銀行系カードローンで即日融資を可能にするには

お金を借りるなら低金利の銀行系カードローンで、とは思っても、即日融資ができるかどうか気になるところです。

大手消費者金融カードローンなら即日融資に特化しているため、お金が今必要となった場合でも対応できますが、銀行系カードローンで即日融資ができるのでしょうか。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(仮名)
年齢:55歳
性別:男性
職歴:地域密着の街金を30年近く経営

銀行系カードローンとは

銀行系カードローンってなに?と思う人も多いかもしれませんね。実は銀行カードローンのことです。

金融業界でもそれほど明確な理由で区分けしているわけではありません。

人によって銀行系カードローンを銀行カードローンに分類してしまうこともあれば、銀行カードローンと銀行系カードローンを区別する人も多くいます。

具体的には次のような考えでカテゴリー分けを行っている場合があります。

◆銀行カードローン
銀行カードローンはカードローンの発行自体を銀行が行い保証会社をつけます。また総量規制と関係がなく、審査内容や自主規制基準に基づいて比較的自由な貸付を行うことが可能です。

もちろん適用される法律は銀行法で貸金業法ではありません。

◆銀行系カードローン
貸金業法が改正される前後に大手メガバンクに吸収された消費者金融業者が発行するカードローンのことを言います。

そのため消費者金融業界1、2位を争うAC社やP社を銀行系カードローンのカテゴリーに分類しています。しかし銀行系カードローンとして分類できるのは2社しかありません。

2社だけのためにわざわざカテゴリー分けする必要はないですよね。適用される法律は貸金業法であり銀行法ではありません。

当然総量規制の対象となる貸付ですから消費者金融カードローンとした方がわかりやすいですね。

以上のことから、銀行系カードローンとはメガバンクや地方銀行、信用金庫やJAなど、預金を預かることを許されている金融機関が発行するカードローンを銀行系カードローンと考えた方が理論的ですね。

銀行系カードローンのメリット

銀行系カードローンのメリットは何と言っても金利の低さにあります。

ネット銀行の一部には消費者金融カードローンとあまり変わらない金利を適用している場合もありますが、多くの銀行系カードローンの金利は標準で年14.5%前後です。

それに対して消費者金融カードローンの標準的な金利は年18.0%です。

わずかに3.5ポイントの差に止まりますが、お金を借りるなら少しでも金利が低いほど利息も安くなります。

また銀行系カードローンは、利用限度額が多くなるにしたがって適用される金利も比例的に下がっていくシステムを取り入れています。

消費者金融カードローンの利用限度額が100万円になって初めて金利が年15.0%以下になるのに対し、銀行系カードローンの上限金利は、当初から年14.5%で金利が適用になることから考えてもお得なカードローンであることが分かりますね。

他にも以下のようなメリットがありますよ。

・コンビニATM手数料が無料
・銀行によっては専業主婦も借入可能

消費者金融カードローンのコンビニATM手数料は、お金を借りるときもお金を返すときも往復で手数料がかかってしまいます。

コンビニATMを利用する回数によっては、手数料だけで年間数千円変わってくることもありますよ。

銀行カードローンで即日借りる条件

銀行系カードローンで即日お金を借りるにはどこの銀行に申し込むのかで大きく違ってしまいます。

申し込み方法自体はインターネットやスマホから申し込み、審査が終わってから融資実行されるのはどこの銀行も大体同じような感じですね。

即日融資が可能かどうか調べるには公式サイトで次の事項を確認しておきましょう。

申し込む時間に制限はあるのか

とくに地方銀行で即日融資を受けるには、申し込み時間が平日12時までとなっていることが多いです。申し込みが完了すれば審査が行われ、当日中に振込融資によって融資実行が行われます。

専用口座が必要かどうか

即日融資を可能にする銀行系カードローンでも、お金を貸し出す銀行の口座を持っているのかどうかで決まることがあります。

口座を持っていなければ口座を開設しなければなりませんし、申し込みと同時に口座を開設できたとしても即日口座を開設することはできず、したがって即日融資を受けることができません。

