【馬太郎が】auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」で借り入れしてみた

みなさんお元気ですか?馬太郎です。私が今回はじぶん銀行カードローン「じぶんローン」を利用しました。

その実体験を在籍確認方法から審査難易度までたっぷり説明していきます。

在籍確認・本人確認方法

申し込み完了画面では審査結果はメールでの連絡とあったんですけど、じぶん銀行から電話がかかってきました。

なんだか嫌な予感がしますね・・・。

もしもし。

もしもし、私じぶん銀行の〇〇と申しますが、馬太郎様の携帯電話でお間違えございませんか?

はい、そうです。

カードローンお申込の審査結果のご案内で連絡いたしました。

(やっぱり・・・)ありがとうございます。

生年月日、干支、ご住所、携帯電話の番号をお願いいたします。

1990年4月3日生まれの午年、〇〇県〇〇市、電話番号は×××××××××××です。

今回、限度額100万円でご契約をさせていただきますので、まず返済方法についてご説明いたします。返済期限は35日サイクルというものがありまして、最後のご返済から35日後が返済期限となります。

(限度額100万!?)なるほど。

本人確認書類をスマートフォンやパソコンから写真で送っていただき、問題がなければカードを郵送させていただきます。カード到着前でも、平日でしたら振り込みでの融資も可能ですのでご連絡ください。給料日はいつになっていらっしゃいますか?

毎月25日です。

借入方法ですが、三菱東京UFJ銀行、セブン銀行、イーネット、ローソン、ゆうちょ銀行のATMで可能となっております。ではカードを郵送させていただきます。ありがとうございました。

ありがとうございました。

まさかの限度額100万円での審査通過となりました。

最初に個人名ではなく「じぶん銀行」と名乗ったのは気になりましたが、100万円も貸してくれるわけですから良いでしょう。

まあ、銀行ですから私以外の人が出てもカードローンの利用と知られることはありませんしね。

じぶん銀行はカード到着前でも振込融資が可能なのでそのこともしっかり教えてくれました。

私は特に借入を急いでいるわけではありませんのでカード到着を待ちたいと思います。

100万円で何をしましょうか。楽しみです。

職場に在籍確認

じぶん銀行もやはり職場の方に在籍確認の電話がかかっていたようなので、ほとんど変わりませんが、内容を紹介します。

じぶん銀行の〇〇ですが、馬太郎様はいらっしゃいますか。

馬太郎はただいま席をはずしております。

何時ごろ戻ってきますでしょうか。

申し訳ありませんわかりかねます。

でしたら携帯電話に掛けてみます。

じぶん銀行は在籍確認のときもじぶん銀行となるみたいですね。

銀行なので問題ないでしょうが、もし気になる方は事前に最初は個人名で掛けてほしいと伝えておけば希望に応えてくれるでしょう。

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じぶんローンの在籍確認まとめ

実際に私が体験したじぶんローンからの在籍確認・本人確認の電話の内容をまとめます。

担当者名ではなく銀行名を名乗る

消費者金融のカードローンでは在籍確認の電話では会社名ではなく担当者の個人名を名乗るのですが、じぶん銀行カードローンでははっきりとじぶん銀行からの電話であることを明言します。

ただし、消費者金融であれば会社名を名乗るとカードローンの利用が電話口の人にわかってしまいますが、じぶん銀行はあくまでも銀行ですので、カードローン以外のサービスも多くあり、カードローンとバレることはないでしょう。

生年月日、干支、住所、携帯電話の番号を確認

携帯電話への電話では本人であることを確認するために名前を聞くだけではなく、生年月日、干支、住所、電話番号を確認されました。これらの項目を覚えていない方は事前に確認しておいてください。

在籍が確認できればOK

会社へ在籍確認が有ったとき、馬太郎は会社に居なかったため電話に出ることができませんでした。

しかし、その後会社への電話はなく契約することができましたので、電話に出ることはできなくても、電話に出た社員とのやり取りで実際に在籍していることが確認さえできればじぶんローンの在籍確認は完了するということが分かります。

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4日後に無事ローンカードが到着

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電話で申し込みをしてから、4日ほどたってじぶん銀行のローンカードが届きました。 銀行口座のカードと比べても、そこまでデザインに差がないため、バレにくいですね。

上がローンカードで下が銀行カード
私のスペックで利用限度額100万円、金利が13パーセントで借入できるなんて….! 非常に助かります。

じぶんローンの審査は甘いのか

無事に契約することができましたが、果たしてじぶんローンの審査は甘いと言えるのでしょうか。

まず何よりも、実際に私は利用限度額100万円で契約することができました。

じぶんローンの前にはアコム、モビットの2つのカードローンに申込んだのですが、それぞれ限度額30万円、審査不通過という結果になりました。

消費者金融であるモビットにはの審査には通過できなかった私が、じぶんローンでは契約することができ、アコムよりも高い限度額が与えられましたので、じぶんろーんの審査はそれほど厳しくはないと言えるのではないでしょうか。

