生活福祉資金貸付制度でお金を借りる方法

どうにもならないくらいお金が無いし、金融機関からも借りることが難しい。

そういった人のためにあるのが生活福祉資金貸付制度というものです。

これは生活が困窮していて、お金を借りることもままならない人にお金を貸してくれる制度です。

今回はこの制度について詳しく説明していきたいと思います。

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生活福祉資金貸付制度とは?

この制度は低所得者、高齢者、障害者のいる世帯が他の方法で生活に必要な資金を得ることができないときにお金を借りる事のできるというものです。

生活が困窮している人でも貸付を得ることで、将来的に経済的に自立して社会参加できるようにということが意図されています。

各都道府県にある社会福祉協議会が主体となって行っている制度で、公的な融資なので極めて低金利か無利子で借りることができます。

しかし、その分借りられるかどうかの審査が厳しく、この制度を使わなければならないきちんとした理由がなければ借りられません。

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どんな人が利用できるの?

この制度が利用できるのは前の項で軽く触れたように以下のいづれかに当てはまる人です。

低所得者世帯 目安として市町村民税が非課税となる程度(自治体により基準が異なる)
高齢者世帯 介護が必要となる65歳以上の高齢者がいる
障害者世帯 身体障害者手帳・療育手帳・精神保健福祉手帳のいづれかが交付されている人がいる
失業者世帯 失業により生活が困難となった

借りられる条件

制度の対象となる人は大まかに言えば表にあげたとおりですが、更に細かく幾つかの条件があります。

主な条件は以下の通りです。

  • 同制度による連帯保証人になっていない。
  • 住民票の所在地に申し込んでいる。
  • 他の公的な給付や貸付を受けることができない。
  • 返済できる見込みがある。

生活福祉資金貸付制度は自分の住民票があるところでないと申し込めません。

そのため、住民票と異なる場所に住んでいる場合は住民票を移したりする必要があります。

また、この制度以外に他の制度を利用することで現状を改善できる場合はそちらの制度を利用することになります。

生活保護などの他の制度を利用している場合は基本的にはこの制度を利用できませんが、事情によっては利用できることがあるようです。

これは社会福祉協議会の判断によりますので、他の制度を利用しているけれどもこの制度も使いたいという人は一度相談してみるのがいいかもしれません。

他にも、返済できる見込みがあるかどうかというのは大事なポイントになってきます。

この制度はお金を給付しているわけではなく、貸し付けているだけなので返せなさそうな人には貸してくれません。

無職で就職の見込みがなかったり、多重債務を背負っていたりといった場合は制度の利用が厳しくなるでしょう。

審査に通りやすくなる条件

借りられる条件について見てきましたが、審査に通りやすくなる条件はあるのでしょうか。

審査に通りやすくなる条件は、本当にこの制度を必要としていて、しっかりと計画を立てて返していける人かどうかです。

具体的に書くと下のようになります。

  • 困窮していて緊急にお金が必要
  • 家計の状態をきちんと家計簿やレシートと行った形で記録・保管している
  • 連帯保証人がいる
  • 余計なことにあまりお金を割いていない

これらに当てはまったり、同様の事情があると審査に通りやすくなるようです。

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どんな種類があるの?

ここまでは大まかな内容や利用できる人について簡単に話してきましたが、具体的にはどのような支援を受けることが出来るのでしょうか。

この制度における支援金は大きく四つに分類されます。

簡単な内容は以下の表にまとまっているとおりですが、ここからはそれぞれの分類について細かく説明していきましょう。

種類 償還期間
(返済期限)
連帯保証人 利子
総合支援資金 生活支援金 返済開始から10年以内 原則必要
(無しでも可)
無利子
保証人無しの場合は年率1.5%
住宅入居費
一時生活再建費
福祉資金 福祉費 返済開始から20年以内 原則必要
(無しでも可)
無利子
保証人無しの場合は年率1.5%
緊急小口資金 返済開始から12年以内 不要 無利子
教育支援資金 教育支援費 返済開始から20年以内 不要
但し、要連帯借受人
無利子
就学支援費
不動産担保型生活資金 不動産担保型生活資金 契約終了後3ヶ月以内 必要 年率3%か長期プライムレートの低い方
要介護世帯向け不動産担保型生活資金 不要

ちなみに長期プライムレートというのは金融機関がお金を貸す際にかける金利の一種です。

長期は一年以上の期間、プライムレートは最も信用できる企業に貸し出す際の優遇された金利という意味です。

簡単に言えば、長期プライムレートは銀行が長期間お金を貸す時にかける一番低い金利ということです。

総合支援資金

総合支援資金は、日常生活を維持することが困難で、生活の立て直すために生活費や一時的なお金を必要とする時の資金です。

この制度は資金を貸すことが目的ではなく、生活を自立させることが目的なので、貸付とともに様々な相談等による支援を受けなくてはいけません。

また、この分類の支援を受けるためには前に書いた条件に追加して以下の条件を満たす必要があります。

  • 本人確認が出来ること
  • 住居を持っているか、住居確保給付金を申し込んでいて、持つことが決まっていること
  • 支援により自立した生活が期待できること
  • 支援金の返済ができる見込みがあること
  • 他の公的な給付金や貸付金を受け取ることができないこと