土日祝日でも即日融資ができるかどうか

基本的に銀行の営業日は平日のみです。

しかしネット銀行の中には土日祝日でも申し込みを受けているところもあります。ただし審査も土日祝日に行われるのかが問題ですね。

審査が終わらなければカードローンでお金を借りることができません。

ネット銀行は専用口座を持っていなければお金を借りることができないことが多いというのも注意が必要です。

無人契約機を設置しているかどうか

平日の申し込み時間が12時を過ぎてしまった、または土日祝日に急にお金が必要になったときは翌銀行営業日まで待たなければいけません。

しかし銀行系カードローンの中には無人契約機設置をしている銀行があります。

無人契約機はほとんど年中無休で平日なら21時まで、土日祝日でも17時から18時までなら申し込みを受け付けています。

同時に審査も行いますから即日融資を受けることができる可能性が高まります。審査から融資実行まで60分もあれば十分です。

申し込みはインターネットやスマホから行い、ローンカードのみを無人契約機から発行させる方法、または最初から無人契約機で申し込む方法があります。

また無人契約機から申し込めば銀行から書類が送られてくることもありません。

家族に内緒で銀行系カードローンに申し込むなら、無人契約機を設置してある銀行に申し込むことをおススメします。執筆段階で無人契約機を所有している銀行は3行だけです。

即日融資の重要ポイント

平日の申し込みならともかく、土日祝日の申し込みとなると在籍確認ができない場合がありますね。

在籍確認が終わらなければ審査が途中で止まってしまい、銀行系カードローンで即日融資を受けることが出来なくなってしまいます。

筆者が直接メガバンクであるM銀行のオペレーターに土日祝日の在籍確認について尋ねてみました。

答えは意外にも、審査の内容によっては在籍確認を後日に回すことができます、との回答でした。ただし在籍確認を後回しにするには次の条件が必要です。

  • 借入申込書に嘘の記載がない
  • 信用情報に悪い情報が何もない
  • 返済能力が十分にある
  • 勤務先が大手企業(または地元で有名な企業)
  • 勤続年数が長い(3年以上)

以上の条件をすべて満たせば、土曜の夜や日曜祝日の申し込みでも即日融資を受けることができるということです。

どこの銀行でも在籍確認を後回しにできるとは限りませんので、銀行系カードローンへ申し込む前にオペレーターと相談しておきましょう。

関連記事をチェック!

即日発行できる銀行系カードローンってあるの?

銀行カードローンは審査が厳しくて作るのに時間がかかるという印象がある人も多いのではないでしょうか。 たしかにそういう傾向はありますが、最近ではすぐに手軽に使えるということを売りにするところも増え...

本人確認書類は運転免許証にする

銀行系カードローンで即日融資を確実に行うためには、本人確認書類を正確なものにしておくことです。そして本人確認書類は可能な限り運転免許証にしましょう。

住所が変わっているなら住所変更をしておくことです。

運転免許証は顔写真がついているというだけでなく、一生変わることのない運転免許番号があることから、身分を証明する書類として最重要書類という認識が銀行にはあるのです。

関連記事をチェック!

他社借入があっても銀行系カードローンの審査に通る条件

銀行カードローンは消費者金融のカードローンよりも金利が低い魅力的なカードローンです。他からすでに借入がある場合には、銀行カードローンの審査にはどの程度の影響を及ぼすのでしょうか? 執筆者...