金利が最高で実質年率17.5%と消費者金融並みに高いこと、保証会社が消費者金融のアコムがつとめていることからも、審査はそこまで厳しくないことが推測できます。

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審査に落ちた人の原因

もしじぶんローンの審査に通過することができなかった人は何が原因なのでしょうか。

属性に問題があった

一番簡単な理由は年収などの属性に問題があったという場合です。

年収は多いほど良いのは言うまでもありませんが、年収以外にも勤務年数が短い(半年以下だと大きなマイナス)、雇用形態が契約社員などの面でも審査に悪い影響があります。

年収の多さより、これから先も安定して収入を得られるのかどうかというのがカードローンの審査においては大事なのです。

信用情報に問題があった

もしかしたら過去のローンやクレジット利用においてトラブルを起こしていることが原因かもしれません。

自己破産などの債務整理、他社での長期延滞などは信用情報という名前で各金融機関で共有されていますので、ここに登録されている場合には審査通過が難しくなります。

意外なところでは、携帯電話の分割購入なども信用情報に登録されるのです。

心配な場合は自分で信用情報の照会を行ってみましょう。

信用情報は一定期間が経過すれば消滅しますので、信用情報について詳しくはこちらをご覧ください。

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契約
他社借入が多すぎた

申込時に他社からの借り入れを記入する欄がありますが、しっかり返済を行っていたとしても、他社からの借り入れが多すぎると審査を通過できない場合があります。

特に銀行カードローンでは消費者金融からの借り入れを大きなマイナスと判断する傾向がありますので、じぶんローンの審査に通過できなかった方は、それが原因なのかもしれません。

じぶんローンに申し込む場合は消費者金融からの借入はできればゼロに、銀行カードローンの借り入れも多くても3社までにしておきましょう。 より深く借入審査落ち原因が知りたい方は、以下の記事がおすすめです。

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「じぶんローン」とは

FireShot Capture 141 - じぶん銀行とは I じぶん銀行 - http___www.jibunbank.co.jp_about__cid=gnv01※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

じぶん銀行は2008年にauと三菱東京UFJ銀行の共同出資によって設立されたインターネット銀行です。

インターネット銀行と聞くと、店舗がないためにサービスが不足して不便なのではないかと思われるかもしれませんが、じぶん銀行ではスマートフォンだけで口座の開設から振込なども行えるため、全く不便さを覚えることはありません。

金利(実質年率)  2.2%~17.5%
対象者 満20歳以上70歳未満の本人もしくは配偶者に安定した収入がある方
使用目的 自由(事業性資金は除く)
最高限度額 10万円~800万円
返済日 引落返済:利用者各自で好きな日を1日指定する

ATM返済:好きな日を1日指定する、もしくは利用から35日ごと

遅延損害金(実質年率) 18.0%
収入証明書原則不要額 300万円以下

じぶんローンの特徴

即日融資も受けられる

あFireShot Capture 147 - カードローン(じぶんローン) I じぶん銀行 - http___www.jibunbank.co.jp_products_loan_

※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」では平日に申込の場合、審査通過の連絡後に振込での融資を依頼すれば、即日で現金が手に入ります。

審査結果が出る前に自宅や勤務先に電話がありますので、即日融資を受けたい方は平日20時までに審査結果が出るように申込しましょう。

300万円まで収入証明不要

じぶんローンの申込では、限度額が300万円以下であれば原則収入証明を提出する必要がありません。

銀行カードローンは消費者金融よりも収入証明書を提出せずに高額を借入することができますが、その中でもじぶんローンの収入証明書原則不要額はかなり高いと言えます。

じぶん銀行を利用していれば書類は不要

収入証明書は借入金額によって不要になることは珍しくありませんが、身分証明書に関しては基本的にどのカードローンでも必要となるのが普通です。

しかし、じぶんローンは既にじぶん銀行の口座を利用していれば身分証明書を提出する必要がありません。

借入限度額が300万円であれば収入証明書も不要ですので、一切書類提出無しで申込むことができます。

銀行カードローンとしては高金利

じぶん銀行カードローンの金利は実質年率17.5%と、銀行カードローンとしてはかなり高く設定されています。

銀行カードローンは一般的に消費者金融よりも金利が低いというメリットがありますが、じぶんローンは実質年率の上限が17.5%と、消費者金融よりもわずかに低い程度です。

しかし、本人に収入がなければ一切利用できない消費者金融と違い、じぶんローンは配偶者に安定した収入があれば専業主婦の方でも利用することが可能な点が消費者金融とは異なります。