これらの条件を満たしていれば、審査を受けて下の表のような用途でお金を借りることができます。

分類 貸付最高限度額 用途
生活支援費 単身:15万円/月
二人以上:20万円/月
生活を立て直すための費用
住宅入居費 40万円 住宅を賃貸する際にかかる費用
一時生活再建費 60万円 債務整理・公共料金の立替などの生活の立て直しに必要な一時的費用

福祉資金

福祉資金は災害・冠婚葬祭・技能習得・介護などといった様々な用途のための資金です。

特に緊急小口資金は緊急を要すると認められる理由が必要になります。

被災・解雇・盗難・医療費などで一時的にお金が必要になるときなどが緊急小口資金が使える場合です。

分類 貸付最高限度額 用途
福祉費 580万円 自立した生活のために一時的に必要となる費用
緊急小口資金 10万円 生活の維持に突発的に資金が必要になった際の費用

教育支援資金

教育支援資金は就学の際に必要な費用を貸してくれるというものです。

これは入学が決定した人を対象としていて、就学者が借受人となり、世帯の生計をたてている人が連帯借受人となる必要があります。

分類 貸付最高限度額 用途
教育支援費 高校:3.5万円/月
高専・短大:6万円/月<
大学:6.5万円/月
学校に必要な授業料などの費用
就学支援費 50万円 学校に入学するのに必要な諸費用

この場合の学校は高校・高等専門学校・大学のいづれかです。

不動産担保型生活資金

不動産担保型生活資金は、今持っている家に住み続けたい高齢者世帯の人向けにその不動産を担保にして生活費を貸し付ける制度です。

この制度は対象となる条件が幾つかあります。

  • 該当の不動産に抵当権などといった担保権が設定されていない。
  • 原則として世帯が65歳以上で構成されている。
  • 制度を利用する人が該当不動産を単独または配偶者と共有して所有している。(貸家等は不可)
  • 該当不動産に一定額以上の評価額がある。(例えば千葉県の場合、1000万円以上)

不動産担保型生活資金の場合は、これに加えて配偶者と親以外が同居していないことと低所得であることが条件となります。

分類 貸付最高限度額 用途
不動産担保型生活資金 30万円/月(土地評価額の7割程度) 高齢者に対して居住している不動産を担保にして資金を貸し出す
要介護世帯向け不動産担保型生活資金 生活扶助金の1.5倍(土地評価額の7割程度) 要保護の高齢者向けの不動産担保型生活資金

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ここまでどのような条件があれば制度を利用できるかや制度の細かい説明を見てきました。

ここからは実際にどうやったら制度を利用することが出来るのかを説明していきたいと思います。

必要書類

まずは用意する書類についてです。

必要な書類は申請する自治体によって異なりますが、

基本的に必要な書類は申込書、収入証明書類、住民票、健康保険証などの本人確認書類、連帯保証人の収入証明書類や住民票などです。

これに加えて制度を利用する事情や、制度の種類によって自立計画書・雇用施策利用状況確認票・債務状況のわかる書類などが必要になってきます。

具体的にどの書類が必要かは各県の社会福祉協議会のホームページで確認することができます。

手続き

手続きとしては、各市区町村にある社会福祉協議会に行って相談し、必要な書類を揃えて申し込みます。

この際に、社会福祉協議会の代わりに地域の民生委員の人に相談することもできます。

申込書類は都道府県の社会福祉協議会で審査され、制度を利用できるかどうか判断されます。

審査の結果が送られてきて、無事に審査が可決されていれば、あとは借用書を提出すればお金を借りることができます。

この審査は時間がかかることが多いため、もし急ぎでお金が必要な場合は緊急小口資金に申し込みましょう。

こちらであれば大体一週間程度で借りることができます。

また、審査の過程で、実際にどういう生活をしているのか確認するために民生委員の人が家に来て確認することもあります。

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返せなかったらどうなる?

借りたはいいものの想定外の出費などで返済が遅れたり、返済期間内に返しきれなかったりした場合はどうなるのでしょうか。

この制度を行っている社会福祉協議会は公的機関であるため、非常識な取り立てなどはありません。

また、この制度の利用や延滞は信用情報に影響しないので、その点に関しては大丈夫です。

ただ、支払いが遅れたりすると電話や手紙などで督促されます。

他にも、延滞した期間分はペナルティとして通常の利子に加えて延滞利子というものがかかることもあります。

このようなことになる前に支払が厳しそうであれば、社会福祉協議会に行って相談することも大切です。

相談すれば、事情によって返済期間を伸ばしたり、返済頻度を変えたりと行ったことも柔軟に対応してくれます。

あまりに返済しないでいると所持している財産を差し押さえられる可能性もあります。

返済できない事情があれば早めに相談に行きましょう。

まとめ

ここまで生活福祉資金貸付制度について見てきましたが、どうだったでしょうか。

この制度は審査は厳しいですが、低金利や随時行われる面談などで制度の利用者をサポートしてくれる制度です。

また、制度が利用できないような場合でもきちんと相談に乗ってもらえて、他の制度や方法を紹介してもらえたりもするので、気になる方は相談してみるといいかもしれません。

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