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

アイフル
プロミス
アコム

特徴で選ぶカードローン

カードローン探してみる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

関連する記事

おすすめ記事

  1. 【衝撃】口座売買で逮捕~獄中からの反省記~

    これから報告させて頂く事は、わずか1ケ月前(2017年4月1日時点)に大阪の西に位置する西成という所で起きた、実話がもとに文字起ししたものです。 当事者が警察に自首し逮捕される瞬間までの事実を記事として掲載することで、他・・・

  2. カードローンの同時申し込みはNG?複数申込したら審査通ったけどww

    どうも馬太郎です。どうしても借りたい!となった際、複数社へ申し込みを同時に行う、という考えが頭をよぎります。 しかしこの方法は、ネット上でいう「複数同時申し込み」という手法で、信用情報上良くないというのが定説です。 今回・・・

  3. 【大至急】明日までにお金が必要

    理由は様々ですが、お金が突然必要になることがあります。 数カ月後ならどうにかなるような金額でも、もし明日までに必要となったら、普段からお金を貯めていない人は焦ってしまいますね。 明日までにお金を用意する方法はたくさんあり・・・

  4. 【え、驚愕】プロミスの瞬フリが10秒で振込されるか試した結果ww

    どうも馬太郎です。私は以前プロミスを契約、借入しており、プロミスのローンカードを所有しております。 またジャパンネット銀行の口座も、一定金額以上の入出金の場合、手数料が無料になるということで2か月ほど前に契約しておりまし・・・

  5. 消費者金融会社一覧

    日本中の消費者金融会社をまとめて一覧にしました。(廃業した会社も含む) 審査通過率も紹介しています。記事の後半では、各業者の特徴や、借り方のコツも徹底解説。これから審査を受ける人は、必見です。 審査通過率とは カードロー・・・

  6. 2社目,3社目からOK!他社から借入あっても借りれるカードローン

    借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

  7. どうしても100万円借りたい!借りる方法

    早速100万円を借りる方法を紹介します。 以下の目次から興味のある借入方法を選択すれば、そこまでジャンプすることが可能です。 100万円ならカードローンが現実的 100万円という高額を借入するとなると、選択肢はそんなに多・・・

条件で探す
閉じる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

一度は読んどけ!情報コラム






カードローン申込体験談

よく読まれてます

  1. 意外と高く売れるもの43選【完全保存版】

    お金がないとき、もっとも手っ取り早く稼げるのは「不用品を売る」という方法です。 仕事をしてもその日のうちにお金がもらえるとは限りませんし、お金を借りるといつかは返済しなくてはなりませんよね? ですが、不用品を売るなら、場・・・

  2. 短期間でお金を稼ぐ38の方法

    世の中には、お金を稼ぐためのさまざまな手段が存在します。 特に、スマートフォンが普及したことで多種多様な副業が誕生しました。 そこで、今回は短期間で稼ぐ方法を紹介していきます。 目的別|お金を稼ぐ方法 ここでは、全部で3・・・

  3. 【即金高収入】裏バイト、闇仕事のすべて

    「闇バイト」って知っていますか? グレーゾーン(違法のものもあります)の高額報酬のアルバイトのことです。 一般的な求人サイトにはあまり掲載されていませんが、裏ではそんな闇仕事が存在しているのです。 このページは、「訳あっ・・・

  4. 【え、驚愕..】審査が通りやすいカードローンは存在した..

    カードローンに申込むとき、審査に通るかどうか心配になりますよね。確実に審査に通るカードローンはありませんが、審査が通りやすいカードローンは存在します。 今回は審査が通りやすいカードローンと、その特徴や見分け方を解説します・・・

  5. 今すぐ即日即金作る方法10選【ちょっとグレーな金稼ぎ】

    急な出費で今すぐお金が必要になった。給料日まで待てない 今回は即金が必要になったときの対処法をグレーなものから、ホワイトなものまでご紹介します。 グレーの闇バイトで即金 求人サイトなどに掲載されている「短時間なのに、なぜ・・・

  6. 他社借入があっても審査に通る?実際に試した結果….

    他社からの借入が審査に与える影響を説明します。 総量規制は絶対 消費者金融では総量規制(年収の3分の1)を超えたら絶対に借りる事は出来ません。 他社借入金額に基づいて新規契約の審査を行いますので、他社借入金額は少ない方が・・・