低金利で安心。圧倒的な安心感の銀行カードローン

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「auじぶん限定割」は金利がお得

FireShot Capture 145 - じぶん銀行カードローンau限定割 I じぶん銀行_ - http___www.jibunbank.co.jp_pc_ld_au_loan3_※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、「auじぶん限定割」という、auユーザーに対して金利を優遇するサービスを行っています。

auじぶん限定割には通常通りにカードローンを利用する誰でもコースと借り換えに利用する借り換えコースの2種類があり、それぞれ年率0.1%と0.5%ずつが金利からマイナスされますので、auユーザーはお得に利用しましょう。

auじぶん限定割を利用すれば各限度額に応じて以下の金利が適用されます。

最高限度額 auユーザー以外 誰でもコース 借り換えコース
10万円~100万円 13.0%~17.5% 12.9%~17.4% 12.5%
110万円~200万円 9.0%~13.0% 8.9%~12.9% 8.5%~12.5%
210万円~300万円 7.0%~9.0% 6.9%~8.9% 6.5%~8.5%
310万円~400万円 6.0%~7.0% 5.9%~6.9% 5.5%~6.5%
410万円~500万円 5.0%~6.0% 4.9%~5.9% 4.5%~5.5%
510万円~600万円 4.5%~5.0% 4.4%~4.9% 4.0%~4.5%
610万円~700万円 3.5%~4.5% 3.4%~4.4% 3.0%~4.0%
710万円~800万円 2.4%~3.5% 2.3%~3.4% 1.9%~3.0%

auユーザーならじぶんローンでの借り換えがお得

じぶんローンは元々の金利があまり低くはありませんので、0.1%金利が下がる誰でもコースを利用してもそれほど低金利で借り入れできるというわけではありません。

しかし、借り換えコースの金利割引は0.5%もありますので、借り換え目的でじぶんローンを利用しようしようとしている場合には他の銀行カードローンと同程度の金利で借り換えを行うことができます。

支払先を1つにすることで楽に!おまとめ、借り換えカードローン

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実際に申込んでみた

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」を利用する場合はパソコンやスマートフォンを使ってインターネットからの申込のみとなっています。

窓口や自動契約機での契約機はできませんが、インターネット銀行ですのでそれはしょうがありませんね。

インターネットからの申し込みであればいつでも行えるので、すぐに契約してカードがほしいという方以外にはそこまで問題ないかもしれません。

また、じぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、カードが発行される前でも振込融資を行ってくれるので、契約したその日のうちにお金が必要な方にも利用しやすいです。まずは公式サイトのカードローンページから「新規お申し込み」を選びましょう。

IMG_1596※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

私はじぶん銀行の口座を持っていませんので、「じぶん銀行口座をお持ちでない方はこちら」を選択しました。

スマホからの申し込み方法

「じぶん銀行口座をお持ちでない方はこちら」を選ぶと、情報入力の前にローン規約や個人情報の取扱いに関する同意を求められますので、よく内容を確認しましょう。

IMG_1491

これらの規約に納得がいかない方はじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の利用をあきらめるか、我慢して同意するか、どちかを選んでください。内容に同意するといよいよ個人情報の入力です。

IMG_1492

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の申込では以下の情報を入力しましょう。

  • 名前
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 固定電話の有無
  • 携帯電話番号と名義
  • 携帯電話メールアドレス
  • パソコンメールアドレス(任意)
  • 職業
  • 配偶者の有無
  • 旧姓の有無
  • 住居の種類
  • 家賃
  • 入居年月
  • 世帯人数
  • 勤務先名
  • 勤務先住所
  • 勤務先電話番号
  • 入社年月
  • 年収
  • 職種
  • 勤務形態
  • 収入形態
  • 保険証の種類
  • 被保険者区分
  • 他社からの借入の有無
  • 返済方法
  • カードの送付先
  • ATM限度額

※パソコンメールアドレスはパソコンでの審査結果や契約手続きの連絡を希望の方のみ。その他は全て必須項目です。

IMG_1500

IMG_1501

これらの項目を入力し、間違いがないかしっかり確認したら申し込みは完了です。

審査結果はメールで送られてくるらしいの楽しみに待ちましょう。

じぶんローンの借入方法

ダウンロード※じぶん銀行公式WEBサイトより引用
じぶん銀行の借入は、

  • インターネットや電話で口座に振り込みを依頼する
  • 提携ATMから下す

という2種類の方法で行えます。

提携ATMは以下のようになっています。

  • セブン銀行
  • 三菱東京UFJ銀行
  • ローソン
  • イーネット
  • ゆうちょ銀行

利用時間に関わらず、すべてのATMで手数料無料で借入できますので大変ありがたいです。

さらに、コンビニのATMであれば24時間対応しているところも多いですので急な出費の時も安心ですね。

じぶんローンの返済方法

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」への返済は

  • 提携ATM
  • 自動引き落とし(じぶん銀行の口座が必要)

