、荷物を出すなどの強硬手段に出れば、先方の罪になります。

そうなる前に、家賃支払いとなる大家さんや管理会社に自ら一報を入れておきましょう。

その際、いつまでに支払えるのか、遅れる事情なども、誠意を持って説明できるように心がけましょう。

ガスの支払い

検針日からおおむね30日後が第1回目の支払い期日となります。

では支払いができなかった場合、どうなるのでしょうか。催促状→停止予告状を経て、ガスが止まります。

1回目の支払い期限から計算して20~30日後となるケースが多いようです。

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電気の支払い

電気はガスと同じく、1回目の支払い期限を超えても、すぐには止まりません。20日後の2回めの期限を超えた時点で止まります。

検針日から起算して約50日~2ヶ月くらいが最終期限となることから、電気とガスは、優先順位としてはほぼ同じ位となります。

ただし、それぞれ検針のタイミングが異なりますので、検針票の支払期日を確認して優先順位をつけましょう。

水道の支払い

支払い期限から約1ヶ月後に催促状が届きます。それでも払わなければ更に勧告状。

その後は、「水道を止めます」という趣旨の予告書が届くのですが、ここから2~3日以内に止まってしまいます。

最初の支払い期限から、水道が実際に止まるのは、約2ケ月後という計算になります。

生活保護が必要な人を対象に、水道代の減免申請の制度もあります。

参考:東京都水道局

国民年金保険の支払い

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経済的に保険料を収めるのが難しい時は、未納のままにせず、申請を行うことで免除や納付猶予を受けましょう。

将来の年金受取額に影響は出るものの、免除や猶予の期間も、受給資格期間にカウントされるのです。

また、経済状況にあわせて全額・4分の3・半額・4分の1程度の減免措置が可能です。

参考:日本年金機構

国民健康保険の支払い


年金と同じく、健康保険に関しても、減免措置があります。相談窓口は各市町村の役場となります。

ハローワークで求職中であれば、最大で70%の軽減が認められます。

災害等で収入が激減した時なども、窓口に徴収猶予を申し出ることができます。
参考:ハローワークインターネットサービス

住民税の軽減

住民税は、生活保護を受けなければならないほど困っている場合は、各市町村役場の納税課にて、個人住民税の減免申請をすることができます。

自宅への訪問が行われ、世帯の経済状況の調査を経て総合的に判断されることになります。

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生命保険の支払い

生命保険は、月払いであれ、年払いであれ、一度滞納しただけでは自動的に失効したりはしません。

契約の内容や時期にもよりますが、最短でも、本来の支払日の翌月1ヶ月は支払いの猶予期間があります。

しかし、民間の生命保険は一度失効してしまうと、健康状態によっては同じ契約を再度結ぶことさえできなくなってしまいます。

支払いが困難になった場合は、まずコールセンターに、猶予がどの程度残されているか問い合わせてみましょう。

参考:日本生命

クレジットカードの支払い

※三井住友カード公式サイトより

※三井住友カード公式サイトより

クレジットカードの一括払いは、手数料がかからないのが利点です。

一方で、思いがけず使いすぎて、ある月の支払いのみが突出して多いという事態が考えられます。

次回の支払いがピンチ!という場合は、支払い方法を変更するという選択肢もあります。

実はリボ払いや分割払いはお店で会計をする時だけでなく、後から設定することも出来るのです。

もちろん、リボ払いや分割払いには手数料が発生してしまいますが、延滞よりはマシです。

支払いが可能になれば、臨時で増額して支払うこともできます。

全額リボにするのではなく、一部の買い物だけに適応することも可能です。

参考:三井住友カード株式会社

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カードローンの支払い


カードローンの返済期限をすぎると、まず電話がかかってきます。対応せずにいると次に書面での催促が始まります。

そうなる前に、自らコールセンターへ電話連絡をし、返済の猶予、もしくは一度の返済額の減額を申し込みましょう。

その際、いつまでに支払いが可能か、あるいは支払い可能な額はどれほどかを明確にしておきましょう。

本来の支払い日をすぎると、遅延損害金は発生してしまいますが、催促のやり取りでハラハラするよりは、積極的に返済の意思を見せるほうが得策です。

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実家に帰る

すでに説明の必要はありませんが、これがお金がない時の対処法として、一番オーソドックスではないでしょうか…

分かっているよ!という声が聞こえそうですが、一応記述しておきました。

休業補償

労災保険に入っている人は、仕事中あるいは通勤途中の事故などで働けない場合、さまざまな補償を受けることができます。

4日めから休業補償が支給されるので、本人が労働基準監督署長に請求書を提出する必要があります。

災害前の3ヶ月の平均の給料から計算して、60%の支給となります。これに休業特別支給金という名目で20%プラスされます。

上述の関連記事【生活費に困っている人限定】救済策を紹介します!では、給付額についても解説しています。

スピード  初回は1ヶ月~2ヶ月後
金額  給与の80%
メリット 長期の療養に対応してもらえる
デメリット 労働基準監督署長に請求書を提出する必要がある

傷病手当金

上述の労災に該当しない病気や怪我による休業で働けない場合は、健康保険から傷病手当金を受け取ることが出来ます。

休業前の1年の給与の平均の3分の2が支給されます。申請は全国健康保険協会、または健康保険組合に対して行います。

参考:全国健康保険協会

スピード  申請から1~2ヶ月後
金額  給与の3分の2
メリット  働けない間の保証になる
デメリット  支給開始後1年半の期限がある

上述の傷病手当金の制度は、国民健康保険には存在しません。主に会社勤めの方の休業に対する保証です。

ですが、求職中の方には、雇用保険から支給される傷病手当があります。

条件としてはハローワークで求職申込後に事故などにあい、15日以上就業できない場合です。

手当の額は、失業保険で受け取れる額と同額です。

参考:ハローワークインターネットサービス

児童手当

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0歳から中学卒業までの子どもがいる家庭への手当です。2012年までは「子ども手当て」と呼ばれていました。

金額は子どもの年齢によって異なります。

0歳~3歳…1万5000円/月

3歳~小学校…1万円/月

中学生…1万円/月

申請は各市町村の役場で行うことになります。

スピード  2月・6月・10月に4ヶ月分を支給
金額  0歳~3歳…1万5000円/月
3歳~小学校…1万円/月
中学生…1万円/月
メリット 第3子以降は3歳~小学校 で5000円増額
デメリット  申請や現況届を忘れずに行う必要がある

児童扶養手当

ひとり親家庭では、上述の児童手当に加えて、児童扶養手当が支給されます。これも役場への申請が必要です。

父、あるいは母が、一定の障害を持っている場合も対象となります。

所得に制限があるものの、子ども一人目で全部支給の場合、41020円/月となっています。

スピード  4月・8月・12月に4ヶ月分を支給
金額  1人:42290円
2人:9900円加算
3人以降:5990円ずつ加算
メリット ひとり親家庭だけでなく、父か母が一定程度の障害がある場合も支給
デメリット  申請や現況届を忘れずに行う必要がある

母子父子寡婦福祉資金貸付金

ひとり親家庭で、就職や生活のための資金を借りるための制度で、各市町村の役場への申請が必要です。

資金の用途は12に別れています。

対象 資金の用途と限度額
技能習得(68000/月)
事業開始(285万円)
事業継続(143万円)
就職支度(10万円)
就学支度(40600~37万)
修学(27000~67500/月)
就職支度(10万円)
修業(68000/月)
結婚(30万)
世帯 医療(34万)介護(50万)
生活(103000~141000/月)
住宅(150万円)
転宅(26万円)

年利は連帯保証人のいる場合は無利子、いない場合は1%です。

スピード  申請後1~3ヶ月
金額  上部の表を参考
メリット 保証人がいない場合も年率1%の低金利
デメリット  申請から貸付までのタイムラグ

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離婚調停中でも生活費請求できる

離婚調停中などで、夫婦が別居中でも、生活費は分担するべきという考え方があります。

妻が扶養されている側であるとするならば、夫側に生活費を請求出来るということです。

「婚姻費用の分担」と呼ばれ、家庭裁判所で申し立てることができます。

スピード  家庭裁判所に申し立て後1ヶ月~
金額  5万円~(子ども一人)
メリット 調停不成立でも、裁判所で決定
デメリット  あまり知られていないので、請求された側に抵抗感がある

参考:裁判所 婚姻費用の分担聖獣調停

NPOに頼る

いのちと暮らしの相談ナビ

※いのちと暮らしの相談ナビ公式サイトより

ひとくちにお金がないと言っても、「働けない・収入が少ない」背景には、その人独自の悩みがありますよね。

例えばシングルマザーだけど、子どもの預け先がない、病気で長時間の労働が難しいなど。

しかし、複数ある相談窓口のどこを頼っていけばいいのか、わかりづらいのが現状です。

いのちと暮らしの相談ナビ」では、さまざまNPO団体が登録されており、地域別・悩み別で検索が可能です。

生活困窮者に食事や住まいを提供したり、自立までの支援を行っている非営利団体を頼ってみるのもひとつです。

法テラスで相談する

法テラス

※法テラス季刊誌「ほうてらす」より

借金で首がまわらない時「債務整理」で、合法的に返済額を減らすことを検討してみましょう。

債務整理には大きく分けて4つあります。

  • 自己破産
  • 特定調停
  • 任意整理
  • 個人再生

法テラスでは、無料の法律相談のほか、必要となれば弁護士費用の立替にも応じてくれます。また、どの方法が適しているかも相談することができます。

特定調停や任意整理個人再生は、借金の全額帳消しではなく、軽減を図ることを目的とした手続きです。

ただし、法律の専門家でなければ難しいため、弁護士費用が必要になってきます。

こうした「弁護士費用がなくて困っている」という人のためにお金を立替てくれるのが法テラスです。(立替金は分割払いです)