の二通りの方法で行えます。

自動引き落としは毎月指定した日付に自動的に返済額が引き落とされる方式です。

返済のし忘れがなくなり、非常に便利ですが、利用するためにはじぶん銀行の口座を持っていることが条件となります。

じぶん銀行の口座を持っていない方は提携ATMから返済期日前までに忘れないように返済してください。

ATMからの返済を行う場合のじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の返済期日の決定方法を説明します。

ATMでの返済期日は、35日サイクルか期日指定返済を選択

返済期日は35日サイクルという方法か期日指定という方法によって決定されます。

  • 期日指定:日付を指定して毎月同じ日が返済期日になる
  • 35日サイクル:最後に返済を行った日の35日後が次の返済期日になる

期日指定は、毎月同じ日付を返済期日として指定できるというものです。

自動引き落としではでの返済ではこの方法でしか行えません。

ダウンロード (1)※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

35日サイクルというのは、上の図を見ていただければわかるかと思いますが、最後の返済の35日後が次の返済期日となるという決定法です。

例を挙げると、

  1. 9月5日に借入→35日後の10月10日が第1回返済期日
  2. 10月5日に返済→35日後の11月9日が第2回返済期日
  3. 11月5日に返済→12月10日が第3回返済期日

という風に最終返済日によって返済の日付が変動します。

もし途中で借入を行ったとしても返済期日に影響は有りません。

35日に一回返済すればよいので、ゆっくり返済したい方は利用しましょう。

ただし、返済のし忘れや、完済までに時間がかかるため、利息が多くなることには注意してください。

これらの返済方法は、返済の途中でも変更することが可能です。

余裕があれば繰り上げ返済

返済期間が長くなれば長くなるだけ、払わなければならない利息は多くなります。

少しでも早く返済を終了するためには、お金に余裕があるときに繰り上げ返済を行いましょう。

繰り上げ返済はじぶんローンの対応ATMから好きな時に行うことができます。

また、借り入れの残高を全額返済する場合には、返済する当日にじぶん銀行に電話で金額を確認しなければなりません。

1,000円未満の借り入れは放置していても問題ない

カードローンの利息は1円単位で発生するため、通常のATMでは小銭での支払いができず、数百円の借り入れが残ってしまいます。

しかし、じぶんローンでは1,000円未満の借り入れには利息がかからず、返済期日も定められていないので、じぶんローンを解約するつもりがないのであれば、1,000円未満の借り入れは放置していても問題ないのです。

ただし、じぶんローンを解約する場合はもちろん全額返済しなければなりませんので、小銭に対応したATMを利用しましょう。

万が一返済が遅れるときは

もしじぶんローンへの返済が遅れるときはすぐに連絡しましょう。

返済の遅れは信用情報に登録される大きな問題です。

連絡したからと言って認められるわけではありませんが、連絡もなしに放置していると、督促の電話や自宅訪問が行われます。

3ヶ月以上延滞していると、数年間は他社のローンまで利用することが難しくなってしまいます。

借入審査に落ちたときは

審査に落ちた方は、先ほどの原因を改善したうえで別のカードローンに申込んでみれば違う結果になるかもしれません。

すぐにじぶんローンに申込んでも結果が変わることはあまり期待できませんので、申込先は変更するのが賢いやり方でしょう。

しかし、原因はわかってもすぐには解決できないという場合は、じぶんローンよりも審査に通りやすいカードローンを探すか、カードローン以外の解決方法を探すしかありません。

審査に通りやすいカードローンとは、消費者金融カードローン、さらに言えばフクホーやスペースといった中小の消費者金融のことです。

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契約後に増額したくなったら

じぶんローンを利用していて、「利用額が少し足りない」と感じたときは限度額の増額申請を行うことができます。

増額申請はじぶん銀行へ直接電話をすることで可能です。

ただし、契約してすぐに増額申請しても認められることはありません。

最低でもじぶんローンを半年間以上利用し、遅れずに返済を続けていなければ増額が認められることはないでしょう。

じぶん銀行に限らず、カードローンの増額には長期の利用と確実な返済によって積み上げた信用が必要になるということです。

まとめ

なんと限度額100万円で契約出来ちゃいました。

いや~嬉しいですね。

モビットは審査に落ちたのに今回は限度額100万になるとは、やはり各社、審査の基準や難易度というのはかなり違うようですね。

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の保証会社は以前カードローンの審査に通過した三菱UFJフィナンシャルグループ アコムが務めているというのもやはり関係しているのでしょう。

一度審査に通過したカードローンと保証会社が同じところは通りやすいのといえるかもしれません。

これからもカードローンの申込を続けていきますので、さらに詳しくわかってくるでしょう。

100万円も借入できますから、何を買うか迷いますね・・・。

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