スピード  相談員による総合案内は日曜を除いて随時(電話)
弁護士を紹介された場合は予約制(無料法律相談)
金額  相談無料。継続的に法的判断を仰ぐ場合、弁護士費用発生。
メリット 弁護士費用の立替あり。毎月5000~円と返しやすい。
デメリット  裁判などに発展すると、弁護士費用も高額に。

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自己破産

合法的に借金をゼロという状態にする方法です。裁判所に破産申立をし、免責が決定されることが条件です。

スピード  3ヶ月~6ヶ月程度
費用 30万程度
メリット 借金がゼロになる
デメリット  20万円以上の財産(車・家など)は返済にあてることに

ただし、自己破産してあなたの借金が免除されても、連帯保証人はその債務を負うこととなります。

また、あなた自身の財産も20万円未満を手元に残して、住宅や車など売れるものは全て売却し、尚且つ返済しきれない額を免除してもらうことになります。

本当に、最後の手段としてとらえておきましょう。

弁護士費用(30万ほど)が用立てられない場合は、自分で裁判所に出向き、申し立ての手順を教わることとなります。

または、法テラスで立替の依頼をすると、良いでしょう。

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自己破産以外

任意整理や個人再生は弁護士を通じて行う、借金の減額交渉です。自己破産と異なり、決まった額を支払っていくことになります。

任意整理

任意整理は裁判所を通さず、債権者と個別に交渉する方法です。

利息をカットし、分割で支払って行けるように減額の交渉を行うものです。

スピード 3ヶ月~6ヶ月程度
費用 4万円/債権者1件
メリット 財産を没収されることなく、借金を減らせる
デメリット 債権者(貸主)の合意が得られないと不成立に

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個人再生

上記の任意整理に対し、個人再生は裁判所を通すため、成立しやすくなります。

スピード  4ヶ月~6ヶ月程度
費用 30~50万円
メリット 元金を大幅にカット(借金を5分の1程度にできる)
財産(家)を残しつつ、3年で分割払い
デメリット  法律家に相談しないと手続きが難しい

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個人再生とは 個人再生とは、裁判所の決定に基づき、最低返済額を3年間(36か月)で分割して支払い、その後に最低返済額を超える残りの借金を免除してもらうことができる制度です。 個人再生手続きには...

個人再生とは

上記の任意整理や個人再生は、弁護士に依頼するのにそれなりの費用がかかってしまいます。

そこで、お金(弁護士費用)はないが、時間はある…という方であれば、減額交渉を自身で行う特定調停という方法もあります。

特定調停とは、裁判所の任命した調停員を通じて、債権者に減額交渉を行うことです。

スピード  3ヶ月~6ヶ月程度
費用 1000円/債権者1件
メリット 調停員が債権者との間に入って減額交渉を行ってくれる
デメリット  簡易裁判所に数回足を運ぶことになる

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お金がない時の考え方・まとめ

ひとくちにお金に困っていると言っても、やるべきことはケースバイケースです。むやみに金策に走って時間を浪費するのはやめましょう。

まず何をすべきか、自分にとっての優先順位を3つに分けて考えてみましょう。

  • お金を作る方法を見つける
  • 支払いを待ってもらう
  • 生活費(衣食住)を確保する

 

では、それぞれの意味について解説していきます。

お金を作る方法を見つける

お金に困っている時は、大きく分けて2種類の支払いに悩んでいるはずです。

ひとつは当面の生活費の支払い。(目前に迫った家賃・光熱費の支払いなど)

もう一つは既に作ってしまった借金などの支払い。

どうしても用立てるのが難しい場合は、誠意を持って支払いの免除や軽減、延期を申し出ることが必要です。

その際、支払先がカードローンの返済であっても、給食費であっても、何かの商品代金であっても、

「いつまでにはお支払いします」というめどがなければ、支払い延期の交渉の土俵にはたてません。

だからこそ、お金を作る方法を早急に見つけることが重要になってきます。

働くだけが金策ではありません。働くことは大切ですが、仕事が決まってから給与が支払われるまでのタイムラグがあるのがネックです。

公的な貸付や保険の給付なども検討してみましょう。

支払いを待ってもらう

あらゆる支払いには期日がありますが、仮に払えない場合は、必ず先方へ連絡をしましょう。

期日を過ぎてから先方に催促をさせることは、お互いの精神衛生上、良くないものです。

その際、いつまでにいくら払えるか、明確にしておくことが大切です。

また、公共料金や社会保険の中には、支払額を減らしてもらえたり、免除してもらえるものもあります。

まずは自分が減免の対象になるかどうか確認してみましょう。

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生活費(衣食住)を確保する

社会保険は、事情があって働けない時に、保険の対象であればさまざまな給付が受けられます。

また、給付でなくても、当面の生活費を低金利で貸付てもらえる制度も多く存在します。

働いて稼ぐにしろ、節約してお金を捻出するにしろ、最低限の健康的で文化的な生活ができてこそ、気力体力が養えるものです。

まずは、給付や貸付をフル活用して、当面の生活をある程度のレベルまで安定させ、しっかり働けるようにしましょう。

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